信息不对称情况下我国信贷风险管理探析

20世纪70年代后,信息不对称理论为经济理论的研究带来了一场革命性的突破.其核心内容可以概括为:有关交易的信息在交易双方之间的分布是不对称的,一方比另一方占有更多的相关信息;交易双方对于各自在信息占有方面的相对地位都是清楚的,由此造成在交易完成前后分别发生逆向选择和道德风险问题,严重降低市场运行效率,在极端情况下甚至引发市场交易停顿.信息不对称理论认为银行等金融中介更为重要的存在价值在于其能够有效地解决逆向选择和道德风险问题.     

信息不对称视角下重新审视银行信贷风险管理路径

一、银行信贷经营管理中信息不对称的表现所谓"信息不对称",是指一方拥有相关的信息而另一方没有或一方比另一方拥有更多的相关信息,从而对信息劣势者的决策造成不利影响的现象。其在银行的经营中主要表现在以下几方面:1.银行内部的信息不对称。一是上下级行之间的信息不对称。就大型银行来说,目前大都为总行、一级分行、二级分行、支行、分理处(储蓄所、营业所)等五级组织架构,信息传递链条较长,且信     

我国银行开展科技金融的创新实践、存在问题和对策

本文分析了当前国内银行开展科技金融的做法,系统总结归纳了银行在金融机构、金融产品、工作机制上进行的一系列支持科技型中小企业融资的金融创新行为和成效,同时指出了目前银行支持科技型中小企业信贷存在的不足,并就下一步如何解决银行和企业之间的信息不对称、提高政府资金对银行信贷的引导放大作用提出了若干建议。     

银行竞争与金融包容——基于信息不对称和科技创新视角

金融是现代经济的核心,建立更包容、更普及的金融体系可以刺激经济增长,提高社会包容性。本文利用2011－2019年的面板数据,研究银行业竞争与金融包容的关系,并从信息不对称和科技创新视角分别探讨其中的影响机制。研究发现：银行竞争对金融包容具有积极的影响;信息不对称削弱了银行竞争对金融包容积极的影响,而科技创新能增强银行竞争对金融包容的积极影响。进一步异质性分析表明,银行竞争对金融包容的提升作用在国有银行和城市商业银行更为显著。要实现更全面的金融包容,必须放开银行间准入,发挥金融科技在建立全国范围内网络征信平台以及创新银行服务中的作用,同时进一步发挥中小银行在实现金融包容中的作用。     

移动支付在我国普惠金融实践中的应用研究

移动支付已彻底改变了中国人的生活方式,农村移动支付发展缓慢却影响了我国普惠金融事业的深入推进。银行和农户之间信息不对称是农户贷款难的根本原因,而借鉴"微粒贷"成功经验,发展农村移动支付、开放共享移动支付大数据是实现银行、农户、互联网金融公司三方共赢,破解农户贷款难问题的捷径。     

信息“单向购买“对信息不对称的强化与对监管有效性的影响

近年来,我国各行业监管体制在不断调整,行业监管绩效逐步提高.我们可以从各种媒体见到各类监管当局的有关人员被监管对象腐败而落马,但是很难看到监管机构去购买被监管对象使监管工作更加有效.也就是被监管对象通过各种非正式但不算违法的渠道从监管机构“购买“信息,而很难见到监管机构主动地通过正式渠道以外的方式从被监管对象获取信息.本来二者之间的信息就是不对称的,金融法律法规、监管往往滞后于金融创新,现在由于获取信息主动性的不对称、信息的“单向购买“,进一步强化了他们之间信息的不对称,在相当程度上影响了金融监管的有效性.……     

小微金融服务的六大难点

破解小微金融服务难,必须深入分析小微金融难点所在,不仅知其难,更要知其所以难。信息对称难小微企业与银行之间的信息不对称是小微金融服务难的一大顽疾。小微金融信息不对称主要涉及三个层面:首先是信息记录不完全,主要由小微企业的财务不规范所致。其次是信息记录不连续,即在特定的时段虽然发生了业务,但并没有相应的财务记录。最后是信息记录不真实。出于税务等方面考虑,小微企业真实的财务信息与账面信息往往存在很大差异。     

