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新常态下,受经济放缓、金融脱媒、利率市场化等多重因素的冲击,国内城商行资产规模的扩张和盈利增速的放缓也成为常态,以往20%以上的高增长已难以为继。对此,国内城商行主动加快战略转型和改革创新驱动步伐,实施业务转型和发展模式再造,重点推进组织架构改革、精细化管理、综合化经营、资本补充机制创新以及零售业务转型,与此同时,把握金融信息化发展浪潮,积极布局直销银行及互联网金融,实现新常态下的新发展。 相似文献
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本文在简要回顾和展望我国利率市场化改革进程,以及总结国际上利率市场化改革对银行业影响的基础上,阐述了2012年央行首次放宽存贷款利率浮动区间后,不同城商行的定价策略,重点结合南京银行下阶段的战略思考,提出城商行应对利率市场化、加快转型发展的策略和建议。 相似文献
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城市商业银行作为金融体系中的一个特殊群体,经过不断的发展壮大,已成为银行体系中不可或缺的一部分。面对日益激烈的竞争环境,城市商业银行如何提高竞争力成为各行面临的主要问题。本文在分析城商行发展现状的基础上,采用SWOT分析法分析城商行自身的优劣势及面临的机遇挑战,在此基础上提出相应的对策建议。 相似文献
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城市商业银行作为金融体系中的一个特殊群体,经过不断的发展壮大,已成为银行体系中不可或缺的一部分。面对日益激烈的竞争环境,城市商业银行如何提高竞争力成为各行面临的主要问题。本文在分析城商行发展现状的基础上,采用SWOT分析法分析城商行自身的优劣势及面临的机遇挑战,在此基础上提出相应的对策建议。 相似文献
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稳步推进利率市场化改革,更大程度发挥市场在资金配置中的基础性作用,进一步加大金融对实体经济的支持力度,已作为当前推进金融市场化改革的重要内容。本文站在城商行角度,在深入分析利率市场化改革带来的挑战的基础上,提出了应对策略建议。 相似文献
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本文以存款利率上限允许浮动到完全放开为切入点,以对利息净收入为主且对利率浮动敏感的1 0家上市城商行研究对象,考察存款利率市场化后,对其在运营管理、战略转型、资本管理等方面的变化与影响,探究其存在具有共性的一些问题,并分析产生的问题与利率市场化之间的逻辑关系,从而提出对所有城商行发展具有参考的建议和思路. 相似文献
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2012年,受金融危机和债务危机影响,世界经济整体放缓,美国经济低速增长,欧洲经济深陷衰退泥潭,主要经济体需求疲软,全球贸易增长下降,保护主义盛行;中国经济增速也明显下滑,至第三季度达到2009年以来的最低增速。受此影响,国内银行业无论是规模,还是盈利增长均明显放缓。相较而言,城商行 相似文献
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高峰孙伶俐 《金融经济(湖南)》2012,(7):48-50
央行时隔三年半后首次降息,本次降息突破了以往存款利率不允许有浮动区间的局限,这是一个利率市场化重启的积极信号。对于城商行来说,执行1.1倍的上限利率,实际利差较降息前下降,降低0.325%,这对城商行利润产生一定的影响。因此,本文从城商行的角度具体分析了此次新存贷款利率政策及未来利率市场化对城商行的影响,并针对性地提出相应的建议与对策,以未雨绸缪,应对利率市场化的逐步推进。 相似文献
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《济南金融》2016,(8)
本文基于国内50家城商行2009—2014年的财务数据,从资产负债结构、盈利特征、盈利能力、资产质量四个主要层面,分析利率市场化对城商行经营绩效的影响。从资产负债结构来看,城商行资金来源结构中存款的比重明显下降,而非存款负债比重上升,为匹配负债成本的刚性攀升,城商行资产配置风险偏好上升,贷款在总资产中的比重持续下降;从收入结构看,提升非息收入占比成为多数城商行的策略选择,但非息收入的增长短期内仍难以改变营业收入增幅下滑的趋势,城商行盈利能力明显下降;伴随资产及客户结构的调整,城商行信用风险也不断上升,资产质量下滑。国内城商行需强化实施客户聚焦战略,培育比较优势,加强资产负债及流动性精细化管理,提升成本效率管理、保持盈利能力。 相似文献
