香港银行业加强中小企业信贷风险管控的经验及启示

中小企业是香港经济的重要支柱。据香港工业贸易署统计,目前香港共有约28万家中小企业,占全港企业总数的98%。而香港银行业中小企业贷款占比约为25%,与大型企业贷款相当,成为银行重要的利润来源。为克服中小企业信贷业务风险高带来的发展障碍,实现商业可持续发展,香港银行业针对中小企业的融资特点采取了有针对性的风险管控措施,积累了许多成功经验。     

利用银行结算方式融资的探讨

对于企业、尤其是中小企业来说,融资是扩大再生产的关键环节之一。企业融资手段多种多样,其效果也各有千秋。许多融资途径已为企业家、理财者们所熟悉,但实行起来往往难以尽如人意。本文拟从一个较特殊的角度——银行结算,来探讨企业尤其是中小企业融资的可行性。     

略论中小企业贷款担保

目前,全国工商注册登记的中小企业超过1000万户,占注册企业总数的99%,实现利税占全部企业利税的47%。90年代以来在工业新增产值中,中小企业占76.6%,因此,大力促进中小企业发展,对国民经济增长、活跃市场、技术创新、稳定社会、增加收入和安置就业等方面,都具有重要意义。目前,在中小企业存在的困难中,排在首位的是资金困难,解决中小企业融资难、贷款难,势在必行。解决中小企业的资金问题,离不开财政和金融机构的支持。调查显示:认为银行贷款很难或比较难的占92.1%,其中,有41.6%的企业由于资信不高,找不到合适担保人,而未得到一笔贷款。在发展社会主义市场经济的今天,银行走向商业     

谈中小企业融资问题

中小企业融资难的原因是多方面的,要彻底解决中小企业融资难的问题,就必须由政府、银行和企业共同努力,提升企业的素质,从多个方面拓宽中小企业融资渠道,并建立健全中小企业融资服务体系。     

制度性障碍与中小企业融资难

在市场经济条件下,企业的融资一般是通过两个渠道完成的。一是间接融资,即主要通过银行贷款;二是直接融资,即通过发行企业债券、企业股票上市等形式。尽管目前社会资金相对充裕,但中小企业融资难一直是困扰中国资本市场的主要问题之一。中小企业融资困难既有政策原因,也有法律原因;既有银行内部治理及业务拓展方面的原因,也有中小企业自身的原因;既有资本市场发展滞后的原因,也有社会信用体系建设方面的原因,但深层次的原因是制度障碍。1、民间资本难以进入银行体系。我国现有银行体系仍然由四大国有银行和其他国有控股银行所控制,民间资本…     

中小企业融资与银行融资的对接研究

经济新常态下,企业特别是中小企业一直面临融资的困境,融资难影响了企业的发展和扩大再生产。随着我国经济的不断发展和收入的增加,民间资本不断向银行积累,银行资本也希望找到一个合理的方式实现资本的保值增值。本文通过对银行融资以及中小企业融资特点的分析,以便给银行资本找到更佳的保值增值的办法,给中小企业融资找到更佳的途径,使得中小企业融资与银行融资对接更融洽。     

农村中小企业正规金融机构融资充分性实证分析——基于四县农村中小企业问卷调查数据

本文通过对我国东、中、西部地区四县(市)199个农村中小企业的实地调研,分析了不同地区农村中小企业的融资现状,并通过运用多元Logistic模型对我国不同地区农村中小企业融资影响因素进行了实证分析.研究发现,经过政府、银行和企业多年的努力,农村中小企业融资问题已有所改观,但仍然是制约农村中小企业发展的关键要素;企业的固...     

新加坡银行业支持中小企业发展经验借鉴

<正>近年来,随着中小企业在我国经济中的地位日益重要,其融资难的状况已经成为各界关注的热点。资信程度差、治理不规范和经营风险使中小企业难以满足银行等传统融资渠道的要求。作为亚洲金融中心的新加坡,拥有20万家中小企业,是怎样为中小企业提供融资服务的呢?新加坡政府和银行的成功经验,值得借鉴和学习。一、新加坡中小企业融资概况据DP资讯集团于2011年8月的数据,新加坡新成立的企业中有15%会在3年内     

农村中小企业银行融资工具认知风险防控研究

农村中小企业银行融资主要有固定资产抵押贷款、质押贷款、联保协议贷款等工具,目前较为常用的是固定资产抵押贷款,为降低农村中小企业银行融资工具的认知风险,提高中小企业银行融资的可得性,政府应规范借贷市场;银行应完善信用体系,引入保险机制;企业应不断提升自身的竞争力。     

中小金融机构与县域中小企业信贷——从需求端对“小银行优势”的实证分析

本文首先从理论上分析了中小银行在提供中小企业信贷服务方面的优势,小银行在收集、传递和利用"软信息"进行信贷决策方面,与大银行相比具有优势;同时,小银行因其结构简单、机制灵活、决策链条短,能够控制代理成本。然后,采用实地调查资料和Logit模型,从需求端对小银行优势进行了实证分析。研究结果表明,信息透明度低的中小企业更倾向于向中小银行申请贷款融资,中小银行是小规模企业贷款的主要提供者。发展新的中小金融机构、防止中小金融机构通过跨区域合并而过度扩张是缓解中小企业贷款难的一种政策选择。     

落实转制企业贷款债务是银行生存发展的需要

当前，在“抓大放小”企业制度改革形势下，许多中小企业为了摆脱困境纷纷进行转轨建制，实施资本结构重组，接受市场经济的洗礼与检验。在企业改制情况下，银行如何防范金融风险，促使信贷资产不受损失，是摆在我们面前的一个重要课题。一、提高对企业改制过程中诸多问题...     

