供给侧改革背景下商业银行发展绿色信贷的探析

随着供给侧结构性改革的持续推进,全社会对于绿色信贷的重视程度与日俱增.论文从分析供给侧改革背景下发展绿色信贷的难点入手,提出商业银行应转变经营理念、完善信贷准入退出制度、创新绿色信贷产品、实施环境风险监测、完善信贷风管理、加强队伍建设等措施,把商业银行打造成低碳绿色银行.     

信贷调控力度加强背景下商业银行经营的新特点

该文分析了2010年以来在信贷调控力度加强的背景下,国内商业银行经营出现的新特点,指出信贷调控政策的变化在促进商业银行调整信贷投向结构、转变经营方式的同时,也对商业银行完善经营管理水平提出了新的要求。下一阶段,商业银行在优化资产结构、提高贷款定价水平和发展中间业务等方面还有待提高。     

北京地区商业银行信贷产品创新研究

随着国内融资环境的大幅改善,债券、股票市场迅速发展,直接融资日益成为我国企业除信贷融资外的另一重要融资渠道.信贷产品创新已成为商业银行争夺客户资源、增强竞争力的重要手段.在此背景下,本文以北京地区商业银行为研究对象,试图描述国内商业银行信贷产品创新现状,分析其创新动因和特点,并比较中外信贷创新水平差距,提出发展我国信贷产品创新的若干政策建议.     

客户服务与风险管控能力是银行未来核心竞争力

随着市场环境以及监管要求的变化,商业银行的发展模式和盈利模式正在发生根本改变,国内商业银行将逐步由依靠信贷和规模扩张的规模效益型向服务效益型模式转变,由同质化竞争向差异化定位、特色化经营转变。未来国内商业银行发展将体现为“两个不可持续、两个不会再有”,即：未来简单靠信贷利差收益的盈利模式不可持续,     

宏观调控对商业银行经营的影响及建议

宏观调控对商业银行业务经营的影响 宏观调控是一柄“双刃剑”。从长远看,宏观调控手段的多管齐下给商业银行行信贷经营管理带来了契机。它既为商业银行稳健发展创造了良好稳定的经济环境,又为调整信贷结构、提高信贷资产质量、营销优良客户提供了可能,也有利于培植新型的信贷化。     

利率市场化改革的信贷调控实效及应用研究

为有效应对当前经济发展面临的“三重压力”,宏观调控跨周期设计和调节为货币政策工具的发展与应用带来了新机遇。本文在梳理LPR政策演进和利率市场化改革对商业银行信贷行为影响有关文献的基础上,基于上市的11家LPR报价行和37家其他商业银行2018—2021年财务指标面板数据,运用合成控制法和静态面板固定效应模型,实证考察了LPR报价行制度对商业银行信贷行为的影响、作用机制和效果。结果表明：LPR报价行制度能有效引导商业银行加大对实体经济的信贷支持力度,而不同性质的商业银行对政策调控的反馈力度存在异质性,LPR报价行制度在跨周期调控方面具有积极的作用,并从探索报价行制度的结构性引导作用、发挥价格型工具的跨周期调节作用等方面提出了政策建议。     

财富管理是银行经营转型的方向

随着经济结构调整和发展方式转变上升成为中国经济运行的主旋律,中国商业银行高资本消耗、高信贷投放、高成本运营的传统经营模式难以为继展望十二五时期以至未来十年,中国经济金融市场将继续发生复杂而深刻的变化,为商业银行经营管理带来诸多全新的挑战和机遇。可以说,这一时期既是我国商业银行转变发展模式的关键期,更是商业银行夯实发展根基的重要战略窗口期。     

商业银行信贷资产质量失实的成因与对策

一、商业银行信贷资产质量失实原因 1.商业银行信贷规模期限与企业生产周期脱节,管理中又按约定期限划分占用形态,造成贷款逾期.据调查,商业银行下达的贷款规模的期限均为7-11个月,基层行只能在规模期限以内核定企业的贷款期限,而多数企业生产周期都在一年以上,个别企业甚至高达3年左右,造成贷款到期无法收回,导致逾期贷款虚增.     

绿色信贷能提高商业银行绩效吗？——基于绿色声誉的中介效应

本文以16家上市商业银行2008—2017年数据为样本,采用bootstrap建立路径模型,检验绿色信贷对商业银行绩效的影响路径,并分析绿色声誉在两者间的角色。研究结果表明:当前,实施绿色信贷对商业银行绩效存在负向影响,然而伴随绿色信贷行为产生的绿色声誉能够有效改善其绩效。商业银行应加快绿色信贷发展步伐,扩大绿色信贷规模以扭转当前的负向效应;同时重视绿色声誉的作用,打造独树一帜的竞争力,降低绿色信贷风险。政府应建立科学有效的激励和约束机制,提供日趋完善的政策保障和支持,为商业银行可持续绿色发展保驾护航。     