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依靠存贷利差的盈利模式使国内城商行在过去顺周期宏观经济环境下获得高额利润,盈利能力保持平稳增长并达到1.22%的较高水平.然而,随着利率市场化改革的深入推进,中国经济进入增长速度换档期、结构调整期后,国内城商行净利润增速呈快速下降趋势,在净利差持续收窄、盈利现隐忧的背景下,城商行亟需盈利模式的转型.在分析比较国内城商行2010年以来盈利性及国内外先进银行盈利模式发展轨迹之后,本文认为,少数拥有丰富资源禀赋的国内城商行可以发挥资源优势拓宽盈利渠道,大力发展中间业务,特别是投资银行业务,逐步积累基础客户群体;对于多数中小城商行来说,更有效的盈利模式在于明晰自身定位,将有限资源集中到特定客户群体、特色服务及产品上,打造具有中小银行特色的优势业务,实现差异化竞争. 相似文献
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不断深入推进的利率市场化给城商行的传统资产负债业务带来明显的冲击。本文通过构建多维度指标体系,从资产负债规模与结构、盈利效率与结构、风险水平与控制三个维度对50家城商行2009年-2015年的财务数据进行统计分析,研究发现,伴随利率市场化的加快,城商行积极求变,通过主动负债管理、拥抱"大资管"、多元化经营等战略举措优化资产负债结构,构建更具可持续性的资产负债经营模式,实现了收入结构多元化。然而,受实体经济增速放缓、银行业竞争加剧等多重因素的影响,城商行利润增速持续放缓,资产质量不断承压。城商行需要全面实施精细化管理、转换经营机制和效益增长方式,提高资产盈利能力和资本积累能力,进而建立有效的资本补充长效机制,从根本上改变外延式、粗放式的增长模式,向现代银行转变。 相似文献
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在我国经济调结构、促转型的发展过程中,新的市场空间、利润空间不断重组、衍生,而船小好调头的城商行经过几年的内功修炼,在如今中国经济版图中的表现蔚为抢眼,在完善我国银行业服务体系、促进我国金融稳定和安全方面发挥了重要作用。回顾即将过去的2012年,我国城商行的发展势头可谓强劲,本文从如下八个方面进行评述。资产增速,日趋稳定截至2012第三季度末,中国银行业金融机构总资产为128.5万亿元,比上年同期增长19.67%,其中大型商业银行总资产为 相似文献
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小微金融业务蕴藏着巨大的市场潜力,并且城商行在这一领域具备比较优势,是其未来应对利率市场化和金融脱媒趋势以及实现差异化、特色化发展,在激烈的银行业竞争中获得一席之地的重要支撑点。 相似文献
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发展直销银行已经成为国内城商行应对互联网金融化及金融互联网化的重要举措。目前,北京银行、上海银行、江苏银行、重庆银行、包商银行等多家大型城商行已经在直销银行业务模式探索上走在前列。城商行直销银行发展的客户定位是数量众多的小微企业及零售个人客户。城商行需要在团队建设、绩效考核、信息支撑及风险防控等方面做好保障,为直销银行业务模式的顺利推进奠定坚实基础。 相似文献
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2010年,城商行在经历了前几年的更名、改制、引进战略投资者以及实现跨区域经营等基础性改革之后,已基本形成了适合自身的发展战略和业务定位,在保持持续快速发展的同时其在国内银行业中的比重也在稳步提升。如果说,2009年下半年城商行在信贷高增长中的异军突起,使人们开始聚焦过去银行业中的弱 相似文献
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股市是现实的写照,股价则是企业经营状况的晴雨表。2013年,国内A股市场上银行股表现虽有局部亮点,但总体走势低迷,不尽如人意。现实中银行业的发展态势与此基本吻合:虽然创新步伐加快,战略举动不乏新意,但受多方面因素综合影响,无论是规模还是盈利增速均呈放缓之势,不良贷款继续上升,不确定性进一步加大。城商行的情况亦是如此。总体来看,2013年基本可以认定为城商行发展的拐点之年,过去那种高增速、高盈利的发展态势正在改变,个体间的分化进一步加剧。在此背景之下, 相似文献