企业和银行建立伙伴关系 共同促进经济发展

银行把钱投到那里去？怎么用？这是经济能否发展，人民生活能否提高的大问题，既是一个经济问题，又是一个资金运用法则问题。银行与企业应该建立伙伴关系，共同促进经济发展。一、巨利互惠的关系。银行把钱贷给企业、银行能得到利差，有利可图，如果有钱不放就无利，银行就只有费用开支，也会造成亏损或倒闭。企业得到银行资金支持，就会发生买卖关系，生产与销售关系。从中使企业盈利，企业就能发展，职工就能提高生活水平，国家得到税收，就为增强国力做出贡献。二、互相支持的关系：银行应该找企业去支持，企业也应该找银行支持。因为这…     

我国商业银行开展管理咨询业务探讨

商业银行管理咨询服务是银行的中间业务,它是银行信息咨询服务的一个重要组成部分.这一服务界定为由专门人员根据企业的要求,运用科学的方法,进行全面调查,对企业经营管理中存在的问题进行科学地分析,提出切合实际的改善企业经营管理状况的建议,并在实施中进行指导的行动.当前我国中小企业在发展中受到管理瓶颈制约、融资状况不佳、信用制度缺失等问题困扰,而且中小企业又是银行现实或潜在的重要客户.因此,改变目前困扰中小企业发展的不利状况,便成了当务之急.商业银行管理咨询就是要担当起这一重任,使企业能够通过科学有效的管理系统,优化管理机制,最终步入良性发展轨道.     

发展供应链金融 破解农产品加工企业融资难

<正>近年来,各级农业农村部门认真贯彻党中央、国务院关于促进中小企业发展的决策部署,不断完善产业政策,促进中小企业专业化发展;搭建发展平台,促进中小企业集群化发展;强化技术支撑,促进中小企业智能化发展;实施融合项目,促进中小企业集约化发展;培育双创主体,壮大中小企业队伍。现有中小企业发展农产品加工、仓储物流、直销直供、电子商务、休闲农业和乡村旅游等农     

中小企业融资研究

针对我国中小企业融资的经营现状和存在的主要问题，分析了中小企业融资难的症结，从企业和银行两方面提出了改善融资环境的对策。认为企业自身必须自我完善，尽快建立现代企业制度，达到企业融资的标准要求；商业银行也应积极进行制度创新，突破传统的制度限制，灵活应对市场变化；政府应在中小企业信用担保体系的建设中适应市场经济条件，为中小企业服好务。     

农村中小企业投资存在的问题

正中小企业在进行投资时往往是到处找项目,而对投资方向、投资载体、投资程序及投资风险等都缺乏认真研究,以至于造成投资的失败。笔者通过研究发现,中小企业的投资往往存在以下几个问题:投资决策人专权;投资决策中"会计利润观"重于"现金流量观";缺乏投资战略;资金约束较紧;盲目多元化投资。一、投资决策人专权中小企业的所有者往往就是其经营者,企业的决策权、执行权及监督权都为一人所有。尤其是初创企业,创业者都是多     

对西部中小企业融资难与“三农”问题的思考

中小企业是我国企业的主要组成部份 ,是第二、第三产业的主要形式。要解决三农问题 ,必须重视当前严重的中小企业融资难问题 ,特别是西部。笔者认为中小企业融资难的原因主要在于银行功能理性蜕变和财政资金流动路径缺陷。解决中小企业的资金来源紧张状况 ,才能更好地解决三农问题。     

观点摘要

＂银十条＂与小企业融资难 话题背景：2011年6月7日,中国银监会发布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（简称＂银十条＂）,＂银十条＂对银行及中小企业融资将产生何种影响？如何化解中小企业融资难？＂由于国有四大行对中小企业贷款占贷款总额比例较低,因此‘银十条＇对国有四大银行产生的影响较小。     

农村中小企业金融服务体系的问题与对策

中小企业量大面广,农村企业99.5%的是中小企业。以国有大银行为主的垄断性金融结构至今没有实质性变化,使农村中小企业的发展缺乏与之相适应的金融体制的支持。在垄断性的金融市场结构下,数量有限的大银行通过延伸分支机构来与农村中小企业建立和维持长期交易关系,就会产生过高的内部代理成本和管理成本。因此,在不改变现存金融体制结构的前提下,仅仅采取一些外生性的政策措施,不可能从根本上化解垄断性的金融体制与农     

商业银行中小企业贷款风险防范策略

中小企业是拉动中国经济的中流砥柱,为稳定社会和持续发展地区经济做出重要贡献。但是,由于中小企业客户群体本身存在资产规模、财务制度、内控机制等方面的问题,严重制约商业银行中小企业贷款业务的发展。本文从商业银行中小企业贷款风险及防范现状等方面进行分析,并从商业银行中小企业贷款企业角度和银行角度提出风险防范对策。