产品差异化要求对商业银行发展的影响

产品差别化既是金融企业的进入壁垒,也是中外商业银行竞争战略的主要内容.从商业银行的发展过程来看,差异化始终是银行保持竞争优势的关键.本文首先阐述银行产品同质化和差异化的概念,然后介绍我国商业银行产品差异化发展轨迹,最后着重阐述产品差异化要求对中外商业银行发展的影响.     

商业银行差异化经营动因及策略选择

随着金融业改革的深入和市场化的加深,银行间的经营竞争日益激烈。这其中金融产品研发和创新滞后,银行经营的同质化现象严重,差异化明显不足,严重制约了银行业健康长远发展。因此,银行要在竞争中取胜有必要实行差异化经营策略。论文在分析银行差异化经营的动因的基础上,利用Hoteling空间竞争模分析了银行差异化经营的效益问题,最后探讨了银行差异化经营的策略问题。     

比较分析中美银行业同质化与差异化

当前我国的商业银行同质化经营现象严重,在国内与国际金融环境已经发生巨大变化的情况下,同质化只会削弱银行的竞争力,影响我国银行业的稳定发展,因此寻求战略转型已经迫在眉睫,差异化战略无非是一条重要的战略路径。本文先比较分析中美银行业的同质化与差异化战略,从其背景、具体表现及特点着手,然后分析我国商业银行如何实现差异化的战略转型,从而提升我国商业银行的竞争力。     

基于业务战略类型矩阵的银行差异化竞争选择

当前中国银行业同质化竞争比较严重。文章通过内部聚焦和外部聚焦两个维度,将企业业务竞争战略的两个主要分类体系,即Miles和Snow（1978）的分类和Porter（1980）的分类结合,构建了企业业务竞争战略类型矩阵。建议银行基于自身资源和能力条件在矩阵中选择一种主导战略类型进行差异化竞争以提高绩效水平。     

差异化是商业银行提升竞争力的必然条件

由于历史的因素,我国商业银行目前的同质化问题非常严重,然而随着外资银行的不断进入,中国的商业银行必定要改变以往的发展战略,重新制定自己的目标定位才能在日趋激烈的银行业的竞争中立于不败之地。这也就提出了我国商业银行改变同质化,实行差异化竞争战略的要求。     

农夫山泉的差异化营销

在当今的市场竞争中,由于技术、人员、信息的公开性、及时性,使得产品同质化现象日趋严重。可以说,同质化已成为每个企业在新品推广中面临的最大挑战。著名战略管理专家迈克尔·波特提出的三个竞争战略之一的差异化战略,为企业挑战同质化提供了一件利器。波特是这样描述差异化战略的:当一个公司能够向其客户提供一些独特的、对客户来说其价值不仅仅是一种廉价物品时,这个公司就把自己与竞争厂商区别开来了。农夫山泉的差异化营销策略,就是对波特理论的最好诠释。农夫山泉有点儿甜农夫山泉股份有限公司原名浙江千岛湖养生堂饮用水有限公司,成…     

河北省中小银行的差异化经营研究

河北省中小银行近年来发展迅速,但由于中小银行与国有大型银行在市场定位、客户定位、产品定位等方面同质化现象严重,导致中小银行在河北省激烈的金融竞争中处于十分不利的地位.因此,省内中小银行要想实现快速可持续发展,就必须发挥自身的比较优势,实现差异化经营.     

浅谈河北中小企业发展战略

本文针对全球金融危机对河北中小企业的影响,分析了当前制约中小企业发展的突出问题,主要是竞争战略同质化、单一化,进而提出根据河北中小企业实际情况,实行差异化的战略及建立战略联盟。促进企业摆脱困境,健康发展。     

品牌战略建设是我国企业应关注的重要问题

品牌战略首先是战略,是企业总体战略构架中不可或缺的重要组成部分。强势品牌是企业的核心竞争力。品牌战略的本质就是创造差异化的竞争战略,它是企业在日趋激烈的竞争环境中,面临产品、技术与服务日趋同质化的趋势下,谋求以品牌创造差异化的战略抉择。企业要想做大做强,就必须科学制定和有效实施品牌战略,进而赢得企业的可持续增长,延长企业的生命周期。     

公司战略差异 薪酬差距与企业绩效

随着互联网及云计算的发展,以前同质化的产品已经缺乏竞争能力,大量的企业都在进行产品的多样化及差异化的创新,以获取企业竞争的优势。因此对公司战略差异的相关研究,也是近十年来才新兴起来的话题,差异化战略有利于产品和技术的研发进而提升企业绩效。     

商业银行缓解客户排队等待策略探讨

如今,快节奏的生活方式使得人们对排队等待愈发无法忍受。这也对诸如商业银行等服务行业的管理和服务水平提出了更高的要求。本文试图从两个方面对如何缓解商业银行的客户排队等待问题进行一些探讨。     

商业银行中间业务的现状、问题与对策

本文运用描述性统计方法，对10家上市银行中间业务收入的现状与问题进行了比较分析。研究表明，我国商业银行的中间业务发展较快，对业绩的贡献越来越大，但存在的问题也较为突出，如中间业务收入占比偏低、增速放缓、金融创新不足及业务同质化严重等。最后，文章提出了加大创新力度，注重差异化战略等相应的对策建议。     

