浅谈商业银行审贷分离对审批人素质的要求

随着金融体制改革的深入,商业银行建立和实行了信贷经营、审批、风险监管三权分离机制,并实现了信贷经营、审批、风险监管部门之间的互相监督、制约。三权的分离,完善了信贷管理,使信贷管理体制更加科学化、规范化。在三权中,审批虽然不能代替贷前、贷后管理,但它是信贷管理的主要环节,而信贷审批人又是实施这一关键环节的主体,因此,信贷审批人素质的好坏、工作水平的高低对审批工作及信贷资产     

投资体制改革挑战商业银行审贷机制

2004年7月25日,国务院《关于投资体制改革的决定》终于出台,经过10多年反复酝酿讨论的投资体制改革方案中最大的亮点,就是改企业投资项目的审批制为核准制和备案制。《决定》的出台,对商业银行的影响不可小视。按照“谁投资、谁决策、谁收益、谁承担风险”的原则,商业银行完全要自我分析,自我决策,独立审贷,自担风险。这是《决定》对商业银行经营体制和风险防范最大、最核心的挑战和影响。     

对建立我行审贷分离机制的探讨

随着经济金融改革的不断深化和经济市场化程度的不断提高，金融风险已是一种客观存在的经济现象，而银行贷款风险则是金融风险最主要最集中的表现形式。要有效地防范银行信贷风险，必须建立健全审贷分离机制，实行信贷决策民主化、科学化，对此，本文从以下几个方面进行一些探讨。     

从印度小贷危机角度探索尤努斯小额信贷模式的价值警示

小额信贷是指通过特定的小额信贷机构为具有一定潜在负债能力的穷人提供信贷服务以帮助他们摆脱贫困的特殊信贷方式,它既区别于通常的银行等正规机构的贷款方式也不同于民间的非正规信贷方式。由于小额信贷供不应求致使利率水平受供给方掌控,原本就被正规金融边缘化的穷人常常无所选择。在印度,过高的利率招致大量驱利资金介入,迅速膨胀起来的小额信贷机构形成不良竞争并最终导致危机爆发。我国也参照孟加拉格莱珉银行模式在农村建立的300多家扶贫性公益小额信贷机构到目前仅剩百余家,并且多数机构日益萎缩。盐池小额信贷是目前中国较为成功的小额信贷模式之一。本文旨在以印度小额信贷危机为警示提出中国小额信贷健康发展的策略:建立社会绩效考核体系,加强对商业性资金进入的监管,杜绝滥用小额信贷概念,实行利率管制。     

"审贷分离"信贷管理机制的完善

审贷分离是信贷管理在一定程度上体制改革中的一重大举措，实行多年来，在实际工作中发挥了积极的作用，有效地抑制了信贷风险。为完善信贷管理体制，作者指出该模式的弱点，并提出审贷分离变革的思路。     

国有银行贷审委的分离决策均衡激励约束机制探讨

目前的银行贷审委集体决策的体制往往导致贷款责任难以划分,集体负责实际变成无人负责。本文提出一个贷审委的分离决策均衡激励约束机制,使每个贷审委委员每次信贷决策均得到奖惩,从而解决贷审委集体决策无人负责的激励困境问题,决策基金帐户的设置则使贷审委委员无论调到何处,均需为他的每一次决策负责。     

对我国商业银行“垂直审贷”体制改革模式的思考

随着我国经济发展对金融业的巨大需求以及国有商业银行改革进程的加快，商业银行的核心竞争力就是资产的风险管理。对贷款的行为约束和管理实践是银行业经营管理和风险控制的基本要素。但由于国有商业银行在制度形成上的历史路径依赖，使得目前国内运行的“总行-分行-支行”三级信贷审批管理体制的缺陷局限了现代商业银行业务的发展。 为了真正实现审贷分离制度，许多商业银行已经开始借鉴境外发达国家商业银行实施的审贷垂直管理体系（以下简称“垂直审贷”）。从实行的效果观察，垂直审贷对保持和提高信贷资产质量的作用是明显的，其有效性和先进性也越来越被银行实务界所广泛认同和接受。[编者按]     

现行审贷分离制度存在的问题及对策

《商业银行法》、《贷款通则》等金融法规的实施,以立法形式把审贷分离制度作为贷款程序的要素和贷款管理制度的重要内容确立下来,随着我国金融体制改革的深入,各商业银行建立审贷分离制度已经势在必行.但是,从一些银行具体执行的情况看,还存在不少问题和缺陷,如何建立一个真正切实可行、优质高效的审贷分离制度,成为我国商业银行亟待解决的课题.     

商业银行信审工作缺陷与创新

现代商业银行信审部门的设立，是源于防止授信风险，形成调查、审查、审批三权分离机制的产物。一个完善的三权分离制度，不仅有利于分工专业化，更重要的是可形成相互制约和监督机制。对防止人情贷款和以贷谋私，堵塞漏洞和避免差错，确保银行资金安全发挥重要的保障作用。但目前各行的信审运行机制不完善，各种旧体制下的弊端或多     

银行（钱庄）审贷模式的变迁及对信用社的启示

银行业的发展是一个不断更新自身以适应经济社会形势的过程，其信贷的审贷模式也在不断的变迁。