“存差”误解和贷款增长

近几年,金融机构“存差”明显扩大。一些人认为,大量存差是“银行资金积压症”的表现,进而将“存差”当成制约当前经济增长的突出瓶颈。我们认为,银行“存差”出现,是金融机构贷款外资产增加的必然结果;“存差”增多并非资金闲置,不应用“存差”去考察商业银行的贷款能力;目前要进一步增加贷款,需要各种政策的协调配合。一、存贷款差额的演变和变化特点（一）存贷款差额的定义存贷差额或称信贷差额,是在我国１９７９—１９８３年信贷资金管理制度中作为控制银行机构贷款的指标提出的。存款大于贷款是存差,贷款大于存款是贷差（上…     

信贷支农:一个永恒的主题

江苏省如东县农村信用合作社于 1985年末与农行脱离了行政隶属关系。在短短的几年中 ,全县信用社系统内抓管理 ,外树形象 ,通过全体员工的艰苦努力和奋力拼搏 ,各项业务经营得到了迅猛发展 ,存、贷款余额逐年大幅度递增。到 6月末 ,全县各项存款余额达 19.89亿元 ,贷款余额 13.96亿元 ,存贷款余额一直名列全县各金融机构之首 ,有力地支持了农村经济的发展和农业产业化的调整 ,加快了农民致富奔小康的进程。今年上半年 ,全县信用社系统以业务经营为中心 ,大力组织资金 ,进一步加大了支农力度 ,注重信贷的有效投入。其主要做法是 :一、树立“…     

浅论金融企业间广义拆借市场的构造

金融企业间广义拆借市场是笔者的定义,以示区别于同业拆借资金市场。金融企业间广义拆借市场(以下简称市场)是指专业银行系统内部各信贷机构之间、各专业银行行际间、在信贷资金与信贷指标分别管理的情况下,为了平衡资金及计划的具体执行,协调资金与计划理论模式及操作而进行的跨地区、跨行际调剂的关系总和即包含资金同业拆借市场和贷款指标同业拆借市场。这一市场的基本含义可作如下描述: 1.市场主体是各专业银行具有法人资格的信贷机构。非法人信贷机构只能委托代理人参与市场融通活动。市场融通的对象是市场主体拥有暂时闲置的信贷资金和信贷指标。     

银行存、贷款统计应使用时期指标

按统计指标所反映的时间状况不同,可分为时点指标与时期指标。所谓“时期指标”就是反映总体在一般的期内活动过程的总量指标,而“时点指标”,则是反映总体在某一时刻(瞬间)上状况的总量指标。在我们现行的存贷款统计中,使用的是“时点指标”,即统计一定时点的存款及贷款余额。毋容置疑,存贷款的“时点指标”为我国金融决策提供了有力的依据,特别是在计划经济时代,更是如此。但随着市场经济体制的建立,使用这种指标的弊端也日趋显露。 为了兴利除弊,存、贷款统计必须使用时期指标。而从实际情况看,存贷款统计使用时期指标,既是必要的,也是可…     

我国住房金融运作浅析

所谓住房金融是指金融机构围绕住房的开发、建设和消费而开展的各种金融活动。狭义上讲 ,专指包括银行在内的金融机构为住房开发建设和消费提供资金融通等业务 ;广义上讲 ,还包括围绕住房资金融通开展的房地产证券化、抵押证券交易、房地产信托和相关保险业务。有关专家指出 ,住房金融是住宅业发展的“蒸汽机”、“加速器”,同时它还是银行的黄金业务。在经济发达国家 ,住房金融在现代金融体系中占据相当比例 ,一般占信贷总量的 40 %左右 ,而我国不足 10 % ,经济发达国家个人住房比例占整个住房信贷的 2 0 %— 40 % ,我国只有建行达到 5 % ,…     

我国银行业金融监管与创新的动态博弈

改革开放以来,我国银行机构发生了重大变革,4家国有商业银行、多家股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构陆续建立,并在20世纪90年代后期开始引入了外资银行;在业务交易方面,除传统的存贷款业务外,创办了个人消费信贷、中间业务、同业拆借、银行债券和外汇交易活动等等,这些实际上都是金融创新.但这只是自我纵向比较的结果,同西方发达国家横向比较,我国银行业金融创新水平还是十分低下的.     

