我国银行卡发展问题初探

银 行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具。包括信用卡、借记卡、复合卡、现金卡等。随着计算机技术及网络通讯技术的迅猛发展 ,国外银行卡的也在技术及应用上不断发展。近几年电子商务的出现 ,给银行卡的应用提供了更为广阔的空间。我国自 1985年中国银行发行长城卡以来 ,各家商业银行均推出了自己的银行卡 ,但是到目前为止 ,银行卡的发展及应用仍不容乐观 ,究其原因 ,笔者认为存在以下几方面的问题 :1 用卡环境差与持卡人不愿持卡消费的恶性循环银行卡给持卡人带来的最直接的便利在于可以减少现金的持有 ,为持卡人提供直接便利的清算服务。然而 ,这一最基本的功能在我国却受到了用卡环境的制约 ,表现在特约商户数目少且持卡消费存在诸多不便。目前我国银行卡特约商户数目均偏低 ,据调查 ,全国银行卡的特约商户数还不足城市商业零售及服务企业总数的 1%,而且在仅有的特约商户中还存在着POS机严重缺乏的问题。 2 0 0 0年底 ,全国特约商户数约为 10万个 ,POS机为 2 9万台 ,平均每个特约商户不足 3台POS机 ,加之各家商业银行银行卡系统的不统一 ,无法实现机具共享 ,因此 ,受理...     

基层农行如何拓展个性化银行卡业务

目前,我国农业银行银行卡业务发展经历了不分对象、不区分持卡群体、盲目发卡和效率低下的初级阶段,所发行的银行卡功能逐渐趋同,为培养持卡人的品牌忠诚度,发卡机构已向为部分持卡群体提供差别化服务方向发展。“个性化”是企业竞争的法宝,作为基层农行如何拓展个性化银行卡业务,这是值得深入研究的重要课题。一、基层农行在拓展个性化银行卡业务中存在的困难和障碍1.大多数个性化银行卡的发行还只具有阶段性,如农行所发行的奥运卡、世界杯卡等,不管是银行卡还是借记卡,都是以纪念形式表现出来的,卡的使用期限决定了持卡人只能阶段性拥有这…     

浅谈中国银行卡产业发展

我国银行卡产业规模快速增长,在银联引领下不断发展.我国银行卡产业发展有巨大的优势,但也存在很多问题.现代社会是-个电子信息社会,银行卡这种电子信息技术产物不仅极大地方便了人们的消费、理财,而且节约成本、刺激消费同时实现了资本的积聚,促进了社会经济的发展,我国应大力发展银行卡产业.在银行卡市场竞争日益激烈的今天,各大商业银行应避免恶性竞争,了解自身的优势与存在的问题,从实际出发,积极学习吸收国际先进经验,在银联的带动下,在合作中共同推动我国银行卡产业的健康发展,以银行卡产业推动我国经济的发展.     

中国银行卡消费与经济增长的经验分析

银行卡的消费信贷功能和现金替代效应使持卡人随机的或潜在的消费需求转换为实际需求,促进了国内消费需求,进而推动了经济增长。本文在分析银行卡消费与经济增长的相关性理论基础上,采用Granger因果关系检验和误差修正模型对银行卡消费与社会消费品零售总额、GDP之间的关系及影响程度进行实证检验。结论认为,银行卡消费已同我国经济增长建立了长期稳定的正向关系。     

转换成本与银行卡市场联网通用问题研究

笔者从产业组织和企业行为的视角,运用双边市场理论,探讨了以吸收存款为目的引入银行卡的特定背景下,中国银行卡产业联网通用难以实现的问题。对中国银行卡产业联网通用难以实现的诱因提出了一个解释:即使银行业放松管制,由于持卡消费者较高的转换成本以及大银行特约商户初始优势的存在,中国银行卡产业仍然将维持高垄断的特征,以致银行卡产业联网通用难以实现。推动专业化服务机构的发展是促进银行卡市场竞争,实现中国银行卡产业联网通用的有效途径。     

