资管新规下商业银行资管业务发展对策研究

随着资管新规落地,商业银行资产管理业务将受到极大的影响,面临着极大的转型压力。如何根据资管新规要求实现及时有效的转型,是商业银行资管业务发展的关键转折点。本文分析了对商业银行资管业务有影响的资管新规要求,探析商业银行资管业务在资管新规规范下的发展策略。     

资管新规的要点与影响分析

自 2018 年资管新规颁布后,提高了资产管理监管的统一性,刚性兑付被破除、杠杆水平得以下降,且金融风险的预防控制能力更高。 资管新规实现了监管措施的系统化,监管更为严格,且处罚力度进一步提升。 然而资管新规的内容条款仍需进一步完善。 虽然资管新规的出台,短期内会制约资产管理业务扩张,限制资产管理行业规模拓展,制约其产品及投资结构的优化转型,然而立足长远角度分析,资管新规的实施对违规操作行为具有极强的限制作用,会引导资管行业逐步实现规范化管理。     

资管新规下银行个人理财业务发展探析

2012年起,以资管业务为基础的商业银行理财业务迅速发展,理财业务呈几何式增长。在银行理财业务迅猛发展的同时,监管套利、刚性兑付、期限错配、多层嵌套等问题凸显,从而蕴藏了较大的金融风险。2018年上半年国务院正式出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称"资管新规"),给银行理财业务的发展带来了许多的变数。本文针对在资管新规这一大背景下商业银行理财业务应该如何发展进行了探析。     

资管新规对银行理财业务的影响

我国商业银行业务发展迅速,自2012年起,以资管业务为基础的银行理财业务兴起,银行理财业务呈野蛮式增长。随着国际经济形势严峻,国内利率走高,经济发展速度放缓,银行理财业务存在很多监管漏洞、违规操作,一系列强化监管的政策不得不出台,以促进金融稳定发展。2017年11月17日,中央人民银行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,也就是俗称的资管新规,就是针对商业银行理财业务进行了严格的监管。资管新规对商业银行理财业务以及资管业务作出了明确的操作规范与监管措施,这将对商业银行理财业务造成很大变化,并大大降低商业银行存在的金融风险。     

资管新规对银行理财业务的影响研究

2018年4月,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》出台,标志着今后资管行业的发展将更加规范。通过梳理商业银行理财业务的发展进程,分析资管新规对银行理财业务的影响机理,资管产品必须打破刚性兑付,实现净值化管理,并且明确公募与私募产品界限,统一合格投资者标准,同时严格限定非标准化债权投资,禁止期限错配。未来银行理财业务将紧紧依托金融科技,加速理财业务转型升级,实现资管行业的稳健发展。     

债券市场“雷声”不断 信托公司如何把控投资风险

<正>2018年4月，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局四部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称资管新规)，对资管产品统一规范化开展提出了严格要求。在此背景下，一方面信托公司的牌照红利被弱化，加剧了资管行业的竞争；另一方面信托公司也加速向标品信托业务方向的转型。同时，我国债券市场的蓬勃发展和债券固收型的业务模式也让债券信托成为信托非标转标的主要业务方向。因此，越来越多的信托公司开始扩大债券投资信托业务的规模，债券领域也成为信托行业关注的重点业务转型方向。     

资管新规后商业银行金融理财产品的应对

本文主要描述了自2018年4月27日中国人民银行颁布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称:"资管新规"),该指导意见的成立至今已有数月之久,对银行理财产品更新了许多新的规定,无论对于商业银行等金融机构还是投资者都有不同程度的影响。针对商业银行发行理财产品的特点和颁布后的资管新规,提出理财产品今后发展的对策。     

资管新规对商业银行资管业务的影响和作用分析

随着社会的发展和进步,目前金融市场规模越来越大,相关的金融业务也更是多种多样。不管是外部环境、金融市场,还是实体经济方面,资管新规都有其出台的必要性。其中商业银行的相关资管业务活动实施,为客户的金融投资需求满足提供了较大的保障和支持。然而以往的一些商业银行资管业务活动实施当中,实际存在一些严重的问题和不足,直接影响金融市场的稳定,也存在相关的风险,同时也会对客户的各类投资活动产生具体的影响。因此需要重视对相关资管业务进行一定的规范和引导,以规避风险的发生,同时促进金融市场的稳定。基于此,文章研究和分析资管新规对商业银行资管业务的影响和作用,以供参考。     

浅谈资管新规对金融机构的影响

2018年中国人民银行联合银保监会等四部委制定并出台了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,受到金融业乃至全社会的广泛关注。本文简要介绍了资管新规的核心内容,以及金融机构的适应性调整,并提出了过渡期资管业务整改策略,旨在确保金融机构适应资管新规,推动金融机构的良好发展。     

