金融创新对科创型企业融资的影响——基于金融科技的视角

近年来,随着大数据、云计算、移动互联等新兴技术在投融资、客户征信、风险管理、支付结算等多个领域的广泛应用,金融科技应运而生。金融科技的出现在提升金融服务效率的同时降低了成本,进而推动了科技资源与金融资源的融合。与此同时,由于金融科技而产生的金融创新也拓宽了科创企业的融资渠道,从某种程度上解决了科创企业融资难、融资贵的问题。为了推动科创企业的发展,我国的金融机构应以需求为导向,通过产品创新、服务创新和机制体制创新,建立符合中国国情、适合科创企业发展的金融服务模式;同时,监管机构要健全金融科技监管体系。     

银行信贷服务科技自立自强的路径研究——基于风险收益视角的分析

实现高水平科技自立自强是中国式现代化建设的关键,这对金融支持科技自立自强提出了更高的要求。在我国间接融资为主导的金融体系下,商业银行理应在新时期推动“科技—产业—金融”良性循环中发挥重要作用,着力破解科创贷风险收益不对称难题。为此,本文介绍海内外先发银行在发展科创贷中的综合金融、行研赋能、借力获客、专属评价、产品创新等有益经验,建议我国商业银行通过设立服务科技创新的“五专机制”,即专业投研体系、专营获客渠道、专项评价风控制度、专业产品体系、专项管理机制,开展前瞻性部署、系统性谋划、整体性推进,有理有利有节开展科创贷业务,以高水平金融服务助力国家科技自立自强的实现。     

重塑科创企业信贷技术体系

<正>当前,全球科技创新空前密集活跃,科技制高点竞争空前激烈,我国正在加快实施创新驱动发展战略,加快实现高水平科技自立自强。2023年中央经济工作会议进一步提出“以科技创新引领现代化产业体系建设”。企业是科技和经济紧密结合的重要力量,科创企业以创新创造推动经济高质量发展。科技创新离不开金融助力。商业银行等金融机构必须主动创新,通过变革理念、提升能力、升级手段、丰富工具、完善机制,致力于破解传统服务方式下的实际问题,提供更加高效服务于实体经济的金融业态、金融产品和金融服务。     

商业银行要探索支持科创企业发展的有效路径

习近平总书记指出:“科技是国家强盛之基,创新是民族进步之魂。”“十四五”规划也将建设科技强国提升至战略任务首位。持续完善科创企业金融服务体系,既是商业银行落实国家战略部署、践行金融机构新时代使命担当、助力打好关键核心技术攻坚战的历史选择,也是商业银行构建未来、竞争未来的必由之举。     

我国商业银行支持科创企业的探索与实践

科技是国家强盛之基,创新是民族逬步之魂:通过对我国部分商业银行支持科技创新企业(以下简称“科创企业”)发展的专题调研,笔者发现:近年来我国商业银行从体制创新、制度创新、产品创新等多个维度支持科创企业的发展,呈现出“组织形式差异化、金融产品多元化,技术方法专业化”的趋势,由于科创企业大部分属于中小企业,商业银行通过产品和服务创新,进一步解决科创企业的融资需求,不仅有助于实现业务领域和潜能的拓展,同时对于推动普惠金融的发展,服务好实体经济也具有重要意义。     

全生命周期视角下科创金融发展探讨

科创企业作为活跃的创新主体以及科技研发、成果转化的重要载体,其发展壮大离不开金融的有效支持。商业银行作为我国金融体系中的关键融资主体,更应努力满足科创企业全生命周期的金融需求,有效支持科创企业发展,助力创新驱动发展战略的实施。本文基于科创企业全生命周期的技术特点、金融需求和发展特征,分析了当前商业银行金融支持科创企业的主要路径,结合当前科创金融发展实情,提出了加大政策支持力度、完善配套服务机制、推进金融产品与服务创新等建议。     

浙江省构建弱势群体金融服务体系研究

本文立足“解决民生问题、构建和谐社会”视角，论述浙江省建立弱势群体金融服务体系的必要性和可行性，着重分析浙江省弱势群体金融服务不足的深层次成因，并借鉴国外弱势群体金融服务体系建立与发展的成功经验，从重塑市场内生的竞争性金融机构体系、充分发挥政策性金融的功能和作用、加快建立相关法律体系、促进服务弱势群体的金融创新体系建设、着力完善相关金融环境体系等方面．提出完善浙江省弱势群体金融服务体系的政策建议。     

