精准发力背后的改革思维

正继4月25日央行下调县域农村商业银行、县域农村合作银行人民币存款准备金率2个百分点和0.5个百分点后,6月9日,央行再次扩大降准范围,将对符合审慎经营要求且"三农"和小微企业贷款达到一定比例的商业银行,下调人民币存款准备金率0.5个百分点。同时,为鼓励财务公司、金融     

央行加大对小微企业等薄弱环节支持力度

今年以来,面对复杂的国际金融环境和我国经济缓慢回暖的状况,人民银行充分发挥再贷款、再贴现和差别化存款准备金率等政策工具的作用,不断加大对小微企业、“三农”等领域的金融服务力度,并取得了显著成效。
　　为有效增加小金融机构信贷资金,今年以来,人民银行对达到要求的小金融机构继续执行较低的存款准备金率。据了解,目前农村合作银行、农村信用社的存款准备金率分别比大型商业银行低5.5个和6个百分点,其中资产规模小、涉农贷款比例高的机构存款准备金率分别比大型商业银行低6.5个和7个百分点。同时,设在县域、新增存款主要用于当地贷款的法人金融机构,执行比同类机构正常标准低1个百分点的存款准备金率,2012年度考核达标率为76%。此外,人民银行还对小微企业贷款比例较高的城商行、农商行执行较大型商业银行低2个百分点的存款准备金率,有效引导其加大小微企业信贷投入。     

提高金融运行效率 降低企业融资成本

<正>国务院总理李克强2014年7月23日主持召开国务院常务会议,部署多措并举缓解企业融资成本高问题。会议指出,当前我国货币信贷总量不小,但企业特别是小微企业融资不易、成本较高的结构性问题依然突出。会议确定,要继续坚持稳健的货币政策,抑制金融机构筹资成本的不合理上升,缩短企业融资链条,清理整顿不合理收费,优化商业银行小微企业贷款管理,积极稳妥发展面向小微企业和"三农"的特色中小金融机构,大力发展直接融资,     

浅析商业银行发展面临的风险及防范措施

作为金融行业的主体,商业银行在金融运行和国民经济发展中起到了不可替代的作用。2014年政府工作报告指出:要集中全力深化金融体制改革,让金融成为浇灌"三农"、"小微企业"的一潭活水,在此新形势下,更好的阐明我国商业银行面临的风险状况及未来发展趋势,对于当前金融市场有序运行和发展具有十分重要的现实意义。     

新闻点睛

破解小微企业和"三农"融资难融资贵2014年12月18日,国务院召开全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议。中共中央政治局常委、国务院总理李克强作出重要批示,批示指出:"发展融资担保是破解小微企业和‘三农’融资难融资贵问题的重要手段和关键环节,对于稳增长、调结构、惠民生具有十分重要的作用。要有针对性地加大政策扶持力度,大力发     

定向降准对企业投资与消费的普惠效应研究

本文以2007年1季度至2019年1季度上市小微企业公司为研究对象,采用倾向得分匹配与倍差法相结合,本文仔细研究了有针对性地降低存款准备金率政策对小微企业营业收入和新投资的影响.研究发现:①定向降准能提升小微企业的营业收入和刺激新增投资,体现了明显的消费刺激和投资刺激效应.②分行业看定向降准对西部地区的小微企业和低投资机会的小微企业的投资拉动效果更大,对东部地区和高投资机会的小微企业消费刺激作用更大.③在宏观审慎背景下定向降准政策对小微企业投资拉动和刺激消费的作用显著增强,对投资拉动效应提升了96％,对营业收入的影响提升了1.24倍,在一定程度上加大对存款准备金率政策的针对性"普惠"效应.     

数据

0.5％：央行今年首度下调存款准备金率 中国人民银行2月18日晚间宣布,从2012年2月24日起．下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此次下调后,我国大型金融机构存款准备金率为20．5％．中小型金融机构存款准备金率为17％。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。上次央行宣布下调准备金率是在2011年11月30日．当时是央行三年来首次下调准备金率。     

“两率”下调

9月15日,中国人民银行决定下调"两率"(人民币贷款基准利率和中小金融机构人民币存款准备金率),这是我国贷款基准利率自2004年以来的首次下调,也是存款准备金率自2003年以来的首次下调.     

小微企业免征增值税和营业税注意事项

财政部、国家税务总局于2014年9月发布了《关于进一步支持小微企业增值税和营业税政策的通知》,自2014年10月1日起至2015年12月31日对部分小微企业暂免征收增值税和营业税,这是国家进一步加大对小微企业的税收扶持力度所作出的举措.本文拟结合有关文件,对小微企业免征增值税和营业税有关事项进行解读.     

