论我国商业银行消费信贷的制约因素与发展对策

近年来，我国商业银行在推动信贷结构的战略性调整、提高信贷资产质量、加快消费信贷发展的战略构想下，加大对消费信贷的投入，初步完善了消费信贷的运作体系，消费信贷业务获得长足发展。消费信贷的品种不断增加，满足了客户的多样化需求。自开办消费信贷以来，我国商业银行已逐步开办了多个品种系列，主要包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人小额信用贷款、个人助学贷款等。贷款方式也从担保发展到信用，提款方式从约定发展到不约定甚至实时，基本涵盖了不同客户群体的消费、投资需求，消费信贷业务体系不断完善。     

消费信贷快速扩张下的金融体系

1999年3月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。此后，商业银行的消费信贷业务快速发展，消费信贷由最初的个人住房按揭贷款，发展到如今的个人大额耐用消费品贷款、个人医疗贷款、家庭装修贷款、个人旅游贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人房屋     

消费结构升级对金融业的影响

一、影响 (一)消费结构升级，带动消费信贷规模扩大 从1997年到2004年，天津市办理消费信贷业务的机构由最初的中国银行和城市商业银行，发展到所有国有独资商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村信用社；贷款期限由开始仅办理长期贷款，发展到长、短期贷款都开办；信贷种类由最初的个人住房按揭贷款，扩展到大额耐用消费品贷款、家庭装修贷款、医疗贷款、助学贷款、     

浅析中国旅游消费贷款

旅游是人类在现代物质文明高度发展基础上所形成的一种高层次的生活需求。在发达国家，旅游已成为仅次于食品和住房的第三大消费项目。西方国家的成功实践证明，旅游消费信贷能够实现银行、消费者和旅游业“三赢”，然而在我国却没有形成应有的热潮，在中国，不少银行虽已推出旅游贷款的不同项目，却处于很尴尬的地位，许多旅游消费贷款项目几乎无人问津。如何推动旅游消费贷款在中国的发展，对我国今后积极发展旅游业来说具有深远的影响，对我国旅游业开拓更大的前景，也是具有积极意义的。本文通过对中国旅游消费贷款的诸多好处出发，进而阐明旅游消费信贷在中国的现状，最后提出了几点对中国发展旅游消费信贷的建议。     

预支未来财富 享受现代生活：如何办理汽车消费贷款

汽车消费贷款基本程序１．客户咨询：客户到工商银行开办汽车消费贷款业务的试点机构、各咨询网点或银行指定经销商及其网点咨询、索取宣传介绍材料并领取贷款的有关资料；２．客户递交申请资料：客户填写申请表格，向试点机构或其委托受理网点递交有关资料；３．银行审查：银行在受理客户申请后，对借款人和保证人的资信情况、偿还能力、材料的真实性进行审查，并在１５日内给予申请人明确答复；４．办理手续：经审查符合贷款条件后，银行即与客户签订借款合同、担保合同并办理必要的抵押登记手续；５．贷款通知：银行通知经销商和客户，由…     

浅析我国消费信贷

消费信贷又称消费者贷款，是指商业银行对消费者个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。消费信贷纯属对消费的融资。在现代社会经济生活中，消费信贷已经深入到人们的日常生活领域，对于更好的引导消费，发展生产，满足人们日益增长的物质文化生活的需要发挥重要作用，它不仅关系到国家的经济发展，更关系到每一个老百姓的生活。     

商业银行发展消费信贷业务的对策

随着消费信贷业务的快速发展、贷款规模的不断扩大，潜在该项业务中的一些问题与风险也就逐步显现出来。在有些地区、有的银行内表现得尤为明显，不同程度地影响了消费信贷运行质量，制约了消费信贷业务发展。就盘锦地区而言，虽然消费信贷已成为各家商业银行经营效益的增长点，但由于种种原因，发展步伐不大、速度缓慢、占比偏低的现象在个别商业银行内表现得十分突出，说明发展消费信贷业务尚有很大的内在潜力。     

“车贷”驶向何方——汽车贷款遭遇“尴尬”

从2002年开始，汽车消费贷款随汽车市场的升温开始加速发展。在供需双方的共同作用下，2002年、2003年两年车贷余额年均增长700亿元；到2003年末，全国汽车消费贷款余额达到1839亿元，贷款购车已在短短几年的时间里风靡全国城乡。自从2003年下半年以来，随着业务规模的扩大，汽车消费贷款的风险陆续显现。从2004年初开始，国内一些商业银行开始放慢车贷业务的发展速度。面对巨大的市场需求和日益突出的风险问题，商业银行如何全新定位车贷业务，汽车贷款的风险管理从何入手，成为许多监管部门、合作机构及商业银行共同关注和思索的问题。     

对齐齐哈尔市开展消费贷款业务的思考

消费贷款是目前刺激国内有效需求的一种手段,是搞活经济的一条出路。消费贷款业务在齐齐哈尔市刚刚起步,搞好这项业务使其步入良性循环轨道,首先需要对开办消费贷款及牵涉的有关方面问题有一个较为清晰、全面的认识。一、加快消费信贷市场的培育消费信贷市场产生于特定的消费环境,即消费需求旺盛与需求投资不足形成反差,使得消费需求借助于融资形式来实现。目前在齐齐哈尔市地区谈消费信贷只是一种感性上的认识,绝大多数人还没有形成消费信贷意识。这就需要银行业及有关部门对消费信贷这项新业务做大量而又细致的工作。比如,对消费信贷观念…     

