隐性存款保险向显性存款保险转变对银行道德风险的影响

目前我国没有建立显性的存款保险制度,但存在着对存款人的隐陛保护。本文通过严格的模型证明了当银行特许权价值低、显性存款保险制度的可信性高,被保险存款占负债总额的比例高时,从隐性存款保险向显性存款保险转变有助于降低银行的道德风险。在此基础上．结合我国国情论证了合理的显性存款保险制度有助于降低银行的道德风险。     

存款保险：为银行的明天买单

银行的破产和倒闭在如今已是司空见惯。银行破产和倒闭有可能造成恐怖性后果：金融体系的崩溃，资金链条的断裂以及储户利益的损失。金融危机带给国家的是灾难，留给百姓的是哀怨。但道高一尺，魔高一丈，如今风行于发达国家且为中国金融高层所关注的存款保险制度，也许可以让我们减轻对金融危机的忧虑，对银行业的明天充满希望。世界著名咨询公司摩根斯坦利认为，在中外企业的生死竞争中，中国金融业是第一大高危领域。随着外资银行在中国近一年的疯狂“圈地”，中资银行已经感受到了空前的压力。没有破产历史的中资银行随着市场化改革步伐…     

银监会发布《中国银行业对外开放报告》存款保险机制或将建立

银监会近日发布《中国银行业对外开放报告》，报告显示，在华外资银行营业性机构从190家增加到312家，外资银行加快了在中西部和东北地区发展的步伐，共设立营业性机构30家，占全国外资银行机构总数的10%。[编者按]     

存款保险制度实施对储户和银行的影响分析

存款保险制度正式实施以来,我国金融市场发展稳定,并未出现存款大幅搬家及市场异常波动等情况。因此文章通过问卷调查实地走访等方式,进一步研究了存款保险制度对储蓄行为的影响,并在分析储户给银行带来的反作用的基础上,对银行发展提出建议。     

存款保险渐行渐近

2004年9月14日,从权威部门获悉,央行和银监会联合课题小组酝酿已久的存款保险制度已经提交国务院。目前决策部门正在对细节进行推敲研究,正式出炉已经为期不远。存款保险制度意味着央行将彻底终结为金融机构破产买单行为,未来金融破产风险将由投资者、市场、储户分担。专家表示,虽然在中国建立存款保险制度尚没有具体的时间表,但是来自金融监管部门的信息无疑表明,保护存款人,尤其是中小存款人利益的“存款保险制度”正渐行渐近!终结央行“买单”随着我国金融机构不断增多和竞争日趋激烈,从长远来看,少数金融机构因受经营不善或外部条件的变…     

存款保险、市场约束与国有商业银行对策选择

立足于真实银行市场是不完全竞争市场的实际,采集1999～2010年国内15家主要商业银行的数据,通过改进Salop模型,构建不完全竞争市场条件下市场约束与存款保险理论模型,并对其相互关系和影响进行实证分析。结果表明,由于国有商业银行在隐性存款保险下,放贷冲动更强烈,吸收存款力度大,存款利率高,使得居民不会过于关注银行本身的风险水平,从而削弱了市场约束的力量。     

存款有了保险,余额宝呢？

11月30日,酝酿了21年的《存款保险条例（征求意见稿）》终于问世。存款保险不用储户花钱《征求意见稿》规定,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元（人民币或等值外币）以内的,全额赔付。超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。央行根据2013年底的存款情况进行了测算,这可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。存款保险的保费由存款类金融机构交纳。     

存款保险制能“保险”吗

目前,中国的银行,特别是四大国有商业银行仍处于垄断地位,它们很有可能将存款保险的成本转嫁到存款人身上,从而使存款保险保护存款人的初衷被削弱     

金融监管、最后贷款人与存款保险相关制度安排

银行内在脆弱性是其风险产生的根源,而中国国有银行脆弱性是一种体制脆弱,是由既有的制度安排及合约关系所决定的。制度安排与合约关系不同,国有银行脆弱性的程度就不同。本文基于存款保险视角,主要从金融安全网制度缺损探寻国有银行脆弱性。完善金融安全网相关制度安排包括:金融监管、最后贷款人与存款保险相关制度等。     

我国建立存款保险制度势在必行

存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分,在保护存款人的合法利益、维护金融秩序、稳定货币政策、提高金融监管水平等方面有着积极作用.为了消除现行隐性存款保护的弊端、防止市场化改革后银行业危机、保护存款人利益和维护社会稳定、发展民营银行和完善金融体系,我国必须尽快建立存款保险制度.同时,中国经济发展的大好形势、金融体制改革的丰硕成果和金融业市场化运作的良好实践已为存款保险制度建立提供了条件和基础.     