“降准”不应被误读

正存款准备金率是中央银行三大货币政策工具之一。中央银行调高或调低存款准备金率,商业银行超额准备金相应减少或增加,从而收缩或扩大信用。自2011年底央行下调存款准备金率以来,市场普遍预测,2012年央行还将继续"降准"。尽管中央经济工作会议已经定调今年继续实施"稳健的货币政策",仍有部分学者和媒体视"降准"为放松银根的信号,甚至主张货币政策应转向"宽松"以     

浅谈商业银行中小微企业贷款定价方法

中小微企业在我国国民经济发展中起着重要作用,然而中小微企业融资难、商业银行中小微企业贷款定价机制不成熟等,严重影响其发展。本文重点探讨商业银行中小微企业贷款定价方法以促进商业银行中小微企业信贷市场。     

我国货币政策调整变化对小微企业融资影响的实证研究

本文运用格兰杰因果检验法和双对数线性回归模型对我国货币政策与小微企业融资之间的关系进行了实证分析。研究结果表明,央行调整存款准备金率或贷款基准利率,可以引起小微企业贷款余额的变化。大型金融机构存款准备金率与小微企业贷款余额呈负相关关系。中小型金融机构存款准备金率、各项贷款总余额与小微企业贷款余额呈正相关关系。因此,本文提出理顺金融改革思路、科学利用窗口指导、继续推进利率市场化改革等政策建议。     

时事聚焦

央行下调存款准备金率0.5个百分点。央行公布,从2012年5月18日起,下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这也是继2012年2月24日以来年内第二次下调存款准备金率。     

广西南宁市小额信贷公司的发展现状及前景问题研究

南宁市是西部经济欠发达地区中广西的政治经济中心,发展好南宁的经济有利于辐射全区各地,形成龙头带领作用。而一直以来,南宁市的"三农"、个体工商户及小微企业等难以得到正规金融机构的资金支持,在发展中遇到瓶颈。作为提供融资服务的小额信贷公司,在补充和增强多层次的"三农"、个体工商户及小微企业金融服务体系,有效缓解"三农"、个体工商户、小微企业等融资难问题,进一步完善农村地区金融服务,激活民间投资、规范民间借贷行为、发展县域经济等方面,具有非常积极的作用。     

八问上海楼市：打压楼市，还能用什么重拳

2005年3月16日，中国人民银行公布了上调商业银行住房信贷利率和下调金融机构超额存款准备金率的决定。新政公布伊始，便在原本就已很热闹的楼市中砸下了一颗重磅炸弹，霎时激起飞石无数。     

金融

央行下调人民币存款准备金率0．5个百分点 中国人民银行决定，从2012年5月18日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点，市场估计此举将释放四到五千亿元左右的流动性。中国人民银行上一次下调存款类金融机构人民币存款准备金率是2012年2月24日，当时也是下调0．5个百分点。     

地方商业银行小微企业信贷风险管理问题与策略探讨

小微企业是我国国民经济和社会发展的重要组成部分，在促进经济增长、促进就业、科技创新等方面发挥着不可替代的作用。商业贷款是小微企业实现快速发展的一个关键的资金来源，而贷款业务是商业银行的传统核心业务，地方商业银行给小微企业贷款业务既可以解决小微企业融资难的困境，助力当地经济发展，也可以让银行获得新的利润。但是，由于小微企业本身特性，小微企业信贷风险本身要高于平均水平。本文在分析了地方商业银行小微企业信贷业务重要性的基础上，归纳了地方商业银行给小微企业信贷业务的风险管理问题，最后给出了具体的管理策略，以期提供借鉴和参考。     

论银行小微企业信贷风险管理与控制

文章以商业银行为研究对象,站在风险管控的角度,围绕商业银行小微企业信贷业务展开研究。首先,对银行小微企业信贷风险进行了简要概述,并结合银行小微企业信贷业务,着重介绍了银行小微企业信贷风险类型;其次,通过对现阶段商业银行小微企业信贷业务实际情况的调查,对信贷风险管控过程中存在的突出性问题进行了系统性的梳理与总结。强调指出现阶段商业银行针对小微企业开展的信贷业务,在风险管控制度、管理体系等方面的建设普遍存在问题和不足;最后,发挥问题导向价值,在上述研究的基础上从几个不同的方面详细介绍了商业银行小微企业信贷风险管控策略。希望通过如下研究,可以进一步拉近人们对商业银行小微企业信贷风险管控情况的了解,在探讨风险类型、研究管控问题的同时,为商业银行小微企业信贷风险管控工作的优化提供一定的借鉴意义。     

数字

央行宣布，自2月25日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点，调至16．5％。为加大对“三农”和县域经济的支持力度，农村信用社等小型金融机构暂不上调。根据2009年12月底商业银行的存款数据估算，此举将一次性冻结资金3000亿元左右。     

破解小微企业融资难问题的实证研究

小微企业融资问题一直是个难题,文章基于商业银行视角,从小微企业发展的总体情况及融资现状入手,对商业银行支持小微企业的相关情况进行分析,深刻剖析商业银行支持小微企业发展普遍存在的问题,提出了破解小微企业融资难的举措,即商业银行对小微企业实行专业经营,前台抓营销、中台做产品制度保障、后台进行授信审批和风险管控;针对小微企业进行产品创新;对小微企业客户经理实行激励约束;银行要转变针对小微企业的风险防控思路,以“售后服务”代替“贷后管理”.