政策敦促住宅消费趋向理性——银监会再出新政 房地产市场福兮祸兮

“8·31大限”在房地产市场激起的尘嚣还没有散去，银监会在9月2日又出台了《商业银行房地产贷款风险管理指引》，要求商业银行充分理解和有效识别房地产贷款的风险，并且对房地产开发贷款和住房消费贷款的风险控制都作了具体的规定。银监会的这一《指引》向市场传达了什么样的信息，又会对房地产市场的走势产生什么样的影响?     

房地产冬天又一次来临？

继央行去年6月发出121号文件要求各大商业银行收紧房贷后，中国银监会在今年3月初发布《商业银行房地产贷款风险管理指引(征求意见稿)》，向社会进行为期一月的公开征求意见。有专家认为，银监会的这一征求意见稿是发出新一轮的紧收银根的信号。     

论呼叫中心与银行房地产抵押估价风险防范

如何做好房地产抵押估价风险防范，是商业银行房地产贷款风险管理的重要内容。2004年9月2日由银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》，主要通过加强银行内部作业控制程序来做好风险防范工作，基本没有涉及房地产估价机构及其估价行为对房地产抵押估价风险的影响。2006年5月1日开始执行的由建设部，人民银行、银监会共同发布的《关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》，已经意识到要做好房地产抵押估价风险防范，加强估价机构管理、规范估价行为已经迫在眉睫。本文从估价机构的视角出发，列举了当前房地产抵押估价业务中的四个风险点，分析了风险产生的根源是估价业务的营销模式还属于传统的交易营销，给出了关系营销及“呼叫中心”的解决方法。     

我国商业银行发起设立房地产投资信托基金的初步构想

一、当前我国商业银行业务面临的主要挑战 （一）房地产信贷业务发展受到一定限制。一方面，为了防范房地产市场风险过度集中于银行系统，管理部门对商业银行房地产信贷规模高度关注，并通过“窗口指导”等多种方式要求商业银行从严控制房地产开发贷款投放量。商业银行在认真贯彻国家宏观调控政策的形势下，一定程度上面临着严格控制房地产开发贷款新增计划与满足市场有效需求的两难选择。另一方面，商业银行较为单一和条件严格的信贷产品不能适应一些大型、优质房地产企业灵活的融资方式要求，近年来这些客户纷纷拓展其他融资渠道，对商业银行的信贷需求和贡献度有不同程度的降低。     

浅议现代商业银行操作风险的防范

随着金融管制放松以及金融创新步伐加快,操作风险已经越来越多地威胁到商业银行的正常经营。 2007年6月银监会从我国商业银行实际情况出发,学习借鉴国际成功经验,发布了《商业银行操作风险管理指引》,确立了我国银行监管方向和操作风险基本监管理念。     

《商业银行内部控制指引》探析

本文对比分析了银监会2014年发布的《商业银行内部控制指引》与2007年发布的《商业银行内部控制指引》以及财政部等五部委2008年发布的《企业内部控制基本规范》的主要差异，在此基础上建议行业监管部门在完善指引时应关注指引的定位、考虑过于原则导向的不利影响、界定内部控制是过程还是机制、明确内部控制与风险管理的关系。     

商业银行操作风险管理体系设计探讨

2004年6月26日通过的《新巴塞尔资本协议》,对各国商业银行的风险管理提出了新的要求。巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是:由于不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件导致的直接或间接损失的风险。为了逐步达到《新巴塞尔资本协议》的要求,加强商业银行操作风险管理,提升其风险管理能力,2007年6月1日,银监会发布了《商业银行操作风险管理指引》(以下简称《指引》)。     

浅谈金融风险管理——对《商业银行稳健薪酬监管指引》的思考

金融行业薪酬过高近年来都是人们热议的话题,就在金融业的高收入备受质疑时,2010年2月21日银监会正式下发了<商业银行稳健薪酬监管指引> (以下简称<指引>),主要从四个方面对商业银行的薪酬管理进行具体规范:一是薪酬结构.对基本薪酬、绩效薪酬等进行了规范,强调基本薪酬与薪酬总额的比例、绩效薪酬与风险抵扣和业绩的关系.二...     