浅析新监管政策对商业银行理财业务发展的影响

文章结合商业银行目前理财业务的特点,深入解析《商业银行理财业务监督管理办法》的重要内容,在资管新规与监管办法的双重影响下,初步提出商业银行未来理财业务的发展趋势。     

商业银行资管业务发展趋势研究

在金融改革加速推进的背景下,商业银行面临制度红利消失、竞争日趋激烈、资金稀缺和金融需求多样化等问题,轻资本占用的资管业务势必成为其寻求发展转型、谋取差异优势、探索新的经营模式和盈利模式的重要突破口,资管业务正在深刻改变着商业银行的业务结构、经营模式和发展方向。文章在分析国内商业银行资管业务发展现状、特点和存在问题的基础上,探讨了资管业务发展转型的方向和建议。     

商业银行理财产品模式创新综述

通过梳理商业银行理财产品模式创新的相关文献,对期限错配的"资金池-资产池"模式、参与非标准化债权资产投资模式、资本市场投资模式、政府产业基金等模式、委外投资和分级业务模式以及其他领域投资模式创新进行了总结和述评,并提出资管新规下模式创新需要与时俱进。     

商业银行开展资产管理业务的对策

首先分析了商业银行当前理财业务发展进程中遭遇到的瓶颈问题,并以商业银行获得资产管理业务试点资格为契机,分析了开展资管业务面临的机遇与挑战,对当前商业银行实现资产管理业务的主要目标、支持政策与保障措施进行了详细探讨。     

商业银行个人理财业务现状及对策分析

随着我国个人居民积累财富的不断提高,个人客户在投资理财方面的需求越来越大。2022年,资管新规正式施行,在我国商业银行零售转型的大背景下,各家商业银行的零售业务进入了快速转型的阶段。本文以ZX银行A支行行为为例,对ZX银行的个人理财业务现状进行研究,找出其中存在的问题及其原因,最后提出了个人理财资产业务的改进措施,以供行业参考。     

银行理财业务转型主要问题的应对策略研究

银行的理财业务是资管业务的重要部分,统一规范、严格监管银行理财业务对防范金融风险,降低系统性风险意义重大。随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称"资管新规")以及相关配套规章相继出台,银行理财业务开启转型序幕。面对急速扩张的人才需求,仍在构建信息系统以及尚需完善的信息披露制度等主要问题,从内外部开展专业人才队伍建设,将银行母公司优秀经验与金融科技应用技术创新相结合构建信息系统,完善信息披露的规范性、有效性与及时性是本文主要探讨的内容。     

统一监管下商业银行理财业务影响分析

本文通过对资管新规、理财新规的解读,从商业银行理财业务总体层面分析了统一监管政策对保本理财、非保本理财、多层嵌套、期限错配、发行方式、产品分级、净值化管理等各个方面的影响;同时也从不同类型银行层面对国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行的理财业务影响进行了阐述。     

理财产品为何会亏损

<正>据报道,从今年年初至上月,已有3600只银行理财产品录得负收益,产品累计净值在1以下的银行理财产品达到1200只。其中,风险评级较低的银行理财产品也未能幸免。今年,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）正式落地,“资管新规”规定：“金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。”这也就意味着保本理财产品已全面退出市场。     

“资管新规”背景下银行理财业务的风险防控及路径改善

2018年4月27日,中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》（银发[2018]106号,以下简称“资管新规”）,促使银行理财业务回归“受人之托,代客理财”的初心本源。文章基于银行理财业务管理实务,在梳理“资管新规”对银行理财业务发展带来深刻影响的基础上,分析银行理财业务产品侧、投资侧和管理侧当前分别面临的风险防控问题,并结合工作实务提出若干防范建议,以期能为银行理财业务的稳健发展提供参考。     

商业银行存款规模的矛盾和现金资产管理的矛盾

文章深入研究了新规政策下商业银行存款规模和结构,分析了结构性存款特点,以及新规下商业银行面临的存款规模矛盾和现金资产管理矛盾,并从调整负债结构、关注新领域长期资金配置需求、创新中间业务和表外业务、加快新产品投研和发挥信息技术优势等方面提出建议措施,以期促进商业银行快速适应新规政策要求,推动商业银行合规运营发展。     

“监管新规”实施后我国商业银行面临的风险及对策

2013年1月1日起开始实施的商业银行“监管新规”对资本充足率、前瞻性贷款损失拔备指标、杠杆率指标、流动性监管指标等四大指标设置了更为严格的要求,在强化监管的同时也使得我国商业银行面临资本缺口提高、盈利和存款竞争压力加大等风险。为了应对和规避“监管新规”引发的风险,建议商业银行采取提高资本管理水平、合理利用资产证券化工具、风险管理精细化、以推动创新的视角加强杠杆率管理、重视提高流动性管理水平、积极通过业务转型降低风险加权系数等举措。