对农村信用社隐性风险的预警分析

信贷隐性风险。贷款隐性风险主要表现为：A、贷户经营中的潜在市场经营风险。信用社在贷款决策发放过程中，往往侧重于贷时贷户经营状况的审查把关，对其贷后的产品生命周期，市场份额和竞争能力预测不够，隐性的市场风险就可能已经潜在，如不及时发现预防，往往风险难以避免（有的甚至贷款还未到期，贷户经营已经关停）。B、贷款对象的信用履约程度下降，逃废债务行为严重。有些账面反映为正常的贷款可能随时面临着贷款企业改制，贷户躲逃等而变为风险。C、信贷操作手续，贷款方式存有漏洞，资产保全难以奏效。如无效抵押，质押或担保，诉讼失去时效，抵贷资产难以变现等等，造成贷款实际偿付率降低。D、贷款的集中风险，最大一户。特别是“顶冒名”，“垒大户”贷款风险更是难以识别，更具有危害性。     

对项目运作中的房地产授信风险控制的思考

文章结合实际案例,分析了商业银行在房地产开发贷款项目运作过程中,要加强房地产授信风险控制,提出了贷前、贷中和贷后“三步曲”,切实控制房地产授信业务风险,从而最终实现银行、企业、业主“三赢”的目标。     

关于“假个贷”的成因及风险防范探析

着重分析了“假个贷”的表现形式及风险状况．探讨“假个贷”的成因，从而提出风险防范的措施。     

如何把好个贷业务风险关

一要进一步加强按揭项目的监管，实行按揭项目准入管理，审查项目五证的真实性、项目资金的充足性及销售前景，同时要做好贷后管理工作，建立贷后管理责任制。二要找准业务管理及操作中的重要风险环节和关键风险点。有针对性地加强风险防控．严格杜绝客户经理“一手清”现象的发生及客户造假的可能性。     

加强贷后管理 防范风险和案件

2004年以来，淮南市农行信贷部对部门自律监管尤为重视，年初制定详细的计划安排，按季实施部门自律监管。第四次部门自律监管结合总分行贷后管理制度执行情况检查，把贷后管理当成本季度自律监管的重点内容。市农行信贷部作为首次贷后管理执法监察的主查部门，承担了主查人职责。同时受行长指派，组成专项检查组，对XX县支行住房按揭贷款进行了专项检查。现将这三次检查中发现的突出问题，结合风险管理例会要求，进行潜在风险和案件原因分析。     

风险识别是发挥风险预警机制的有效途径

在金融竞争日趋激烈的市场环境中，为解决重放轻管，重拓展、轻维护等贷后管理问题，上级行专门制定了贷后管理若干规定。建立健全风险预警机制是贷后管理的核心内容，其包括准确及时发现隐患，识别风险信号，按照预定的程序快速有效地传递处理风险信号，从而有效排除化解信贷风险。从中不难看出，识别风险发现隐患又是风险预警的基础性工作，但是客户经理日常工作中，却忽视了此项工作，使风险预警机制没有很好的发挥作用，因此。研究和重视风险识别问题，具有一定的现实意义和实践指导作用。     

防范信贷业务法律风险的建议措施

第一,再造信贷审查与贷款发放流程,加强贷后管理,确保贷款审批条件和抵押担保及风险防范措施的落实。信贷业务法律风险的形成,问题主要出在操作上,贷款“三查”不严、贷后管理不实是主要原因。有必要再造信贷审查与贷款发     

基于产品端的网络借贷风险控制研究

网贷平台监管备案正稳步推进，其关键在于把控风险体系。现有文献大多围绕“交易过程—事件类型”探讨网贷风险，本文则以“事件类型—产品端”为切入视角，从网贷平台产品端的资金来源、信贷资产、资金池、信息披露等方面解析风险逻辑，层层剖析产品端风险漏洞枢纽的风险传输渠道。针对这些风险漏洞，可以通过加强产品端初始资金配对监管、充分发挥行业协会专业优势、完善中间资金账户管理机制和建立关联信息强制披露制度等手段，调整网贷监管体系，有效治理网贷风险，引导互联网金融行业规范发展和监管政策的贯彻落实。     

贷后管理:"三个缺位"的忧思

贷后管理是信贷工作的重要环节。随着信贷业务的迅猛发展，政策环境的日新月异，竞争分化的不断加剧，客户境况的瞬息万变，贷后管理的极端重要性将更加突出。然而，实际工作中，贷后管理却成了信贷管理“链条”中最薄弱的环节，尤其是在预警预报、客户退出和责任追究上存在相当程度的“缺位”问题，不能不引起我们的高度重视。     

论规范工商银行贷前调查与贷后检查的意义与方法

贷前调查和贷后检查是商业银行信贷风险控制的有效手段，是贷款放得准、收得回并实现贷款利息收益的关键。我国加入WTO后，工商银行面临着来自国际银行业的竞争压力。在新的形势下，总行提出了“要从制度建设、管理体制、工作程序、监测手段和责任落实等方面入手，全面强化贷前调查和贷后检查工作”的要求。本文按照该思路，提出：利用WORD软件，设计贷前调查与贷后检查的标准文本，通过标准文本的使用，对贷前调查、贷后检查的内容、方式和方法作出政策性与强制性的规定，通过技术手段来提升贷前调查和贷后检查的水平，并对规范贷前调查和贷后检查的意义和方法进行了论述。     

