我国法定存款准备金政策操作及存在的主要问题分析

法定存款准备金政策是我国央行使用频率最高的货币政策,文章通过对央行300次的准备金率的调整探讨我国为何频繁使用法定存款准备金制度,以及自身存在的问题。     

现行存款准备金制度对市场流动性的影响——以广西辖区法人金融机构为例

无论以理论的视角分析还是从政策实践出发，对存款准备金制度的理解都给人一种局限于准备金率水平的错觉。笔者把存款准备金制度概括为七个方面的内容，即法定存款准备金率水平、存款结构差异和交存准备金币值类别、交存准备金的资产结构、交存法定存款准备金的金融机构、法定准备金的计提方式、法定准备金的付息规定以及法定准备金的处罚规定。由于存款准备金是以法人为单位向所在地中国人民银行交存，本文就以广西法人金融机构为例，结合辖区实际情况阐述存款准备金制度及其对市场流动性的影响。     

银行高息揽储魅影

在国家货币政策不断地提高准备金率的前提下，银行存贷比不断逼近中国银监会制定的75％的“红线”，而存款准备金利率亦不断提升，众所周知，法定存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要，而须放在中央银行的存款，提高准备金率意味着金融机构可用来放贷的资金减少。存款准备金率越高，商业银行被冻结的资金就越多，银行揽储的意愿就越大     

经济

准备金率第五次上调 5月12日傍晚,央行宣布,自5月18日起上调存款类金融机构存款准备金率05个百分点。这是年内第五次上调存款准备金率。自2010年1月以采,央行已连续11次上调法定存款准备金率。大型金融机构存款准备金率达到21％。     

冷热交替

<正>1．央行决定将从2007年5月15日起,再上调金融机构法定存款准备金率0．5个百分点。政策实施后,普通存款类金融机构存款准备金率将达到11%,距历史最高的13%的水平已经不远。这是央行年内第四次,也是4月份第二次宣布上调存款准备金率。     

连续上调存款准备金率的宏观效应分析

经国务院批准，央行于2007年6月5日起上调存款准备金率0．5个百分点，即存款准备金率由现行的11％提高到11．5％。调整存款准备金率是中央银行调节货币供应量的三大工具之一。与调整贴现率、公开市场业务相比，调整法定准备金是灵敏度最高、威力最大、造成巨大振荡的货币政策工具。它是决定货币乘数大小从而决定派生存款倍增能力的重要因素之一，[第一段]     

数据

0．5％:央行上调存款准备金率中国人民银行4月5日宣布,将从2007年4月16日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点。至此,商业银行法定存款准备金率已达到了10．5％。此次上调是央行应对流动性过剩局面采取的最新举措,旨在控制由此造成的信贷扩张和投资反弹。     

探析法定存款准备金频繁上调

中国人民银行4月5日宣布,将从2007年4月16日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点.这已是央行今年第3次上调存款准备金率,也是央行从去年6月起连续第6次上调存款准备金率.至此,存款类金融机构的法定存款准备金率已经达到10.5%,预计此次上调存款准备金率将一次性冻结资金1700亿元.     

易纲：存款保险制度建立已接近成熟

中国人民银行副行长易纲日前在2014金融街论坛上表示，存款保险制度建立工作已取得很大进展，“已接近成熟”。易纲指出，存款保险是一个行之有效的制度，特别是通过此前2008年金融危机以后，存款保险制度的稳定作用已得到体现，是金融安全网的重要组成部分。有分析人士指出，除了当天易纲的表态之外，近期中国高层多次谈及存款保险制度，从完成年度工作的角度看，存款保险制度有可能在四季度推出。除了存款保险制度外，当天易纲在会上还提及央行下一步的改革重点，包括进一步加快推进金融业对内对外的开放，继续推进利率和汇率的市场化，加快金融机构改革，守住不发生系统性、区域性金融风险的底线等。     

