金融机构同业业务发展动因、风险及政策建议

随着我国金融改革不断深化,金融机构间进一步加强交流合作,同业业务保持快速增长.同业业务快速发展是由内外部因素相互作用的结果：由于同业业务具有能规避金融监管、降低资本占用、扩展利润增长等多重优势,金融机构自身有扩大同业类业务的动力,而我国当前的金融宏观环境使同业业务快速发展成为可能.然而同业业务快速增长也可能带来弱化金融宏观调控效果、增加流动性风险和系统性风险以及影响金融机构自身的可持续发展等风险,下一步需要金融机构和金融宏观管理部门采取有效措施,合力防控好同业风险.     

《关于规范金融机构同业业务的通知》对商业银行的影响分析

近年来,我国金融机构同业业务创新活跃,在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济发展等方面发挥了重要作用,但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。为进一步规范金融机构同业业务经营行为,有效防范和控制风险,银监会于2014年4月发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》,此举必将对商业银行产生重要影响,对此,商业银行应及时对业务模式及管理形式等进行针对性调整,以促进同业业务理性、健康发展。     

我国商业银行开展投贷联动业务难点与对策

在创新驱动发展的经济新常态背景下,不论是市场环境还是政策要求,都需要商业银行摸索出一条既帮助企业解决融资难、融资贵问题,又能应对金融综合化经营与跨界竞争的发展道路。具有股债结合特征的"投贷联动"业务模式在此背景之下应运而生,为商业银行的服务方式变革提供了一个新的探索方向与发展机遇。本文梳理了目前部分国外金融机构及我国商业银行开展投贷联动的业务模式,剖析投贷联动业务开展中面临的难点,并提出推进商业银行投贷联动业务的建议。     

同业监管新规与商业银行非标业务

正编者按:近年来,我国金融机构同业业务呈现爆发式的发展势头,同业业务在资产和负债规模方面均实现大幅增长,在业务规模快速增长的同时,金融同业业务发展中的一些问题也逐渐显现出来,增加了金融系统风险,一定程度上影响了宏观调控和金融监管的效果。与此同时,金融机构非标业务发展迅速,虽然存在诸多风险,但其超高的收益率还是让银行"难以割舍"。由于不受表外对非标理财产品的规模的限制,商业银行通过与其他银行业金融机构的配合,对信贷额度进行表内表外挪腾,使得201 3年初针对理财产品监管的8号文的效果大幅度削弱。在此背景下,201 4年5月1 6日,五部门联合发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》("127号文"),银监会也在随后出台了1 40文以配合127号文共同对商业银行的同业业务和非标业务进行规范。相比于之前网上风传的"9号文"相比,127号文在同业业务定量约束上明显减轻,但对于监管范围、业务形式的规范性要求、资本实质性计量要求以及监管范围均进行了更有针对性的界定。1 40号文主要对同业专营部门制进行了说明,涵盖了包括分支机构不得经营同业业务、专营部门不得转授权等具体要求。     

商业银行强化同业风险治理体系的探索

<正>近年来,银行同业业务发展势头迅猛,特别是在经济结构调整、商业银行竞争加剧下,受利益的驱使,同业业务的发展趋势有悖于其最初作为流动性管理工具的初衷,沦为商业银行风险扩张的手段,成为监管的重点。商业银行要想在强监管下突围,另辟蹊径开展同业业务,需要强化风险治理体系,健全投资决策机制。一、银行同业的风险管理现状在盈利模式趋同、息差收窄加剧的背景下,为追求超额利润,多家银行通过美化指标、逃避监管、降低信用、放大杠杆、进行期限错配等手段,以承担风险扩张为代价,开展同业业务进行各种套利,以刺激利润快速增长。同业业务的     

商业银行同业业务发展与流动性风险的关系探究

近年来,我国商业银行同业业务创新模式层出不穷,业务规模快速扩大,一定程度上缓解了实体经济融资难的困境。但随着同业业务的不断发展,其背后隐藏的金融风险亟需引起关注。本文基于此背景,对商业银行同业业务发展与流动性风险的关系进行探究,分析我国商业银行同业业务发展与流动性风险的现状,阐释同业业务对流动性风险影响的理论机制,并构建随机效应回归模型进行实证分析,进而提出相关政策建议。     

