实现银行有效监管的市场基础架构

目前 ,国际社会及各国金融监管当局在吸取近年一些国家的金融危机教训之后 ,已把关注的焦点从放松金融管制和金融深化转到金融的全球化和金融监管的有效性上。国际经验证明 ,有效的银行监管体系是一个由三大支柱、三层网络组成的整合系统。三大支柱是 :完善的法规体系、高效的监管组织体系和有效的市场约束体系 ;三层网络是 :严密的商业银行内部控制、高效的监管当局外部监督和为强化市场约束而建立的市场基础架构。完善的市场基础架构 ,在实现银行有效监管 ,促进银行体系安全、稳健、高效运行中正发挥着日益重要的作用。市场基础和市场约束…     

美国的银行监管

维护银行业的安全和稳定，是世界上许多国家一直共同关注的问题。特别是近年来，随着金融创新和资本市场一体化的加速，银行监管对于促进银行业的发展不仅越来越重要，而且监管的难度也是越来越大。美国作为世界上金融业高度发达的国家之一，通过多年的探索，在银行监管方面积累了许多有益的经验和做法，其中不乏有独到之处，可资借鉴。     

银行监管要处理好银行合规、风险和发展之间的关系

银行监管如何处理好银行合规、风险和发展三者的关系，既是一个宏观监管理论课题，也是我们每天面临的一个具体监管工作问题，这个问题不但关系到银行监管的科学性和有效性，而且关系到我国银行业的健康发展。     

发展风险监管方式提高银行监管效率

风险监管是近年来国际通行的一种监管方式，它有利于促进监管职能的发挥和监管效率的提高。但目前我国的银行业监管在认识风险、监测风险、以及监管措施的实施方面存在着一系列问题。因此，我们应根据国际银行业的监管经验，对我国银行业的风险监管提出一些相应的改进和完善设想，以推动金融监管的有效、蓬勃发展。     

刘明康指出五方面推动银行业监管立法

中国银监会主席刘明康表示，目前中国的银行业监管立法在一定程度上滞后于实践的发展，为此，银监会未来一段时间将从政策性银行和邮储机构、信托业、不良资产处置、银行业金融机构市场退出、存款保险制度等五方面，积极推动银行业监管立法，填补法律空白。     

银行系统非现场监管与计算机审计实务系列讲座(二)非现场稽核预警系统总体设计

目前,美、英、法、德等发达国家金融机构的日常监管主要依靠非现场监管.与现场监管相比,非现场监管更具全面性、连续性和预警性,它既可同时对所有分支机构的经营状况进行各种分析比较,全面反映银行经营业务的整体情况;又能根据各分支机构的业务情况进行动态跟踪与实时连续性分析,及时发现问题并发出预警信号.1996年开始,中国人民银行对国内商业银行的监管方式从以现场检查为主向以非现场监管为主转变,建立和完善非现场监管体系已成为国内各银行监管部门的一项主要工作.     

香港风险为本的银行监管及启示

香港是世界金融中心之一,也是经济自由化程度较高的地区之一,国际上最新的银行业务和众多的金融机构,给香港的金融监管工作以较大机遇与挑战。经过多年的探索,结合国际通行做法,香港形成了以国际惯例为基础,以风险管理为核心的银行监管模式,他们的经验与做法对我们强化与规范对     

银行有效监管的市场基础架构

目前,国际社会及各国金融监管当局在吸取金融危机的教训之后,已把关注的焦点从放松金融管制和金融深化转到金融的全球化和金融监管的有效性.作为有效监管的先决条件,除了需要有稳健且可持续的宏观经济政策外,同时还必须具备有效的市场约束和完善的公共金融基础设施,即有效监管的市场基础架构.     

