商业银行消费信贷风险及对策探讨

信贷风险,是债务人因无力清偿债务出现的风险,是指运用信用工具从事信用活动时,信用工具的本金与收益遭受损失的可能性。目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。但是由于我国信用状况的不透明,信用制度的不完善,信用风险的难测性等问题严重阻碍了消费信贷的发展。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,本文分析了我国商业银行开展消费信贷业务所面临的主要风险,指出商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险。     

我国住房信用消费可持续发展的思考

本文认为,居民收入的不确定预期和房价过高导致消费倾向明显下降;住房供求结构失衡,抑制住房消费需求;金融创新不足,住房消费缺乏信用环境支持等是影响我国住房信用消费可持续发展的主要原因.文章提出了信用消费可持续发展的对策,即研究和调节住房消费心理,降低住房价格;调整住房消费信贷政策,扩大住房消费信贷的领域和群体;推进社会信用体系建设,建立健全规范的住房信贷制度.当前尤其需要建立和完善社会信用体系,以便为商业银行贷款提供准确依据,降低贷款风险,实现住房信用消费的良性循环,充分发挥消费对经济增长的持续推动作用.     

建立信用体系与大力开发消费信贷

我国商业银行向消费者个人推广信贷消费的各项条件是在1999年2月开始逐步形成的,这些条件包括政府的政策支持、消费者个人信用调查服务、信用工具的发展和信用管理技术.我国市场上常见的信用工具包括商业银行提供融资的分期付款方式消费信贷、购房按揭贷款、信用卡支付等.本文主要讨论在开发消费信贷中建立信用体系的问题.     

对车贷险的思考

一、车贷险业务中存在的问题(一)国内信用体系的缺失。个人信用制度是商业银行评估借款人,实施信贷监管,以及控制消费信贷风险的基本制度。中国信用制度的不完善是制约我国汽车消费信贷发展的主要原因。根据汽车贷款保险的规定,保险公司     

商业银行消费信贷风险分析与对策研究

目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷,耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展.消费信贷已成为各商业银行的竞争焦点之一.消费信贷业务的发展,对于我国商业银行完善服务功能和业务品种,改善信贷结构和信贷资产质量、拓展业务及利润空间、促进金融创新、带动与促进个人理财等其他个人银行业务的发展,乃至拉动、引导居民消费都发生了重要作用.同时,我们也应当清醒地看到,我国正处于市场经济的发展阶段,市场机制尚不健全,市场法规也不完善,信用程度水平较低.随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险.     

关于发展我国消费信贷业务的思考

我国为了实现经济增长的目标,采取了投资和消费的双向启动扩大内需,消费信贷成为广大商家和老百姓关注的话题。消费信贷属消费信用的一种方式,它是指由消费者从银行获得信贷支持,用于支付耐用消费品（如汽车、住房等）的全部货款,以后分期偿还银行的贷款,但是消费者获得信贷支持必须用于购买贷款协议指定的商品。消费信贷除了刺激消费外,还可以促进新产品的开发、销售,但消费信贷在我国现阶段发展非常缓慢,被称作“叫好不叫座”,还形不成规模,笔者就此谈点自己的看法。一、消费信贷在我国发展缓慢的主要原因。（一）来自银行方面…     

浅谈中国的信贷消费

信贷消费促进了我国经济的增长。然而目前我国对信贷消费存在着缺乏安全感、信贷消费机会不均等诸多问题 ,消费者对信贷消费并不满意。应建立信贷消费债权让与、个人破产、格式合同监管、信用监控等制度 ,消除信贷障碍 ,使经营者愿意提供长期限的消费信贷 ,消费者敢于信贷消费     

我国汽车信贷市场的风险研究

在现代经济生活中,从国民经济增长的角度看,消费信贷是推动消费增长的重要方式,汽车消费信贷更是促进我国汽车产业健康发展乃至我国国民经济快速发展的重要手段.目前,我国汽车消费信贷的发展有其充分的必要性及可能性.然而,由于种种主观和客观原因的影响,我国汽车消费信贷业务的发展不尽如人意,其重要原因就是汽车信贷风险过大,国内保险公司的汽车贷款险赔付率以惊人的数字上升,汽车信贷曾一度在很多城市被紧急叫停.因此,研究汽车消费信贷风险,并对其加以合理控制对我国汽车信贷市场有重要的现实意义.     

个人消费信用评级及贷款决策研究

近几年来,我国为了扩大内需,各级银行相继推出了住房、汽车、教育和旅游等个人消费信用,有效地启动和扩大了内需。仅2000年就有四成的银行新增贷款来自于个人消费信用。然而,由于我国个人信用制度建设的滞后,银行不得不以繁琐的手续和严格的条件抬高个人消费信用门槛。有调查表明,月收入8000元以上的“富人”阶层,其消费信贷需求与收入成反比。多数富人其实无须求助信贷而消费,并不在银行消费信贷对象内,中低收入者才是构成信贷消费的社会基础。如何解决“平民化”与“信用安全的矛盾,是我国个人信用制度建设急需解决的问题。个人信用制度的…     

扩大消费需求必须重视金融政策

国内外众多研究文献主要是从消费-储蓄函数、消费信贷、金融抑制和制度约束三种思路来研究金融政策对扩大消费需求的效用.基于此,我国消费需求不足的金融成因主要来自于金融抑制、预防性储蓄、流动性约束和信用环境恶化,所以政策选择就应立足于金融市场化、信贷结构调整、金融创新、优化金融生态环境来促进消费需求增长.     

