香港银行管理经验对完善农发行信贷风险管理的借鉴

一、现代商业银行信贷风险管理的几个理念给予我们的启示(一“)银行因承担风险而赚钱,银行因不能管理风险而亏损”。这一理念启示我们:银行业务的本质决定了它需要承担各种类型的风险,事实上将风险系数压至零(就是不承受任何风险)是不可能的,风险管理就是要将风险控制在一个可以接受的水平内,以保持银行的稳健经营。换言之,银行的信贷资产质量不应追求贷款规模、短期利润或外部因素而降低,而必须始终坚持有效稳健发展,追求规模、质量、效益的统一。(二“)贷款息差不是简单的存贷利差,而是作为银行给相关借款人发放贷款所承受的相应风险的补…     

加强农发行风险管理探析

风险管理是银行经营管理永恒的话题。随着我国金融业对外开放步伐的不断加快和农发行按照现代银行办行方针的确立,树立科学的风险观,构建符合农发行业务特点的风险管理体制、机制及技术方法,已经逐步形成全行多数人的共识。通过对风险管理业务的学习和研究,借鉴国内外银行风险管理经验,立足农发行实际,笔者拟从以下几方面谈谈对加强农发行风险管理的认识:一、强化全面的风险管理理念全面风险管理是对整个银行内部各个业务层次、各个管理环节、各个风险种类的通盘管理。对银行进行全面风险管理,已不仅仅是新巴塞尔协议的要求,而且是国际银行…     

加强合规管理 促进稳健经营

一 合规管理是现代银行风险管理核心体系的重要组成部分.合规管理是指通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,化解因未能遵循法律法规、监管规则和行业准则,而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险,确保依法合规经营.     

推进合规文化建设

正泉州分行围绕培育"稳健合规"的从业精神,加强制度文化、执行文化、行为文化和风险文化建设,在全行上下牢固树立合规理念,打造"法治农发行",促进了有效发展和风险防范的有机统一,连续19年保持不良贷款零余额,实现"六无"的创建目标。合规管理是所有银行一项核心的风险管理内容,合规经营是现代银行运作和发展普遍奉行的基本原则。根据目前农发行的定义,合规风险,是指农发行在经营活动中因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。近年来,农发行推行全面风险管理,在合规经营理念及实践上有所考虑,仍需要对政策     

推进全面风险管理 实现持续稳健发展——杭州联合农村合作银行实施全面风险管理的实践

伴随着风险管理理念和技术的持续发展，中国银行业也已逐步进入了以资本管理为核心的全面风险管理时代。近几年，杭州农村联合银行（以下简称杭州联合银行）在转变传统风险管理理念，构建以信用风险、操作风险与流动性风险管理为阶段性重点的全面风险管理整体框架和风险管理流程，创新性运用风险管理方式方法和技术手段等方面进行了一些有益的探索和实践，     

加强农发行操作风险管理

<正>目前在银行风险损失中,操作风险导致的损失占比约为20%,操作风险是银行全面风险管理非常重要的组成部分。农发行应从开展操作风险自评估、研发风险管理系统、畅通风险报告渠道等方面加强操作风险管理。随着经济全球化的深入,银行所面临的市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等各类风险扩张效应和联动效应越来越突出,全面风险管理成为现代银行重点关注的课题。目前在银行风险损失中,信用风险导致的损失占比约为70%,市场风险导致的损失占比约为10%,而操作风险导致的损失占比约为20%,可见,操作风险是银行全面风险管理非常重要的组成部分。一、农发行操作风险管理的"三个迫切"(一)全面风险管理的要求     

学习借鉴 变革发展

在农发行改革发展的关键时期,我有幸参加了总行在香港举办的高管人员培训班,在短短十多天的学习培训期间,听了八位资深专家学者的授课和三位政府官员的情况介绍,参观考察了三家商业银行。通过学习,对香港银行业和现代银行的管理理念、管理模式、经营理念、运作方式、成本管理、风险管理、人力资源管理等基本有了一个较为全面的了解和认识。认识到香港银行业很多东西值得我们学习和借鉴,感悟到我们自己存在的巨大差距。这种差距只有通过变革和创新方可拉近或赶上,从而把农发行打造成为能够适应改革发展需要的现代银行。一、把农发行打造成现…     

德意志银行的风险管理

德意志银行(Deutsche Bank Ak-tiengesellschaft)于1870年在柏林成立,是德国最大的银行,也是欧洲最强大的银行之一,1997年至1999年总资产连续三年位居全球银行业首位,其风险管理非常严谨,有很多值得中国国内银行业借鉴之处。一、风险管理的制度安排德意志银行的风险管理有五个基本原则:(1)董事会把整个集团作为一个整体进行全面的风险管理和监督,监事会定期监察风险情况;(2)集团风险委员会负责风险的管理和控制;(3)在组织内部协同管理所有相关层面的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和交易风险;(4)全球风险管理部门的组织结构与…     

加强风险管理初探

风险防范是银行永恒的主题。当前,如何树立全面的风险管理理念,强化风险管理已成为农发行改革和发展过程中一项十分紧迫的任务。笔者认为农发行应采取以下措施加强全面风险管理:一、创新方式,进一步完善风险防范机制一是要建立适时监测的信贷风险预警机制。要抓住关键环节,实行     

借鉴香港银行业发展经验打造现代农业政策性银行

经过十几天对香港商业银行业务知识的学习,收获很大,达到了增长知识、更新观念、开阔视野、拓宽思路的目的。虽然因时间关系,有些具体授课内容讲的不是很详细, 但涵盖了香港商业银行经营管理体系的基本方面,内容丰富,如香港商业银行运作的特点,现代银行风险防控,中间业务拓展,现代银行财务成本管理、客户关系管理、市场营销以及人力资源和薪酬管理等。去年以     

