探索发展小额信贷的有效模式

按照国际通行定义，小额信贷是指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、服务于贫困人口，无担保、无抵押，小额信贷可以由商业银行、农村信用合作社等正规金融机构提供，也可以由专门的小额信贷机构（或组织，简写MFI）提供。对小额信贷组织，国际上并没有统一标准的定义。一般而言，小领信贷组织是指专门针对中低收入群体提供小额度信贷服务的商业机构或民间团体。按照业务经营的特点。小额信贷组织一般分两类：商业性小额信贷组织和福利性小额信贷组织，也称为制度主义小额信贷组织和福利主义小额信贷组织。     

改进农村信用社经营策略之我见

在当前新的形势下，金融竞争将在从城市到农村更广泛的领域展开，新机制下商业银行的信贷渗透和民间资本所主导的小额信贷组织出现，都将逐步蚕食农村信用社所赖以生存的短暂优势。因此，农村信用社新的经营策略问题亟待探讨解决。     

推进“五个一”信贷工程大力支持新农村建设

去年以来，四川省巴中市巴州区农村信用联社广泛开展以支持农业产业化龙头企业、农业产业化基地、中小企业、农村专业合作经济组织和专业大户为载体的“五个一”信贷支农工程，将信贷支农服务工作向纵深推进，收到显著效果。     

观点报道

〉〉吴晓灵：农村土地制度改革将推动小额信贷发展。农村产权制度的突破将拓宽农村小额信贷事业的发展道路。全国人大财经委副主任委员吴晓灵在10月14日召开的第四届微型创业奖颁奖仪式上表示，刚刚闭幕的十七届三中全会将在两方面推动小额信贷事业发展。其一是随着农村金融改革置于越发突出的位置，政府将对在农村发展小额信贷组织政策上给予鼓励；其二是农村产权制度的突破，特别是承包权的流动为农民获得信贷增加抵押物提供了备件。她说：“现在我们推行的小额信贷是信用放款的，但是随着农村经济的发展，大量农户会需要更大金额的贷款，     

“穷人银行”的中国借鉴

建立银行、供销合作社和农民专业合作组织三位一体的农协模式，将信用评级、小额信贷等环节与农民专业合作组的组员挂钩。组员之间存在较强的粘合性和彼此观察能力，形成了一个开放式的监控体系，保证了农村小额信贷的持久运作。[编者按]     

规范小额信贷组织发展的几点思考

作为微观金融领域的创新，小额信贷组织在国外已有数十年的发展历史，在为各国弱势群体提供金融服务方面取得显著效果。通过比较我们可以发现，一个成功的小额信贷组织至少要具备四个基本要素：一是合法，具体包括机构合法、业务合法以及行为合法等内容，二是盈利，即小额信贷组织能够通过经营获取足够利润，以维持自身存在和发展，三是实施外部监管，主要包括政府监管机构的监督管理、政府其他部门的管理以及行业自律管理等内容，四是有发展前途，即小额信贷组织能向正规金融机构转化，这是对每个小额信贷组织都很重要的正向激励机制。     

强化信贷管理 提高信贷资产质量──对贵港市农行信贷资产调查的思考

强化信贷管理　提高信贷资产质量──对贵港市农行信贷资产调查的思考梁佐年为了全面摸清农业银行信贷资产家底，弄清信贷资产占用形态和信贷资产质量等情况，为农业银行向国有商业银行转化做好前期准备工作，根据上级行的部署要求，贵港市支行最近组织力量，对辖内１９９...     

建立适应中小企业特征的信贷组织机构

商业银行传统信贷组织不按企业规模分部门,束缚着信贷部门支持中小企业的积极性,不利于专业化管理。近年来,各商业银行纷纷设立信贷专营机构进行信贷组织管理体制改革,一定程度上提升了服务中小企业的能力,但目前无论理论上还是实践中认识差异较大。作者认为,支持中小企业发展的信贷机构既要体现中小企业融资特点,还要体现组织机构设置原则,更要同商业银行组织机构改革态势保持高度一致,而将流程银行思想引入中小企业信贷组织机构是必然选择。     

虞城县GB模式小额信贷的本土化试验与演进

虞城扶贫社是我国最早试点GB模式小额信贷的NGO组织之一，近年来该社在遵守GB模式贷款规则的同时，通过拓宽后续经营资金、提高贷款额度和降低还款频次等内容的改进，不断提高GB模式小额信贷在中国农村的适应性，为我国信贷扶贫提供了丰富的实践经验。GB模式的本土化演进经验正被中和农信在全国大规模推进，而扶贫社也将逐步并入中国农信进行管理。     

农业生产和信贷支农的调查与思考

农业生产和信贷支农的调查与思考人民银行福建省分行调统处课题组最近，我们组织调查组前往闽侯、建瓯等地对农业生产和信贷支农情况进行了实地调查。现将调查的主要情况报告如下：一、当前农业生产及备耕春耕的态势１９９５年，我省根据农村经济发展指导思想，确定农业发...     

