冒用信用卡诈骗纠纷中的风险责任配置

本文通过案例分析,结合信用卡当事人的权利义务和国际上关于信用卡方面的法律规定及成熟经验,对冒用信用卡欺诈纠纷中发卡行、持卡人、特约商户等当事人的风险责任分担进行法律分析和研究,以期使相关信用卡交易法律问题能通过完善信用卡立法得以解决。     

一起信用卡预授权纠纷案的启示

信用卡预授权是一种新兴的信用卡交易方式,通过在持卡人、特约商户和发卡银行之间安排的特殊交易规则,实现了方便持卡人消费和担保持卡人支付消费款项的目的。由于对预授权交易规则和相关法律问题的理解容易出现争议,实践中容易产生纠纷。本文通过一起典型的信用卡预授权纠纷案例,介绍了预授权交易过程及规则,分析了发卡银行在交易过程中无条件付款的独立特征,并就如何防控相关法律风险提出了建议。     

信用卡家装分期付款业务的风险及其对策

近年来,信用卡分期付款业务凭借其使银行、商家和持卡人三方受益的优势,成为商业银行信用卡业务发展的新领域。所谓信用卡分期付款业务,即信用卡持卡人消费达到一定金额后,可向发卡行申请将其全部或部分消费金额,按照发卡行规定的分期期数划分成若干期,将消费金额和手续费平均分摊在各期内。目前较为常见的分期方式有普通账单分期和特约商户分期。普通账单分期不限商户,只要持卡人消费达到一定金额,即可通过网上银行、     

信用卡家装分期付款业务的风险及其对策

近年来,信用卡分期付款业务凭借其使银行、商家和持卡人三方受益的优势,成为商业银行信用卡业务发展的新领域.所谓信用卡分期付款业务,即信用卡持卡人消费达到一定金额后,可向发卡行申请将其全部或部分消费金额,按照发卡行规定的分期期数划分成若干期,将消费金额和手续费平均分摊在各期内.目前较为常见的分期方式有普通账单分期和特约商户分期.     

银行信用卡会计结算业务问题探析

信用卡会计结算质量和结算效率的高低,直接影响着持卡人、特约商户以及银行同业间的资金运用,进而关联到信用卡的信用程度与社会推广工作。近年来,随着银行信用卡业务的蓬勃发展,业务交易额骤增,但信用卡会计结算业务管理滞后,运作不灵以及因人为因素所导致的结算渠道阻塞现象却普遍存在,致使人们的持卡热情降低,并给信用卡的信誉造成损害。 一。     

多家银行征战信用卡分期市场

近年来,凭借其能够使银行、商户和持卡人三方受益的优势,信用卡分期付款业务正日益成为各家银行在信用卡市场上的必争之地。随着各家银行合作商户、分期种类以及分期商品的大幅增加,信用卡分期付款已迅速走入百姓生活,成为人们日常消费的重要组成部分。     

信用卡预授权交易纠纷对银行的启示

信用卡预授权是一种新兴的信用卡交易方式,通过在持卡人、特约商户和发卡银行之间安排的特殊交易规则,实现了方便持卡人消费和担保持卡人支付消费款项的目的.由于对预授权交易规则和相关法律问题的理解容易出现争议,因而在实践中容易产生纠纷.本文通过一起典型的信用卡预授权纠纷案,介绍了预授权交易过程及规则,分析了发卡银行在交易过程中无条件付款的独立特征,并对防控相关法律风险提出了建议.     

信用卡风险及其防范浅析

信用卡是商业银行的重要产品,对经济的发展具有十分重要的作用。然而,随着信用卡扩张时代的来临,人们在享受信用卡带来便利的同时,也不得不面对信用卡所带来的风险。本文探讨了我国信用卡风险问题,希望对增强发卡银行、持卡人、特约商户的信用号风险识别和防范能力,有效控制信用卡风险,保障信用卡业务的健康发展有所助益。     

如何确定信用卡被冒用后的法律责任

如何确定信用卡被冒用后的法律责任？目前的法律及相关解释尚无明确规定。但是，随着各家银行信用卡业务的迅速发展，因信用卡遗失、被盗、被抢、被冒用等所产生的资金风险问题日益突出，因此，明确该情况下的法律责任归属，对于此类纠纷的解决具有普遍的指导意义。下面以发生在镇江的信用卡被盗窃后冒用的案例进行法律分析。     

影响信用卡透支追收的相关法律问题及其对策

我国信用卡业务虽开办较晚，但却获得了长足发展。据统计，截至2008年底，我国信用卡发卡量已达1．5亿张。然而与此不相适应的是，我国信用卡立法相对滞后，相关的规定仅有人民银行发布的《银行卡业务管理办法》。该规定内容不够全面、效力低，且在适用上对法院无必然约束力，这就致使信用卡业务中的一些问题无明确法律条文加以调整，从而易引发争议或纠纷，进而影响信用卡产业的健康发展。信用卡业务中的法律问题很多，本文中，笔者仅就影响信用卡透支追收的相关法律问题作些探讨，并提出一些对策性建议，以期对促进信用卡产业健康发展能有所裨益。     

如何确定信用卡被冒用后的法律责任

如何确定信用卡被冒用后的法律责任?目前的法律及相关解释尚无明确规定.但是,随着各家银行信用卡业务的迅速发展,因信用卡遗失、被盗、被抢、被冒用等所产生的资金风险问题日益突出,因此,明确该情况下的法律责任归属,对于此类纠纷的解决具有普遍的指导意义.下面以发生在镇江的信用卡被盗窃后冒用的案例进行法律分析.     