基于信息不对称视角的中小民营企业融资困境研究

改革开放以来,民营企业为中国经济的繁荣作出了突出贡献.但民营企业特别是中小民营企业的贷款难问题依然难以解决,存在严重的供给约束和需求约束.中小民营企业贷款难的原因是多方面的,现主要从信息不对称的视角分析其融资困境.中小民营企业与金融中介机构之间存在信息不对称以及其融资规模小、融资频次高等问题,这些增加了银行给中小民营企业贷款的交易成本.因而需要构建中小民营企业与银行的共享信息平台,提高信息质量;在充分利用市场配置资源的基础上,制定适宜的产业政策,发挥政府对中小民营企业的政策支持作用,促进经济平稳发展.     

风险率作为信用风险识别信号的博弈研究

银行和企业之间存在信息不对称导致信贷风险,建立信息传递机制来消除银企之间的信息不对称是一条有效途径.本文分析论证了在完全信息条件下风险率(FL)作为信用风险识别信号的原理,并运用博弈论研究了不完全信息条件下FL作为信号的博弈问题,证明了精炼贝叶斯均衡解的存在条件.     

金融科技运用与银行信贷风险——基于信息不对称和内部控制的视角

本文通过网络爬虫构建商业银行金融科技运用指数,利用2013-2018年中国银行业的数据,研究金融科技运用与商业银行不良贷款率之间的关系。研究表明,商业银行金融科技运用能够有效提升商业银行内部控制水平、改善银企信贷层面信息不对称,进而降低商业银行不良贷款率。对于信贷结构信息不对称程度较高的银行,金融科技运用的技术红利更高,能够有效缓解其信贷风险。     

信息不对称与中小企业融资困境

本文从信息不对称角度,通过建立三个模型探讨我国中小企业的融资困境,如由于信息不对称下的银行交易费用,交易费用不同情况下银行选择的变动,信息不对称下中小企业的金融缺口等。并提出建立与我国中小企业发展相适应的融资体系和信用担保体系、信用等级监督体系、规范信息披露制度等四条解决目前我国中小企业融资困境的建议。     

传统银行运用金融科技改进小微金融服务的原理、存在问题及对策建议--以广东省为例

金融科技可以有效破解银企信息不对称问题进而提升银行对小微企业的金融服务水平。目前银行借助金融科技手段已形成了基于供应链或贸易链模式、基于小微企业经营成果模式、基于小微企业自身信用积累模式、基于电商平台或社交网络模式等四种金融科技信贷支小模式。但银行金融科技发展水平参差不齐、破解信息不对称所需的外部数据获取难度大、金融科技信贷模式下产生的不良贷款风险分担机制缺乏及金融科技信贷模式下产生的不良贷款风险处置措施滞后等因素影响了银行运用金融科技支小支微。为进一步改进小微企业金融服务,本文建议银行机构要提高金融科技发展水平,要加快建立数据共享机制,不断完善对银行金融科技信贷产品的风险分担机制,并加快建立针对金融科技信贷产品案件的司法处置机制。     

现代金融中介观:理论演变与现实选择

本文首先回顾建立在交易成本理论与信息不对称理论上的现代金融中介理论，可以看到：1、银行之所以存在是因为它能够在信息不对称的环境中提供流动性并充当被委托的监督者的作用。2、与金融市场这样一种直接融资方式比较而言，银行更倾向于解决跨时风险分担问题，而前者便利跨部门风险风担。同时从实证方面显示金属中介体在现代金融市场中的主导地位，以至于金融市场与金融中介的传统区分方式已经过时。而比金融中介理稳定的实际上是金融系统的基本功能，以此为逻辑起点来设计金融市场与金融中介的不同组合成为了金融系统研究的要中之要，也是历史上不同国家金融系统如此多样化的原因。     