我国银行卡业务的发展现状与对策

银行卡作为特殊的金融商品和现代化的金融工具,已成为当今国际上流行的、先进的结算手段、支付工具和消费手段。按照金融市场的基本规律,人均年收入达到2000～5000美元时,银行卡产业将处于快速增长时期。在发达国家,由于市场发育、受理环境、持卡人用卡意识等已步入相当成熟的阶段,银行卡不仅成为重要的金融支付产品,而且极大地促进了银行的产品与业务创新,成为银行业务必不可少的组成部分,如花旗银行信用卡业务收益占纯利润总额的1／3。     

银行卡拓展公共服务风险点分析

随着银行卡在社会公共事业领域中的广泛应用,银行卡业务的风险管理也日益受到政府、经营机构以及广大持卡人的关注,加强银行卡风险管理,建立风险防范机制,成为银行卡产业的一个重要课题。     

我国银行卡产业的可持续发展

一、我国银行卡产业发展现状及存在问题分析银行卡业务于20世纪80年代中期引入我国,受主客观条件的限制,较长时期里基本处于自然发展的状态,不论是作为银行卡产品经营者的银行还是作为消费者的持卡人,对银行卡的本质特征和发展规律都还缺乏足够的认识。银行卡的产品特征在很大程度上被扭曲,如同以支付结算为核心功能的借记卡一样,成为吸收存款、代理收付和稳定公司客户的工具,而其贷款、消费等核心功能却未能有效发挥,制约了银行卡的市场发展和业务能力的提高。具体表现在以下几个方面:第一,我国银行卡产业政策和法规体系不健全。目前我国尚…     

银行卡业务风险防范

银行卡的安全与风险已成为社会公众尤其是广大持卡人关心的话题。尽管我国的银行卡风险形势仍处于较低水平，但其快速发展的趋势，必将对银行卡产业的健康发展构成重大影响。鉴于此，本文主要分析了我国银行卡业务的风险种类，并提出了防范对策。     

试述当前我国银行卡诈骗案件的新手段及防范措施

随着我国银行卡产业的快速发展,持卡群体的迅速扩大,各种各样利用银行卡诈骗的案件频繁发生,且犯罪手段不断向高科技、集团化、专业化、规模化发展,我国银行卡产业面临的风险日益严峻.银行卡诈骗屡屡得逞的主要原因包括:银行卡密码未修改或密码设置简单,造成密码易被破译;银行卡用户金融知识水平有待提高;银行卡用户自我保护意识有待提高;银行卡信息管理不严等.为此,一要不断增强防范各类短信诈骗意识;二要不断增强安全用卡意识;三要及时采取必要的防范措施.     

试述当前我国银行卡诈骗案件的新手段及防范措施

随着我国银行卡产业的快速发展，持卡群体的迅速扩大，各种各样利用银行卡诈骗的案件频繁发生，且犯罪手段不断向高科技、集团化、专业化、规模化发展，我国银行卡产业面临的风险日益严峻。银行卡诈骗屡屡得逞的主要原因包括：银行卡密码未修改或密码设置简单，造成密码易被破译；银行卡用户金融知识水平有待提高；银行卡用户自我保护意识有待提高；银行卡信息管理不严等。为此，一要不断增强防范各类短信诈骗意识；二要不断增强安全用卡意识；三要及时采取必要的防范措施。     

破解我国银行卡产业发展瓶颈

银行卡受理环境是银行卡产业发展和壮大的基础.我国银行卡产业经过二十年的发展业已初具规模,但受理环境建设的相对滞后制约了该产业整体实力的提升.银行卡受理环境的建设和改善,客观上要求政府部门的政策支持,各商业银行应采取积极措施,引导消费者转变消费支付观念,拓宽银行卡业务受理渠道,引入专业服务体系,提高从业人员业务素质,多方合力共同改善受理环境,从而促进银行卡产业的健康发展.     

银行卡业务风险防范

银行卡的安全与风险巴成为社会公众尤其是广大持卡人关心的话题.尽管我国的银行卡风险形势仍处于较低水平,但其快速发晨的趋势,必将对银行卡产业的健康发展构成重大影响.鉴于此,本文主要分析了我国银行卡业务的风险种类,并提出了防范对策.     

