以数字化推动商业银行公司金融转型路径的研究

商业银行公司金融业务是实体经济发展重要的资源动能,数字技术的快速发展为商业银行公司金融业务转型提供更广阔的空间。目前,商业银行公司金融业务面临资金成本高企、贷款利率下行等问题,公司金融业务走出困境必须坚持数字化转型。数字化转型推动公司金融业务的转型,即要牢牢抓住客户主体管理脉络,围绕公司金融发展目标,夯实技术基础,构建“以客户为中心、以市场为导向、以技术为抓手”的对公金融业务转型发展新理念,搭建具有多种数据标签的客户关系管理信息系统,实现公司金融转型与数字化转型同步,不断拓展公司客户为主体的业务附加与延伸,从而不断做大做强做优公司金融。     

成长链金融产品创新研究

传统金融业务目前存在被人为分离、各阶段关联性被隔断等问题。在经济新常态背景下,传统的金融业务发展进入瓶颈期,金融业走到转型升级的关口,成长链金融则是基于生命周期理论,将自然人分为成长、就业、成熟及退休四个阶段,针对各阶段间金融需求、消费特征及信用水平的差异化与潜在关联性,为个人提供全生命周期的金融产品及服务,并具有金融服务定制性、客户终生性、金融工具整合性以及信用评价动态性等特点,能够推动个人金融业务的创新发展。为实现成长链金融产品创新发展,必须坚持以客户为中心的理念、不断优化产品创新流程、加强专业化人才队伍建设、完善风控体系、积极落实“互联网+”战略、提高产品竞争力和品牌价值。     

农业银行金融新产品开发工作的基本思路

当前金融界流行着这样一句话:不创新即灭亡。金融创新是指银行中适应新的经济环境,调整金融制度安排,改进金融管理方式,采用新的技术手段和方法,改变金融体系基本要素的搭配和组合而提供新的金融业务的过程;是为了追求盈利机会,避免风险而不断发生的金融组织、金融业务、金融技术的变革;是在金融领域建立新的生产函数,实现     

消费金融数字化的机遇、挑战与趋势

消费金融是向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式.消费金融数字化可以定义为:消费金融企业依托先进的数字技术,以数据驱动决策,将传统的线下业务便捷化、线上化,构建开放融合的全新生态,为客户提供全生命周期的高效、普惠、安全的,以消费为目的的信用金融服务.     

成长链金融产品创新研究

经济新常态背景下,金融业走到转型升级的关口,传统的金融业务发展进入瓶颈期,而且,传统金融业务目前存在被人为分离、各阶段关联性被隔断等问题.成长链金融则是基于生命周期理论,将自然人分为成长、就业、成熟及退休四个阶段,针对各阶段金融需求、消费特征及信用水平的差异与潜在关联性,为个人提供全生命周期的金融产品及服务,并具有金融服务定制性、客户终生性、金融工具整合性以及信用评价动态性等特点,能够推动个人金融业务的创新发展.当前,国家正大力推进供给侧改革,鼓励金融产品创新,不断满足人们全方位的金融需求,互联网金融的崛起又为产品创新提供了具体思路.为实现成长链金融产品创新发展,必须坚持以客户为中心的理念、不断优化产品创新流程、加强专业化人才队伍建设、完善风控体系、积极落实“互联网+”战略、提高产品竞争力和品牌价值.     

国有商业银行个人金融业务 发展的经营理念和产品研究

个人金融业务是商业银行在经营中按客户划分市场，对居民个人或家庭提供金融服务的业务，它是商业银行零售业务的主要组成部分。根据业务的种类划分，个人金融业务可以分为个人存款业务、个人贷款业务和个人中间业务。随着科学技术，特别是电子信息技术在金融领域的广泛应用、消费金融市场的不断扩大和银行竞争的日益激烈，     

让小微金融大有可为

现行金融体系已无法适应新型城镇化建设中出现的新特点,在商业模式、产品服务和体制机制方面亟待创新突破,有效推动涵盖消费金融、助业信贷、社区金融服务的小微金融业务发展壮大,支持实体经济发展,推进银行战略转型,实现新型城镇客户多样化金融需求的全覆盖。     

