基层银行反洗钱工作的现状问题及建议

2003年，中国人民银行总行颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《外币大额和可疑交易报告管理办法》（以下简称“《规定》和《办法》”），从此揭开了银行业反洗钱工作的序幕，对银行业来说，反洗钱工作涉及面广，技术要求高，政策性和法律性强，无论对央行还是商业银行来说，都是一个巨大的挑战。因此，针对基层银行开展反洗钱工作存在的问题，如何从基层开始层层推动反洗钱工作，建立完善高效的银行业反洗钱工作体系，是金融工作者亟需进一步研究的课题。     

基层行开展反洗钱工作难在何处

随着人民银行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《金融机构反洗钱规定》等一系列制度办法的颁布，拉开了银行业反洗钱工作的序幕。银行业反洗钱工作涉及面广、专业性强、政策要求高，无论对人民银行还是对商业银行，     

银监会颁布《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》

为了规范银监会的监管行为，保护银行业金融机构、其他单位和个人的合法权益，保障和监督银监会及其派出机构依法行使职权，银监会于2004年12月28日颁布了《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》(以下简称《办法》)，该办法自2005年2月1日起施行。     

谈资本充足率管理办法对商业银行的影响

近期，银监会关于《资本充足率管理办法》、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》、《关于将次级定期债务计入附属资本的通知》相继出台，都是围绕着商业银行资本充足来进行的。银监会要求各家商业银行于2007年1月1日达到最低资本要求。倒计时的要求，进一步促进了银行业改革的步伐，缩小与发达国家差距，有利于我国银行业参与国际竞争，提高自身的的竞争力。     

信贷资产证券化试点管理办法

第一章总则 第一条为了规范信贷资产证券化试点工作，保护投资人及相关当事人的合法权益，提高信贷资产流动性，丰富证券品种，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国信托法》等法律及相关法规，制定本办法。     

《人民币结算帐户管理办法》实施中遇到的难点

为加强人民币结算帐户管理，维护经济金融秩序稳定，中国人民银行制订了《人民币结算帐户管理办法》(以下简称新《办法》)，并于2003年9月1日颁布实施。新《办法》的实施，在一定程度上有效遏制了利用银行结算帐户从事的违规违法活动，规范了市场经济秩序，有力地促进了银行业健康发     

银行信托合作初探

新中国的信托业自改革开放以来，以中国国际信托投资公司的成立为标志．已发展了二十多年。在这期间，信托业历经了五次大的整顿。自1997年底开始的最近一次信托业整顿，以《信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》为依据，使信托业与银行业实行了最彻底的分业经营、分业管理。然而，银行业和信托业作为金融业中的两个行业．有着天然的、难以割裂的联系。     

现行人民币账户管理制度存在的问题及建议

近年来，人民银行先后下发了《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》及《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（以下简称《办法》、《细则》、《通知》）等相关文件，对加强账户管理，维护经济金融秩序，提高银行业的服务水平，促进经济发展起到了良好的促进作用。但在实际工作中发现现行账户管理制度在账户开立、使用、管理等方面还存在一定的缺陷，给账户管理工作带来新的难点，应当引起重视。     

金融机构反洗钱情况的若干思考

随着经济的发展，洗钱犯罪的猖獗，反洗钱已愈来愈受到世界各国的重视。2003年3月1日，由中圜人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（以下简称一个《规定》两个《办法》），已形成了以金融机构为前沿的反洗钱的基本构架，银行业反洗钱工作开始步入规范化、制度化的轨道。2004年修订颁布的《中国人民银行法》又将组织、领导金融业反洗钱的工作职责赋予了人民银行，使金融系统反洗钱工作得以进一步加强。但是实施情况，进展不尽人意，在反洗钱工作中出现不少新的洗钱动向和问题，值得关注。     

中国银行业监督管理委员会个人贷款管理暂行办法

第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为,加强个人贷款业务审慎经营管理,促进个人贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。     

放行衍生品：商业银行驶入快车道

2004年颁布的《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》近期有了新的替代制度。据了解，银监会已在原有管理办法的基础上修订完成了《银行业金融机构衙生产品业务管理办法》（以下简称《管理办法》）。新《管理办法》的指导思想是按照衍生产品的复杂程度采取分类、     

三部银行法执行中存在的问题及建议

《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等二三部银行法颁布实施以来，为金融业的健康运行提供了有力的法律保障．也为银行业的公平竞争创造了良好的法律环境。但从学习和贯彻实施情况来看，以“三法”为基本框架的银行业法律体系还存在一些问题和不足之处，亟需解决。     

了解你的工作伙伴—点钞机

银行业金融机构（以下简称金融机构）是经营货币的特殊企业,其在取得货币经营权的同时,被赋予了收缴假币的法定权力和义务。各银行业金融机构按照《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》的规定，     

人民币银行结算账户管理中的问题

《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)于2003年9月1日起正式在全国实施。随着银行业竞争的加剧,账户的开立和使用还存在以下问题：     

浅谈2013年中国金融的新亮点

一、银行业资本质量提升2013年,《商业银行资本管理办法》（以下简称《管理办法》）将正式实施。为推动《管理办法》平稳实施,拓宽资本补充渠道,增强银行体系稳健性,支持实体经济发展,2012年12月银监会发布了《关于商业银行资本工具创新的指导意见》（以下简称《指导意见》）。笔者认为,该指导意见的发布,有利于加速商业银行资本工具创新的进程,更有助于提升银行业资本质量。     

人民币银行结算账户管理中存在的问题及建议

自2003年9月1日起,《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）开始实施,该《办法》的实施在维护经济金融秩序、提高银行业的服务水平等方面起到了积极的作用,尤其是在便利个体工商户和个人办理转账结算等方面有了新的突破;2005年1月31日人民银行发布实施了《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》）,对《办法》做了具体的完善和补充,但在处罚上没有进行进一步的说明,     

依法监管 规范经营 有效发展——学习“三法”的心得体会

《中华人民共和国银行业监督管理法》和修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》已经第十届全国人大常委会第六次会议审议通过，并自2004年2月1日起施行。“三法”的颁布实施，是我国金融法制建设过程中迈出的重要一步，是我国深化金融体制改革，完善金融监管体系，化解金融风险，加强宏观调控的重大举措，对加快我国金融业对外开放、增强我国银行业国际竞争力有着深远的意义。     

金融机构客户身份识别存在的问题及对策

长期以来,我国银行业金融机构缺乏鉴别身份证明文件真伪的能力和条件,相关监管规则也未对银行业金融机构客户身份识别的要求作出统一规定。《反洗钱法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）等法律法规的颁布实施和公民身份联网核查系统的建立运行已满两年,     

三大银行法施行对我国商业银行的影响

2003年12月27日，《银行业监督管理法》，《人民银行法修正案》，《商业银行法修正案》在十届全国人大常委会第六次会议上表决通过，并于2004年2月1日正式施行。     

以《银监法》修改为契机 保障中国银行业稳健科学发展——访中国银监会政策法规部主任黄毅

2006年10月31日，十届全国人大常委会第二十四次会议表决通过《关于修改银行业临督管理法的决定》，国家主席胡锦涛签署第58号主席令予以公布。此次修改《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银监法》），主要是赋予了银行业监管机构相关调查权。就此，本刊记者采访了中国银监会政策法规部主任黄毅。