规避贷时操作风险的法律思考

货时风险管理介于信贷决策风险管理与贷后风险管理之间。信贷新规则虽已明确贷款调查、审查、审批、经营管理四个环节的主责任人，但在具体操作时，从贷款审批到发放这一时段往往由客户经理一人操作，缺乏制约和把关。现实状况表明，贷后检查中发现的合同条款不衔接、止付手续不全、抵押登记章印不符等操作问题，绝大部分都是贷款发放时再审查缺位形成的。因此，加强贷款操作风险控制不容忽视。笔者结合基层工作经验，围绕一些典型案例，从法律角度．就规避贷时操作风险谈几点体会。     

寓风险控制于农户小额贷款经营各环节

要控制农户小额贷款风险，构建长效发展机制，关键是把握三个环节。一是从营销和调查开始，做实贷前控险措施，将风险控制关口前移；二是细化审查、审批内容和要求，抓好贷中滤险；三是通过制定贷后管理预案和硬化责任制度，抓实贷后化险。     

信贷资金使用环节风险及其控制

内外部的多次检查发现，信贷资金的使用环节存在诸多风险，信贷资金使用环节发生的风险涉及客户、银行合约双方，贯穿银行的信贷业务调查、审查、审批和贷后管理全过程。信贷资金使用环节引发的风险，按照风险性质划分，主要包括操作风险、信用风险和市场风险，按照贷款风险表现可分为潜在风险和事实风险。由信贷资金使用环节引发的风险案例较多，是风险的多发环节，必须认真吸取经验教训，加强对信贷业务关键环节的风险控制。     

P2P运营模式的异化风险及可持续发展的路径选择

P2P网贷是PeertoPeerLending的缩写，也称“人人贷”，指陌生的个体和个体之间在电子商务平台上确立借贷关系，完成相关交易手续的一种贷款模式。P2P网贷无准入门槛、无行业标准、无机构监管，其实就是民间借贷的“网络化”。近两年来P2P在争议声中野蛮生长，可谓鱼龙混杂，既有业务经营的“先天”不足，又有“后天”的缺乏自律和监管，接连的平台倒闭、老板的跑路风波，你方唱罢我登场，使P2P网贷不断被推到风口浪尖，整个行业遭遇到前所未有的信任危机。     

“青岛港融资骗贷案”监管风险思考

“青岛港融资骗贷案”的核心是贸易商勾结仓储公司,通过出具重复的或虚假的仓单在不同银行办理融资质押,在贸易商资金链断裂后大量风险得以暴露.研究“青岛港融资骗贷案”的成因及暴露的金融监管漏洞,对于监管部门加强监管、银行防范金融风险具有重要的现实意义.     

重贷重管,做好贷后风险防范工作

贷后管理是贷款三查制度(贷前调查、贷时审查、贷后检查)的重要环节,也是构成贷款风险全程控制体系的重要组成部分。但相对而言,贷后管理却长期得不到应有的重视,甚至被忽视,使得贷款内风险不能被及时发现,错失采取主动的时机。贷后管理工作中存在问题,在某种程度上会加大信贷资产出现风险的几率,这就对贷     

基层行贷后管理问题与对策

农业银行实施信贷新规则后，基层行贷前运作日趋规范，但贷后管理薄弱的问题却依然突出，成为信贷经营的“瓶颈”。笔就如何加强基层行贷后管理工作谈几点看法。     

非现场贷后检查中的风险捕捉要点

非现场贷后检查应该从哪里入手才能有效地捕捉到风险？本文结合自己的工作经验,从欠息和逾期、偿还本息来源、查询涉诉、查询征信、审查贷款资料、审查审批条件、检查贷款增量轨迹、发现法律瑕疵、询问客户经理等几个方面,介绍了一些非现场贷后调查的风险捕捉要点,最后简介了现场走访时的注意事项.     

个人住房贷款业务风险状况及政策建议

一、存在的主要问题　1、“假个住贷”成为个人住房贷款中的重大风险隐患。“假个住贷”的表现形式多种多样,其主要特点是借款人不是真正的所购房屋拥有者，对所购房屋没有支配权，其违规形式也不尽相同，实际上是房地产开发商通过个人住房贷款向银行转嫁了应自己承担的责任和风险。     

严防个人房贷风险的三要点

随着房地产市场的不断活跃，投资、投机成份的增多，个人房贷款风险也不断隐现，为此，必须始终坚持贯彻“积极稳妥地开展个人房贷业务”的指导思想，严格执行个贷的有关政策、规范操作程序，审慎发放贷款，并加强贷后管理和检查、督促的力度，确保每笔业务合规、合法。在拓展个人房贷业务中笔者之见，要重在落实风险管理“三要点”。