绝招

绝招河南庞德印对于经济发展比较落后的金桥乡来说,王天义确实算得上是贷款大户了,本金３０万,利息３０多万。信用社换了几任主任、搞过几次依法收贷（还拘留他一次）,信贷员上门催收更是不计其数,都不见效。王天义扬言：“有钱就是不还。”今天,刚上任不久的王主任...     

贷后回访——好

一位长期工作在农村一线的信贷员，每年经他手发放的贷款达百万，贷款农户近千家，但他却能够连续多年保持贷款回收率在９８％以上，呆账贷款为零的纪录。这里面的秘诀就是他在工作中十分重视贷后回访工作。贷后回访可以说是贷款“三查”中贷后检查的延伸，但它的作用要比贷后检查好得多，效果也比较明显。贷后回访少了贷后检查的严肃面孔，也没有那种公事公办的僵硬，而是多了一点“人情味”。这样的回访一是拉近了信用社与客户之间的关系，增进了客户与信用社之间的感情交流；二是更利于信贷资金的合理运营。回访中信贷员可以了解客户资金…     

张贵才放贷款二十年无呆滞

吉林省桦甸市联社营业部张贵才同志参加农金工作已有二十三年。二十几年来,他办理发放的贷款累计总额已达到1000余万元,贷款利用率高达99.8％,逾期贷款率仅为2.56％,连续二十三年无呆滞、呆帐贷款,共实现利润近100余万元,总结他的贷款管理经验,主要有以下几方面: 1、贷款投向准确关键是责任问题 他发放贷款始终坚持贷款的“三查”制度,以信贷原则为标准,逐户核对农户的偿还能力,对该贷的户主动贷款,不该贷的贷款坚决不贷,不搞人情网,领导批条子贷款也按政策去办理。     

刹风整纪 重在实效

河北省昌黎县信用联社在反腐倡廉斗争中,从不搞以贷谋私、严禁铺张浪费入手,动真的来实的,狠刹行业不正之风,坚持自身清正廉洁,取得明显成效。 为从根本上杜绝以贷谋私和行业不正之风,他们在贷款的发放上,坚持按规章制度办事,不管什么人,只要符合贷款条件,保证兑现。对不符合贷款条件的,坚决不贷。在整个贷款发放过程中,他们吃请不到,送礼不要,自觉维护了本单位的信誉。龙家店镇昌益木器厂,先后贷款808万元,联社领导虽多次到该厂考察工作,但从未吃过一顿饭,拿过一盒烟。安山镇水泥厂共计贷款1341万元,金额巨大,但联社领导及职工从没有收授过任何礼品、礼金。在他们支持下,这两厂都取得较好的经济     

覆盖之后的覆盖

2011年6月6日，平遥县农民孟锁柱在孟山乡信用分社手持山西省农村信用社（以下简称农信社）“信合通福农卡”办理贷款5万元。他高兴地说：“不出远门能贷款，还随用随贷，真是又省心又放心。”     

农村信用社“垒区”风险不容忽视

受农村信用社信贷投入机制制约，部分信用社出现“垒区”———垒大户贷款现象。垒大户贷款是指超过贷户承受能力，给某一贷户累计贷款在三笔以上形成风险的贷款。垒大户贷款由于风险集中、损失大、影响坏而逐渐被关注。□垒大户贷款形成的原因及表现（一）信贷人员职业道德观念淡薄。一是信贷人员由于缺乏职业道德标准，在贷款发放时，对市场前景、贷户承受能力不调查、不评估，一味看脸面、讲人情、偏亲厚友，置制度、法规不顾发放人情贷款；二是信贷人员缺乏职业道德约束能力，经不起贷户的“糖衣炮弹”攻击，成为金钱、美色牺牲品；三是…     

时下短评

惧贷与拒贷□湖北李星咏防范和化解信贷资产风险，已成为各家金融机构的共识。农村信用社在盘活存量、优化增量上下猛药，出重拳，收到良好效果。但是，也由此出现了一个怪现象：信贷人员慎贷、惧贷，甚至拒贷。出现这种怪现象，与农信社实行贷款“四包”（包发放、包收回、包效益、包赔偿）责任制有关。鉴于过去信贷运作上的弊端，采取贷款四包责任制，能有效防范信贷人员贷款发放的随意性，提高信贷人员的责任心。可是，相当一部分信贷人员却认为，如今实行“四包”责任制，多放款多担责任，少放款少担责任，不放款不担责任。因惧贷而拒贷…     