商业银行同业业务信用风险时滞性研究:基于监管视角

在当前传统信贷业务增速放缓、不良率高企、利润下滑的背景下,商业银行将重点转向了低成本、低资本要求的同业、投资类业务,形成了一系列以发放贷款、逃避监管为实质目的,以跨银行、证券、保险、信托等多类型金融机构为表现形式的业务模式。创新型业务模式为商业银行带来效益的同时也造成了业务风险的交织叠加,防范化解此类风险成为亟待解决的重点问题。目前,针对同业业务发展与风险的研究大多集中于操作风险、市场风险及流动性风险,而对新型同业业务的风险本质及其与基础资产的关系问题则较少涉及。本文以山东辖内商业银行的同业业务为研究对象,运用VAR模型测算各项贷款信贷质量对同业业务资产质量的影响效应。结果表明,各项贷款的信贷质量对同业业务资产质量的影响具有时滞性。本文据此建议,应及时捕捉同业业务的实质性风险,从基础资产入手寻找同业业务的演化路径,控制关键因素,以抑制银行类信贷业务的非理性扩张冲动,促进同业业务的规范发展。     

我国商业银行同业业务现状、问题与方向

正随着目前直接融资比重的不断升高,经济未来增长不确定性持续增大,我国商业银行经营环境不断恶化。同业业务作为获取利润、调节流动性的工具,日益被商业银行所重视。同业业务规模、种类不断扩大,已成为银行业务中不可或缺的组成部分。但在蓬勃发展的同时,同业业务也显现出诸如同质性现象严重、资金管理混乱、流动性风险增大、盈利能力较弱等问题,这些问题不仅阻碍了同业业务健康发展,也对整个银行体系稳定造成了严重影响。我国银行同业业务发展现状银行同业业务是银行类金融机构以资源共享、优势互补为原则,以完善金融服务功能,拓展自身业务范围,改善自身资产负     

浅析如何有效防范同业业务风险

<正>近年来,随着我国金融改革的不断深化,同业业务发展迅速,众多的市场参与者如雨后春笋般争相而出。在同业竞争十分激烈的同时,各银行之间、银行与非银行金融机构等各方关系越来越为紧密,彼此间的合作也在快速发展。同业间的合作,有益于实现优势互补和资源共享,同业业务因此应运而生,同时潜在的同业业务风险也随之而来,如何有效防范同业业务风险将成为金融机构开展同业业务的前提条件。一、同业业务发展的背景目前在我国金融业发展模式下,同业业务发展多元化,涉及证     

新常态下商业银行面临的风险及其应对

随着中国经济步入新常态,商业银行的发展环境也在发生深刻的变化,高速发展和较高盈利的时代已经落幕,其经营发展也开始步入新常态.我国经济金融新常态下,商业银行面临诸多风险,比如:战略实施风险、流动性风险、信用风险和市场风险.针对面临的风险提出了相应的应对措施,弥补存贷业务发展缺口,培养核心客户,进一步深化服务实体经济,完善利率定价机制,加强金融基础设施建设,以探寻银行未来的经营转型之道.     

我国商业银行同业业务规范发展研究

近年来,我国商业银行同业业务快速发展,同时也存在一定的问题与风险。本文对同业业务的概念与发展现状进行了总结,深入分析了同业业务的风险,在此基础上对规范商业银行同业业务发展提出了若干有针对性的政策建议。     

新常态下商业银行转型研究

在经济新常态大背景下,商业银行无论是在经营管理方式还是发展模式上都受到影响。本文通过分析商业银行在新常态下的发展现状和面临的挑战,提出商业银行转型方向,即向零售业务转型、引入互联网平台和确立差异化发展战略。     

