银行外币卡：刷出了外币，也刷出了“风险”——透视银行外币卡业务风险

银行卡业务作为一项与高科技发展密切相关的新兴业务，不同于单一的信贷业务，其业务环节涉及银行传统的资产、负债和中间业务的各个领域，和银行传统业务之间存在本质区别，是银行最全面、最复杂、最集中的特殊业务。从而银行卡的风险形式和银行其他业务既有共同点，又有其特殊性、复杂性。外币卡作为银行卡的一种，兼具了银行卡的一般风险特征，同时，由于外币卡的支付活动主要是在境外、以外币发生的，决定了其又存在汇率风险等一些个性的特征。就当前情况而言，外币卡风险主要表现为以下几种。     

当前郊区基层网点银行卡业务的风险及防范

当前郊区银行卡业务风险苗子有所出现，因银行卡业务发生的经济纠纷、诉讼案件有所增加，银行卡业务潜在风险有所上升。分析我行银行卡业务现状，主要存在以下四大风险：（一）外部欺诈风险。在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是当前郊区银行卡业务中最严重、危害最大的一类风险。银行卡外部欺诈目的的实现渠道主要有以下三种：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。从外部欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类。     

银行卡业务风险的防范

随着银行卡业务的快速发展和银行卡市场竞争的日趋激烈，有关银行卡的投诉、纠纷等案件频发。银行卡业务风险处于多发、高发期，因此，加强银行卡业务风险防范迫在眉睫。一、银行卡业务风险的主要原因随着银行卡发卡量的突增，贷记卡的欺诈风险和操作风险不断加大，特别是客户利用银行卡套现造成的风险更为严重。近两年，银行卡欺诈风险总体水平呈上升趋势。     

规范银行卡业务管理的建议

银行卡业务管理中存在的问题(一)风险内控机制不健全。个别行由于银行卡业务起步较晚,在内控制度、风险防范、考核激励机制方面存在不足,未制定银行卡业务风险指标体系的考核制度,银行卡风险提示制度落实不到位,硬件设施保障     

如何加强银行卡业务的风险控制

随着银行卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈,全国各地有关银行卡方面的投诉、纠纷、案件频发,银行卡业务风险处于多发、高发期。银行卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。如何认识、规避、防范银行卡业务风险,保持银行卡业务的健康发展,是我们一项长期而艰巨的任务。     

银行卡挂失业务风险的主要起因与防范措施

我国银行卡产业蓬勃发展中存在着诸多问题，面临着巨大的挑战。本针对目前银行卡挂失业务中因政策缺陷等因素引起的持卡人与银行资金损失风险问题进行较为深入的分析，并提出一些防范措施。     

边远地区银行卡业务风险及应对措施

随着我国银行卡产业的快速发展，银行卡已经成为重要的非现金支付工具，从沿海经济发达地区逐渐向西北边疆腹地延伸，并逐步渗透到社会生活的各个领域，为促进消费、改善社会信用、提升金融业服务水平、满足持卡人多样化需求起到了积极的作用。但由此产生的银行卡业务的各类风险也逐渐凸现出来，并在边远经济欠发达地区表现出了区别于经济前沿城市的一些特征。以下结合呼伦贝尔市银行卡业务风险状况．就如何应对边远地区银行卡业务风险进行分析。     

银行卡新技术及其对业务风险的影响

一．引言 随着集成电路技术和信息技术的发展，银行卡技术在物理介质层、应用层、安全识别层均有一些新的发展，尤其以物理介质层的变化最为深刻。同时，银行卡新技术所带来的支付方式的多渠道和多样化，也对银行卡业务风险产生一定影响。本文将对银行卡新技术及其对业务风险的影响展开论述。二．银行卡新技术（一）金融IC卡     

银行卡业务风险的成因与防范

近几年来银行卡市场发展迅速，方便、快捷的银行卡已经成为人们生活中必不可少的金融支付工具。但是，利用银行卡盗取银行资金和客户资金的犯罪案件也越来越多，作案手段之隐蔽和高智能化的发展趋势，为银行卡业务的运营带来极大的风险。因此，要分析当前银行卡业务风险形成的原因，并有针对性地制定防范措施。     

银行卡业务的相关对策建议

一、建立健全银行卡业务内控机制 逐步实现银行卡业务风险的集中控制。基层商业银行应尽快建立健全的内控机制，根据银行卡卡种的属性、业务种类及风险特点制定相应的规章制度，规范各类银行卡的资信审查、开户、授信／发卡和受理等操作程序，从制度上明确发卡行、受理行、持卡人和商家之间的责任与义务。     

