浅谈房地产抵押贷款的风险及对策

银行资产多样化是商业银行业务发展的一种必然趋势。随着我国商业银行法的颁布实施,银行参与房地产金融活动成为其资产多样化的又一个方面。商业银行参与房地产金融的融资活动主要就是房地产贷款。去年我国把住房建设作为保证经济增长率达到８％的四个新的经济增长点之一...     

经济刺激政策需要更好的金融服务

今年前三个月商业银行贷款增长明显加快，很多商业银行将贷款服务对象集中于和政府投资计划有关的大项目和大企业，这类项目银行抵押担保要求往往被降得很低。部分银行在资金投放上受地方政府的压力，可能会放松贷前审查和贷后管理，使资金流向经济前景不好的项目，风险也随之加大。     

担保公司业务中存在的问题及对策研究

改革开放以来,我国经济快速发展,银行资金流动加快,贷款总量增长迅速。银行为保证其资产的安全性、流动性以及效益性,商业银行发放贷款大部分需要借贷方提供贷款担保。担保公司的出现以及发展为我国的中小企业提供了资金保障。但是,担保公司贷款担保业务还存在诸多问题,本文主要对这些问题进行了分析研究,根据担保行业的实际情况提出了相应的对策,希望对我国贷款担保行业的发展提供参考性的建议。     

商业银行资产营理的方法及利弊

所谓资产管理是指安排商业银行资产负债表上资产方的各个项目,即对现金、证券和贷款等资产进行最佳地组合。资产管理产生于商业银行两个目标即利润最大化和资产流动的相互矛盾性。它是现代西方商业银行所面临的一个最重要而又最困难的问题,直接关系到商业银行的盈利水平。银行资产主要有3大项:现金、证券和贷款。     

商业银行应对『金融脱媒』的策略

金融脱媒是指在金融管制的情况下,资金不经过商业银行而到达融资者手里的过程。所谓银行“脱媒”化是指国民储蓄转化为投资更多地脱离开银行为媒介的间接融资方式,转而采用直接融资方式的过程。其主要表现就是储蓄资产在社会金融资产中所占的比重持续下降及社会融资方式由间接融资为主向直、间接融资并重转换的过程。在金融脱媒时代以加速之势来临的环境中,以存、贷款为主要业务的商业银行目前必须高度关注和认真解决的一个现实问题,就是如何采取对策面对金融脱媒带来的机遇和挑战。     

积极清收风险、呆帐贷款 提高技改贷款质量

由于银行逐步向国有商业银行转化,使信贷资产风险更加突出,尤其是技术改造贷款,期限长、项目多,其贷款质量的高低,是专业银行向商业银行过渡的关键问题。工商银行抚顺市分行从1992年以来,对全行的技改信贷资产进行了全面调查,划清逾期贷款、风险贷款、呆帐贷款的界线,摸清底数,针对调查中存在的各种问题,采取“抓两头、促     

论我国发展证券化的思路

“资产证券化(Asset Securitization)”被称为70年代末以来国际资本市场上最重要的金融创新,它通过向市场发行资产支持证券(Asset-Backed Securities,简称ABS),将贷款资产进行处理与交易,最终实现融资。它源于美国的住房抵押贷款证券(Mortgage-Backed Securities,简称MBS),然后扩展到汽车、船舶贷款应收帐、基础设施收费等众多领域。它的推出改变了银行传统的“资金出借者”的角色,使银行同时具有了“资产出售者”的职能。由此发行的资产支持证券(ABS),是当今国际资本市场中发展最快、最具活力的金融产     

国有商业银行信贷风险成因及其金融生态环境治理对策

一、国有商业银行贷款风险成因的金融生态环境分析 贷款资产作为银行的一项主要资产业务，其运动是一种以“两权分离、按期偿还”为本质特征的特殊价值运动。在现实经济活动中，银行的信贷活动，会受各种事先无法预料的不确定性因素影响，使银行贷款资金有遭受损失事件发生的可能性。主要表现为贷款到期不能按时收回和贷款的贬值等，这样就产生了贷款风险。从目前国有商业银行贷款资产质量的现状看，形势较为严峻。     