影响消费者持卡交易的因素分析

银行卡作为新兴的支付工具和信用手段,是银行业务与现代科技相结合的产物,已经成为商业银行竞争的焦点之一;而消费者的持卡交易行为,将直接影响银行卡业务的利润及银行卡业务的发展.因此,分析消费者持卡交易的影响因素对于商业银行有针对性地制定银行卡营销策略及业务发展战略,具有重要的现实意义.     

银行卡到底“卡”在哪里

我国从 1985年中国银行珠海分行发行第一张"中银长城卡"起,到现在已发行银行卡近 1亿张,近 20万特约商户能接受信用卡的付款方式,有 17000台 ATM可供持卡人取款。我国的银行卡发展历史短,发展速度快,但目前仍存在一些问题。 　　一、我国银行卡存在的问题 　　1没有实现规模经营。银行卡是银行的零售业务,不论是信用卡还是借记卡,都必须注重发卡数量,只有当发卡量达到盈亏平衡点以上时,才能产生规模效益。尽管近十年来我国银行卡发行数量有了很大提高,但持卡人数和发达国家相比仍是少的,发卡银行不能形成规模经营。 　　2…     

银行卡产业运作模式与反垄断问题研究

银行卡产业是传统金融业务与现代信息技术有机结合的新兴产业,由于银行卡产业的特殊性,使得这种新兴支付方式受到多方质疑.本文在分析银行卡产业的运作模式和产业特征的基础上,对争议较大的同一品牌所有卡通用规则、双重会员制和排他性规则以及交换费的反垄断问题进行了探讨,认为对具有"双边市场"特征的银行卡产业进行规制不能简单地运用传统的"单边市场"规制理论来解释,应结合产业的发展阶段、网络规模和市场规模,对竞争效应和网络效应予以权衡,以促进产业的有效竞争;对交换费的规制措施必须先考虑如何使更多的用户参与到银行卡交易中来,使交易量最大化,这对银行卡产业的发展尤为重要.     

面向未来的银行卡业务创新战略

银行卡作为个人金融业务的主角和企业金融的明日之星,正在成为国内外银行竞争的利器。为了应对白热化的市场竞争,我们应实施制度创新,奠定业务发展的体制基础和组织保障。实施市场创新,拓展优质客户群和银行卡的品牌促销。推进业务创新,增加银行卡创收渠道和业务赢利。加快产品创新,满足和培育市场不断更新的消费需求。进行服务创新,构筑银行卡的专业化优质服务体系。完善网络体系,为持卡人提供畅通无阻的用卡环境。     

略论信用卡市场的竞争

信用卡市场是指信用卡的发行与持卡人在持卡消费以及资金清算过程的互相联系、互为一体的关系的总和。它包括发行卡市场 (含网点和ＡＴＭ )、持卡人市场、特约商户市场等。信用卡市场的竞争有别于商品销售竞争以及储蓄竞争 ,它是发行卡、特约商户、持卡人三方关系上的竞争。从全国来看 ,信用卡业务发展很快 ,当然竞争也十分激烈 ,信用卡市场是商业银行的必争之地 ,所以 ,我们要从以战略的高度去抓信用卡业务的竞争。一、发卡量的竞争信用卡业务具有高风险、高盈利的性质。要高盈利 ,就必须扩大发卡量 ,这是由外界环境压力及内在追求利润最大…     

银行卡产业链的产业经济学五力要素竞争力分析

本文通过产业经济学视角对银行卡产业链进行了系统分析,利用五力模型分析了我国银行卡产业链的参与要素和主导力量,指出银行卡市场处在增长期的内在发展规律,以及现阶段应重点应用的挖掘客户新消费需求的产业策略.文章进一步讨论了现阶段的产业发展驱动力,构建了银行卡产业发展分析模型的理论框架.由此提出了构建银行卡产业链动态仿真模型的合理性,为进一步分析银行卡产业链利益分配机制、买方博弈策略提供了理论基础.     

拓展我国信用卡消费信贷的思考

信用卡消费信贷是以贷记卡为载体开展的消费信贷。 1999年 3月 1日中国人民银行颁布《银行卡业务管理办法》 ,允许商业银行发行贷记卡 (先消费 ,后还款 )。而且制定了鼓励持卡消费措施 ,这表明一个扩大信用卡消费信贷的契机就在眼前。通过分析信用卡消费信贷开展的有利因素、提出应采取的措施