关于国有商业银行信贷管理创新的实践与思考

信贷管理创新已成为国有商业银行谋求发展的重要途径，信贷业务可以在创新中发展，信贷管理可以在创新中完善。优化信贷资源配置，提升防范和控制信贷风险能力，实现信贷收益最大化是信贷管理创新永恒的主题。本文从国有商业银行信贷管理中存在的问题入手，分析了现行信贷管理模式下信贷决策分散、管理层级多、信贷资源配置效率低等现状，为此提出了依托信息技术在现行的组织结构和管理模式内嵌入一个信贷管理系统的过渡办法，通过系统从逻辑上来实现信贷管理由分散管理向集中管理、由职能导向到流程导向、由多层级组织结构向扁平化组织结构、由行政式管理向专家式管理转变等创新思路。     

金融监管政策动态

<正>各国(地区)监管当局1.美国联邦储备委员会提出新规以解决大型银行组织针对单个交易对手的过度信贷敞口风险2016年3月,美国联邦储备委员会提出新规,以解决大型银行组织针对单个交易对手的过度信贷敞口风险。就像在金融危机期间所证明的那样,大量的信贷敞口,尤其是金融机构之间的信贷敞口,将会带来金融危机破坏金融的稳定性。本提议将适用单个对手方信贷,以限制     

深化和完善国有商业银行信贷体制的思考

近几年来国有商业银行进行的信贷体制改革基本上都是围绕如何有效防范信贷风险、提高信贷资产质量而设计的，一般的原则是：彻底的审贷分离、独立的风险控制、科学的审批决策和信贷经营责任制。这些改革措施对国有商业银行原来的信贷观念、信贷制度和操作方式形成了较大的冲击。经过强制推行，贷款的质量有了提高，信贷体制改革的成效正在逐步体现。但是，笔者认为，这种部门之间的平衡制约机制、信贷审批人决策制度等信贷体制改革虽然有一定成效，但还很不完善。要深化和完善国有商业银行信贷体制改革，不仅需要进一步调整组织机构和经营机制，更需要信贷观念的转变，新的信贷文化的确立，以及信贷人员业务素质和敬业精神的提高。     

我国农村小额信贷组织管理体系构建

鉴于我国农村小额信贷组织多头、无序的管理现实,论文设计了我国农村小额信贷的“三位一体”组织管理体系,即农村小额信贷资金管理组织体系、农村小额信贷协调组织管理体系和我国农村小额信贷监管组织体系,以实现我国农村小额信贷的统一化协调和管理。     

对信贷风险管理的几点思考

随着市场经济的进一步完善发展和我国即将加入 WTO，对我国商业银行来说，将面临着挑战与机遇并存的考验。如何积极采取措施沉着应对，显得十分迫切。本文仅就如何切实做好信贷风险管理工作提出几点看法和对策建议。 　　一、信贷风险管理工作必须做到“五个到位” 　　国内外许多银行经验教训警示我们，信贷资产风险是国有商业银行的最大风险，提高信贷资产质量是确保银行生存发展的生命线，每一个信贷干部特别是各级领导干部，必须从思想上自觉地构筑防范风险的长城，并从组织上、制度上、管理上、操作上不断完善，才能保证我们信贷经营…     

信贷组合积极管理:商业银行信贷管理模式的全新思路

信贷组合积极管理是基于现代资产组合理论，通过优化信贷组合，在银行风险容忍度以内追求组合风险回报率最大化的新型信贷管理模式。本文分析了信贷管理传统模式的局限性，探讨信贷组合积极管理的驱动因素和特点，比较常规与新型信贷组合管理工具的差异，提出银行在信贷管理模式创新中进行组织结构调整的基本框架和阶段性策略。     

印尼小额信贷的发展

在印尼，银行和非银行金融机构均涉足小额信贷业务。经营小额信贷业务的银行类金融机构主要有商业银行的小额信贷部、乡村银行和乡村信贷代理点。经营小额信贷业务的非银行类金融机构主要有农村信用合作社、典当行、乡村信用基金会、非政府小额信贷组织、自助会及伊斯兰小额信贷组织。截至2005年12月末，印尼从事小额信贷业务的银行和非银行类金融机构网点共计17528个，贷款客户885．3万户，贷款余额41．1亿美元，存款客户4143．7万户，存款余额51．5亿美元。     

重塑二级分行信贷经营管理模式的设想

随着社会主义市场经济的建立和我行二级分行逐步从传统管理型机构向经营管理型核算单位的过渡，多年来我行实行的的信贷分散管理模式下的信贷管理体制和运行机制，即信贷文化、组织机构、信贷程序、经营理念、风险管理、信贷人员管理等，与其所承担的愈来愈强的信贷经营职能越来越不相适应，直接影响全行资产质量和经营效益的提高。本文拟就如何构建适应我行二级分行发展需要的信贷管理模式做一些研究和探讨。基本思路是：改变传统以银行为中心的信贷分散管理模式，建立观客户为中心，以效益为目的，建立以客户为中心，以效益为目的，以风险控制为主线的新型信贷经营管理模式。这一运行模式的核心：一是整合现行县支行信贷组织管理体系，全面推行客户经理制，形成前台由客户经理代表银行面对客户，为客户提供全面的银行服务；二是在二级分行建立以信贷风险控制为核心的银行内部业务运作核心；三是建立客户经理和信贷分析、管理人员业绩考评和绩效挂钩激励机制。     

青藏地区小额信贷实证研究

本课题通过对青藏地区小额信贷的实证分析，揭示了制约小额信贷发展的制度因素、社会组织发育因素、需求供给因素及外部环境因素，并提出了完善青藏两省区小额信贷制度的对策和建议。     

发展个人消费信贷是大势所趋

随着我国加入WTO组织的临近以及加快与国际金融界的接轨步伐，银行业内人士目前高度关注处于成长期的个人消费信贷市场，VISA国际组织某高级官员是这样向人们描绘个人贷款市场的：“银行贷款给企业，相当于批发，利率低，而且风险集中，企业一垮，贷款就回来了，贷给人具消费，相当于零售，利率当政策当然高，而且风险是分散的，银行收回贷款有保证。只要政府允许，我们会马上进入”。可见外资银行正在虎视眈眈地瞄准个人消费信贷这个大市场，随着我国金融市场的开放，金融业务的竞争将会加剧，抢先占领个人消费信贷这个市场势在必行。