我国银行业金融监管与与创新的动态博弈

改革开放以来,我国银行机构发生了重大变革,4家国有商业银行、多家股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构陆续建立,并在20世纪90年代后期开始引入了外资银行;在业务交易方面,除传统的存贷款业务外,创办了个人消费信贷、中间业务、同业拆借、银行债券和外汇交易活动等等,这些实际上都是金融创新。但这只是自我纵向比较的结果,同西方发达国家横向比较,我国银行业金融创新水平还是十分低下的。     

农村合作金融制度变迁的调研分析

我国农村产业结构的演进对农村信用社的信贷行为结构产生了深刻的影响.本文对LD农村信用联社的案例研究表明,农村信用社一方面需要以支持农村经济发展为基础拓展业务领域,同时也必须适应农村城市化和产业结构调整进行必要的金融创新和制度创新.本文详尽解析了LD联社的存贷款业务创新和贷款风险控制与信用评估体系,并揭示了农村信用社信贷行为与农民信用意识培育之间的深刻内在联系.     

论银行存款和银行的信贷能力

本文以中国经济金融转型发展为背景，对中国金融机构“存差”扩大的原因及机制进行了系统的分析，并指出了对银行存款存在的误解。本文的结论是：银行存款是银行提供信用的形式，银行“存差”的形成是金融机构资产业务结构调整和储蓄持续上升的结果。商业银行的信贷能力不能以存款的多少去衡量。目前现阶段，适度放松金融监管，完善商业银行的信贷风险管理体制，保持商业银行正常的贷款功能是一个非常重要而现实的选择。     

浅谈综合财政计划管理

一、综合财政计划管理的必要性综合财政计划是国家的财力平衡表。它以财政收支和信贷收支为主体,协调社会再生产过程中各种资金运动,综合反映全国以及各地区、各部门国民经济与社会发展计划的资金来源、使用方向和整个财力平衡的状况。它是国家资金收支总平衡表,是实现财政、信贷、外汇与物资统一平衡的重要手段。党的十一届三中全会以来,随着经济体制改革的深入开展,“对内搞活经济,对外实行开放”方针的贯彻执行,在经济上要求加强宏观控制和微观管理,因此,搞好综合财政计划管理,对于实现财政、信贷、外汇与物资的综合平衡,保证国民经济有计划按比例的发展,具有十分重要的意义:     

我国银行业与信托业的分离与融合

我国银行业与信托业的分离与融合□陕西财经学院朱红梅一、对银行与信托职能的认识银行是以从事以存贷款业务为主的金融机构，其它各类业务只是存贷款业务的引伸和派生。而信托公司的本质职能在于“受人之托，代人理财”，它的主要业务在于财产管理，其它的资金融通、资产...     

福建合作金融系统通汇网络建设探讨

合作金融机构的埠际间通汇缓慢,是长期制约合作金融系统结算业务“瓶颈”,困扰其业务发展。从福建合作金融事业和市场经济发展看,建立全省合作金融系统通汇网络势在必行。 长期以来,合作金融办理异地结算的缓慢问题,不仅影响了企业之间的资金周转,还阻滞了合作金融的业务拓展,影响区域经济的发展。 首先,环节多、效率低,不利业务发展。由于各地城市合作银行或地方性股份制商业银行、城市信用社和农村信用社（以下简称“两社”）均属“独立核算、自主经营、自负盈亏”的实体,没有自己的异地清算机构;各地城市合作银行和“两社”在…     

商业银行内部资金转移价格问题研究

作为间接金融的主体，商业银行在进行存、贷款业务等经营活动中，资金的合理配置起着重要的桥梁作用。商业银行为调控全行资产配置，就需要通过有偿的方式，将资金集中起来管理和使用。在这一资金流动过程中，就必须解决一个问题——银行的内部资金转移价格应该如何确定。     

