刍议银保合作化解住房信贷风险

目前，国内各家商业银行都在拓展住房消费信贷业务，但是，由于在住房消费信贷业务中，银行资金垫付量大，偿还周期长，购房收了在不稳定性等原因，银行面临的难以预料的风险，本拟就银行和保险合作，防范和化解风险，保进购房消费谈些粗浅的看法。     

必须大力发展住房消费信贷业务

必须大力发展住房消费信贷业务陈若芬洪流苏小忠截至１９９６年底,我国个人住房贷款余额只占三家开办个人住房抵押贷款业务银行当年年底贷款余额的３‰,而发达国家所占比例为４０％。两个不同占比,一方面说明在我国经济体制转轨过程中发展起来的城镇居民住房信贷总量相...     

浅谈我国商业银行消费信贷业务发展现状及对策

随着我国居民消费观念的改变,消费信贷业务正处于高速发展期,住房信贷、汽车信贷等业务获得迅速发展.但是由于我国信用状况的不透明,信用制度的不完善,信用风险的难测性,银行对于消费信贷没有表现出应有的积极性,严重阻碍了消费信贷的发展.本文通过研究我国商业银行消费信贷业务开展现状,分析了消费信贷业务发展中存在的问题以及消费信贷风险成因,提出了商业银行评价、监测和管理消费信贷风险的对策和方法.     

对发展我国住房金融的几点思考

从我国住房制度改革促进我国住房金融的产生和发展看，发展住房金融是我国商业银行业务的新增长点，当前发展的重点是加强房改资金的归集力度，增加住房开发信贷和消费信贷，盘活银行不良信贷资产。并就住房金融规模问题、机构设置问题、政策性和商业性住房金融融合问题、开发信贷与消费信贷协调问题以及住房金融风险防范问题等进行了探讨。     

加快我国消费信贷进程的时空分析

我国商业银行目前开办的消费信贷主要有:一是住房及相关商品消费信贷;二是汽车、摩托车、农用车消费信贷;三是教育消费信贷.此外还有电脑等其他耐用消费品消费信贷、旅游消费信贷等.对消费者来说,消费信贷是“花明天的钱,圆今天的梦“;而对银行来说,消费信贷是银行不可或缺的业务品种.西方国家消费信贷总额占银行信贷金额的比例为20-30%,而我国却不足5%.一个国家的个人消费信贷规模可以反映出商业银行业务的拓展深度.1997年汽车个人消费信贷规模,美国已达到70%,德国为60%,日本为50%,而我国仅为2%,以上差距说明,我国商业银行发展消费信贷业务有着巨大的拓展空间和无限的挖掘潜力.因此,我国商业银行必须加快发展消费信贷,要当机立断,敢冒风险,有效占领市场.     

县域消费信贷刚兴即滞的成因及其对策

一、成因 县域消费信贷业务的发展仅两年多的时间即出现减缓的趋势,原因有如下几个方面: 1、消费信贷品种单一,信贷结构不合理,业务量高度集中于县城的局限性逐步显现,单一的消费信贷格局已不适应农村经济发展的需要,消费信贷已日趋饱和.从业务品种看,消费信贷主要集中于住房消费贷款,占消费信贷总额的96%以上,信贷业务品种单一;从消费信贷业务覆盖区域看,集中于县城,而85%以上人口的农村市场尚处于空白,未能满足农民多层次、多种形式的需求.随着县城住房消费渐趋饱和,住房消费信贷业务拓展空间越来越小,消费信贷业务品种的单一性和业务区域的局限性,难以保持消费信贷的稳定增长.     

内外销房并轨对我国房地产市场的影响及对策

内外销房的并轨对我国房地产市场的影响是:有利于银行资金解套;为银行信贷提供一个新的渠道.对此,我国房地产金融市场的短期对策是:加强对具有潜力的房地产开发项目的贷款;要尽快规范消费信贷评估制度,创造个人住房消费信贷制度保障和良好环境.其长期对策是:创造条件,大胆尝试住房证券化;按揭贷款--居民住房需求实现机制的最佳形式;保险业进入住房按揭业务.     

住房按揭保险穷则思变

近年来,随着我国住房制度改革的不断深化和银行消费信贷业务的迅猛发展,住房按揭保险开始逐步走到普通人的身边,它不仅让众多消费者圆了自己的"住房梦",而且也有效地防范了银行的信贷风险.但是,从住房按揭保险诞生的第一天起,消费者对它的不满之言就一直没有中断过,而且大有愈演愈烈之势,究其原因,有如下几方面.     

浅议住房消费信贷业务与专业住房金融机构体系的关系

作为消费信贷的一种，住房消费信贷是指由金融机构或其他机构提供给消费者用于购买、建造、维修住房的信贷及其信贷担保，通常是以住房作为抵押品进行的，是消费过程中发生的借贷行为。但是它与其他消费信贷以及工商信贷在许多方面都存有不同之处，以至许多国家都将住房消费信贷的业务发展、机构设置、政策管理区别对待，单独进行，尤其在机构设置方面，还设立了专业的住房金融机构体系。这与住房消费信贷业务的特殊性是分不开的。     

开展消费信贷业务的矛盾与对策

消费信贷是为消费个人提供的,用以满足其消费方面货币需求的贷款,是与消费购买商品,特别是住房和耐用消费品紧密联系在一起的,它是贷款业务的一种创新。但目前消费信贷业务的开展还存在不少矛盾,从银行内部看,突出的是：(一)由于我国的个人信用制度还不健全,所以银行还不能毫无顾忌地发放消费贷款,因而导致手续繁杂,抵押担保难,给客户在心理上造成压力,