商业银行中间业务收费问题思考

所谓商业银行中间业务,<商业银行中间业务暂行规定>将其解释为不构成商业银行表内资产、负债,形成银行非利息收人的业务.从商业银行中间业务的概念出发,笔者要探讨的商业银行中间业务收费与前段时间闹得沸沸扬扬的银行储蓄存款账户收费不能相提并论混为一谈.对仅有储蓄功能的账户,因为它属于基本的存取款业务,其发生的成本通过"利差"收入弥补,银行应该向客户免费提供储蓄账户,不应该对其收费;而中间业务属于"形成非利息收入的业务",对其收费则是理所当然的.由此可见,对国内商业银行的中间业务要解决的不是该不该收费问题,而是要正确认识其收费中存在的问题,分析其危害,寻找解决问题的对策.     

广西银行业加快中间业务发展的思考

目前,资产负债业务仍然广西银行业务的主要业务,利息收入是银行业的主要利润来源,中间业务只能作为带动存贷业务发展的附属业务,结构性矛盾制约银行业发展创新空间.广西银行业目前开办的中间业务产品已达200多种,基本涵盖了国内银行已推出的各类中问业务品种,品种日趋多元化,但实际运用的品种少、层次低,结构也不尽合理,中间业务收入占营业收入3%左右.而全国和西方银行的中间业务品种分别达460多种和2万种,中间业务收入占营业收入的8%和40%甚至以上.无论与全国还是西方银行业相比,广西银行中间业务发展程度较低.2006年底,我国金融市场将全面开放,面对中外银行在中间业务发展上存在较大差距和外资银行的"零距离"竞争,广西银行必须居安思危,加快中间业务发展,增强中间业务盈利水平,全面提高综合竞争力.     

对搞好银行中间业务的几点体会

中间业务不同于银行传统业务,它是商业银行为客户提供的一种金融服务手段.目前,银行中间业务中较多的是各种代收业务,例如代收水费、电费、煤气费等.代收业务充分利用了银行的网点优势,解决了委托单位"收费难"的问题.随着实时代收逐步取代原有的传盘代收模式,银行需要建立一个可管理和可移植的工具性代收业务系统平台,它既要满足中间业务的需求,也要保证银行传统业务的正常运行.     

商业银行中间业务发展探析

一、现阶段商业银行发展中间业务存在的问题 (一)对发展中间业务的认识高度和理解深度不够.当前,中间业务的发展尚处于初级阶段.在认识上,对中间业务能否成为银行资产负债业务之外的第三大支柱业务存有疑问,仅仅把中间业务当成银行的副业,忽视了其盈利性功能,对其经营管理和发展关注不够,影响了中间业务的开发与发展.     

中外银行中间业务竞争分析

商业银行中间业务,是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务.大致可以分为结算类、代理类、担保类、承诺类、交易类中间业务及其他中间业务.本文首先从中间业务收入水平和业务品种两个角度对中外银行中间业务的发展水平进行比较.在此基础上,提出我国银行中间业务发展的相应对策.     

大前置中间业务平台系统的方案设计

近年来,银行中间业务作为银行服务创新的重要手段和新的经济增长点,其业务品种日新月异.建设银行海南省分行为了充分拓展中间业务的应用范围,本着"安全快捷、使用方便、扩展灵活、方便管理"的原则,充分利用银行的现有网络通信、硬件资源、系统环境和软件平台,在重新改造的全行集中式城综网系统中,建造了在大前置平台下实现各种中间业务代理的服务体系.本文以IC卡为例,概要阐述我行大前置中间业务平台系统的方案设计与实施.     

我国商业银行中间业多产品定价方法分析

一、中间业务产品的特点 1.银行资金占用较少.商业银行在提供中间业务产品时,大多情况下不需要占用银行的资金,佣金和手续费是其主要收入来源,这是中间业务与传统存贷款业务定价区别的基础.     

商业银行中间业务发展现状及前景分析

商业银行中间业务由不形成或有资产、或有负债的中间业务和形成或有资产、或有负债的中间业务两大部分组成.它的概念可以这样表述:广义上指不构成商业银行表内资产,表内负债,形成银行非利息收入的业务.而我国的银行中间业务与广义上的表述基本相同.商业银行中间业务的投资成本低,风险较小,收益颇高,备受青睐.文章首先讲述了中间业务的形成以及业务种类,阐述了商业银行与中间业务的紧密联系,并分析了我国目前的商业银行中间业务发展状况,将其与国外业务状况进行对比,进而得出我国商业银行中间业务发展中存在的问题.最后提出对中间业务的应对策略.     

对泰州金融机构中间业务发展情况的调查与思考

近年来,中间业务日渐成为银行机构业务转型的着力点,其业务规模不断扩大,在银行效益中的份额占比显著提升。银行中间业务的迅猛发展同时也伴随着与市场有效需求脱节、与主营业务搭售以及业务发展不尽规范等问题。本文以泰州为案例对银行中间业务进行了回溯与剖析,并从业务规律、管理考核、人才建设以及业务监管多个角度提出了优化中间业务发展的思考。     

甘肃省商业银行中间业务发展现状分析

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债而形成的银行非利息收入的业务.商业银行中间业务发展程度与经济发达的程度息息相关,就甘肃省而言,近年来商业银行中间业务的发展虽有快速迅猛的增长,但与发达省份相比,其发展规模、业务品种及操作手段等都远远滞后于发达省份,目前甘肃省商业银行中间业务收入占总收入的比重仅为2%,与经济发达省份相比差距极大.受经济发展程度影响,未来我省商业银行中间业务发展仍有广阔空间,但难度相对较大.     

