破解小微企业融资困境:基于商业银行的视角

本文针对小微企业融资难、融资贵的问题,从商业银行的视角入手,分析了商业银行开展小微企业金融服务的意义,以及面临的困境和约束等,并结合商业银行采取的措施,以例证说明了商业银行在缓解小微企业融资难、融资贵方面的措施与成效;同时,提出了多方共同构建高效小微金融服务体系的相关建议,包括对监管机构的政策建议,以及对商业银行做好小微企业金融服务的建议等。     

商业银行小微企业金融服务研究

小微企业作为我国社会经济结构中的重要组成部分,不仅有效的缓解了我国的就业压力,还促进了我国国家综合实力的增强。商业银行在近年来加大了对小微企业的研究,积极的发展关于小微企业的金融服务,对于控制小微企业的金融风险有着积极的作用。本文阐述了商业银行针对小微企业的相关金融服务内容,分析现阶段商业银行小微企业的金融服务中存在的问题,提出提升商业银行对小微企业的金融服务质量的措施。     

论大中型商业银行小微企业金融服务模式的构建

信息技术的发展和商业银行模式重构能力的提升使得大中型商业银行开展小微企业金融服务成为可能,但其关键在于构建适合小微企业金融服务的商业模式。本文分析了大中型商业银行开展小微金融的可能性以及相关优势,提出了大中型商业银行开展小微企业金融服务的商业模式构建框架,并由此提出了相关政策建议。     

关于进一步优化商业银行小微金融服务的几点思考

首先,针对当前我国小微企业发展动态、国家政策要点、商业银行服务小微企业的经验进行分析和梳理。其次,结合对相关商业银行的实地调研,深入剖析影响商业银行小微金融服务的主要困难和挑战。最后,提出进一步推进商业银行做好小微金融服务的对策建议。     

我国小微企业金融服务的考核评价

本文借鉴美国CRA法案的考核评价方法,提出完善我国小微企业金融服务水平考核评价的相关建议：完善小微企业金融服务监管数据的系统支持和共享机制;建立分区域的小微企业金融服务考核评价机制;根据被监管机构规模分类制定考核评价内容：增强对被监管对象考核评价的软约束。     

商业银行在小微企业金融服务中的管理与创新探究

随着市场经济的发展,小微企业不仅在市场中占据一席之地,并且日益成为我国经济发展中的一个重要成分。商业银行对于小微企业的金融服务也越来越受到各方面的重视。因此,商业银行要把握小微企业的发展趋势,研究出对小微企业的金融服务的管理与创新性,对小微企业提供更多合理的金融服务,并且根据小微企业发展的状况,合理地降低风险,实现银行与企业的长久合作和共同发展。     

邮储银行金融服务的差异化道路

与很多商业银行相比,邮储银行正在走出一条针对小微企业与农业产业金融服务的差异化道路中国邮政储蓄银行(以下简称"邮储银行")北京分行在创办之初,便注重对小微企业的金融服务。其已经成功举办两届的创富大赛,为万余家企业提供了专家意见与即时融资支持。与此同时,在很多商业银行"弃农进城"的政策前,邮储银行注重农业产业及针     

商业银行小微金融可持续发展对策探讨

小微企业的发展是助推中国经济腾飞的重要因素,但是融资难、缺少相关金融服务一直是制约小微企业发展的瓶颈。时下,各商业银行纷纷开展小微金融服务,一方面作为商业银行拓展业务途径,另一方面也用来解决小微企业解决贷款难题,因而研究如何实现商业银行小微金融的可持续发展,对于小微企业和银行自身发展都有着深远意义。本文主要分析商业银行开展小微金融的必要性及其现存问题和状态,提出了有助于实现商业银行小微金融可持续发展的几点建议。     

县域民营小微企业金融服务的基层实践探索——以农行浙江温州乐清支行为例

金融支持县域民营小微企业,既是商业银行有效利用自身资源禀赋、实现商业可持续发展的客观要求,也是其履行社会责任、体现政治担当的必行之路。论文从县域民营小微企业金融供给中存在的问题出发,深入阐述农行浙江温州乐清支行做活民营科技型小微企业金融服务的实践探索,以期得出商业银行服务县域民营小微企业行之有效的思路和经验,供同行业借鉴。     

基于商业银行小微企业金融服务研究

近年来,随着经济不断发展,小微企业在经济竞争激烈的经济市场中异军突起,成为工商企业中重要的一种形式。小微企业以其独特的经营方式,具有相对独立的企业法人资格,能够作出承担相应的纳税义务。基于小微企业的这些特点,在经济发展进程中发挥着不可忽视的作用。随着金融行业的不断发展,金融行业与小微企业相结合,根据小微企业的发展特点制定出有针对性的金融服务产品。其中商业银行实行小微企业金融服务,能够从社会经济发展的宏观角度出发,制定出盘活小微企业经济的措施,进而有效的推动商业银行资金流转速度。从经济发展的全局上进行分析,商业银行开展小微企业金融服务,一方面能够有效促进经济发展,稳固金融经济结构;另一方面,还能够促进我国经济的整体发展。基于此,在本文中对商业银行小微企业金融服务进行研究。     

