谈谈如何讲授银行利润的问题

银行资本,就是资本家为经营银行获取利润而投下的自有资本以及通过各种途径集中到银行的货币资本.银行利润,就是资本家投资经营银行业务而获得的利润.银行利润的大小必须与平均利润相等.银行利润的来源同样是产业工人创造的剩余价值.对于这一点,各教科书的表述基本是一致的.而现在的问题在于,银行资本家是怎样获取平均利润的呢?首先,银行利润主要由三部分组成.第一,银行资本家经营借入资本所获得的利润.马克思说:“银行的利润一般地说在于:它们借入时的利息率低于贷出时的利息率”(《马克思恩格斯全集》第25卷453页)贷款利息和存款利息之间的差额,便构成银行利润.第二,银行资本家投入的自有资本所获得的利润.由于这部分资本不用支付存款利息,因而其利润由自有资本额乘以贷款利息率构成.第三,银行经营其它业务的收入.上述三部分之和扣除银行业务的费用(如银行雇员的工资、办公费、银行事务所折旧费等)以后,就是银行利润.其次,银行(平均)利润率是银行利润与银行自己投入的资本(即自有资本)之间的比率,而不是银行利润同银行所支配的全部资本(含借入资本)之比.其公式是:     

实行倾斜政策支持企业调整产品结构

<正> 1990年,我行针对市场结构性供求矛盾突出的情况,把信贷工作的重点放在促进企业调整产品结构、扩大适销对路产品的生产上,积极发挥技改贷款的功能,全年共投入专项贷款30468万元(其中技改贷款2250万元,流动资金贷款28218万元),支持企业开发新产品22项,帮助15个企业调整了产品结构。我们的做法是:1.适时发放科技开发贷款,推动企业开发新产品,实现产品更新换代。龙岩拖拉机厂是我区受市场疲软影响最早、最深的企业。老产品单、双缸农用车质量、性能落后,市场滞销。该厂原寄希望在现有     

利率市场化的理论分析及实践途径

关于利率即利息率的探讨,已有很长的历史.马克思在他的<资本论>中对此有精辟的论述.他认为利息率有两种含义:一种是利息与生息资本在数量上比例关系,另一种由利息与总利润的比例关系所表明的利润率,用公式表示:利息率=利润率×(利息/总利润).他认为,由于利息是利润的一部分,所以利润本身就成了利息的最高界限.西方经济学家认为存在一个自然利息率,市场利息率围绕"自然利息率"波动.马克思却认为不存在"自然利息率",只有一个平均利息率,且平均利息率有下降的趋势.因为利息是平均利润的一部分,平均利润率逐渐下降,则平均利息率也不可避免地下降.其次,食利阶层人数增大,形成资金供给大于需求的局面,使得利息率下降.第三,信用制度的发展,银行媒介功能增大,使得社会资金高度集中于银行,银行的经营成本下降,利息率降低.     

第四讲 市场营销的流程

商业银行分析市场、开发客户、开发产品的目的 ,是为了把自己的产品和服务营销到市场 ,让客户来使用它 ,满足客户的需求 ,最后来实现自己的经营目标。因此 ,市场营销是市场开发运作流程中一个非常重要的环节。　　一、市场营销的策略(一 )市场定位策略1、市场细分定位策略根据市场细分与目标市场选择原理 ,可选择三种策略进行市场定位。 ( 1)无差异性目标市场策略。也叫低成本目标市场策略 ,是商业银行基于某种认识 ,即整个市场上的客户对某种银行产品和服务的需求偏好无差异或差异不大 ,只向市场推出一种产品和服务 ,运用一种营销组合的策…     

创新永无止境服务因时而变——2008年第二季度银行个人金融业务创新动态

个人贷款领域的产品及服务创新情况 1.在升息周期内加强房贷产品及还款方式的革新 二季度,房地产市场成交量进一步下滑,为在市中寻求突破,各行不断加强房贷业务的产品创新、功能整合与流程再造,在创新中体现出以客户为中心,产品系列化、还款灵活化、功能多样化等特点,共推出与房偩相关的产品、服务创新8英,超过个贷业务他新总数(15项)的50%.     