追款后的思考—如何防范和化解银行卡业务风险

近年来，银行卡业务因其具有方便、快捷、保密性强等特点，发展迅速，倍受客户的青睐。但由于目前技术设施、操作人员素质以及客户住所地分散等因素的影响，存在着差错发生率高、补救措施难、追款难度大等诸多的风险。如何防范和化解银行卡业务风险．是需要我们认真面对的问题。     

论银行卡风险防范与控制

近年来,随着银行卡业务的迅速发展,银行卡风险发生的频率越来越高,有这样一组数据显示:截至2008年4月,全国公安机关共立案调查银行卡网络案件3,672起,涉案金额1.76亿元,较同期增长9.9%。显而易见,"加强银行卡风险管理,建立风险防范机制"已成为银行卡业务发展的一个重要主题。本文主要立足于银行卡发展现状,从分析银行卡业务风险的形式、风险原因入手,提出预防银行卡风险的措施和建议。     

当前银行卡业务存在的主要风险及应对措施

随着银行卡业务的迅速扩张与竞争的日趋激烈,银行卡业务所带来的风险也日益凸显,如何有效地防范和控制风险已成为银行卡业务发展的重中之重。我们必须充分认识当前银行卡领域的风险易发环节,及时采取有效的应对措施,把风险降到最低,保证银行卡业务的健康发展。     

银行卡风险防范与管理问题分析

随着银行卡业务的快速发展和市场竞争的日趋激烈,有关银行卡的伪冒、诈骗、纠纷、投诉等现象频发,积极防控银行卡业务风险愈显重要。本文对银行卡风险进行分析,探讨其产生原因,并提出了有针对性的建议,以期进一步提高银行卡风险的防控能力。     

一个值得重视的企业要求

《银行卡业务管理办法》（以下简称《办法》）自1999年3月1日施行以来，对于加强银行卡业务管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，促进银行卡产业发展，起到了积极的促进作用。但是，随着银行卡业务功能的发展的变化，已经出现了一些与《办法》规定条款矛盾冲突的问题。吉林市伊利食品有限责任公司（以下简称吉林伊利公司）对银行卡结算功能的应用创新实践就提出了修改《办法》的要求。     

信用卡业务的风险防范与控制

随着银行卡业务的进一步发展,信用卡风险的发生也越来越频繁.如何有效地防范和化解银行卡业务风险已成为各发卡机构共同探讨的问题.本文从分析信用卡行业存在的风险入手,探讨了防范信用卡业务风险的几种方式.     

银行卡的风险表现及防范措施

当前，随着银行卡产业的迅猛发展，银行卡风险日益凸现。探索建立银行卡业务风险管理体系，发挥银行卡各市场参与主体的合力，杜绝银行卡业务风险事件的发生，日益被管理层和各发卡机构所重视，并正在积极采取措施加以解决。     

信用卡业务的风险防范与控制

自1985年国内发行第一张银行卡以来，我国的银行卡业务得到了长足的发展，特别是加入WTO后，银行卡业务已成为外资银行在中国市场抢滩登陆的主攻方向之一。随着信用卡业务的进一步发展，信用卡风险发生也越来越频繁。信用卡业务不同于单一的信贷业务，信用卡在发行、使用、结     

银行卡风险的制度缺失及改进

银行卡风险有着深刻的制度缺失成因。目前我国银行卡业务的风险现状表明，加强制度供给和监管，是纠偏市场失灵、保证银行卡市场机制持续运行的根本途径。     

试论银行卡业务风险及其防范对策

金融创新主要源于现代科技在金融领域中广泛而深入的应用，突出表现为以纸张或金属为载体的传统货币向计算机电子数据为载体的电子货币的转化。区别于现金、票据、汇兑和托收等传统支付工具，当前的主要电子支付工具是银行卡、银行卡的推广使用使银行业务随之由传统的柜面手工操作向电子化操作发生转化。但是由于目前持卡人安全意识较为淡薄、发卡银行卡类业务管理、技术系统尚不尽完善以及立法尚不健全等原因，导致在发卡银行与持卡银行与持卡人的纠纷频频发生，不仅使发卡银行蒙受经济损失，而且对于发卡银行的商业声誉造成较大的负面影响。本尝试从银行角度出发，以银行卡业务纠纷为例，结合当前法律环境，探讨银行卡业务中存在的风险及其防范对策。