从“稻草人式监管”到有效监管

在从“稻草人式“监管到有效监管的过程中，我们加大了对银行的授权。为了加强外汇局对银行的有效监管，建议建立外汇局内部的连动机制．在对外汇指定银行实施分类管理的同时，加强对银行外汇业务的检查。     

银行系统非现场监管与计算机审计实务系列讲座(三)非现场稽核预警系统功能设置

银行在完善非现场稽核预警系统总体设计的基础上,关键是要设置好非现场稽核预警系统的备项功能,它是具体实现非现场稽核与风险预警的实际内容。该系统各项功能的充分展现需要应用计算机网络通讯技术手段,以达到实现非现场监管系统的先进性和实务性,全面贯彻落实国家对金融系统实施稽核监管工作的指示精神,提高金融统计、会计、稽核和监管水平。银行建立非现场稽核预警体系的功能设置如下。     

ROCA在银行风险监管中的应用

ROCA简介 ROCA是基于风险监管的理念．主要适用于对商业银行非法人机构的经营和风险状况作出综合评判。ROCA评级体系由风险管理（Risk Management）、营运控制（Otlerational Control）、合规性（Compliance）、资产质量（Assets Quality）四个项目构成，在分项评级基础上，形成ROCA综合评级ROCA分项评级和综合评级结果按从优到差顺序．分别以等级“1—5”来表示。综合评级等级为1、2的机构被视为正常类或基本正常类机构．等级为3的被视为关注类机构，等级为4、5的则被视为有问题机构与危机机构．     

从香港金融监管的特点看其对我国银行监管的启示

本文从分析香港金融监管制度三个方面的特点入手，阐述了其对我国银行监管的借鉴意义，并提出加强金融监管的合作与协调、建立金融机构自我风险的约束机制、强化信息披露等政策建议。     

制度执行力、合规风险控制与银行监管的有效性

强化合规风险管理,不断提高监管制度的执行力,督促银行业金融机构依法合规经营,切实管理与控制好合规性风险,是当前银行监管工作面临的重要课题,也是确保银行监管有效性的根本途径之一.本文主要结合目前商业银行落实和执行监管制度、加强合规风险管理方面存在的问题进行探讨,并提出相应的解决对策.     

制度执行力、合规风险控制与银行监管的有效性

强化合规风险管理,不断提高监管制度的执行力,督促银行业金融机构依法合规经营,切实管理与控制好合规性风险,是当前银行监管工作面临的重要课题,也是确保银行监管有效性的根本途径之一。本文主要结合目前商业银行落实和执行监管制度、加强合规风险管理方面存在的问题进行探讨,并提出相应的解决对策。     

金融业全面开放下对外资银行监管的构想

5月1日是劳动节，国家放假三天让人们尽情欢度。节日里，有人卸下忙碌的“外衣”．走出工作岗位．和家人一起享受天伦之乐；有人取出银行存款，带着妻子儿女踏上旅游的征途。然而，对于中国农业银行安徽省阜阳分行腾达支行行长李群来说。全没有这种心情——她的心此刻全被自己向公众借下亿元巨款又无力偿还的事情沉重地压着。她思考再三。自知罪孽深重，     

银行稳健经营的未来方向及监管跟进

缘于美国次贷危机的全球金融危机后,各国监管当局都在积极反思,如何更加有效地加强银行监管,促使银行稳健经营。本文结合香港银行业经营与监管的先进经验,着重对银行稳健经营的未来方向和监管跟进加以探讨。     

谈谈银行监管综合效能提高的途径

一、监管当局的执法水平和力度 是有效监管的基础 随着世界经济全球化步伐的加 快，金融创新的步伐也越来越快，而金 融风险聚集的速度也越来越快，稍有 不慎就有可能引发金融危机。近几年 我国一直将加强金融监管作为金融工 作的重中之重，加大了现场检查和非 现场检查的力度，并取得了一定的成 效。但从监管的目标要求来看，仍有较 大差距，商业银行分支机构违规经营     

如何进一步完善对商业银行的监管

中国在东南亚金融危机中免受劫难,并不是因为其金融体制已经十分完善,而是由于当时中国金融业未实现对外全面开放.现在中国已加入WTO,其经济将与世界经济融为一体,其金融体系将融人世界金融,本文结合中国现实情况及金融业发展的需要从以下几个方面谈谈如何完善对商业银行的监管体系.     

提高银行监管统计“附加值”

银行业监管的宏观、中观和微观目标都主要是防范和化解银行风险,健全、有效的银行监管至少包括现场检查和非现场监管。作为对现场检查担负引领作用的非现场监管,其根基又在于监管统计工作。风险为本监管理念下,提高监管统计附加值就显得尤为重要。