外国的利率政策简介

利息的大小是由利息率来表现的。利息率指一定时期内利息同贷款资本数量的比例。过去资本主义的经济学家认为,利息率主要决定于平均利润率和借贷资本的供求关系。利息来自利润,平均利润率是利息率的最高界限,最低界限是零。但是,由于没有内在的计算标准,利息又受借贷资本供求关系的影响,所以竞争起了主要作用。这种利息就是市场利息率。目前资本主义国家的利息率是根据中央银行的贴现率制定的。存款率低于贴现率,放款率则高于贴现率。     

拓展个人消费信贷应注意的几个问题

1.选择适宜的消费信贷种类 商业银行必须在分析和正确判断消费信贷市场的基础上,选择适宜的消费信贷种类.目前的消费信贷种类有:(1)住房消费贷款;(2)家庭耐用品消费贷款;(3)汽车消费贷款;(4)个人综合消费贷款;(5)助学教育贷款;(6)套餐服务贷款等.     

农贷实行低利政策的传统观念应该打破——兼谈信用社放款利率调整

最近,中国农业银行决定将信用社放款的月利息率由原来3.6——7.2‰调整为4.8——9.0‰。并规定在此幅度内各省结合当地情况划分各种贷款的利率档次。据此,我省农业银行决定将信用社各种放款月利息率档次划分如下:①社员购买口粮、医治疾病、换季、修补房屋等基本生活贷款,仍为4.8‰不动;③各项生产(包括运输业)贷款由3.6‰—5.5‰调整为6.9‰;③商业(包括服务业)贷款和社员建房、购置耐用消费品等改善生活贷款,由     

2001年第二季度金融统计数据

金融机构人民币信贷收支报表2 0 0 1年第二季度单位 :亿元来源方项目余额运用方项目余额一、各项存款 135 189 5 4一、各项贷款 10 6 5 5 3 42　 1 企业存款 4795 6 80　 1 短期贷款 6 5 32 0 0 3　 2 财政存款 45 0 2 18　　 (1)工业贷款 180 6 3 71　 3 机关团体存款 2 2 6 9 72　　 (2 )商业贷款 182 0 1 89　 4 城乡储蓄存款 6 96 2 8 5 8　　 (3)建筑业贷款 195 5 6 6　　 (1)活期储蓄 2 0 376 97　　 (4 )农业贷款 5 6 74 18　　 (2 )定期储蓄 492 5 1 6 1　　 (5 )乡镇企业贷款 6 36 4 72　 5 农业存款 2 75 3 32　　 (6 )三…     

美国次级抵押贷款危机及警示

美国的个人住房抵押贷款有众多产品。按照借款人信用质量,可以分为优质抵押贷款(prime mortgage)、次优抵押贷款(Alt-AMortgage)和次级抵押贷款(subprime mortgage)三种;按照付息方式,又可分为固定利率抵押贷款(Firm Rate Mortgage,FRM)和可调整利率抵押贷款(Adjustable Rate     

丹麦的抵押贷款

丹麦政府一直严格控制抵押贷款市场,并把抵押贷款市场作为政府调整宏观经济政策的重要组成部分。贷款条件、期限和贷款与房价的比率都是严格限定的。抵押贷款公司(Mortgage Credit Institutions)是丹麦的主要住房金融机构,它提供全国80％至85％的住房抵押贷款。从70年代初期到90年代,三大抵押贷款公司(Nyhedit、BFR kredjt和Kreditforenill Danmark)控制了整个住房金融市场。从1983年开始,政府开始放松对抵押贷款市场的管制。     

外汇贷款业务风险分析

外汇贷款业务是商业银行外汇业务中的主要业务。按照资金的来源，外汇贷款业务可以分为三种：(1)外汇现汇贷款；(2)境外筹资转贷款；(3)经办委托和特定贷款。     

『守信卡』助千名学子圆梦

近年来 ,河南省镇平县农村信用联社向贫困学生家庭核发“守信卡” ,先后发放助学贷款 5 5 1万元 ,帮助近千名贫困学子圆了求学梦。联社根据贫困学生贷款需求和家庭信用情况 ,把“守信卡”分为三种 :金卡 ( 1万元 )、银卡( 5 0 0 0元 )、铜卡 ( 3 0 0 0元 )。按“一次核定 ,随用随贷 ,余额控制 ,周转使用”的原则发放使用。学生家长在授信额度内可随时申请贷款 ,手续简便 ,使贫困学生能及早贷到款 ,安心去上学。目前 ,县联社正改变以往单纯放贷支持贫困生学习的思路 ,将资金重点投向支持贫困学生家庭发展生产 ,转贫为富 ,既保证了学生上学 ,…     