基于社会网络理论的商业银行风险管理

在形成商业银行不良贷款的诸多因素中，商业银行与贷款企业之间的信息不对称是最重要的深层次原因。本文运用社会网络理论，为克服银行、企业间的信息不对称问题，在商业银行内部建立起社会情报网络，社会情报网络使银行和企业间的信息最大限度的实现对称化。商业银行可以运用情报网络分析工具来获取贷款企业真实信息资源，为贷款决策提供参考，提高商业银行贷款风险管理水平。     

商业银行信贷管理中的信息不对称问题探讨

商业银行信贷管理中的信息不对称主要表现在银企信贷关系和银行信贷内部管理两个方面。信息不对称造成了信贷管理中的逆向选择和道德风险,降低了借贷市场的效率,加剧了信贷风险。解决银企信息不对称问题的核心是通过建立完善的信息机制,以实现对借款企业的有效监控;解决银行内部管理中的信息不对称问题,可以通过构筑银行企业文化、建立信贷激励机制和完善信贷内控制度等方面入手。     

大银行信贷与中小企业融资匹配吗?——基于企业生命周期和信息传递视角的研究

传统意义上,人们认为大银行信贷不适合中小企业融资。我们的研究认为大银行是否适合中小企业,要考虑两个关键问题,首先是企业本身处于哪个阶段,由于风险和收益的影响,大银行不适合向初创期和衰退期的企业放贷,而处于成长期或成熟期且具有发展潜力的企业应该成为银行的主要服务对象。另外,银企之间的信息不对称,阻碍大银行向中小企业贷款,在中小企业信用系统不健全、银行欠缺高效的贷款技术之前,大银行不适合直接面向中小企业贷款,而应该借助信息中介,例如民间金融、中小银行、电子商务平台等,才能提高银行的贷款效率,缓解中小企业融资贵的问题。     

小企业金融脆弱性及应对策略研究

银行体系脆弱性具有内生性,是由银行业本身低杠杆率、期限错配、信息不对称、经营的顺周期性等特点决定的.作为商业银行业务的一个重要分支,小企业金融同样具有脆弱性,且严重程度更甚.通过银行体系脆弱性测度方法的分析研究,可以找出应对小企业金融脆弱性的策略,即推进内部评级法,实施行业信用风险限额管理,保持信贷规模的适度扩张,提高小企业金融的收益水平,实行逆周期动态计提拔备,实现小企业金融持续稳定发展.     

构筑政、银、企、监信息交流平台营造良性循环的金融运行环境

央行要更好地发挥金融“核心”作用，专心于货币政策、金融服务和金融稳定工作，加强金融宏观调控，推动经济发展，维护好广大人民群众的根本利益，促进金融业的健康发展，构筑政府、银行、企业、银监局之间的信息平台迫在眉睫。解决了四者之间的信息不对称问题，使之相互了解，相互选择，对促进金融经济健康发展是一个双赢的战略。     

论信息不对称与银行信贷风险

本文根据信息经济学的信息不对称原理,从市场运行机制中所固有的信息不对称和银行与借款人之间以及银行内部存在的不对称信息等方面,对由于信息不对称而造成的信贷风险进行分析,并在此基础上,提出弱化信息不对称,降低银行信贷风险的对策和建议。     

国有商业银行中间业务发展面临的问题与对策

一、国有商业银行发展中间业务存在的问题(一)社会信用水平低,金融中介服务需求不旺,银行创新的内在动力不足。目前我国市场经济仍处于比较低的水平,国民经济的总体素质不高,信用关系相对单一。在现有综合国力的条件下,城乡居民普遍平均收入水平还比较低,在满足衣食住行等基本需求之外,没有太多的节余去考虑投资理财。一部分先富起来的人也因金融知识缺乏或不敢露富等原因,宁愿靠自己的直觉而不懂或不去依靠先进的理财技术与信息合理安排自己的金融资产。一些企业因长期受计划经济的影响还不能完全按市场经济规律经营,对银行更