刍议小贷业务信用风险的量化风控及大数据应用

小额贷款业务存在由平台特征和用户特征导致的信用风险,针对互联网环境下的小额贷款业务信用风险问题,依托多渠道科学化管理和防控,以及大数据技术或可防控小贷风险。文章对小贷业务的信用风险进行阐述;分析小贷业务量化风险运行现状;对大数据在小贷业务中的应用提出建议,以期为小贷业务量化风险防控提供借鉴。     

“真格贷”:贷款信息平台

正"真格贷"力图把最透明的贷款产品信息和最真实的贷款客户资质展现给供需双方质展现给供需双方"真格贷"本身不提供贷款,而是解决借贷双方信息不对称问题的平台,为信贷员提供快速获取客户的途径,帮个人、中小企业筛选金融市场上的正规贷款渠道,包括银行、小贷公司以及其他第三方机构。具体而言,用户只要在网上或APP里     

商业银行与个人贷款客户在信贷市场中的博弈分析

银监会近期多次释放银根收紧的信号,高负债环境下经营的商业银行源于贷款客户的违约风险成为备受关注的最主要、最明显的信用风险源。本文并入博弈论的思想机理,探析三类情形下商业银行和贷款客户借贷行为的博弈过程,寻找商业银行与个人贷款客户之间借贷关系所对应的合作博弈的均衡解,建议商业银行在面临与个人贷款信息不对称时应当分别侧重降低交易成本、预期回报率的识别角度规避贷款违约风险。     

信用卡的信用风险及其防范

信用卡信用风险的类型有:资信风险、欺诈风险、套现风险、代理商户风险等.从信用卡信用风险角度出发,通过应用评分卡模型对目标客户和现有客户的信用历史纪录和行为特征进行系统分析,以预测其未来的表现.防范信用卡信用风险,应提高信用卡申请人资信评估的准确度,建立个人信用实码制和计算机联网查询系统,完善内部管理制度,加强透支贷款质量管理,提高信用卡业务的信用风险管理水平.     

政策推进小企业贷款

◆银监会<指导意见>推动小企业贷款 2005年7月,银监会出台了<银行开展小企业贷款业务指导意见>,着力引导和督促银行业金融机构按照市场原则和商业化运作模式,努力建立和完善风险定价、独立核算、特色审批、激励约束、专门培训和违约信息通报6项重要机制,积极推动银行业开展中小企业贷款业务.     

基于聚类分析解决银行申请贷款问题研究

为了解决申请贷款问题,需要对客户的审贷信用进行评级,此评级过程主要使用了数据挖掘中的聚类分析的方法。通过对客户基本信息的挖掘和聚类分析,可以得出客户申贷的信用级别,从而对客户的审贷问题进行分级处理。     

对商业银行现行个人贷款信用风险管理的思考

文章在考察了商业银行现行的相关业务和管理手段之后,对完善和提高个人贷款信用风险管理提出了若干建议。建议具体银行配合具体贷款业务从授信、追踪、违约处理三个阶段进行具体的风险管理和控制,而整个银行业层面建立一个广泛协作的信用评价和监督的信息共享网络     

信用卡业务的风险战略

一、信用卡风险理论 1．逆向选择、道德风险所引起的业务风险 发卡银行与信用卡客户组成的信贷市场,是一个信息不对称市场。信用卡客户天然地拥有比发卡银行更充分的信息．发卡银行在未向信用卡客户发行信用卡之前,信用卡客户存在隐瞒自身不良条件以换取发卡银行审批通过的倾向;发卡银行清楚自己在信息占有中处于劣势地位．为了弥补可能遭受到的坏账损失．倾向于提高透支利率或者提高发卡条件．而这又进一步将”好的．     

浅谈汽车分期业务客户信用违约的风险防范

文章对信用方式下信用卡汽车分期业务客户违约行为进行分析,从持卡人、汽车经销商的角度总结违约行为的四种表现,并提出有针对性的对策。     

加强和改进贷后管理工作的思考

贷后管理基本内容贷后管理是指从贷款发放到贷款到期收回全过程的管理,包括客户生产经营现况监测、未来发展趋势、风险预测防控、押品情况核实、资金用途监测管理等,目的在于确保贷款的合法合规使用及按时足额收回,防范化解与贷款相关的各类风险。贷款资金支付后,银行不能再直接控制,有可能出现借款人挪用贷款资金、无法及时还本付息等风险,通过对信贷资金支付后相关凭证的收集核查;对可能影响还款的因素进行动态检测、分析;对各类风险早识别、早预警、早处置;对客户需求的反馈和服务质量不断改善提升,能有效防范化解风险。因此,强化贷后管理是提升信用风险防控能力、提高信货资产质量、推动业务健康持续发展的内在要求。     

浅谈个人助业贷款的风险与防范

个人助业贷款业务的开展有助于满足中小企业客户融资发展需求,对于经济发展有积极意义,银行要做好个人助业信贷风险的管控与防范,以减少违约贷款、逾期拖款与不良资产,提升银行资产管理效益。本文介绍了个人助业贷款业务概念与特点,分析了个人助业贷款业务的风险与防范举措,希望能为银行个人助业贷款管理提供参考。     

由美国次货危机论我国信用违约互换交易的发展

美国2007年爆发的次级贷款债券危机已经导致我国银行业海外投资的损失,本文在分析了美国次级的贷款券危机的成因和对我国银行业的然害后,提聘书了使用信用违约互换产品化解我国银行业信用风险的建议.并对信用违约互换产品的基本原理以及在我国的实施进行了分析.     