值得关注的信贷资产转让业务

信贷资产转让是国内商业银行近年发展起来的一项资产业务创新,它是指银行与其他金融机构(如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等)之间,根据协议约定相互转让在其经营范围内的,自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务。其中,银行将持有的信贷资产出售给其他金融机构并以此融入资金被称为信贷资产出让业务;银行受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。信贷资产转让业务分为回购型信贷资产转让业务和买断型信贷资产转让业务。前者是指信贷资产出让方在出让其信贷资产的同时,承诺在未来约定时间以约定的…     

预算收支管理对国库库存余额的影响分析——以甘肃省为例

为提高国库资金管理水平,减少库存沉淀,从分析甘肃省国库资金运行规律出发,以2009—2013年的国库收支存数据为基础,剖析了地方预算收支管理对国库库存余额的影响,从而提出了强化地方预算管理、合理匹配财政收支、保持适量国库库存余额的对策建议,以期优化国库资金管理,提高资金使用效率。     

构造商业银行资金运行的利率模式

<正>我国深化金融体制改革的重大举措就是使专业银行逐步向国有商业银行转换.业务经营商业化和国际化.银行商业化讲求资金运行的安全性、流动性、效益性.追求资金利润将成为银行工作的核心,它要求银行投入最少的资金,取得最大的利润.利润来源于银行资金运行中存、贷款利率之差.因此,探索研究银行资金运行的利率问题,寻找完善的资金利率模式是金融理论界研讨的重大课题.一、构造商业银行资金利率模式是银行资金运行改革的要求银行资金利率改革,包括资金利率体系改革和资金利率管理体制改革这两部分内容.它要求做到既要校正扭曲的资金利率结构,理顺资金利率关系,又要转换僵硬的资金利率形成机制,并建立与新的资金利率形成机制相适应的资金     

支付结算对基层商业银行中间业务收入的影响分析——以甘肃省庆阳市为例

随着金融体制改革的不断深入,银行机构开始逐步重视中间业务发展,商业银行之间的金融业务竞争从传统的存贷款业务领域扩展到新兴的中间业务领域,支付结算业务不仅为商业银行广大客户办理支付结算活动提供了便捷的服务,同时也为商业银行办理中间业务带来了安全、稳定的收益,是商业银行汇集闲散资金、扩大资金来源的重要手段,在商业银行中间业务中的作用无疑是重要的。     

支付结算业务对商业银行中间业务收入的影响分析

随着金融体制改革的不断深入,银行机构开始逐步重视中间业务发展,商业银行之间的金融业务竞争已从传统的存贷款业务领域扩展到新兴的中间业务领域,支付结算业务不仅做为商业银行广大客户办理支付结算活动提供了便捷的服务,同时也为商业银行办理中间业务带来了安全、稳定的收益,是商业银行汇集闲散资金、扩大资金来源的重要手段,在商业银行的中间业务中的作用无疑是重要的。     

提高信贷资金使用效益的几点意见

当前不少企业资金占用多,周转慢,效益低,如何提高资金使用效益已成为一个重要问题。笔者认为,要提高资金使用效益,除企业应进一步加强经营管理,转换经营机制外,银行作为宏观调控的重要主体之一,不仅要在资金使用上积极支持企业进行技术改造,节能降耗,开发新产品,更重要的还应在协助企业分析生产经营中存在的问题的基础上,充分运用信贷、结算、利率等杠杆优化产业结构,增强企业自我调节能力。提高资金使用效益的途径应当是挖掘企业自身潜力,向强化产品销售,进行技术改造,提高产品质量要效益。为了很好地解决上述问题,还必须充分发挥金融杠杆的作用和金融系统的整体功能,以提高金融为     

国际租赁业的现状及发展趋势

<正> 国际租赁(International leasing)是商品信贷与金融信贷相结合的资金筹措的特殊形式,因是在国际间进行的,亦称“跨国界租赁”。历史与现状第二次世界大战之后,以技术设备租赁为主要内容的现代租赁业在美国诞生。60年代