浅谈建立农发行绩效管理机制

2005年6月9日～21日,我在香港参加了总行举办的高级管理人员培训班。期间,系统地学习了《企业人力资源管理策略思维》、《现代化银行战略匹配的人事和薪酬管理》、《风险环境下的商业银行管理》、《金融机构风险管理和内部控制机制的建立与实施》、《现代银行信贷管理风险防范和内部控制模块》、《现代银行财务成本管理控制》、《商业银行结构与内部控制》等13门课程。通过     

国际工程财务风险管理文献综述

正一、相关理论财务风险在国内国外的概念有很多,从不同的角度和方面按照各自的理解描述和定义了财务风险。财务风险管理,毫无疑问是风险管理的分支之一,它是在充分利用前人创造和发展起来的风险管理经验和风险管理技术的基础上发展起来的一门新的管理科学。财务风险管理是一个处理源于金融市场的不确定性的过程,它涉及评估一个企业面临的财务风险并制定与内部优先事项和政策相一致的管理战略。财务风险的来源有很多,包括因短期内不能履行财务义务而导致的流动性风险,因     

多措并举 推进合规管理建设

合规经营管理是银行生存与发展的根基,合规管理是现代银行业一项核心的风险管理活动,其重要性随着银行全面风险管理的深入日益显现。加强合规管理,对银行从业人员增强"知规守规"意识、规范从业行为、防控风险和案件、提升制度执行力都具有十分重要的意义。一、加强组织领导,做到合规管理     

学习国际先进银行经验按现代银行要求打造农发行--参加总行高级管理人员培训班学习体会

根据总行安排,我于6月9～21日参加了在香港举行的中国农业发展银行高级管理人员培训班。培训期间,长期从事银行业经营管理的资深专家给我们讲授了国际先进银行的经营理念、经营模式、经营策略、风险管理、成本管理控制、客户营销、人力资源管理等知识;并到香港廉     

提高农发行风险管理水平之路径

银行是经营风险、管理风险,并承担风险损失、获取风险收益的特殊企业,健全的风险管理体系能够为现代银行创造价值。通过风险管理,银行可以了解和认识其所面临的外部环境、内部状况     

强化风险管理

2004年以来,农发行风险管理核心地位逐步确立,风险管理实现了从单一政策性信贷风险控制向政策性、准政策性、商业性信贷风险全面、全程管理的转变,从信贷风险管理政策制度制定与执行交叉向前中后台分离相互制约的转变,从风险信息数据简单低效手工计算向依托信息技术科学标准计量的转变,现代银行风险管理理念逐步树立,风险计量监测手段成功改进,风险管理能力和水平明显提升.     

RAROC模型在我国银行业激烈竞争中的应用

风险管理的理念和技术在20世纪七十年代以后,由于世界经济一体化而带来了金融全球一体化,金融产品创新加快,IT技术的进步更加速了这一趋势,银行风险也在不断聚集和暴露,在经过了数次银行破产潮和一些灾难性的事件后,西方商业银行逐步研究和使用一套现代风险管理工具,尤其是在核心的风险量化和资本匹配方面,发展了以违约率和违约损失率为基础的风险调整后资本回报率(RAROC)和风险值(VAR)测量技术,其科学和有效性得到了广泛的实证.     

金融危机下财务杠杆的应用

2008年10月24日，美国佐治亚州阿尔法里塔市阿尔法银行和信托公司关闭，成为全美因次贷而倒闭的第16家银行。仔细研究，不难发现：所有的投行杠杆较高。2008年3月第一个因次贷危机而倒闭的投资银行贝尔斯登，总资产与股东权益之比高达16，较高的负债经营虽然能提高投资回报率，但必定也会伴随较大的财务风险。在我国，金融市场目前并未完全开放，但是金融危机已经从香港、广东等沿海地区逐步渗透到内陆。市场需求减少，融资难度加大，金融环境恶化，都对企业的风险管理提出了更高的要求。因此，在金融危机的影响下，我国企业更应重视财务杠杆与财务风险。     

他山之石 可以攻玉

香港之行,感触良多,收获颇丰。最受震撼的莫过于自己的思想。可以说,香港银行的管理理念及文化,引发了自己对现代银行管理理念认识的又一次飞跃。通过12天在港学习培训与考察,置身香港——这个金融业高度发达、集银行之大成的金融都市,感受现代银行跳动的脉搏,在饱受了一次现代银行文明的洗礼,萌生诸多顿悟与体会的同时,对按现代银行要求打造农发行进一步加深了理解、提高了认识。一、树立现代银行理念,奠定农发行向现代银行转型的思想基础在港培训,耳濡目染,收获最大、感受最深的是管理理念的更新。香港银行的经验表明,银行要发展,必须以先…     

RARPC模型在我国银行业激烈竞争中的应用

风险管理的理念和技术在20世纪七十年代以后，由于世界经济一体化而带来了金融全球一体化，金融产品创新加快，IT技术的进步更加速了这一趋势，银行风险也在不断聚集和暴露，在经过了数次银行破产潮和一些灾难性的事件后，西方商业银行逐步研究和使用一套现代风险管理工具，尤其是在核心的风险量化和资本匹配方面，发展了以违约率和违约损失率为基础的风险调整后资本回报率（RAROC）和风险值（VAR）测量技术，其科学和有效性得到了广泛的实证。