关于商业银行股权投资支持科创企业模式的思考北大核心

商业银行是支持科创企业创新发展的主要金融力量，本文在分析了美国、英国等主要创新型国家商业银行支持科创企业的经验做法和中国商业银行股权投资模式与问题的基础上，对商业银行股权投资的“生态圈”模式进行了设计，并从商业银行在股权投资的募、投、管、退以及产品创新与数字化融入等环节对“生态圈”的运行逻辑进行了详细阐释。商业银行在股权投资“生态圈”中亦可获得内外资源整合、投资能力提升、风控能力巩固、业务规模扩大等收益。本文通过对商业银行股权投资“生态圈”的设计构建，以期为商业银行在股权投资支持科创企业创新发展上提供经验借鉴与创新思路。     

关于构建数字科技金融发展生态的策略研究——基于小微科创企业发展的视角

小微企业是我国实体经济的重要组成部分，也是科技创新的主体。小微科创企业的发展环境近年来虽有改善但仍面临资金投入不足、抗风险能力较弱等多种困难。升级现行科技金融服务模式，打造数字科技金融发展新生态是解决小微科创企业融资环境的必由之路。通过以区块链技术打造数字科技金融生态基础架构，以大数据技术提升科技金融服务小微科创的授信能力，以物联网技术增强科技金融风险控制系统，以元宇宙技术拓展科技金融全面管理新路径，以人工智能技术提升科技金融服务运行速率，以平台化管理提升服务科技金融的能力，不断提升小微科创企业金融服务能力，推动实体经济质量总体水平的提升。     

舒缓科创中小微企业融资难的新模式——投贷联动

"融资难、融资贵"是困扰我国科创中小微企业发展的难题,要纾解科创中小微企业融资难,必须创新金融服务模式,而投贷联动的"债权+股权"相结合的融资模式,是缓解科创中小微企业融资难的新手段,美国硅谷银行开创的投贷联动和英国的"中小企业发展基金",就是金融机构服务中小微科创企业的成功典范。但我国商业银行在试点运作科创中小微企业投贷联动业务中,却面临风险补偿机制、业务退出机制与配套服务机制等不完善的挑战,就此,为推进我国商业银行科创中小微企业投贷联动业务的健康发展,本文提出了一些对策与建议。     

投贷联动模式风险防控的国际经验与启示

当前,我国正处于加快实施创新驱动发展战略,大力推进“大众创业、万众创新”的重要时期,围绕科技创业企业发展的资金需求,积极探索适应我国国情的金融服务模式刻不容缓.2016年4月,银监会、科技部、人民银行联合下发《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》(银监发[2016]14号),正式启动投贷联动试点工作.投贷联动模式有助于解决科创企业融资难题,但同时投贷联动的风险问题不容忽视,尤其是在我国股权投资相关法律法规尚不成熟的情况下.有鉴于此,本文在梳理和总结美、德、英等国投贷联动模式及其风险防控经验的基础上,探索我国投贷联动模式发展中的风险防控措施.     

我国银行支持科创企业发展的现状、问题和建议

银行是我国科创金融体系中最重要的部分，完善科技信贷对于支持科创企业发展具有重要作用。从国际经验看，美国硅谷银行以其专业化、多样化和系统性的服务模式，曾为美国高科技企业提供了重要的资金支持，在很大程度上推动了美国的科技创新。我国银行的科技信贷经历了从地方性探索到全国推广、从政策主导到市场化发展、从单一模式到多种创新模式的发展历程，银行贷款约占高新技术企业融资的60%。尽管我国银行科技信贷在产品、服务和机制等多个方面加强创新，并探索出多种服务模式，但仍存在不足之处，主要体现为银行的低风险偏好与科创企业的高风险特征之间失衡导致的银行“不敢贷、不能贷、不愿贷”，银行短期贷款占比高、缺乏中长期资金支持导致结构性失衡，以及中介机构、担保增信、信用评估体系不完善等问题。未来，应进一步建立适应科技创新行业融资的体制机制、推进信息服务平台等金融中介建设、完善科创企业的风险补偿机制，加强对科创企业的金融支持。     

打造科技企业全生命周期金融服务“新样本”——专访建设银行广州分行党委副书记、副行长肖志斌

<正>2023年10月,中央金融工作会议提出,把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业,为金融机构明确了发力方向,指出了金融资源倾斜的领域。金融机构应持续着力发展科技金融,推动信贷资源投向科技创新关键领域,以高质量金融服务助力经济发展。建设银行广州分行（下称“建行广州分行”）作为金融服务的“引领者”、促进“科技—产业—金融”良性循环的“践行者”,如何理解把更多金融资源用于促进科技创新？围绕做好科技金融服务,建行广州分行有哪些新的工作经验和案例？科技企业做好融资路径选择还应注意哪些问题？围绕相关问题,近日,《科技与金融》杂志对建行广州分行党委副书记、副行长肖志斌进行了专访。     