小微金融大势所趋 大银行大有可为

近年来,在国家多项政策扶持下,我国金融机构在为小微企业提供金融服务上取得了快速的进展。但尽管如此,小微企业从正规金融机构获得信贷资源难度依然较大,大型商业银行近年来对小微企业信贷投放占商业银行总体规模呈下降之势。在银行业竞争日益激烈的环境下,大型商业银行利用自身优势提高为小微企业提供金融服务的能力,不仅有利于小微企业的发展,更符合自身发展的需求。     

非不能也 实不为也——驳“大中型商业银行天然不适合小微企业金融服务”

我国"十二五"转型发展的重点就是支持小微企业发展壮大。不少知名专家、学者都提出了发展中小商业银行以支持小微企业的观点。这个观点立论在于"大型金融机构天生不适合为小企业服务"。本文认为不存在银企规模机械对应的关系,大中型商业银行具有"可为"的比较优势、"必为"的市场与监管要求、"能为"的技术条件以及"善为"的模式重构能力。因此,为解决小微企业融资难,政策着力点不在于发展中小金融机构,而在于通过市场化改革、制度建设、差异化监管政策引导大中型商业银行提升小微金融服务水平。     

基层之声

<正>李兴华:商业银行应加强小微企业财务辅导服务中国农业银行山东安丘市支行李兴华2014年4月8日来稿指出,建议商业银行通过开展小微企业财务辅导服务工作,改善金融服务,促进小微企业可持续发展。一是强化财务业务辅导,增强小微企业财务规范性。银行应主动对生产经营好、守法经营的小微企业开展财务辅导工作。在辅导中,银行可为企业开展财务制度培训,还可通过邀请专家从国家扶持小微企业相关政策、企业财务会计制度、征信知识、企业上市和发行债券有关知识、银行     

论商业银行开展小微金融服务的必要性

近几年来我国小微企业发展迅速,然而融资难问题却一直阻碍着小微企业的发展,本文通过分析小微企业在我国国民经济中的重要作用,最后从小微企业自身及商业银行发展两个角度提出了商业银行开展小微企业金融服务的必要性,从而使商业银行能更好地为小微企业服务,达到互利共赢的局面。     

论商业银行开展小微金融服务的必要性

近几年来我国小微企业发展迅速,然而融资难问题却一直阻碍着小微企业的发展,本文通过分析小微企业在我国国民经济中的重要作用,最后从小微企业自身及商业银行发展两个角度提出了商业银行开展小微企业金融服务的必要性,从而使商业银行能更好地为小微企业服务,达到互利共赢的局面。     

商业银行小微金融传统模式比较与数字化转型发展研究

小微企业的融资获得情况与其实际需求不相匹配,在新冠肺炎疫情和数字化转型的影响下,商业银行小微金融的发展面临新的形势。研究发现,小微企业的资金实力较弱,虽然在融资过程中面临一些制约,但商业银行的小微金融服务已得到逐步改善。通过对比分析传统的小微信贷模式发现,开展小微金融服务的核心思路在于平衡收益与风险,关键要点在于解决银企信息不对称问题,需要整合现有资源对小微金融的服务模式进行创新。创新小微金融服务模式的实现路径分为以下三个方面：重新认识小微客户并建立新的评价指标体系,从供需两端入手建立多层次的小微金融生态体系,以及深化数字技术和数据要素在小微金融供需生态中的应用。     

大中型商业银行如何走出支持小微企业协调发展的信贷业务瓶颈

近年来,各金融机构,各大中型商业银行在支持小微企业协调发展方面,做了大量工作,也取得了较好成效。但是,与国家提出做好小微企业金融服务工作,促进小微企业协调发展的要求还有较大差距,特别是大中型商业银行在支持小微企业协调发展的信贷业务方面仍存诸多问题和瓶颈。本文认为:大中型商业银行要带头认真学习和深刻领会国务院组织召开的全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议精神。只有从树立支持小微企业协调发展的正确认识和经营理念,建立和完善小微企业信贷业务的经营机制,大幅提高对小微企业信贷业务风险控制的容忍度等方面进行认真的思考研究和改进各项经营管理工作,才能真正走出支持小微企业协调发展的信贷业务瓶颈。     

关于商业银行在支持小微企业发展中的思考

商业银行为贯彻落实国家宏观政策要求,积极支持配合小微企业发展,在这个过程中,既要努力加大对小微企业的融资力度,提高金融服务水平,支持实体经济发展,同时也要采取多种担保方式、加强风险监测,提高贷款管理精细化水平,提高风险管控能力,实现银行与企业同步健康发展。     

声音

尚福林：应提高直接融资比重 中国银监会主席尚福林11月7日在接受采访时表示，要继续提高直接融资比重，增加金融体系的弹性。他强调，通过政策引导，使商业银行对小微企业的金融服务要有更好的可持续性，更好地支持小微企业发展。尚福林表示，银监会在机构准入、资本补充、不良容忍度等方面出芒!汀。系列政策措施，同时要求商业银行在对小微企业提供金融服务时不能收承诺费、资金管理费等，以此减轻小微企业融资成本。     

基于金融机构视角的小微企业融资问题——以上海市为例

小微企业以轻资产为主,抗风险能力普遍较弱,其对融资便捷性的关注胜过融资成本。近年来金融机构愈益加大对小微企业的金融服务力度,但目前这一转型总体上仍未完成。本文以上海市为例,调查商业银行小微金融业务发展现状,揭示当前小微金融服务的阶段特征及存在的问题,并阐明小微金融服务发展面临的形势。