一体两翼齐转型 线上线下共发展

北京银行打造"线下线上"的立体化零售渠道,是北京银行因应"新常态"下开展零售业务战略全面转型的重要一步。随着我国经济步入"三期叠加"的"新常态",挖掘零售业务深度发展成为商业银行转型的重要方向。创新以提供综合化金融服务与最佳用户体验的"大零售"平台为主体、以电子渠道和物理网点为两翼的"一体两翼"发展模式,是北京银行实现零售业务战略转型新发展的重要思路。     

新常态下银行商业汇票的风险控制

在经济结构优化升级、经济发展驱动力转变为创新与区域平衡发展为重心的“新常态”背景下,我国商业汇票市场增长速度将趋于平缓,商业汇票也在融资信贷市场结构化调整中将发挥更大的作用.以票据多元化创新、金融脱媒加速、互联网金融突飞猛进、利率市场化势在必行为特点的“新常态”票据业务的改革也在不断加深.商业汇票市场迎来了新的挑战和发展机遇,同时也面临着新的风险.基于对商业汇票市场规模近五年的数据对比分析,识别并总结“新常态”的商业汇票业务面临的五大风险,并为商业银行如何控制这些风险指明了方向.     

利率市场化背景下商业银行做好资产负债管理的探讨

在利率市场化条件下,“利率波动”与“资产决定负债”将成为商业银行经营面临的新常态,一家商业银行的资负业务能否在满足客户需求与体验的前提下有效提升风险定价能力,是其能否在利率市场化大潮中跑赢同业的关键。     

银行同业业务：虚实背后的风险

银行同业业务是商业银行以资金融通为核心,以金融业同业机构为客户和合作对象开展的业务。近年来,在金融机构竞争优势差异化增强、息差收窄、资本约束加强、不良反弹、信贷规模偏紧、盈利压力增大的背景下,同业业务以其资本占用少、综合收益高、业务风险小的特点受到商业银行特别是中小型商业银行的青睐。央行2013年6月7日发布的《2013年中国金融稳定报告》显示：     

银行同业业务:虚实背后的风险

银行同业业务是商业银行以资金融通为核心,以金融业同业机构为客户和合作对象开展的业务。近年来,在金融机构竞争优势差异化增强、息差收窄、资本约束加强、不良反弹、信贷规模偏紧、盈利压力增大的背景下,同业业务以其资本占用少、综合收益高、业务风险小的特点受到商业银行特别是中小型商业银行的青睐。央行2013年6月7日发布的《2013年中国金融稳定报告》显示:     

新常态下商业银行业务转型的趋势与方向

新常态下商业银行盈利能力将因各自业务模式差异而出现分化，文章阐述了新常态下商业银行业务转型应注重实体金融、创新金融、绿色金融、普惠金融、科技金融五大理念，转型的方向在资产端是交易型银行业务和投贷联动业务，在负债端是同业负债业务，在中间业务端是“资产证券化+资产管理+资产托管+顾问咨询”业务，在渠道端是“物理网点+互联网+物联网”。商业银行应通过业务转型打造自身的核心竞争优势。     

新常态背景下商业银行不良资产的清收处置策略

随着我国经济的不断发展,在新常态的经济发展环境中,商业银行的运作会遇到一定程度的困难,给商业银行的风险防范造成影响。本文以经济新常态下发展转型为基础,对商业银行的管理及运作水平的优化、提供清收处理模式的参考及对策的创新改进等进行研究,并对新常态形势下商业银行不良资产的清收处理工作实际状况,对清收、处理的方式方法进行详细的阐述分析。     

新常态下商业银行城区支行营销方向定位研究

在新常态下,中国银行业的经营环境正发生着广泛而深刻的变化。商业银行,尤其是商业银行城区支行,面临着激烈的同业竞争和严厉的行业监管。本文从商业银行城区支行业务经营实际情况出发,阐述当前商业银行城区支行在业务经营上的困境与制约,从历史背景、政策影响、队伍建设等方面剖析困境产生的原因,提出解决业务困境的途径,以探索商业银行城区支行在业务营销方向上的正确定位。