商业银行消费信贷风险分析与对策研究

目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。消费信贷已成为各商业银行的竞争焦点之一。消费信贷业务的发展,对于我国商业银行完善服务功能和业务品种,改善信贷结构和信贷资产质量、拓展业务及利润空间、促进金融创新、带动与促进个人理财等其他个人银行业务的发展,乃至拉动、引导居民消费都发生了重要作用。同时,我们也应当清醒地看到,我国正处于市场经济的发展阶段,市场机制尚不健全,市场法规也不完善,信用程度水平较低。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风…     

论我国消费信用及个人信用管理体系的建立

随着我国消费信用的不断扩大,消费信贷的比重不断提高。但是,我国消费信贷总体规模仍旧偏低,增长速度呈下降趋势,而且消费信贷结构不平衡。出现这些问题的原因是商业银行进行消费信贷存在一定风险。若想防范风险,促进消费信用的发展,就要加快个人信用管理体系的建设。     

金融危机形势下的消费信用新视角

本文在详细回顾了美国与我国消费信用发展历程的基础上,通过分析美国经济在金融危机中暴露出来的问题,对我国信贷消费现状提出了新的看法,并提出了要理性信贷、规范消费信贷市场的观点。     

供应链金融视角中的农户消费信贷研究

农户供应链消费信贷是银行适应农村产业化经营组织形式发展需要所推动的金融服务创新,它创新农户信贷物质基础和还款方式,优化农村消费信贷市场结构,从而拓展农户消费信贷市场。为促进其健康发展,应促进农户与龙头企业由商品买卖关系向利益共同体关系深化发展,促进农村金融机构合理定位及有序竞争,创新农村信贷市场信用信息体系建设,加强对农户消费信贷全过程管理,创新农户消费信贷保障及保险制度。     

发展研究生群体的消费信贷

消费信贷是银行等金融机构以货币形式向消费者个人提供的用于生活消费的贷款,是消费者在资金不足的情况下以贷款来购买消费品的一种特殊的信贷.它有效地解决了消费者的购买欲望与现实购买能力之间的矛盾,使消费者未来收入转化为现在的收入,在满足了消费欲望、提高了生活质量、方便购物的同时,也促进了消费需求的增长,从而带动经济增长.我国的助学贷款也属于消费信贷的一种,是关于教育消费的信贷,是学生借助自身的信用资源和预期的未来收入,利用自己的信用资源完成学业的一种提前消费行为.我国的高等教育自1997年实行收费以来,教育需求高移使教育消费成为热点,而国家的有限财力和居民的收入增长速度难以满足高等教育收费日益增高的需要.特别是对研究生收取高额的学费,使得研究生对助学贷款的需求大大高于供给.本文主要讨论发展我国的高层知识分子--研究生群体的消费信贷问题.     

消费信贷的发展趋势及其风险防范

大力发展消费信贷是建立和完善社会主义市场经济的必然要求,在消费信贷业务的起步阶段,探析消费信贷的发展趋势与潜在风险,寻求防范和化解消费信贷业务风险的措施尤为重要。制定和完善相关法律、法规,建立和完善个人资信评估制度、信用担保制度,信贷与保险相结合等势在必行。     

发展消费信贷的难点及其对策研究

作为消费信用形式之一的消费信贷,是在买方市场条件下,商业银行向消费者个人提供的用来满足其消费方面的货需求的贷款,是国家启动经济,扩大内需,促进消费品购销的重要杠杆之一,对推进我国市场经济的发展和信贷体制的完善有着重要的意义,本文在分析目前发展消费信贷的制约因素的同时,提出了加快消费信贷发展的若干对策。     

商业银行消费信贷的风险分析

目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展. 随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险.     

谈次贷危机对我国消费信贷的启示

美国次级房贷危机的爆发给全球经济带来严重的冲击,由此对我国消费信贷的发展产生影响并予以警示.在我国大力拉动内需、发展消费信贷的背景下,本文分析、借鉴美国次贷危机的原因,分析研究我国信贷发展过程中出现的一系列信贷管理体系不健全的问题,其主要源于我国特有的文化及社会发展进程.因此,文章从促进消费信贷发展和信贷风险防范这两方面提出相应的对策和建议,以利于我国消费信贷市场的健康发展.     

个人住房消费信贷风险管理理论及其对我国的启示

<正>近年来我国金融业发展较快,随着社会医疗养老、保险等制度的日益成熟,以原始积累的方式进行消费的传统观念正逐步被信贷消费理念所取代,越来越多的居民开始接受消费信贷服务。消费信贷业务发展迅速,业务范围得到了较快的扩大。这些消费信贷业务主要建立在稳定的个人经济收入与良好的个人社会信用基础之上。但是,随着消费信贷业务规模的不断扩张,消费信贷中存在的问题和消费信贷的风险逐步暴露出来。