商业银行金融服务新市民重点方向与提升路径

针对新市民在购房安居、教育培训等方面的金融需求，推动金融产品和服务创新，有助于增强新市民获得感、幸福感。在分析新市民各类金融服务需求的基础上，本文总结了商业银行新市民金融服务供给的重点方向，从加速“民生+金融”场景建设、科技赋能新市民服务、健全风险管理机制三方面提出建议。     

提升大型银行科技金融服务能力

<正>贯彻落实习近平经济思想和党中央决策部署，服务创新驱动发展战略，助力实现高水平科技自立自强，是新时代金融工作的重要职责使命。国有大型商业银行作为我国金融体系的主力军，集团实力雄厚、金融牌照齐全，要带头示范发挥“血脉”作用，不断提升科技金融服务能力，引导金融资源更多向“真科技、硬科技”领域聚集，推动加快建设创新型国家和世界科技强国。     

日本科技金融体系建设经验及借鉴

近年来，我国经济发展模式由工业经济转向知识经济，科技创新在经济发展中的作用日益凸显。由于我国多层次资本市场发展不充分、风险投资市场不完善、融资担保体系治理机制不健全等问题，科技创新型企业融资仍面临一定的金融约束。而日本在上述方面都积累了值得我们学习的实践经验。我国应从加强科技金融服务体系的政策优化，充分发挥政策引导作用；构建差异化竞争的商业银行体系，推动科创金融模式与产品创新；完善多层次多元化资本市场，丰富资本市场金融工具；拓宽风险投资来源及退出渠道，完善风险投资的配套政策制度；重塑融资担保体系治理机制，加快信用信息平台建设等方面着手，不断完善我国科技金融体系建设，加快推进我国产业结构转型，实现经济高质量可持续发展。     

信息汇聚

正央行等六部门:推动金融与科技深层次融合1月15日,中国人民银行会同科技部、银监会、证监会、保监会和知识产权局等6部门联合发布了《关于大力推进体制机制创新扎实做好科技金融服务的意见》(以下简称《意见》)。《意见》要求,银行业金融机构加快推进科技信贷产品和服务模式创新;完善科技企业贷款利率定价机制、贷款审批机制、信贷风险管理机制和内部激励约束机制;丰富科技信贷产品体系,创新服务模式,支持金融机构在有效防范风险的前提下,与创业投资、     

金融集团综合金融服务生态圈发展研究

随着新技术、新理念、新形势驱动下的金融业态不断涌现、金融产品加速创新,金融机构均致力于构建完善、高效的综合金融服务体系。特别是以平安集团为代表的金融集团通过申设、并购金融牌照,与第三方机构合作联盟,逐步建立以金融集团为核心的综合金融服务生态圈,形成开放闭合的服务体系。在这一综合金融服务生态圈中,资源能力互补性、利益协同机制、信息科技链接机制是关键性制度保障;在"数字化、智能化、开放化"的集团战略理念下,金融科技逐步成为变革、优化综合金融服务架构、流程和产品的战略工具,发挥着金融集团综合金融服务体系的功效倍增器功能。     

对商业银行经营管理过程中价量背离现象的思考

文章从银行业金融机构同质化竞争中出现的商业银行支付给营销人员绩效工资与销售业绩数量相背离现象出发,针对商业银行内部经营管理低效、金融产品创新和差异化竞争能力不足、商业银行金融服务不佳等问题,通过构建商业银行业绩决定理论模型,阐释了有效避免金融产品过度同质化、提升金融服务能力及实现金融业稳健高质发展的路径。提出了优化商业银行现行业绩评价模式、建立并完善金融产品创新及金融服务支持保障奖惩机制、利用金融科技手段提高工作效率等建议。     

科技赋能优化场景应用 金融创新开启合作新篇

<正>近年来，中国工商银行山西临汾分行借助金融科技力量，在GBC联动营销中延伸服务半径、拓展服务客群，以自身实践切实探索出一条金融服务数字化转型理论结合实际的有效道路。国家“十四五”规划纲要明确提出要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。对标规划要求，近年来，中国工商银行山西临汾分行（以下简称“临汾工行”）始终坚持创新引领、创新驱动，聚焦“以客户为中心”，借助金融科技力量，在GBC联动营销中延伸服务半径、拓展服务客群，以自身实践切实探索出一条金融服务数字化转型理论结合实际的有效道路，赢得客户满意、市场认可、政府支持。