道德风险与我国存款保险制度的选择

银行存款保险制度有显性保险制度和隐性保险制度.前者是以法律的形式明确正式建立存款保险制度;后者是没有以法律形式正式规定由保险机构提供保险.我国现行的是隐性存款保险制度,发展趋势是向显性存款保险制度过渡.由隐性制度到显性制度变迁,应注意建立旨在降低银行道德风险的保险制度;采取减少代理问题的保险制度设计;实行有效的监管协调办法.     

存款保险制度的风险及其防范

在美国的存款保险制度经历严重的危机之后，人们才认识到存款保险制度本身蕴含着严重的道德风险。实施审慎性监管可以降低道德风险的程度，也是存款保险制度长期稳定运行的前提条件。所以，我国严格执行审慎性监管规则不应该迟于推出正式的存款保险制度。     

存款保险制度铸剑十年

在中国人民银行2005年金融稳定工作会上，行长助理透露，要加快建立存款保险制度。近期国务院原则批准存款保险制度设计方案的消息又点点滴滴传出．期待颇久的存款保险制度仿佛呼之欲出。但是正如铸剑，火候不到，铸出来的剑不仅不能御敌，可能还会伤到自己。存款保险制度就是这样的“双刃剑”。     

存款保险制度下的道德风险分析

作为一国金融安全网的核心,存款保险制度在一定程度上防止银行因挤兑而破产,保护了存款者的利益。但是,与任何制度一样,存款保险制度有其自身的局限性,设计不当将导致道德风险的增加。本文对存款保险制度可能产生的道德风险进行了分析,并对如何控制道德风险进行了初步的探讨。     

含蓄存款保险制度的风险分析

存款保险制度能将问题银行与健康银行有效隔离开,防止对银行体系的挤兑,不过,它本身存在看可能诱发"道德风险"的先天不足.但是,尚未提供存款保险的国家实际提供的含蓄的存款保险制度不仅无法避免道德风险,还潜伏着比明显制度下更大的危机.因此,在制度设计中应侧重于尽量减少存款保险制度先天不足的危害,而不是否定这种制度.我国是典型的实行含蓄存款保险制度的国家,尽早实现从含蓄制度到明显制度的转变有利于我国金融体系的健康发展.     

在存款保险制度下道德风险的消除——基于机制设计理论

存款保险制度可以起到对存款人利益提供保护、稳定金融体系的作用,但一般情况下会引起银行业的道德风险。本文通过机制设计下博弈论分析得出与实际设计不同的观点,采用对存款损失赔偿一定比例或者设定最高赔偿限额并不能有效避免道德风险。而采用恰当的与银行选择的风险业务挂钩的差别存款保险费率能有效地避免道德风险,提高存款保险制度的完善性。     

存款保险制度应尽快出台

尽管中国银行业的实际情况迫切需要建立中国的存款保险制度,尽管建立存款保险制度在学界和金融界早已达成了共识,但时至今日我们却看不出决策层有实际推动的迹象。这项银行业的实质性改革举措为何如此难以出台?笔者将对此问题作一番探讨。     

建立我国存款保险制度的构想

存款保险制度,是一个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定,通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产时进行债务清偿的制度,也就是由各家存款性金融机构交纳保费,一旦投保机构面临危机或破产,就由这家保险机构为存款人支付一定限度的存款.当前我国建立存款保险制度的内部条件和外部环境已基本成熟,本文回顾了美国联邦存款保险制度的建立及发展,从而得出了我国建立存款保险制度时的启示.     

我国需要建立存款保险制度吗

1933年，美国设立了联邦存款保险公司（FDIC）和联邦储蓄贷款保险公司（FSLIC），这标志着现代化存款保险制度的建立。这一制度的建立，在一定程度上保护了存款人的利益，建立起公众对银行的信心，从而保证金融体系的稳定。然而，由于信息不对称状况的存在，使得道德风险和逆向选择成为存款保险与生俱来的弊病。入世后的中国，面临着激烈的金融竞争，存款保险制度便引起了很多学者的注意。对于是否建立这一制度，我们应认清中国的金融现状，分析和比较实施存款保险的成本与没有存款保险而要保证金融稳定的社会成本，切实做到谨慎而行。     

基于存款保险制度视角下的道德风险问题研究

众所周知,现代银行作为一个企业,具有与一般意义上的企业同样的因经营不善或其它原因而导致的破产倒闭的可能性,尤其是在金融危机频发的当代。那么,当银行破产倒闭时,储户或者说存款人的存款由谁来负责赔偿就成为一个问题。如果这个问题解决不好,极有可能引发社会的不稳定。基于上述考虑,存款保险制度应运而生,在一定程度上,存款保险制度不仅保护了存款人的利益,而且维护了金融体系乃至整个社会的稳定。但任何制度在实际运行中都无一例外地表现出两重性。存款保险制度也不例外。从实际运行情况来看,其存在着很大的缺陷,其中尤以各方的道德风险行为最为突出。基于此,本文着眼于存款保险制度下的道德风险问题,主要分三部分,第一部分是一个简单的引言;第二部分分别从存款人和投保银行的角度对其进行分析;第三部分在分析的基础上,提出防范道德风险的几个措施,以供参考;最后,对全文进行简要总结。     

面临入世：建立存款保险制度不宜操之过急

本从信息经济学角度分析了存款保险制度的利弊，而后结合我国实际提出存款保险制度不适合我国现阶段经济状况的观点。作建议待我国社会主义市场经济体制比较成熟时再适时引入这一制度。     

刍议存款保险制度下的商业银行市场行为

文章基于建立存款保险制度对商业银行市场行为影响的角度分析道德风险和逆向选择相关问题,从制度的建立出发,探讨存款保险制度顶层设计中保费标准、赔偿标准、救援标准及配套设施的相关问题,指出市场风险的转移和承担中遵循风险守恒的定律;通过借鉴互联网技术和互联网社交特点对制度建立之后道德风险防范提出了相应的解决思路和执行方式,针对问题的根源给出相应的政策建议。     

借鉴国外经验建立符合我国国情的存款保险制度

存款保险制度是现代银行业所必须的基础设施。建立存款保险制度的主要目的是通过改善存款合约的信息结构来消除占存款人绝大多数的小额存款人的恐慌心理，而保护小额存款人的利益则只是它的一个附属功能。在具体设计存款保险制度时需要兼顾“维持金融体系长期稳定”和“抑制银行体系道德风险”之间的平衡。应借鉴发达国家的成功经验，尽快建立符合我国国情的存款保险制度。     

关于建立我国存款保险制度的探讨

<正> 存款保险制度是为维护存款老利益和保证金融业的安全与稳定而实行的一项金融制度。其目的在于用经济手段预防金融风险,保证个别银行倒闭后的存款支付,使存款人的存款免遭损失。从而达到稳定金融、稳定经济的目的。我国长期以来实行高度集中的计划行政管理,不存在银行及其他金融机构的倒闭问题,所以建国以来我国从未实行存款保险制度。目前随着我国经济及金融体制改革的进一步深化,金融机构多元化的金融体系正逐步形成,专业银行正在加速企业化并向商业化迈     

浅谈建立我国的存款保险制度

存款保险制度是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全,在金融体制中设立负责存款保险的机构,规定本国金融业必须或自愿地接吸收存款的一定比率向保险机构交纳保险金进行投保的制度。存款保险制度属政策性保险,存款保险机构不以盈利为目的,通常采用定额保险方式。存款保险的这种观念,源于18世纪我国广东省商人之间的互保计划。1829年美国纽约州首次实施该制度。