拓展信用卡市场的策略和方法

信用卡这种方便、安全、快捷的电子支付工具,已经为越来越多的客户所接受,几乎世界上每个银行都经营信用卡业务,据1994年的统计数字,美国、日本、台湾的持卡率分别为人均3张、1.2张和0.2张。国内一些发达城市,则已经达到了约10个人1张信用卡的水平。各银行逐渐认识到信用卡业务作为最重要的中     

信用卡上持卡人与发卡机构间法律关系之理论与实务探析

信用卡作为一种新型的电子服务产品,在我国日益普及。但随着信用卡业务的迅速扩大,信用卡使用的风险和纠纷日益增多。如何认识和处理信用卡使用引发的纠纷,是当前信用卡法律实务中面临的重要问题。本文通过分析持卡人与发卡机构间的法律关系,为相关信用卡纠纷的解决奠定理论基础,在此基础上对信用卡实务中典型的纠纷类型及其因应之道提出见解,目的在于促进信用卡的良性发展,逐步建立一个有法可依的成熟、完备的信用卡法律制度体系。     

信用卡业务的风险及其防范研究

近年来,随着中国经济的迅速发展,中国的银行卡业务迅速发展起来。信用卡作为一种较为先进的支付工具,逐渐走进千家万户。信用卡的大量使用对于方便以及改变中国居民的支付方式、推动经济发展都有重要的意义。但是,由于我国的银行卡业务起步晚,相比于发达国家还存在一定得差距,在持卡消费、用户普及率等方面远远不够,同时因为法律制度不够完善,市场中诚信意识、信用观念淡薄等原因的存在,信用卡风险问题非常突出。有效防范与解决信用卡使用过程中的风险成为各银行发展中所面临的一个非常重要的问题,同时也是促进信用卡业务健康发展的有效保障。     

信用卡套现频发原因分析

近期全国信用卡套现案件频发,具有套现金额大、涉案人员多、套现手法新等特点.本文以信用卡业务各参与主体与管理为切入点,从持卡人、发卡银行、收单机构等层面分析套现活动产生的原因,提出防治信用卡套现活动的建议.     

城商行存量用户数字化风险管理的探索与思考——基于盛京银行信用卡中心的实践

2022年7月,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》发布,结合该通知要求,各发卡银行陆续出台相关措施,或对睡眠信用卡进行主动停用或销卡,或对客户名下持卡数量设置和调整上限。自此,信用卡市场不可避免地进入存量用户经营竞争时代。近年来,盛京银行信用卡中心在拥抱监管要求的同时,也立足自身情况,寻求一条可持续、可盈利、风险可控的发展道路。存量用户的经营与管理,是信用卡业务发展道路中重要且不可或缺的部分,需要持久的探索与思考。     

恶意透支型信用卡诈骗罪若干问题研究

两高出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,对恶意透支型信用卡诈骗作了进一步的详细规定,例如明确规定恶意透支的主体为持卡人;客观上必须“经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”,但在司法实践中,对于“持卡人”的具体认定以及对催收的方式、效力,恶意透支数额的计算等问题仍旧存在很大的问题和诸多的争议,笔者就恶意透支型上述疑难问题力陈一己之见,以求对司法实践相关难题的解决有所裨益。     

信用卡催收外包业务纠纷案分析

信用卡催收外包业务近年来发展迅速,发卡行通过将信用卡逾期欠款委托给专业催收公司处理,可以达到降低催收成本、提高催收效果及效率的目的。由于相关金融法规对信用卡催收外包业务的规制尚属空白,实践中容易产生有关风险和纠纷。本文通过一起信用卡催收外包业务典型案例,分析了信用卡催收外包业务涉及的法律问题。并提出了防控有关法律风险的建议。     

信用卡业务纠纷成因浅析及防控之策

<正>随着我国金融市场改革的持续深入,消费者接受银行产品与服务的机会日益增多,可以说,银行与消费者已是“深度捆绑”关系,但与此同时,二者因金融消费产生的矛盾纠纷也随之增多,其中信用卡业务是纠纷投诉的“重灾区”。有效防控和解决信用卡业务纠纷,对银行业做好消保工作至关重要。本文对信用卡业务纠纷成因作初步分析,并提出相关防控之策,供同业参考。     

美国信用卡危机带给我们的警示

信用卡是美国消费市场最主要的信用工具。由于储蓄偏低,美国居民大多数依赖消费信贷或分期付款支付消费。在这种消费模式基础上,美国信用卡业务一直高速增长。在过去的10年里,银行及相关金融机构纷纷涉足或加大从事信用卡业务,以极为优惠的条件和高信用额度向消费者发行信用卡。统计显示,美国有1．73亿信用卡用户,共持有约15亿张信用卡,人均持卡量超过8张,每个家庭平均负债1．2万美元。