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相似文献
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1.
受托支付指银行根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对手,从而防控贷款被挪用的风险。江西分行运行风险监控中心发现,贷款受托支付业务存在受托支付对象与协议不符、受托资金支付不及时、受托支付资金短期回流到委托单位账户以及受托支付资金使用不合规等现象,存在风险隐患。笔者提  相似文献   

2.
"三办法,一指引"贷款新规已推行四年多时间了。作为"新规"的核心要求"实贷实付、受托支付"管理方式的严格推行,对于商业银行全面深入掌握贷款企业对信贷资金的合理使用起到了良好的规范作用,有效防范了信贷资金被挪用或投向不当领域的风险,有效维护了宏观经济秩序的稳定和促进实体经济体资金运转的良性循环。  相似文献   

3.
受托支付作为贷款实贷实付管理的重要手段,是贷款新规的核心内容之一,在防范贷款挪用和实贷实付,提升信贷管理水平,确保信贷资金服务实体经济等方面发挥了关键作用。2011年12月以来,工商银行江西分行在日常监控工作中发现贷款受托支付存在受托支付对象与合同不符、受托资金支付不及时、受托支付资金短期回流到委托单位账户以及受托支付资金使用不合规等问题,存在较大的风险隐患。一、贷款受托支付风险事件特征分析受托支付是指银行根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手,对借款企业而言,无法“插手”贷款资金,旨在防控贷款被挪用的风险。随着江西分行业务运营风险管理系统的不断升级和完善,对涉及贷款合规使用、受托支付资金流向等可通过“内部户与往来户异常转账”、“内部账户与个人结算账户异常转账”、“往来户N日累计异常支付”、“往来户非交易对手异常支付”、“个人结算账户当日累计异常支付(个人客户)”、“个人结算账户N13累计异常支付(个人客户)”等模型进行监控。2011年12月至2012年5月,在该类模型抓取的准风险事件中,最终确认为贷款受托支付风险事件37笔。分析其结构,一类风险事件9笔、占比24.3%,二类风险事件13笔、占比35.1%,三类风险事件15笔、占比40.5%,其风险不容忽视。  相似文献   

4.
"三办法一指引"引入受托支付的概念,加强了银行对贷款的监控,对借款人贷款支付方式、支付对象均做出明确规定,不少企业为规避该限制而采用借款人提供虚假购销合同办理受托支付,本文就虚假受托支付贷款会计处理及法律后果作简要讨论。  相似文献   

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解洪波 《新理财》2010,(10):72-73
2010年上半年,银监会正式颁布了“三个办法一个指引”(包括《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》,以下统称为“贷款新规”)。贷款新规的出台,使商业银行对于企业“挪用信贷资金,转用其他投资”的做法有了一道法律的保护屏障。剖析贷款新规,复杂、规范化的程序对银行而言,  相似文献   

6.
受托支付具有易被突破、资金流向难以掌控等问题。本文建议商业银行受托支付采用网上审批方式,其流程是:授予信贷额度,借款人提交受托支付申请,交易款项划入监管账户,借款人提交贷款用途证明材料,银行审批同意支付,款项转入收款人账户。最后,本文认为银行需要获得可靠的资金用途证明材料来规避审批风险。  相似文献   

7.
<正> 一、信贷资金的五种存量结构所谓信贷资金的存量结构,就是按照信贷资金运动规律,分析贷出资金在沿着双重支付与双重回流轨迹运动时的周转使用状况。就目前而论,至少包含五种结构内容:1、贷款投向结构:银行的信贷资金由于受国家货币信贷政策、企业经济效益以及信贷操作水平的影响,每个时期的贷款投向都未尽合理。近年来国家几度松紧银根调整贷款结构,由于缺乏微观实施的配套措施,致使有相当部分贷款在投向上决策失误。因此,要分析贷款存量中在不同行业、产业、企业和产品的比例结构,并根据国家制定的产业政策和产品的市场需求,定量分析其中的不合理成份,重新对企业进行分类排队,从投向上把握盘活信贷资金存量的基点。  相似文献   

8.
借款人挪用银行贷款的主要形式通过取现规避银行对贷款资金的监管。这种情形主要见于个人消费类贷款和生产经营型贷款中,银行将此类贷款资金直接划入借款人的个人  相似文献   

9.
银监会2010年颁布的"三个办法一个指引",建立了"实贷实付"的监管理念,以贷款资金向交易对象支付的"受益人原则"为抓手,重点强调贷款资金交易的真实性。其根本目的是满足有效的信贷需求,避免贷款资金被挪用。自"三个办法一个指引"贷款新规实施以来,银行将支付审核作为一项重要工作。为实现"实贷实付"的监管目标,支付审核工作承担起严把风险控制关的重任。同时作为贷款资金在银行审核并支付的最后一个环节,支付审核的结果直接关系到银行贷款资金的发放。如何解决支付审核中的难点问题显得尤为紧迫和重要。本文将针对支付审核中的难点及风险隐患进行分析,进而提出相关对策及建议。  相似文献   