贷前调查应把握的重点难点及对策

贷前调查是银行信贷部门在贷款发放过程中,对申请贷款对象及其他相关情况进行的一系列调查,是贷款发放程序的第一关,也是决定贷与不贷,贷多贷少,贷款期限和方式的主要依据.贷款调查的全面性、准确性和可靠性对贷款安全意义重大.笔者结合农发行南充市分行的工作案例就贷前调查应把握的重难点提一些看法.     

门外汉巧遇养生茶

湖北省安陆市城关农民李映峰,1993年就来到武汉打工,这个城市里的脏活累活他都干过,好不容易攒点钱开了家彩扩店,2004年春节刚过,他突然间撂下挑子不干了。当时,李映峰无意中发现被他当作赠品的茶叶,很受顾客的欢迎,顾客对茶叶的反应,使李映峰冒出了一个新想法——于是他放弃了     

强化贷后管理

<正>加强贷后管理应转变贷后管理理念,明确贷后管理重点,细化贷后管理机制,监督与服务相结合,提高客服人员素质。近年来,各级行虽然加大了贷后管理的工作力度,但由于主客观尤其是主观方面的原因,贷后管理仍然是农发行信贷管理的薄弱环节。一、贷后管理存在的主要问题(一)贷后管理理念不清。贷款收益在贷款发放时确认,而贷款损失则要到损失实际发生后确认,客观上造成了银行贷款扩张冲动和"重贷轻管"倾向。经办行加大贷款投     

如此“以贷引存”不可取

“以货引存”俗称“放水养鱼”，即金融机构答应贷给需要资金的企业或个人一笔款，但前提是必须在该金融机构构存上一定比例的存款。此举就金融机构而言，既揽住了客户，引到了存款，又支持了想支持的客户，真可谓一箭双雕；就企业、个人而言，抛砖可引玉，何乐而不为？因此，目前此种揽存方法颇为盛行，但笔者却认为此法不妥。首先，“以贷引存”违反了《贷款通则》中贷款程序的有关“贷前调查、贷时审查．贷后检查”的贷款“三查”原则。不管投向与结构是否台理，不问贷款对象资信程度及帐户资金的真实性如何，见猎物就放鹰，因小失大将不…     

迈向合规的革新良策——湖北省农信社内控管理优化升级纪实

“截至2004年底，全省农户贷款代办员、联络员等临时用18000多人，管理不规范，违规贷款、收贷收息不入账等现象时有发生……”     

信贷风险的成因及防范

信贷风险产生原因分析信贷风险可能产生于信贷项目审批、贷款的投放、信贷资金的使用、资产的管理直至信贷资金收回的整个过程及各个环节。任何一个环节出现问题，都可能产生风险。l、贷款“三查”流于形式，贷款项目选择失误。贷前调查依赖于借款人提供的信息资料，而没有对企业经营状况进行分析和市场预测；贷前审查注重资料是否齐备，不辨真伪；贷后检查只看初始资金去向和直接用途，不关注整个资金流程。２、不重视第一还款来源，贷款回收失利。对贷款偿还能力的考察侧重于抵押、担保能力的评估和测评，不注重研究借款构成潜在风险要素…     

客观看待“农民贷款难”

一、关于“农民贷款难”的界定前一时期，农民贷款难一度成为热门话题。社会各界尤其是金融界围绕这一问题进行了积极探索，提出了不少好的解决办法。解决农民贷款难首先要搞清何谓农民贷款难从狭义角度看，可以认为“符合贷款条件的农民的有效贷款需求未得到满足”即为贷款难。从广义角度看，可将下列致使农民“惧贷”、“弃贷”的情况划入贷款难范畴：１农民贷款手续繁多，信用社服务态度差，贷款农民常受到刁难甚至要托人情、找关系、送礼；２贷款的保证条件不符合农村实际，农民无法提供符合规定的担保、抵质物；３农民有效贷款数量无故…     

关注企业财务变化防范银行信贷风险

关注企业财务变化防范银行信贷风险上海浦东发展银行吴国华一、贷后财务监查是防范用行信贷风险的直要环下有问题贷款不仅包括已经逾期的贷款，也包括可能会逾期的未到期贷款。对这种贷款的风险防范，关键在于贷后的持续监控。在贷款管理过程中，贷前调查和审查固然重要，...     