大数据应用:推进消费金融业务的利器

本文在指出基于个人信用报告开展消费金融业务的不足之后,认为大数据的前瞻性应用有助于提高消费金融的服务覆盖面与服务效率。在大数据前瞻性应用的推动下,消费金融服务有望迎来快速发展,这将有力推动中国经济结构由投资驱动向内需拉动转型。     

对商业银行发展个人金融业务的思考

个人金融业务，是指以个人客户为服务对象的金融产品及服务的总称，是现代金融服务内容向个人领域的发展。发展个人金融业务不仅是我国银行加入WTO后需要，而且是适应我国企业直接融资发展较快和电子技术的不断进步的必然选择，个人金融业务不仅能为个人客户提供全方位、高质量的服务，还能为银行自身带来稳定的收入。从其经营活动来看，个人金融业务不仅具业务成长性好、业务活动涉及范围广、客户数量稳中有升．业务量日益增长的特点，     

金融数字化的运行模式研究

本文构建了一个金融数字化转型的“三维分析框架”——主体维度金融机构、客户和数字科技公司的合作联动,要素维度用户、产品和场景的创新升级,运行维度业务、资金和数据的实施交互,并具体分析了数字化转型下金融业务运行模式的演变。在数字科技公司的参与下,金融数字化转型改变了金融服务运行模式中业务流、资金流、数据流的交互模式。在数字科技公司主导的金融数字化模式下,金融服务的业务流、资金流和数据流出现了向拥有客户、数据、技术优势的数字科技公司和少量大型金融机构集中的趋势;随着“金融的归金融,科技的归科技,数据的归征信”监管框架的确立,这种集中式的数字化运行模式正在向金融机构和数字科技公司“分流交互”的模式转变。未来,在新的“分流交互”运行模式下,金融机构将专注于采用数字化的方式实现金融业务的高效经营管理,而数字科技公司则将专注于通过为金融机构提供数字技术、数据治理等手段和方案参与金融数字化。     

关于构建数字科技金融发展生态的策略研究——基于小微科创企业发展的视角

小微企业是我国实体经济的重要组成部分，也是科技创新的主体。小微科创企业的发展环境近年来虽有改善但仍面临资金投入不足、抗风险能力较弱等多种困难。升级现行科技金融服务模式，打造数字科技金融发展新生态是解决小微科创企业融资环境的必由之路。通过以区块链技术打造数字科技金融生态基础架构，以大数据技术提升科技金融服务小微科创的授信能力，以物联网技术增强科技金融风险控制系统，以元宇宙技术拓展科技金融全面管理新路径，以人工智能技术提升科技金融服务运行速率，以平台化管理提升服务科技金融的能力，不断提升小微科创企业金融服务能力，推动实体经济质量总体水平的提升。     

金融信息化的提速方案

金融信息化是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术,深入开发、广泛利用金融与经济信息资源,加速金融现代化的进程。金融信息化是国家信息化的组成部分,它与整个社会的信息化,与其他宏观管理部门的信息化,与居民、企业的信息化密切相关,相辅相成。在不断发展的信息技术和经济全球化的推动下,金融服务与金融创新构成了现代经济的核心。     

元宇宙在金融领域的应用浅析

近年来,大数据、云计算、人工智能、虚拟现实、区块链等信息技术蓬勃发展,为元宇宙提供发展契机。随着金融与科技的融合加深,研究元宇宙对金融行业发展的影响、探索其潜在应用发展趋势,对于推动金融行业抢占元宇宙新高地具有重要意义。文章系统梳理了元宇宙的基本概念、技术特点,总结分析元宇宙在国内外金融领域的应用发展现状,并针对元宇宙在金融行业的未来应用前景提出建议。     

