对流动资金贷款需求量测算方法的探讨

根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》的规定,贷款人开展流动资金贷款业务应合理测算借款人营运资金需求,并提出具体的测算参考方法。在实际操作中,由于测算方法运用的问题、客户自身所带来的测算困难及其他问题的存在,造成测算误差,降低了测算效果。在详细分析原因的基础上,提出通过规范测算方法、准确核实企业财务数据、加强贷前调查、准确界定测算要素等措施解决测算中的一系列问题,最后在分析论证的基础上提出具体的改进方法。     

化肥淡季商业储备贷款

化肥淡季商业储备贷款是指农业银行根据借款人申请,向其提供用于开展化肥淡季商业储备业务的短期流动资金贷款。化肥淡季商业储备贷款也适用于农业银行向借款人开展化肥淡季储备业务而提供的票据承兑、贴现、保函、期限不超过90天的短期信用证及其他国际贸易融资等业务。     

关注农地抵押贷款方式

2014年6月,四川省宜宾市兴文县石海农村商业银行向水稻种植大户卢建文发放一笔两年期种植收益保证循环贷款。此贷款以借款人所承包的3200亩水稻和其他农作物收益权为保证,双方签订协议,约定借款人购买(种植)农业保险,产品须售给贷款人认可的收购方,销售款入专户为主合同项下贷款提供质押保证,接受贷款人监督。这笔贷款,实际上代表了近年来农村土地金融出现的一种新现     

中国工商银行信贷产品介绍(四)

外汇担保项下人民币贷款 外汇担保项下人民币贷款是由境外金融机构或境内外资金融机构提供信用保证(含备用信用证)或由境内外商投资企业提供外汇质押,由我行向境内外商投资企业发放的人民币贷款.贷款人办理该项业务的审批权限应依照总行人民币贷款授权管理有关规定执行,超过审批权限的,报上级行审批.贷款的人民币汇率为中国人民银行公布的当期人民币基准汇率,外汇担保履约时汇率为当日中国工商银行挂牌外汇买入价.     

从实战看流动资金贷款额度确定

2010年2月12日,银监会颁布了《流动资金贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）,其核心内容之一是要求银行业金融机构合理测算借款人的营运资金需求,审慎确定借款人流动资金贷款的授信总额夏具体贷款额度,并据此发放流动资金贷款,不得超过借款人的实际需求超额放贷。但如何按《办法》的规定,合理地确定贷款额度,成为商业银行在实践中遇到的较大困难。     

“三农”金融产品系列介绍农行化肥淡季商业储备贷款

产品定义 化肥淡季商业储备贷款是指农业银行根据借款人申请，向其提供用于开展化肥淡季商业储备业务的短期流动资金贷款。化肥淡季商业储备贷款也适用于农业银行向借款人开展化肥淡季储备、业务而提供的票据承兑、贴现、保函、期限不超过91天的短划信用证及其他国际贸易融资等业务。     

农行汽车贷款圆您汽车梦想

一、产品简介汽车贷款是指银行向借款人发放的用于购买符合公安部门(车管所)注册条件(工程机械除外)的人民币贷款。借款人可为个人客户,也可为法人客户,所购买汽车包括家庭轿车、客运车、货运车、工程机械等。二、贷款程序到农行金融超市或营业机构进行业务咨询———提出申请并提供相关资料———银行受理、调查、审查、审批———签订借款合同———办理担保和放款手续———银行将资金划入借款人账户———再从借款人账户将款项划入汽车经销商账户作为支付车款———借款人提车上路和按合同约定偿还贷款本息三、贷款条件(1)个人客户的:持…     

办理抵押贷款业务应注意的几个问题

<正> 抵押贷款是指借款人或第三人向贷款人提供一定的财产作为按期清偿债务的担保,借款人不能按期清偿债务时,贷款人有权处分抵押物并优先受偿的借贷方式。其中的借款人或第三人为抵押人.贷款人为抵押权人。抵押担保是一种实物担保,它较信用担保有着更大的优越性,它能更有力促进企业加强经营管理,对信贷资金的安全更有保障。因此,从长远的观点看,应该大力提倡抵押担保贷款。     