对区分行业绩考评办法的评价及建议

新制度经济学有这样一个重要论断 :不同的制度安排导致不同的绩效。区分行从 2 0 0 0起对二级分行业务经营业绩实行综合考评办法 ,取得了很大的成效。但从完善角度考虑 ,笔者拟评价区分行的业绩考评办法 ,并提些改进意见。(一 )考评办法的主要内容1、考核指标体系及权重分配 (1 0 0分制 ) :存款指标 (2 5分 ) ,其中 :存款增量 (1 5分 ) ,人均存款增量 (4分 ) ,存款付息率 (6分 ) ;贷款指标 (2 7分 ) ,其中 :贷款增量 (5分 ) ,不良贷款下降额 (1 0分 ) ,贷款综合利息收回率 (7分 ) ,贷款表内利息收回率 (5分 ) ;财务指标 (4 0分 ) ,其中 :利…     

金融应支持县域经济发展

(一)国有商业银行要解放思想,转变观念,增加对县域经济的信贷投入.基层机构要增强为当地经济发展服务的意识,主动深入市场、深入企业开展调研,针对县域经济的特点,及时调整思路,制订适合县域经济特点的信贷营销策略,做好对县域中小企业的贷款营销工作.积极培育优质客户和贷款项目,为增加信贷投入创造条件.     

调整信贷结构 加强质量管理 走科技兴行之路

积极推进信贷结构调整今年以来 ,随着国家扩大内需政策效应进一步增强 ,国民经济呈现稳步增长的趋势 ,贷款市场有效需求转旺。中国工商银行在年初制定的 2 4 0 0亿元贷款计划的基础上 ,将今年的贷款计划调增 4 0 0亿元 ,其中住房贷款计划调增 3 0 0亿元 ,流动资金贷款计划调增 1 0 0亿元。为正确处理好开拓优质市场与防范信贷风险的关系 ,工商银行把信贷工作的着力点放在加强信贷管理和调整优化信贷结构上 ,有进有退 ,有所为有所不为。(一 )发展住房和其他各类消费贷款。住房贷款是工商银行信贷质量和效益较好的贷款种类。在调增的 3 0 0亿…     

对金融监管十个常用指标的剖析

目前一些监管指标不能准确反映农信社贷款风险程度。本文选择不良贷款率、利息收回率、贷款逾期率、百元贷款实收利息率、贷款集中度、贷户资产负债率、贷户净现金流量、贷款抵押比率、存贷比例、利润总额等十个指标逐一进行了分析,提出了正确使用这些监管指标监管贷款风险的方法。     

正式推出全新个人经营贷款产品——“生意贷”

2009年10月27日,招商银行在全国范围内面向广大中小企业主、个体工商户正式推出了全新个人经营贷款产品——“生意贷”。“生意贷”通过创新个人经营贷款产品及贷款服务,在个人经营贷款产品中首创了贷款授信额度长期使用、主动续期,贷款发放自助“随借随还”以及贷款可拥有最长达50天的延后结算期等同业领先功能该产品有三大特色。     

存量贷款定价基准转换正当时

2020年3月1日,根据中国人民银行安排,包括商业性个人住房贷款在内的存量浮动利率贷款定价基准转换工作开始实施.3月1日至8月31日,存量浮动利率贷款的借款人可与银行平等协商,将贷款利率“换锚”为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率.这是贷款利率并轨的重要举措,有助于扩大LPR应用,疏通货币政策传导机制,推动和深化利率市场化.当然,定价基准转换工作涉及面广、关系到公众切身利益,应加大市场沟通力度,确保转换工作平稳进行.     

个人理财策划

个人理财策划是由专业理财策划人员通过明确个人客户的理财目标、分析客户的理财现状,从而帮助客户制订出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务.它不囿于提供某种单一的个人金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务.在一定程度上,可以说个人理财策划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划.