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信贷资金流入股市的典型模式 一种是借款人直接将信贷资金投入股市。少数企业借入贷款后稍作停留即将资金划入证券公司账户,表现手法直露、低劣,当然这也反映出部分银行内部管控体系的薄弱和低效。  相似文献   

11.
一、个人贷款理性违约的概念违约风险是指银行在经营抵押贷款业务时面临的借款人因各种原因主动或被迫停止偿还部分或全部贷款的信贷风险。按借款人违约的主动性和被动性,可分为理性违约和被迫违约。所谓理性违约,即借款人觉得放弃继续还款可带来更大的利益时的违约行为。一般情况下,只有当房价出现下跌,特别是当跌幅超过借款人购房所支付全部费用时,借款人就容易选择停止继续支付贷款;另一种理性违约表现为提前还款,即当贷款利率下降时,借款人基于费用考虑选择提前偿还部分或全部贷款的情形,提前还款会增加银行成本,减少收益,但不会产生大的贷款风险。  相似文献   

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<正>一、信贷资金被挪用的原因分析(一)商业银行主观上放松对信贷资金的监管首先,商业银行往往重点关注自身是否能够赚取利润,借款人是否有可靠的还款来源,抵押物是否有效和足值,而忽视贷款投向对经济和社会的影响。其次,由于同业间竞争激烈,导致部分商业银行为争夺优质客户资源而放松甚至放弃对贷款资金用途的监  相似文献   

13.
刘明康特别提出,要督促商业银行改进贷款支付方式,并引进国外银行现今的贷款支付管理方式,按照贷款用途加强管理,便于跟踪检查,杜绝挪用贷款的情况发生。  相似文献   

14.
保险贷款是在保险公司承保的条件下,商业银行向借款人提供的贷款。若借款人失去清偿能力,银行根据贷款五级分类法确认为损失类后,由保险公司承担贷款的全部或部分本金和利息。这种贷款方式是适应银行资产风险管理的要求,在保险业务和商业银行贷款业务领域内的机制创新...  相似文献   

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治理贷款支付管理流于形式需多管齐下   总被引:2,自引:0,他引:2  
陈亚楠 《中国金融》2007,(24):80-81
现行的商业银行贷款支付管理流于形式已经成为业界公认现象,由此埋下信贷资金违规挪用的隐患也在逐步累积。导致贷款支付管理流于形式的成因错综复杂,商业银行贷款支付管理走上合规轨道还需综合治理,多管齐下。  相似文献   

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一、信贷资金被挪用的原因分析 (一)商业银行主观上放松对信贷资金的监管 首先,商业银行往往重点关注自身是否能够赚取利润,借款人是否有可靠的还款来源,抵押物是否有效和足值,而忽视贷款投向对经济和社会的影响.  相似文献   

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虚假个人住房按揭贷款,就是借款人与开发商串通,通过向银行提供虚假的个人购房信息,从银行套取或诈骗信贷资金的行为。它的基本特征是借款人具有主观恶意欺骗性。从实施虚假按揭的行为主体来分,有个人虚假按揭贷款和法人虚假按揭贷款两种,其中法人虚假按揭贷款是由法人操作,通过众多的个人行为来完成的虚假按揭,因此更具隐藏性,风险和危害也更大。从借款人的目的来分,有诈骗型虚假按揭和融资型虚假按揭两种,诈骗型虚假按揭是借款人通过提供虚假购房信息,以骗取银行信贷资金为目的而实施的欺诈行为;  相似文献   

18.
贷款是银行最主要的资产业务。一般认为,由于借款人到期不能归还贷款致使贷款逾期,银行在与借款人协商、调解无效时,通常采取诉讼或仲裁方式清收贷款,解决争议。但对于贷款在发放后至逾期前这一阶段,由于客观条件变化,借款人(包括抵押人、保证人,下同)履约意愿、履约能力发生重大变动有可能影响贷款到期归还时,事实上形成了贷款的风险,此时银行面临着单方提前收回贷款、中止合同、解除合同,或与借款人协商变更合同、  相似文献   

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一、我国传统体制下银行信用贷款方式的形成与机理缺陷剖析最能体现银行信贷资金微观运行机制特征的贷款方式分类方法,是按贷款方式的安全装置不同进行的方式分类。按照这种分类方法,贷款方式被分为抵押贷款和信用贷款。抵押贷款是以一定抵押品(动产或不动产)为担保而发放贷款的一种方式,信用贷款是仅凭借款人的信用,无需抵押品即可发放贷款的一种方式,所以又称为无抵押贷款。从银行经营管理的  相似文献   

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在银行信贷活动中,银行提供一定数量的货币给借款人使用,借款人承担在一定时期内还本付息的义务.为使银行能够按期收回贷款本息,保证信贷资金安全,借款人往往根据银行的要求,在借款时向银行提供特定的财产或第三人的信用作为担保,这被称为银行信贷担保.  相似文献   

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