“三农”金融产品系列介绍:农行季节性收购贷款

<正>产品定义该产品是指在农副产品收购旺季,为解决农副产品加工、流通、储备时企业正常周转资金不足的困难,满足其收购资金需求而发放的短期流动资金贷款。贷款对象产品主要面对有季节性收购资金需求的AA级(含)以上农业产业化龙头企业。功能和特点该产品主要是为解决农业产业化龙头企业农副产品收购旺季资金需求量大、时限要求高等困难而设计,对借款人     

论中介机构与居民住房抵押贷款市场的发展

我国银行开办居民住房抵押贷款业务已有10多年时间,但发展速度并不快,迄今为止,居民住房抵押贷款规模仍不大,还未能在扩大住房市场、促进住房自有化和改善居民住房条件方面发挥其应起的作用。为什么居民住房抵押贷款市场的发展缓慢?我们既可以从供给,也可以从需求方面找到原因,但是供求两方面的因素都直接或问接地与我国中介机构的发展滞后有关。中介机构的中介服务对于居民住房抵押贷款市场的发展是必不可少的。有些服务是贷款人不可能自我提供的,如住房贷款担保或保险;有些业务虽可由贷款人自己来完成,但成本高昂,如对借款人的资信调查与评估、抵押住房的处分等。     

房地产抵押贷款的法律要求

房地产抵押贷款是抵押人提供抵押物作为向银行贷款的还款担保,贷款期限届满借款人不能偿还贷款本息,抵押权人(银行)依法处置抵押物优先受偿的融资行为。以房地产作抵押,是目前借款人向贷款银行提供的主要担保方式之一,因此相关法律对其规定格外严格、具体。     

"三农"金融产品系列介绍 农行化肥淡季商业储备贷款

<正>产品定义化肥淡季商业储备贷款是指农业银行根据借款人申请,向其提供用于开展化肥淡季商业储备业务的短期流动资金贷款。化肥淡季商业储备贷款也适用于农业银行向借款人开展化肥淡季储备业务而提供的票据承兑、贴现、保函、期限不超过90天的短期信用证及其他国际贸易融资等业务。     

浅议抵押贷款的难点及对策

<正>抵押贷款是指借款人或第三人向贷款人提供一定的财产作为按期偿还债务的担保,借款人不能按期清偿债务时,贷款人有权处分抵押物并优先受偿的借贷方式。较之信用贷款,还款来源比较有保障,对借款人有约束力,对保障银行信贷资金安全,实现信贷资金良性循环有积极意义。我省七届人大二十次会议于1991年3月9日通过了《福建省抵押贷款条例》(以下简称《条例》)以后,使我省各级金融机构办理此项业务有了法律依据。然而在具体工作过程中,金融部门对企业提供的抵押物在占管、估价、处分等方面,存在着诸多的问题和难点,不同程度地阻碍着抵押贷款业务的发展。笔者就此谈谈自己的粗浅看法和设想。 一、当前抵押贷款的难点 1、流动资产抵押物难以管理。厂房、机器设备等固定资产在生产过     

流动资金贷款管理新政解读及商业银行应对策略

为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为,加强流动资金贷款审慎经营管理,保护金融消费者合法权益,促进流动资金贷款业务健康发展,银监会于2010年2月12日发布了《流动资金贷款管理暂行办法》,自发布之日起施行。办法将对商业银行流动资金贷款经营产生重大影响。本文试就流动资金贷款管理新规定的主要内容进行诠释,并就商业银行应对之策提出几点建议,以期对商业银行正确适用流动资金贷款管理新规定能有所裨益。     