聚焦平台金融新时代的数据治理与监管变革

2021年是“十四五”规划的开局之年,我国数字经济快速发展,越来越多的产品、企业和产业进入数字化时代。人工智能、大数据、云计算等金融科技的运用推动了金融行业的数字化发展,快捷支付、线上金融服务等为客户提供了便捷的使用方式和良好的客户体验,也推动了实体经济的数字化转型。传统的线下生产和消费模式加速向线上迁移,在国民经济中的重要性显著提升。金融行业历来都是技术的先行者,这其中既包含了信息技术在传统金融领域的广泛运用,也包含了平台科技企业向金融领域的快速拓展,从而形成平台金融企业。在短短几年间,平台金融企业依托海量数据及技术优势快速成长,给社会经济的发展带来积极意义,弥补了传统金融供给的不足,提高了金融服务的便捷性,拓展了行为数据的应用领域,推动了整个金融体系的数字化转型。与此同时,金融科技也带了新的风险,首先是数据治理上的风险,包括垄断风险和算法伦理风险;其次是金融业务特有的信用风险和系统性风险。     

我国商业银行个人金融盈利溯源——基于定量与定性方法的结合

本文从行为经济学角度论述了个人金融盈利的产生,探讨了个人客户盈利与商业银行个人金融盈利间的关系,在定量与定性方法有机结合的基础上,建立了综合评价模型分析客户可量化利益即产品收益,并采用SV组织架构对客户非量化利益即金融服务进行探寻,为商业银行个人金融业务迈向常态化、快速化经营发展提供了重要的参考价值。     

加快基层行电子化发展

现代金融业最基础、最核心的服务手段与发展方向越来越明显地定位在电子化上，采用现代化的高科技手段，实现金融业务处理自动化，金融服务电子化，金融管理信息化，金融决策科学化，为客户提供多种快捷方便的服务，为银行带来稳固而丰厚的利润。     

广东农信金融科技发展路径探索与实践

金融科技飞速发展,改变了传统金融服务的路径依赖,压缩了银行的生存空间。面对金融科技基础薄弱、响应效率低等现状,广东省农村信用社联合社以“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”为原则,加快金融科技应用,通过云模式转型提升科技响应效率,深入推进科技创新与金融业务深度融合,从渠道、产品、客户等多方面着手,推动金融服务向移动化、智能化、开放化转型发展,促进普惠金融深化落地。     

金融科技赋能绿色金融创新发展的思考

金融科技作为绿色金融体系建设的重要支撑,在支持绿色金融更加高效服务于实体经济方面发挥关键性作用,有利于金融机构更好、更高效、更安全地发展绿色金融业务。文章从助力提升金融服务效率和水平、推动绿色金融产业发展、促进绿色信贷管理智能化等方面的案例梳理,全面分析金融科技在绿色金融领域中的应用。通过多年来的不断尝试与探索,金融科技在国内绿色金融领域运用的广度和深度正进一步拓展。为更好推进绿色金融发展,建议充分运用大数据、人工智能等技术,创新丰富绿色金融产品体系;加强绿色信贷业务系统化、线上化,提升绿色金融智能管控;优化绿色识别认证,赋能绿色金融精准营销与智慧运营;借力金融科技手段,助力碳交易相关基础设施建设。     

互联网金融践行普惠金融之本

互联网金融是普惠金融的动力之一,也是实现普惠金融的最佳代表,借助全新渠道和技术优势,为处于传统金融服务边缘的长尾客户提供优质、便捷的金融服务,不断践行普惠金融,成为现代金融体系的有益补充。同时,互联网金融＂鲶鱼效应＂不断推动传统金融业竞相发力普惠金融。     

金融科技的应用现状及其对商业银行的启示

近年来,大数据技术、人工智能、区块链技术、支付技术等金融新兴科技已经逐步应用到金融业中,推动了金融业务的不断创新和发展,并在提升金融服务中发挥越来越重要的作用.本文分类介绍金融科技在商业银行、互联网金融公司中的应用现状,对金融科技技术和服务的输出进行了总结,对商业银行的金融科技发展和建设提出相关建议.