P2P网络借贷信用风险保障机制研究

P2P网络借贷模式中,平台不承担信用风险,信用风险的实际承担者是贷款人。在实际操作中,平台负责贷款审批和违约追讨等信用风险管控工作,而贷款人只能根据平台提供的信息进行出借,也就意味着P2P网络借贷中,风险管控者和风险承担者出现了分离。出于追求更高利益的考虑,平台有放松贷款风险管控的可能。这就造成了贷款人需要承担更大的信用风险,进而抑制行业的发展。因此,为打破抑制,平台就必须提供保障机制,以降低投资者的担忧。     

我国P2P网络借贷的风险及防范对策

P2P网络借贷平台的出现,对于满足多种资金需求有一定的促进作用。文章首先阐述了P2P网络借贷的相关概念,然后对P2P网络借贷的信誉、操作、担保以及法律风险进行了分析,最后则从监管、征信、自控力等方面,提升我国P2P网络借贷的风险防范能力。     

P2P网络借贷文献综述

P2P网络借贷是近年来继互联网金融后,备受关注的热点领域。研究P2P网络借贷行为的影响因素无论是对投资者、借款者亦或是P2P网络借贷平台来说都有举足轻重的作用。     

P2P网络借贷文献综述

P2P网络借贷是近年来继互联网金融后,备受关注的热点领域。研究P2P网络借贷行为的影响因素无论是对投资者、借款者亦或是P2P网络借贷平台来说都有举足轻重的作用。     

我国P2P网络借贷的发展现状、问题与对策建议

P2P网络借贷(peer-to-peer lending),是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式,与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相联,是对传统金融体系的有效补充。但近年来,P2P网络借贷暴露出了许多问题,本文深入分析了P2P网贷存在的问题,并有针对性地提出了建议。     

P2P网络借贷平台的信用风险评价——基于RS粗集与神经网络

在新兴P2P(Peer to Peer)网络借贷平台在全国各地剧增的背景下,平台的信用风险问题也逐渐暴露,因此文章从投资者的角度利用粗集理论(Rough Set)寻找最能反映P2P平台信用风险情况的指标进行实证检验,再用神经网络随机对30家平台的信用风险进行度量,最后为投资者的决策与平台自身改善提出建议。     

浅析P2P网络借贷运营模式及风险管理

"P2P"是(peer to peer)的缩写,意思是个人对个人贷款。由于其门槛低、效率高等特点,P2P网络借贷公司的诞生解决了众多中小微企业融资难问题。中国首家P2P网络借贷公司于2007年成立,2013年是P2P行业高速发展时期,截止到2015年4月,可统计的P2P网络借贷公司超过1800家,然而在国民经济中扮演着愈来愈重角色的同时,公司跑路、提现困难、庞氏骗局、资金池和自融等负面新闻也层出不穷,让众多投资人心有余悸。     

基于BP神经网络的P2P网络借贷个人信用评价模型

当前互联网金融行业飞快发展,各种P2P网络借贷公司不断涌现,这种新型的借贷模式具有很多优点,但是也存在相应的问题,如何做好借款人的个人信用评价是保证P2P网贷行业健康运营的最重要一环。通过对近些年国内外个人信用评价模型的研究,以拍拍贷网站的用户数据为例,建立信用个人信用评价指标体系,利用BP神经网络算法,建立了借款人个人信用评价模型,为了达到更好的效果,采用不同的激活函数及权值调整方法进行模型优化,最终建立基于拟牛顿算法的BP神经网络模型,能达到对用户信命评级96.28%的准确率。     

P2P网络借贷风险控制初探

本文介绍了P2P网络借贷及其风险状况,分析了P2P网络借贷存在的风险,提出了P2P网络借贷风险控制对策。     

P2P网络借贷现状及风险防范

P2P网络借贷是微金融运营模式的创新，主要用于满足小微企业和个人的小额贷款需求，是传统正规金融体系的有效补充。近年来，由于手续简便、灵活等特点，国内P2P网络借贷平台取得了飞速发展。本文主要分析了P2P网络借贷的发展现状，针对目前该行业存在的主要风险提出相关规范化管理建议，对促进网络借贷在金融领域发挥其积极作用具有一定的借鉴意义。     