当前征信体系建设中的问题及建议

一般来说，征信体系是指包括征信法律、机构、市场、业务、标准、管理和科研等在内的总和，它通过记录和传播企业及消费者个人的信用信息，降低获取信息的成本，改变信用交易双方信息不对称的状况，从而增大失信者付出的代价，缩小欺诈行为的活动空间。征信体系可以发挥以下功能：减少借款人与贷款人之间的信息不对称；帮助贷款人更加准确地评估风险，改善贷款组合的质量；缓解逆向选择问题，降低优质借款人的借款成本；减弱金融约束，提高信贷数量与额度；创建“声誉担保”，即累积的良好信用记录促使当事人更好地重诺守信。     

“三办法一指引”的推行具有深远的影响

2009年下半年以来,银监会陆续颁布实施了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（合称“三办法一指引”）．主要内容是变传统“实贷实存”为“实贷实付”,要求金融机构对借款人真实融资需求进行测算,不得超额授信放贷,并加大了贷款人对借款人全流程监管的责任。“三办法一指引”改变的不仅是贷款支付方式和管理方式,而且还对金融机构的业务发展方式、相关的贷款管理制度和流程、对公业绩考评体系等带来重大影响,对于规范银行业贷款业务开展、提高风险管理水平、维护金融体系持续健康发展具有里程碑式的意义。     

贷款抵押的财产范围界定

抵押，是指债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押贷款，则是按照《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)规定的抵押方式，由作为贷款人的商业银行以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。随着社会资金需求规模的增大，抵押贷款的发放也会出现新的飞跃。     

公司为股东或个人提供担保有关法律问题的探讨

一、问题的提出 银行日常业务中常常遇到下列情况:(1)向公司发放贷款或提供其他形式的授信支持时,借款人提出由以其控股或参股的子公司提供担保;(2)个人住房贷款中,购房人所购房屋为期房时,贷款行往往要求房地产开发商为购房人的贷款提供连带责任保证,直到购房人所购房屋实际交付且办妥抵押登记;(3)消费信贷业务中,借款人提供的担保人往往是其供职的公司.在上述情况下,银行可否接受借款人提供的担保?     

“以贷还贷”析

所谓以贷还贷，是指贷款人与借款人约定，贷款人向借款人提供一笔新的贷款，并以该款专项用于偿还以前所欠原贷款人贷款的借款合同。它主要包括结息换约和以贷收息两种形式。这种做法掩盖了贷款的真实形态和借款人的实际偿还能力，为金融机构的贷款管理带来很大的困难并存在着巨大的风险隐患。……     

来稿精萃

引入住房置业担保公司的作用 中国工商银行安徽省阜阳分行余心一、苗强:住房置业担保是指依法设立的住房置业担保公司在借款人无法满足贷款人要求提供担保的情况下,为借款人申请个人住房贷款而与贷款人签订保证合同,提供连带责任保证担保的行为.《住房置业担保管理试行》办法规定,担保公司必须拥有1 000万元人民币以上的实收资本,拥有一定数量的周转住房,一个城市原则上只设一个.从现状看,多数担保公司都是当地房地产管理局系统独资控股.因此这种担保公司可依赖本系统在房地产登记发证方面的权威性和排他性,具有其他部门不可比拟的优势,为银行实现债权提供了进一步的保障:(1)有利于银行变现资产.经验证明,银行个人住房贷款即使违约,为社会安定考虑,也很难把欠贷者赶出家门,以至无法变卖其住房以收回贷款.担保公司则可利用其周转房暂时解决安置问题.(2)具有资金担保实力.担保公司会将一定数量的资金作为“保证金”存入贷款银行专户.这些“保证金”作为承担保证连带责任的执行主体,对银行处理风险具有很强的现实意义.(3)缓解了银行个人住房贷款寻求担保难的问题.由于担保公司的特点,它对贷款人的“赖账”意识有威慑力,可降低不良贷款的发生,进而使担保公司降低“门槛”,使更多的贷款人获得担保.(4)提高个人住房贷款的放贷质量与效率.由于担保公司解决了保证问题和住房他项权利抵押问题这两个最烦琐的难题,可以在确保贷款质量的条件下加快“个人住房贷款”的办理手续和速度.