由美国次贷危机论我国信用违约互换交易的发展

美国2007年爆发的次级贷款债券危机已经导致我国银行业海外投资的损失,本文在分析了美国次级贷款债券危机的成因和对我国银行业的危害后,提出了使用信用违约互换产品化解我国银行业信用风险的建议。并对信用违约互换产品的基本原理以及在我国的实施方法进行了分析。     

小微企业信贷风险管理

小微企业已经成为国民经济发展过程中不可或缺的组成部分。但是在其发展过程中由于市场风险、管理风险和道德风险,导致小微企业存在着信用评价体系缺失、市场准入机制缺失、贷款流向管理不严以及风险预警机制欠缺等信贷风险问题。因此商业银行应该根据小微企业的特点建立一套信贷风险的防范和规避机制,做好贷款的贷前、贷中和贷后风险预警机制,从而有效的避免信贷风险发生,使小微企业和商业银行实现利益的最大化。     

信用卡业务的风险战略

<正>一、信用卡风险理论1.逆向选择、道德风险所引起的业务风险发卡银行与信用卡客户组成的信贷市场,是一个信息不对称市场。信用卡客户天然地拥有比发卡银行更充分的信息,发卡银行在未向信用卡客户发行信用卡之前,信用卡客户存在隐瞒自身不良条件以换取发卡银行审批通过的倾向;发卡银行清楚自己在     

基于logistic的大学生使用信用卡违约影响因素分析

近年来,我国信用卡业务发展迅速,而大学生作为极具潜在客户价值的群体,成为了各商业银行信用卡业务争夺的对象。但在大学生信用卡业务蓬勃发展的同时,各种风险日益凸显,本文基于对大学生使用信用卡情况进行问卷调查,对调查结果进行相关的统计分析,从大学生角度探究其发生违约的原因,通过建立logistic模型,确定影响大学生违约的主要因子,并据此提出相关建议。     

银行个人客户信用评分模型研究——基于决策树算法

近年来,中国的信用卡业务飞速发展,为银行带来了丰厚的利润。但招揽信用卡用户的激烈竞争导致银行不断放宽对于信用卡申请者的要求,疏忽了风险的管理和控制。能否掌握信用卡客户的业务规律,并能设计相应对策以管理控制风险,是信用卡业务成败与否的关键。据此,针对银行信用卡客户,收集并处理他们的信息,利用决策树算法建立个人信用评分模型,并结合社会实际情况对模型做出调整建议。     

热点·焦点·难点

信用卡“跑马圈地”还须防风险 ——眼下，办信用卡既不用证实身份，也无需提供收入证明，还能拥有很高的信用额度，已经成为不少银行通行的做法。信用卡业务“跑马圈地”的风险苗头和管理漏洞应该引起足够的重视。等到出现大面积信用卡违约时，再采取措施弥补就晚了。扩大居民消费，满足个人信贷需求，信用卡产业不可或缺。只是希望，众银行在发卡时要多些慎重，多些规矩，方能稳健发展；漠视风险，自欺欺人，必定行而不远。     

漫谈信用卡

随着我国经济的飞速发展和人民生活水准的不断提高,一种新型卓越的消费时尚在神州大地悄然崛起,这就是统帅当今时代潮流的信用卡工程。 信用卡又称“塑料贷币”或“电子贷币”,是由金融机构或非金融机构为资信可靠的客户发行的一种验证手段,藉之以向其客户提供消费信贷的信用凭证,巴成为当今国际上十分流行的一种现代支付工具。信用卡具有购物消费、转帐结算、存取现款、通汇通兑、信用借款和自动柜员机卡服务六大功能。它的主要特点是持卡人可以利用发卡机构提供     

我国商业银行小额贷款业务信用风险研究——基于博弈均衡模型的研究

本文首先对小额贷款的概念进行界定,从审查、评价、定价和管理四个方面分析了小额贷款业务信用风险的运行机制,然后运用博弈均衡的思想构建了一个信用风险模型,得到小额贷款业务的违约率与贷款本金、利率、贷款客户的生产收益率以及违约的信用惩罚之间的关系,最后提出了商业银行防范与管理小额贷款信用风险的一些建议。