事件

义乌商位使用权可抵押贷款 为了解决当地小企业资金方面的困难，义乌的银行推出了商位使用权质压贷款，自己不拥有产权的商铺也可以用来抵押贷款。目前无论是工行、建行等大银行，还是稠州商业银行等小银行，都已经开展了这项业务。商户申请后，只要几个工作日就可以拿到贷款。     

货币政策调整对贷款投放的影响

贷款是目前我国商业银行最主要的资产项目和利润增长的主要来源；同时，贷款作为资本形成和资金供给的主要途径，也为经济运行提供了重要的资金支撑。该文通过对1997年以来江苏省贷款总量和结构数据的梳理，表明贷款增长是经济景气状况和商业银行贷款投放能力和意愿共同作用的结果。人民银行市场化的货币政策调控效果受这两个基本因素的制约。未来货币政策应充分考虑经济景气状况、商业银行信贷投放能力和货币政策时滞等多重因素的影响，进一步加强货币政策调控的前瞻性和有效性。     

银行房地产贷款项目评估的困境及出路

随着社会经济的发展,以及城市化进程和住房制度的不断深入,居民的住房消费已经在所有消费中占着重大的比例。房地产企业所需要的资金来源主要来源银行贷款,大部分的土地购置和房地产开发资金直接的来自于银行信贷,同时也给银行贷款带来了一定的风险。本文针对银行房地产贷款目前的现状进行分析,分析银行房地产贷款项目评估的困境,以及针对评估的困境提出相应的对策,从而提高银行房地产贷款项目评估质量。     

土地使用制度改革的又一创新——土地按揭出让

银行向企业贷款是有条件的，抵押是最普通的条件之一。一般地说，如果企业已有足够的自有物业（包括土地）向银行抵押贷款，所贷款项又足以支付新购土地的地价，问题就自然迎刃而解了，但实际情况恰恰不是这样。一是许多企业起步第一件事就需购置土地，而且又没有任何资产可以抵押；二是有些企业虽然有一定资产，但往往也已抵押了出去。假如一个企业购置一块土地，该企业只有能力支持部分地价（比如30％），它想向银行申请其余70％地价的贷款用于付给国土部门，然后再把取得的土地使用权抵押给银行，以作为其今后向银行分期还款的保让，这种方式就是本文所要介绍的“土地按揭出让”。     

市场经济中储蓄对商业银行的作用及发展取向

在市场经济条件下,银行对储蓄产生了更大的依赖性。储蓄存款的增减变化,直接左右着银行的生存与发展。特别是在专业银行向商业银行转轨的过程中,储蓄不仅表现出它的聚集资金作用,也表现出它的调节和缓冲的作用。因此,储蓄在银行转轨和商业银行经营中处于十分重要的地位。发展储蓄事业,增加储蓄存款,应成为银行工作中的重中之重。 一、储蓄在商业银行中的作用 1.增加储蓄存款是扩大信贷资金的重要来源。银行商业化后要自主经营,扩大有效资产,提高竞争能力。但巧妇难为无米之炊,一切都要有资金做保证。而     

寻找融资新出路

是釜底抽薪还是扬汤止沸？3月27日,银监会对商业银行理财产品再发新规,首次给出了“非标准化债券资产”业务的范围,并对银行该部分业务进行限额管理。“理财资金投资非标准化债权产品的比重,不能超过理财余额的35％;非标准化的债权资产以贷款、应收款、承兑汇票为代表。”     

风险贷款的成因及防范

在社会主义市场经济条件下，企业的经营风险日益加大，银行的贷款风险也日益扩大。当前信贷资产中的风险贷款已占相当高的比例．它不仅严重影响银行、信用社的自身经营效益，而且还制约国民经济的健康发展，更不利于专业银行向商业银行转化。因此，研究如何提高金融信贷资产质量，加强风险贷款防范管理，降低信贷资产风险系数，确保信贷资产的绝对立全，对专业银行向商业银行转化具有重大的现实意义。本文就风险贷款的成因及对策谈一下笔者的认识。风险贷款的成因既有银行外部原因，又有银行内部原因。银行外邮原因：一是企业经营重要钱轻管…     