现阶段我国存款保险制度建立必要性与出台时机

根据最近央行一系列政策指向,本文通过分析银行风险属性、存款保险制度的优势等方面阐述了该制度建立的必要性,并且综合现阶段金融状况分析出台时机。     

浅谈存款准备金制度及其影响

根据相关统计自2011年1月20日至2011年6月20日,央行连续6次上调存款准备金率,而自2011年12月5日起至今,已第三次下调存款准备金率。本文主要阐述了调节存款准备金率到底在货币政策中扮演着怎样的角色,存款准备金制度又对银行体系和货币市场带来了怎样的影响。     

经济

准备金率年内第六次上调将冻结资金3800亿 从6月20日起,央行再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点。这是央行今年以来第六次上调存款准备金率。今年以来存款准备金率一直保持着“一月一调”的提升节奏。此次上调之后,大中型金融机构存款准备金率达到了21．5％的高位。     

再回首,看法定存款准备金

在介绍和分析了法定存款准备金制度及其作用机制后,回顾了2006—2007年两年内我国中央多次频繁的法定存款准备金操作及作用。并基于存款准备金制度本身和中国的现实国情,分析了作为三大货币政策工具之一的存款准备金制度存在的主要问题。     

银行贷款超常增长问题透视

自2002年下半年以来，各商业银行一改前几年“惜贷”的状况，开始大量发放贷款。进入2003年之后，贷款更是超常增长，仅上半年新增贷款就已超过2002年全年增长水平。虽然在2003年8月央行宣布上调法定存款准备金率后，贷款增长趋势有所减缓，但2003年全国金融机构本外币贷款仍累计增加3万亿元，比上年多增加1．1万亿     

加息对二手房调影响不大

央行网站公布从4月16日起再次上调存款准备金，这是2007年央行第3次上调存款准备金，而2006年至今，存款准备金已经进行了6次调整。央行频繁的调整存款准备金，减少市场上过剩的流动资金，限制金融机构的信贷扩张，从而影响市场投资行为，这一调整将对二手房市场产生什么影响？     

借鉴国际经验 构建我国的存款保险制度

正长期以来,我国存在由政府和央行共同提供担保的存款隐性保险制度,该制度在促进银行业改革和保护存款人利益方面发挥了积极的作用,但也存在弊端。随着利率市场化改革的加快,推出存款保险制度的时机已经成熟。党的十八大和十八届三中全会指出,要加快推进利率市场化改革,而建立存款保险制度是推进利率市场化改革的基础和前提。我国应借鉴发达国家存款保险制度的成熟经验,尽快出台相关的法律体系和相应的配套措施。     

关于建立存款保险制度的探讨

关于建立存款保险制度的探讨□岳金环所谓存款保险制度，就是为了防范金融风险，维护存款者的利益，而建立的一种特殊的保险制度。该制度规定各吸收存款的金融机构，将其存款到保险公司投保，以便在非常情况下取得一定的保险金。存款保险制度在本世纪３０年代首创于美国。...     

浅谈上调存准率后商业银行的应对

自2010年以来,央行频繁上调存款准备金率,使得本就偏紧的银行系统流动性更是日趋紧张。央行日前宣布,自2月24日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点。这是央行今年以来第二次上调存款准备金率．也是去年以来第八次上调存款准备金率。存款准备金率目前已调整至空前高度,对信贷的直接挤压作用将更为明显,商业银行的经营思路应有所转变。     

应对通胀需要强有力的“组合拳”

中国人民银行决定，从2011年4月21日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点。这是央行年内第四次上调存准率，释出从紧信号。（据4月18日“人民日报》）     

趋利避害:关于构建我国存款保险制度的设想

自１９９７年爆发亚洲金融危机以来，各国都加强了金融风险防范，其中存款保险制度是保障银行稳健经营、避免银行危机的一项重要措施。许多国家都实行了这一制度。我国是否也应该实行存款保险制度，如何操作？本文将在对存款保险制度的正负效应进行分析的基础上，对我国如何建立存款保险制度作一些探讨。一、存款保险制度的正面效应存款保险制度作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破…