金融危机下的存款保险建设

在国际金融危机席卷全球的今天,为维护金融稳定,我国的显性存款保险制度即将出台。而中国的显性存款保险制度之所以十余年来久议未行,其深层次原因是经济中普遍存在的信息不对称。本文分析了信息不对称在存款保险体系中所导致的逆向选择和道德风险问题,并提出缓解方案,理性剖析显性存款保险制度的出台。     

利率完全放开必然上演存款大战中国何时推出存款保险？

银行倒闭了怎么办？存款人的钱找谁去拿？在美国，有一家联邦存款保险公司（FDIC），它由美国联邦政府创办、为商业银行储蓄客户提供保险的公司。一旦银行倒闭，存款人的存款损失就由FDIC来赔付。     

存款保险体系的国际比较与借鉴

存款保险体系通过在市场参与者中建立一个公平竞争平台，促进金融体系的安全性和稳健性，在保险范围内保护存款人。对存款保险体系中存款保险制度、存款保险机构的功能、基金安排、保险额度等主要内容的正确设计，是该机制科学运行的基础和保障。本文通过国际比较，在充分考虑中国公共政策目标和现实经济金融状况的基础上，提出了中国应建立由存款保险基金、限额保险、合理费率、明确型存款保险制度构成，独立的、强制的、激励相容的存款保险体系基本架构。     

中国隐性存款保险的道德风险问题及解决办法

中国银行业的隐性存款保险比一般存款保险有更大的道德风险。为了规避这种道德风险,中国应该建立显性存款保险体系,将私有保险组织形式和公共保险组织形式结合起来,采用风险费率机制,来避免存款保险所固有的道德风险。     

论存款保险中的道德风险

20世纪30年代，美国率先建立全国统一的存款保险制度之后，世界各国纷纷效法，建立起形式各异的存款保险制度。存款保险在保护小额存款人、维系金融安全方面作出的成绩令人瞩目，但由其引发的道德风险问题也成为理论界与实务界研讨的热点。本文首先分析了道德风险在银行资产与资本决策中的表现，进而剖析了道德风险带来的社会效益，最后提出了相应的风险控制方案。     

我国需要建立存款保险制度吗

1933年，美国设立了联邦存款保险公司（FDIC）和联邦储蓄贷款保险公司（FSLIC），这标志着现代化存款保险制度的建立。这一制度的建立，在一定程度上保护了存款人的利益，建立起公众对银行的信心，从而保证金融体系的稳定。然而，由于信息不对称状况的存在，使得道德风险和逆向选择成为存款保险与生俱来的弊病。入世后的中国，面临着激烈的金融竞争，存款保险制度便引起了很多学者的注意。对于是否建立这一制度，我们应认清中国的金融现状，分析和比较实施存款保险的成本与没有存款保险而要保证金融稳定的社会成本，切实做到谨慎而行。     

存款保险对银行利差影响研究

许多金融体系依靠引入存款保险制度进行改革,主要有维护系统稳定性和保护储户两个目标.但这项制度的改革也会影响银行系统的利率.本文对存款保险制度影响银行利差进行了实证调查研究.研究发现,存款保险虽然增加了银行的存贷量,但主要影响似乎并不来自于存款利率的变化,而是贷款利率的变化,这表明道德风险问题的存在,加剧了银行业的系统性危机.     

存款保险相关制度建设的初步探讨

建立存款保险制度是中国金融业发展的必然趋势。本文就存款保险制度相关制度建设进行了初步探讨,主要从建立健全存款保险制度实施的金融环境角度,提出相关法律制度的修订、金融监管环境的健全以及信息披露制度的完善等措施。