急颁2．26银监会再把房贷关

去年6月央行121号文件(《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》)引起的轩然大波音犹在耳,如今是2月26日银监会发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引(征求意见稿)》,这是银监会成立以来发布的第一个针对行业贷款经营的指引,也是继去年央行121文件后,金融监管部门发出的又一次加强房地产贷款监管的重要信号。     

细化商业银行操作风险管理的新思路

突发事件的攀升及美国次级债的恶化,使操作风险的内部管理和外部监管越来越受到重视。为了加强我国商业银行的操作风险管理,银监会于2007年6月在其网站公布《商业银行操作风险管理指引》,就如何管理、计量操作风险进行阐述,再次说明这是当前银行业风险管理面临的一项重要挑战。本文在分析巴塞尔新资本协议操作风险和实际工作的基础上,提出将信息资产作为商业银行一类特殊产品线,采用信息安全管理体系ISO27001完善和细化操作风险管理,以此提升风险管理和内控能力。     

银监会：将出台《内审指引》

银监会早在2005年4月就成立了《银行业金融机构内部审计指引》（以下简称《内审指引》）起草小组，至今已易七稿。该《内审指引》有望年内出台，从《内部审指引》的征求意见稿采看，内容主要是针对国内商业银行完善公司治理结构，加强风险管理和信息披露，加大对内部控制的评估和监督等方面。     

论基层商业银行的内部控制评价方法

一、现有制度的缺陷及评价规则的设定 中国人民银行曾于02年9月发布了《商业银行内部控制指引》，运用COSO报告的标准与评价方法，对商业银行内部控制目标、原则、要求及具体业务控制等制订了内部控制标准；银监会于04年12月发布了《商业银行内部控制评价试行办法》，     

商业银行集团客户授信风险控制存在的问题及对策

集团客户授信风险主要来源于两个方面：一是由于商业银行本身的原因．如对集团客户存在认识上的误区、授信风险控制机制存在缺陷等：二是集团客户的内在特点及经营管理不善。本文拟对商业银行集团客户授信风险控制方面存在的问题进行分析并提出加强商业银行集团客户授信风险控制的对策。     

政策

保险公司退市国家不再埋单，新股发行“通道制”废止，证券公司获营业税优惠，银监会发布《商业银行市场风险管理指引》，     

杠杆收购“芝麻开门”

12月9日，银监会正式公布了《商业银行并购贷款风险管理指引》，该指引的发布标志着1996年出台的《贷款通则》中关于“银行贷款不得用于股权投资”的规定被彻底打破。     

银监会：银行资本充足率将每季度定期披露

本刊讯 银监会日前公布了《商业银行资本充足率信息披露指引》，要求银行在资本及资本充足率等信息方面更加透明地对外披露。除了季度、半年和年度披露，甚至有些信息需要及时披露。目前，银行业信息披露状况在不同地区、不同机构间存在较大差异。     

银监会：高度关注房贷风险

7月22日，银监会主席刘明康发表讲话，指出要密切关注房地产市场的变化，要督促商业银行针对部分城市进行住房按揭贷款压力测试和情景分析。做好房地产风险的预警和控制工作。要满足正常合理的房地产信贷需求，科学地支持房地产业健康发展。并强调要扎实做好下半年银行业风险监管工作，准确把握“区别对待、有保有压”的宏观调控要求。既要审慎对待跨市场创新产品的准入，又要鼓励银行业金融机构不断优化产品创新流程；     

银监会打开小企业融资通道

《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》发布——银监会打开小企业融资通道。     

论银行业信息科技风险管理动态扫描

在我国银监会的新指引发布后,银行业对此进行了极大的关注,很多银行根据新指引做出新的反应,借助于开展审计、开展研讨会的形式,执行、探讨新指引里的指示内容。本文通过以下商业银行研讨了信息科技风险管理的措施以及动态。     

银监会意见：有条件商行当房产信托资金保管人

日前，银监会公布了其起草的《信托投资公司房地产信托业务管理暂行办法(征求意见稿》，具备条件的商业银行可以成为房地产信托资金保管人。银监会即日起一个月内听取收集社会各界的意见。