银行信贷资产流失因素及避险对策的分析

<正> 一、信贷资产流失日趋严重 根据抽样调查,我国国有商业银行的资本结构中,90％为贷款所占用,其中30％以上为坏帐,1993年末全国银行26461亿贷款存量中,约有5280亿元处于有帐无实,而1994年末全国国有银行余额为29327.83亿元,其中居民储蓄占54％,这表明银行的钱是通过社会聚集的,大量的呆帐已影响了经济的良性循环与商业银行的健康发展,不解决信贷资产的死滞,更会造成社会问题。透视当前企业的负债,明显呈单一化、高负债、包袱重、效益低的格局。据统计企业自有资金只占8.5％,约27.6％的企业资产负债总额高于资产总额,与企业负债主要对应的银行信贷资产已不堪重负,在这样形势下,企业追逐银行资金仍呈扩张趋势。     

专业银行向商业银行转换中的难点与对策

当前，专业银行向商业银行转轨已迫在眉睫，这是我国建立社会主义市场经济体制的客观要求，也是我国金融体制改革的必由之路，更是当前亟待研究和解决的一个重要问题。本文仅就专业银行向商业银行转换的难点及对策谈几点粗浅的意见。一、难点1、产权关系模糊，所有权和经营权界定不清晰，银行缺乏自主权。专业银行资产产权关系比较模糊，所有权和经营权界定不清晰，形成责、权、利脱节。目前专业银行在资金、财务管理上仍实行全国“大锅饭”的管理体制，特别是对经营成果，实行高度集中的统收统缴制，使专业银行既缺乏内在动力，又缺乏外在…     

民营企业分析：兼论商业银行的信贷投向调整

随着民营企业数量的不断攀升 ,民营企业对资金的需求量也日益扩大 ,并逐渐成为商业银行信贷市场中的主要交易对象之一。因此对民营企业的研究就显得十分必要。价格信号社会信用结构内部人控制除了诈骗以外 ,银行不用担心民营企业借款的不良动机 ,银行所要考察的只是贷款项目的可行性以及民营企业的偿债能力。民营企业的发展拓宽了国有商业银行资产的运用渠道 ,它日渐为国有商业银行所青睐。但是民营企业的生存环境 ,治理结构尚待进一步改善和提高。民营企业的发展有利于市场经济微观主体的形成“市场经济是一架精巧的机构 ,通过一系列的价格…     

金融危机背景下我国商业银行对信贷风险的防范

美国次贷危机已演变成为了全球性的金融危机，于此同时我国商业银行的信贷扩张积累了较大的风险，金融危机的冲击将贷款者信用风险的集中爆发，也会使房地产市场发展的不确定性风险加大等问题完全暴露。我国商业银行必须采取措施，提前防范其对银行体系内信贷所产生的不良影响，严格控制贷款者的信用级别，增强银行自身的流动性，加强金融创新监管，以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。     

存款经济学与经济特区国有商业银行的历史使命

<正>一、存款在商业银行经营中的地位“存款对于银行来说总是重要的”已经作为不需要论证的“公理”在我国运用了许多年.在这一结论下,大力吸收存款也成为我国国家银行进行实际工作的指导方针.但是,这一结论在今天中国各家银行的经营管理实践中受到了现实的怀疑,它的绝对正确性看来是不存在的.一般地说,存款对于商业银行是重要的.在商业银行的资产负债表里,80%以上负债都来自于存款项目.没有存款,也就没有商业银行的经营基础,没有商业银行的经营资金来源.但是,存款有它的特殊性.它是商业银行对于客户的负债,它要求商业银行按照确定的利率水平支付利息,由此构成商业银行最为重要的经营成本支出,对商业银行的利润目标形成干预与作用.在相对确定的贷款规模下,或是在相对确定的利润收入水平下,存款的增加只会增加商业银行的成本,减少利润,实际上,存款对于商业银行的重要,在于存款形成的资金来源对于商业银行生息性资产的增加的作用之上,当存款的增加不能增加商业银行的生息性资产后,增加存款便走向了反面,它只会增加成本支出而不可能增加利润.所以,从利息成本分析的角度看.一家商业银行的存款也有规模的数量限定问题.