发展消费信贷的现状和对策

在国家扩大内需以促进消费的方针指导下，近年来，人民银行相继出台了一系列旨在刺激消费的货币信贷政策，金融机构也推出了住房、汽车消费、教育助学、大件耐用消费品等消费贷款品种。但从实践情况看，消费信贷业务除沿海城市和经济发达地区发展较快外，国内大部分地区发展仍较缓慢。因此，认真研究制约消费信贷发展的因素，积极推进消费信贷改革，促进消费信贷的快速发展是摆在金融部门面前一个十分重要的课题。 一、制约消费信贷发展的问题和原因 （一）从消费方面来看，一是对消费信贷不了解、不接受。据中国经济景气监测中心对北京、上…     

消费信贷与经济增长

在买方市场条件下，许多国家都把消费信贷作为长期的消费政策。目前，我国消费信贷占各项贷款总额的比重仅１％，而发达国家和部分发展中国家则高达２０％—３０％，在我国开展消费信贷的潜力还非常巨大。１９９８年３月，中国人民银行发布了《关于开展个人消费贷款的指导意见》，要求各有关金融机构积极稳妥地开展消费信贷业务，加大消费信贷投入，拓宽消费信贷服务领域，开发新的消费品种。《指导意见》为商业银行创新消费信贷业务提供了广阔的政策空间。但是，消费信贷的实现，一方面取决于银行信贷资金的供给能力，另一方面取决于消费者…     

消费信贷：用明天的钱圆今天的梦

住房贷款、汽车消费贷款、农机具消费信贷等消费信贷的实行,目的是刺激内需,但百姓与消费信贷之间的距离仍很大,还需进行改进。     

消费信贷快速扩张背景下的中国金融体系

1999年3月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。此后，商业银行的消费信贷业务快速发展，消费信贷由最初的个人住房按揭贷款一种，发展到如今的个人大额耐用消费品贷款、个人医疗贷款、家庭装修贷款、个人旅游贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人房屋按揭贷款、婚嫁贷款等八大类。据中国人民银行统计，1997到2003年，我国的个人消费信贷从172亿元增至16732．6亿元。2004年上半年消费信贷持续快速增长达到17000多亿元，是1997年的90多倍。消费信贷占各项贷款的比例也由不足0．3％上升到7％．     

汽车消费贷款前途何在

近年来,为刺激消费需求,激活消费市场,改善信贷资产结构,化解和分散信贷风险,银行开办了一系列消费信贷业务,其中汽车消费贷款是主要品种之一。自去年第四季度开办汽车消费贷款以来,其业务得到了初步发展,但在实践中诸多制约汽车消费贷款业务发展的相关问题已经显...     

消费信贷:用明天的钱圆今天的梦

消费信贷也称信用消费，是由金融机构提供信贷，支持消费者购买消费品，如住房按损、信用卡透支、耐用消费品的分期付款等。在国外，“用明天的钱圆今天的梦”的消费信贷已十分普遍。目前我国消费结构正在转型：相当多的老百姓已不再为吃穿用发愁，他们已把目光转向以“住”和“行”为重心的以消费结构升级为主的大额消费上，此类大额消费需要消费信贷的支持。消费信贷：花香袭人为哪般消费信贷的推出，当从1997年算起，至今已成为政府引导和启动消费，扩大内需的重要政策取向。1999年以前，消费信贷品种主要是个人住房贷款和汽车消费贷款。…     

对控制汽车消费信贷风险的几点建议

就我国目前而言,消费信贷主要涉及汽车、住房、医疗、入学、旅游等一些领域内的消费贷款。其中汽车及住房消费信贷占主要方面,且是现今的消费热点。然而,进入2004年,由于汽车贷款坏账的不断提升,国家通过宏观调控的手段紧缩汽车消费信贷,规定个人贷款购车最低首付从原来的10%升     

推动消费信贷业务促进经济稳定发展--浅析我国商业银行消费信贷业务

消费信贷作为一种新兴的信贷方式，是扩大内需拉动我国经济发展的重要举措，在国民经济中占有越来越重要的地位。我国商业银行如何更好地开展消费信贷业务，如何在利用消费信贷业务扩大贷款规模，获取更多利差收入的同时控制好业务风险，一直是各界关注的问题，也是银行业一直积极研究探索方向。     

保证保险合同≠保证担保合同

2002年10月10日，A银行与B保险公司签订了(《个人汽车消费贷款保证保险合作协议》，约定：为推动A银行贷款及B保险公司保险业务共同发展，双方合作开展个人汽车消费贷款及保证保险业务，由B保险公司负责向A银行提供有关借款人购车资料(包括购车合同、发票、购车完税凭证等)并确保真实；B保险公司应当对借款人(即保证保险投保人)的资信状况进行认真审查     

庆办驶入快车道——建行兰州市铁路支行开展汽车消费信贷的调查

由于我国汽车工业快速发展,国民收入不断提高、进口汽车关税逐步降低等因素的综合影响,汽车消费信贷业务已成为继个人住房按揭贷款之后又一个金融热点,各家金融机构纷纷进入这一领域参与竞争。今年夏天,总行张恩照行长在厦门行长座谈会议上明确提出,建设银行要以汽车消费信贷业务为龙头,带动个人消费贷款业务快速发展。按照这一精神,建行兰州市铁路支行庆阳路办事处在开展汽车消费贷款方面,     

政策与法

中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷指导意见》中国人民银行近日发布《关于开展个人消费信贷指导意见》,要求各有关金融机构积极稳妥地开展消费信贷业务。中国人民银行决定,从1999年起,允许所有中资商业银行开办消费信贷业务。《指导意见》要求,各有关金融机构要加大信贷投入,逐步扩大消费信贷的服务领域,开发新的消费信贷品种。为鼓励消费者使用消费贷款,《指导意见》将个人住房贷款由普通住房贷款扩大到借款人自用的各类型住房贷款。同时,降低消费贷款的首付比例。对购买住房、汽车的贷款的比例可在严格防范信贷风险的基础上…