发行牡丹印花之初探--塑造特色金融文化实现中间业务收入

传统的国有银行主营业务正在发生变化,迎面而来的中间业务汇入主流.而以银行代理业务和个人理财为"龙头"的中间业务已成为各家商业银行竞争的焦点.如何实现合情、合理、合规的银行收费业务已是摆在我们面前的一项崭新的课题.     

新大陆统一业务系统(UBS)

现代银行竞争日益激烈,中间业务是竞争的焦点.各种代理业务蓬勃发展,给银行带来效益的同时,也给银行IT系统带来麻烦.日益增多的中间业务、日益增长的前置机系统数目、日益混乱的系统状态、日益复杂的系统维护、日益增长的开发周期……这一切无疑是现代银行发展的障碍,与现代银行"数据集中、管理集中"的理念背道而驰.     

合作银行中间业务拓展对策

中间业务是指银行利用自己的便利而不动用自己的资产为顾客办理的服务，包括汇兑业务、信托业务、代理业务、租赁业务和信用卡业务等。银行在办理中间业务时，要收取一定的手续费。中间业务与资产业务、负债业务一起被称为现代商业银行业务的三大支柱．中间业务发展对合作银行现代化极为重要。大力发展中间业务．对加快银行现代化改革进程、提高银行效益和提高竞争力有重要意义，     

金融机构代收代付业务的现状及对策

一、金融机构代收代付业务现状 1、业务量大,收入少. 2、存款成本高,留存余额小. 3、制度不健全,管理不到位,单位多头开户. 目前,我国出台的<商业银行中间业务暂行规定>对代收代付中间业务实行向中国人民银行备案制度,不属审批制.单位和银行签订的代收代付协议大都是自行确定,缺乏有效的约束.中国人民银行<关于落实<商业银行中间业务暂行规定>有关问题的通知>要求,"商业银行按第二个分类层次申报的中间业务经人民银行审查同意后,若要在此类别内增加新的中间业务品种,经事前向人民银行报告即可开办,无需人民银行回复."即如果商业银行向人民银行申报了"代收代付"业务后,以后跟谁开展"代收代付"业务,就无需再向人民银行备案,人民银行也无法了解其协议的具体内容,比如是否对此项业务收取手续费,协议内容是否合规合法,人行难以监督,这样一方面致使代理关系脆弱,存在很大的主观随意性和客观的不稳定性;另一方面造成银行为争取存款而开展无序竞争的潜在性.     

商业银行中间业务前景广阔--对青田县商业银行开办中间业务情况的调查

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,该项业务往往具有高赢利性、低风险性的特点.在许多发达国家,银行中间业务收入占其总收入的比重在不断上升,如美国目前为38.4%,美国花旗银行的中间业务额占其资产总额的比例甚至达到76.8%.     

中间业务系统设计的安全解决方案

中间业务作为我国银行业务新的利润增长点及重要的吸存手段正日益受到各商业银行的重视。中间业务现阶段主要是指银行代理电信、交通、电力等社会公共服务性行业的收费及与证券公司的银证转帐等业务。中间业务系统是负责银行主机与业务单位主机系统间的连接 ,进行通讯协议的转换、交易数据格式转换及加密处理等 ,从而实现银行与代收付单位的单位收费信息及银行代收费转帐交易信息的互相转换 ,最终实现银行代理业务和收付业务的自动化。中间业务系统作为银行业务系统与业务单位主机系统间的中介 ,应在设计和实施中本着安全第一的原则 ,保证银…     

基层商业银行中间业务亟待规范

基层商业银行开办中间业务存在的问题主要表现在: 1.对发展中间业务的思想认识不够到位,市场定位偏差.第一,认为中间业务是银行为客户应尽的义务,把合理有偿使用银行服务变为无偿的友情奉送.第二,认为资产负债业务是商业银行的本源业务,是基本业务,而中间业务是派生业务,属次要地位.第三,在实际工作当中,相当一部分银行用经营传统业务的思想去经营中间业务,以吸收多少存款作为是否开办中间业务及其开展好坏的标准,忽略了中间业务增效创收的功能.     

省县两级 总分联动——探索农信社中间业务的科技支撑模式

中间业务作为与资产业务、负债业务并称的三大支柱业务,近年来受到国内各家银行的高度重视。据2011年全国股份制银行年报显示,8家上市银行的中间业务手续费及佣金收入增速明显,深发展、招行的中间业务手续费及佣金收入同比增长超过100%。2012年,利差收窄,农村金融机构尤其是农信社过度依靠传统净息差的盈利模式受到前所未有的挑战。农信社急需调整结构,转变发展方式,着重发展中间业务,拓展     

对农业银行发展中间业务的对策探讨

当前,中间业务作为与资产业务、负债业务并驾齐驱的三大业务之一,其业务收入在商业银行总业务收入中的占比和贡献率在逐年提高.随着经济全球化和我国利率市场化进程的不断加快,银行存贷利差呈现逐步缩小的趋势,中间业务的重要地位也日益凸显.本文主要分析了目前农业银行发展中间业务面临的国内外形势和制约农业银行发展中间业务的瓶颈问题,并有针对性地提出了农业银行大力发展中间业务的对策建议.     

银行中间业务的国际比较

经营范围和品种比较 西方国家商业银行经营的中间业务种类繁多,金融产品日新月异、层出不穷.如素有"金融百货公司"之称的美国银行业,其中间业务范围涵括:传统的银行业务、信托业务、投资银行业务、共同基金业务和保险业务.美洲银行为例的非利差收入构成主要有以下11项内容:存款账户服务费、银行卡服务费、信托服务费、其他服务费、交易收入、私有权益投资服务费、贷款销售服务费、证券销售服务费、其他收入、分支机构及业务销售收入、投资银行费.