融资融券业务的信用交易模式比较研究与启示

基于融资融券的证券信用交易体制是中国证券市场制度建设不可或缺的重要组成部分。2008年10月5日,中国证监会宣布启动融资融券试点,文章试对美国、日本、中国台湾以及中国大陆试点的信用交易模式进行了比较研究,并写了几点启示以资借鉴。     

Determinants of Group Lending in the Credit Union Industry in Ghana

Using binomial logistic analysis, the authors analyze data on 222 credit unions (CUs) drawn from the CU industry in Ghana in the 2008 financial year and find that CUs that have larger size of management, lower repayment performance, no delinquent loans over 30 days, better liquidity positions, and have been in the CU business for a long time, are more likely to adopt group lending. The findings of this study also show that the gender structure of a CU does not influence its group lending decision. The authors argue that CUs adopt group lending to improve their loan repayment performance, consistent with the literature.     

信息熵模型在汽车金融信用评级中的应用研究

本文阐述了我国汽车消费信贷个人信用现状和建立个人信用评级体系的意义,分析了信息熵模型在汽车金融个人信用评级系统构建中的可行性。运用信息熵模型建立了汽车金融个人信用评级体系,并根据实际案例介绍了信息熵模型在个人信用评级中的应用。     

次贷危机背景下我国商业银行对个人住房信贷风险的防范

美国次贷危机已演变成为了全球性的金融危机。我国商业银行的个人住房信贷扩张累积了较大风险与个贷危机,次贷危机的冲击将使个人住房贷款者信用风险的集中爆发,也会使房地产市场发展的不确定性风险加大等问题完全暴露。我国商业银行必须采取措施,提前防范其对银行体系内个人住房信贷所产生的不良影响,严格控制个人住房贷款者的信用级别,完善并严厉执行银行体系的内部控制,增强银行自身的流动性,加强金融创新监管,以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。     

商业银行信用风险评估方法研究述评

信用风险评估是商业银行信用风险管理的首要工作和关键环节。本文对国内外商业银行信用评估方法进行述评,在比较分析现行信用风险评估主要方法的基础上,指出了各种评估方法的利弊,为今后商业银行信用风险评估方法的研究提供参考。     

电子商务信用风险的再思考:一个博弈分析视角

电子商务信用风险已成为电子商务进一步发展的主要障碍。建立两阶段动态博弈模型并对其求解发现,电子商务中交易者的信用度或守信度与其贴现因子以及管理者(即政府)的监管概率(即发现概率)和惩罚力度成反比;而政府的监管力度与惩罚力度、交易者贴现因子的平方以及政府的监管成本成反比。     

农村信用社小额贷款信用风险管理博弈分析

通过建立博弈模型,对农村信用社和贷款农户交易行为的博弈分析,发现贷款额度、违约成本、贷款追讨成功率、正常履约收益是影响违约行为的主要因素。为防范信用风险,农村信用社必须转变经营理念,改革管理体制,建立一个长期的切实可行的农户信用评级制度,提高风险管理能力和水平。同时,需要中央政府和地方政府增加对农业、农村、农民的扶持,优化农村金融环境,给农村信用社的经营提供有力支持,促进其长期稳健发展。     

我国个人信用评分的发展趋势

随着经济的飞速发展和新巴塞尔资本协议在全球迅速推进,我国个人信用评分的重要性日益加强。由于个人信用的动态变化、信用评分目的转变,采用动态信用评分方法势在必行。     

个人信用管理模式的建立和运用

信用是现代市场经济运行和发展的重要要素之一 ,信用的缺失和没有建立完善的信用管理体系是制约我国经济健康、持续发展的重大障碍。随着我国加入WTO后 ,市场经济的进一步发展和完善 ,个人金融服务的效率需不断提高。要求建立完善的个人信用体系和个人信用管理模式 ,从而加强对个人信用资源的整合和利用。     

商业银行小额贷款风险评估模型研究

基于商业银行小额信贷的整体目标,根据信息不对称理论和小额贷款的自身特点,构建了商业银行小额贷款的风险结构模型;通过调查所得数据,运用AHP决策分析与模糊综合评判,对调查数据进行了综合分析与评估。结果表明,该评估模型对指导商业银行开展小额贷款风险评估具有重要借鉴意义。