只借不还 法律不饶

针对行社非正常贷款居高不下,部分贷户信用观念极差、金融环境不佳的现状,最近,陕西眉县农行、信用联社同县法院紧密配合,兵分两路,深入全县12个乡镇150多个村组,协助基层营业所、信用社全面开展了依法收贷工作。到7月18日,依法拔掉欠贷“钉子户”、“赖债户”126户,收回贷款本息77.8万元,落实货款120多万元。 4月初,县农行积极同县法院联系,借助法律武器开展了依法收贷。法院正、副院长积极支持配合这一行动,多次共同研究,进行周密部署。首先,行社筛选出120多户靠贷款发财后有钱不还的“钉子户”、“赖债户”,依法起诉。其次,为确保收贷效果,农行、信用联社采取瞅准目标、“突然袭击”的办法,在行动之前,严守“秘密”以防贷户躲、逃、避、藏。槐芽镇某村有名的“村霸”张某,1985年——1987年先后四次在槐芽信用社贷款44000元搞养殖,本人楼房住着,彩电看着,摩托车骑着,但多年来对信贷人员催收贷款置之不理,分文不还。这次对法院的宣传解释也置若罔闻,熟视无睹。对其动员后,他还出言不逊,暴眺如雷,甚至辱骂殴打干警。面对张的野蛮行径,法院执行庭王庭长及干警们当即对他依法采取了强制措施,查封并扣押了部     

依法收贷中的问题及对策

一、问题 (一)诉讼时效错过。信贷合同是以契约形式规范行社和贷户双方的权利和义务的法律行为,具有严格的法定诉讼的时效,在信贷活动中,行社由于缺乏法律意识,不注重对贷款合同(?)期限管理。忽视贷款逾期后的胜诉权,在依法执行中丧失胜诉的判决。 (二)起诉面过大。少数行社将依靠法律收贷变为依赖法律收贷,对贷户缺乏深入细致的催收,动辄大面积起诉,感情粗暴,与贷户之间形成难以弥合的裂痕,对业务经营产生消极影响。     

小公式与大效益

近年来，安徽省临泉县农村信用联社引入用人竞争机制，以人为本，从打破旧的劳动分配制度入手，取得了较好的成效。２００１年到去年１１月末，各项存款、贷款分别增加９９９１７万元和８５４９９万元，分别是信用社成立以来的２．７１倍和３．９３倍，不良贷款率较２０００年下降２８．１个百分点，原来经营状况在全市倒数第一的临泉县联社，目前各项业务评比位居前列。临泉县农信社发生如此大的变化，关键是在强化贷款责任制的情况下，用科学合理的激励机制，解决了放贷责任人能少贷就少贷、能不贷就不贷，怕担风险的思想，小公式导出了大…     

简讯

玉屏农信社开展“持卡贷款”惠泽农家本刊讯今年元月，贵州省玉屏自治县田坪镇长岭村村民张明为扩大养猪规模，向田坪信用社申请贷款，通过资信评定，信用社贷给他６０００元；今年７月，该信用社再次贷了１万元给他。如今，张明已养了３０头猪，并培育了几亩杨树苗准备出售。在玉屏农信社辖区，像张明这样不需财产抵押、不需担保人，只凭“资信卡”就贷到款的农户已达５５８户。为了解决“农户贷款难、农信社收款难、农民增收难”的难题，玉屏农村信用社今年初推行了农户小额信贷资信卡办法，通过简化贷款手续，更好地发挥了信用社的支农作…     

真情

真情陕西薛忠新连日来，他茶饭不思，愁眉苦脸，像得了疟疾似的打不起精神来。早晚老钻在家里，大门不出，烦得张口闭口地叹气。这也难怪。原来，他从亲朋好友、四邻八舍处硬是东拼西凑了１０００元，不够，刚打春，又从信用社贷了５００元，全部投资在自个儿二亩果园里，...