商业银行信贷投放结构对银行经营效率的影响——基于中国14家上市银行的实证分析

在中国经济转型背景下,商业银行在不断优化信贷投放行业结构以保障"供给侧"改革顺利进行的同时,更需推动自身发展、提高经营效率。本文以商业银行"三性原则"为基础,基于我国2008~2015年14家商业银行数据,研究商业银行信贷投放行业结构对银行经营效率的影响。实证发现,样本期内各商业银行经营效率波动较大,信贷投放结构对银行经营效率有较大影响。在转型时期,为提高经营效率,各商业银行应结合自身发展特点,构建合理信贷投放行业结构,国有控股类银行需大量增加制造业、商业金融业等行业的信贷投放;非国有控股类银行需适当增加房地产业信贷投放;而对农林牧渔及信息技术业各类银行的信贷投放基本无需调整。     

我国商业银行信贷业务的机制体制创新研究

以信贷资产和业务为主体是当前我国商业银行经营发展模式的主要特征,信贷营销、风险控制和产品创新关系到商业银行的健康发展.本文在对基层银行调研的基础之上,着重针对商业银行信贷业务中的机制体制创新问题提出几点自己的看法:建立垂直独立的风险控制体制,并将分层次的营销体系与之配套;建立和完善信贷产品的创新机制.     

浅淡过渡时期基层行的农村信贷工作

《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》中明确提出"我国现有的专业银行要逐步转变为商业银行"。这为专业银行改革指明了方向。然而,专业银行向商业银行转轨有一渐进的过程。在这一过渡时期内,作为农业银行的基层行怎样抓好信贷工作,现结合基层行农金实际,笔者略谈浅见:     

绿色金融背景下商业银行如何通过绿色信贷业务提升竞争力？

在我国“转变经济增长方式,促进产业转型升级,推动经济高质量发展”以及“30·60”目标背景下,商业银行作为促进环保和经济社会可持续发展的主要力量,在绿色金融布局中不断提升竞争力,是其高质量可持续发展的必由之路。本文通过梳理国内外绿色信贷与上市商业银行经营的相关理论及文献,以国内19家上市商业银行2013—2021年数据为样本,从五个方面设置经营和监管指标,建立可以反映商业银行现实竞争力和潜在竞争力的竞争力综合评价体系,并使用熵值法计算得出商业银行竞争力得分,在此基础上开展商业银行绿色信贷业务对其综合竞争力影响的实证研究。研究结果表明：绿色信贷对我国商业银行竞争力具有显著正向影响,开展绿色信贷很可能通过降低银行所承担的风险及践行其社会责任承担使商业银行的综合竞争力有所提升。     

刍议信贷资产风险管理与防范措施

在建立社会主义市场经济体制中,专业银行要转变为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的国有商业银行,按照国际商业银行的惯例实行信贷资产风险管理,以确保银行信贷资金运用的安全性、流动性和效益性。但目前我国银行的资产主要是贷款,信贷资产质量低,流失严重,影响着银行的发展,成为商业银行转轨的一大难题。     

农村小额信贷财务可持续发展研究——基于渝农商行与青农商行财务分析

以重庆农村商业银行和青岛农村商业银行为样本,通过建立一套包括存款能力、贷款能力、运营能力、盈利能力和支农能力的财务指标体系,对比评价两家银行小额信贷业务的财务可持续发展能力.结果表明:在2014-2018年间,两行的财务可持续能力整体不断加强,但青农商行的贷款能力比渝农商行稍强,说明良好的地区经济环境会对信贷业务的持续发展产生一定的促进作用.基于此,提出加强信贷经验积累等促进农村小额信贷财务可持续发展的建议.     

低碳信贷——我国商业银行绿色信贷创新性研究

低碳经济发展对我国商业银行开展低碳信贷的需求低碳经济是指转变传统的高碳经济增长模式,改走低碳环保之路,实现以低能耗、低排放、低污染、高效率为主要特征     

对商业银行差别化信贷营销策略的思考

随着我国金融市场逐渐放开,金融体制改革逐步加深。原来以银行为主的卖方市场已经转变为以客户为主的买方市场,商业银行适时采取差别化信贷营销策略是应对金融市场发展变化的必然要求。本文从差别化信贷营销的内容、需解决的问题及采取方法等方面进行了有效的初步探讨。     

对商业银行差别化信贷营销策略的思考

随着我国金融市场逐渐放开,金融体制改革逐步加深。原来以银行为主的卖方市场已经转变为以客户为主的买方市场,商业银行适时采取差别化信贷营销策略是应对金融市场发展变化的必然要求。本文从差别化信贷营销的内容、需解决的问题及采取方法等方面进行了有效的初步探讨。     

政府购买服务项目的信贷风险研究

为了促进政府职能转变,改善公共服务供给,推进财政支出方式改革,2013年国家推出政府购买公共服务.但政府购买服务模式尚处于推广探索阶段,商业银行在该项信贷业务中还存在着一些操作难度和风险隐患.如何开展信贷营销,管好风险,确保政府购买服务项目信贷业务稳健发展,是当前商业银行面临的一项新课题.     

以基层商业银行的视点看信贷集中

各商业银行为了规避信贷风险，逐步上收贷款审批权，并给下级行限定了信贷的的投放范围，形成信贷投向的集中和信贷审批权的集中，给基层商业银行的经营带来一定的负面影响。本重点分析了管理行和基层地的行为，旨在兴利险弊，实现基层商业银行的良性经营和社会经济快速发展的“双赢”目标。