价值分析在商业银行经营管理中的应用

分析评价企业经营管理水平及赢利能力的方法有很多,最常用的是报表分析法争比率分析。对商业报行经营管理状况及赢利水平进行评价,同样可以用报表分析法和比率分析法。通过报表分析和比率分析,能够对银行资产质量、经营安全性、流动性及赢利能力做全面考核。但上述分析方法对商业银行投入与产出的匹配情况却不能很好地反映,特别是上级行对其下属机构网点的评价,通常以利润规模、存款规模、贷款规模、费用等单项指标的综合排名进行评价,不能真实、客观地反映机构网点的价值。要综合评价商业报行的经营绩效和运营价值,就必须对其投入产出效苴做全面考核,价值分析方法正是在这方面有较为突出的优势。     

国有商业银行战略转型：理论框架与路径选择

国有商业银行面临的国内外经营环境和金融生态环境已发生深刻的变化,国有商业银行迫切需要重新审视自身的经营战略,进行再次定位,战略转型势在必行。国有商业银行应立足国内外经济金融形势,结合商业银行发展格局,明确差异化的市场定位和客户定位,重筑组织架构,进行结构调整,加速国际化进程,推进银行业务和盈利渠道的多元化,最终实现从本土的、单一的融资中介向国际化、全能型的国民财富管理银行转变。     

国际结算产学研一体化的教学模式研究

国际结算课程的应用性和操作性强,重书本知识的传授、轻实际操作能力的培养和训练、教学与实践脱节的国际结算教学模式,忽略了学生职业能力和创新能力的培养,不能适应社会对大学教育要求的变化。大学与商业银行、进出口公司和企业联合,实行产学研一体化的国际结算教学模式,是培养学生的职业能力和创新能力、增加学生就业机会、提高教学质量和科研水平的有效途径。     

转换成本、网络规模与信用卡产业竞争策略比较

近年来，我国信用卡产业呈现出市场集中度逐年下降的趋势。信用卡市场的竞争融合了网络效应、兼容性及转换成本等因素，而在兼容性一定的环境下，不同银行的竞争策略往往不同。本文通过防降价均衡模型估计出2010—2012年我国九家上市银行的信用卡转换成本，并对网络规模扩张、转换成本定位以及竞争成效等进行分组比较。结果表明，股份制商业银行利用较低的转换成本吸引新客户，实现了更高的业务规模增长率；四大国有商业银行则利用高转换成本锁定其已有客户，并以高速扩张网络规模来竞争新客户，使其同股份制商业银行的业务规模增长率差异逐年下降。这说明网络产业中不同市场地位的厂商可将转换成本定位与网络规模扩张作为差异化策略，以此实现竞争优势。     

Spillovers and diversification potential of bank equity returns from developed and emerging America

We examine the network spillovers, portfolio allocation characteristics and diversification potential of bank returns from developed and emerging America. We draw our results by applying a directional spillover index, the tail-event driven network (TENET) and nonlinear portfolio optimization methods on bank returns. We find that the spillovers and connectedness among banks from emerging America are noticeably smaller than those among banks from developed America. The largest emerging market spillover transmitters and receivers are the banks from Brazil, followed by the banks from Chile. The largest developed market spillover transmitter is JP Morgan Chase. The connectedness among banks from developed America is dominated by the banks from the USA, relative to those from Canada. The total connectedness of the emerging market banks is more intensified than that of the banks from developed America due to the effect of the COVID-19 pandemic. The portfolio optimization shows that in developed America, the largest banks from the USA are the largest risk contributors to total portfolio risk, whereas the banks from Canada contribute the least risk. In emerging America, the banks from Brazil contribute the most risk to total portfolio risk while the banks from Peru and one bank from Colombia contribute the least risk. The portfolio of banks from emerging America offers greater diversification potential and lower total portfolio allocation risk.     

Do Pan-African banks have the best of both worlds?

There has been a large expansion of foreign banks in Africa over the last two decades, with Pan-African banks playing a key role in this phenomenon. This paper questions if this development is beneficial for bank efficiency in African countries by investigating if Pan-African banks are more efficient than other types of foreign and domestic banks. We analyse the relation between ownership type and bank efficiency on a large sample of African banks covering 39 African countries over the period 2002–2015. We find that Pan-African banks are the most efficient banks in the African banking industries. We explain this finding with the fact that these banks combine the best of both worlds: they have the global advantages of foreign banks and the home field advantages of domestic banks. They are therefore able to be more efficient than both foreign banks from developed countries and domestic banks. This suggests that favouring the entry of Pan-African banks would be beneficial to bank efficiency in Africa.     

What makes Islamic banks different? A multivariate approach

Using data from 8615 banks (including 123 Islamic banks) in 124 developed and developing countries for the period between 2006 and 2012, we examine the financial characteristics that distinguish between conventional and Islamic banks. As banks’ financial characteristics are multi-faceted concepts, our indicators are constructed using principal component analysis. We find that Islamic banks are more capitalized, more liquid and more profitable, but have more volatile earnings compared to US and European banks. However, similarities in terms of liquidity and earnings volatility are more noticeable when the sample is limited to banks operating in countries where both systems coexist. Finally, we find that higher capital makes the returns of Islamic banks more volatile, while higher liquidity decreases the profitability of conventional banks.