存款保险制度与金融安全网

存款保险制度是市场经济体系中银行业的一项基础性制度安排,其与审慎监管和最后贷款人制度共同构成一国金融安全网的三大要素。本文就存款保险制度的基本功能,特征及金融安全网的关系给出具体阐述。     

存款保险，构建金融安全网

在今年年初召开的央行工作会议上,建立存款保险制度被纳入央行当前和未来一个时期的重要任务之一。其实,早在几年前,我国已经开始酝酿推出存款保险制度,每次都是“听见楼梯响,不见人下来”。     

论存款保险在我国金融安全网中的法律定位

经过多年酝酿和反复论证的存款保险制度即将在我国金融领域予以适用,它成为落实党的十八届三中全会通过的《关于全面深化改革若干问题的决定》有关"建立存款保险,完善金融机构市场化退出机制"的一项具体内容,并将其纳入我国的金融安全网,为我国金融市场上实行利率市场化和银行业市场退出机制等创造必要的法律前提。为此,本文以存款保险制度的法律定位为目标,分别从存款保险制度应有的法律地位和其所具有的社会保障功能入手加以分析。首先,从我国金融安全网的构建体系出发,论证存款保险应当是构成我国金融安全网的三大组成部分之一。其次,对于存款保险的制度定位进行全方位的探讨,将其定位为实现银行业间"互助共济"的政策性保证保险,以便大家准确把握该项保险制度的法律内涵和适用价值,充分发挥存款保险制度的保障功能。     

存款保险制度的国际比较及启示

上世纪90年代初，我国开始探时建立存款保险制度。亚洲金融危机以来，就我国是否建立存款保险制度以及如何构建有效的存款保险制度等问题，学者们开展了广泛的研究和讨论。目前作为决策层的火行和金融监管部门都表态要加快建立我国的存款保险体系。鉴于此，本文对存款保险制度的现状及美国、日本、印度三国存款保险制度对比研究，从中得出了一些有益的结论。希望这些研究能对我国建立存款保险制度的设计提供一此有益的参考。     

从金融生态看我国存款保险制度的建立

金融业是一个从简单到复杂、从低级到高级而发展和演进的动态系统,在发展过程中充满着优胜劣汰的生存竞争,金融业之所以可以比之为金融生态,是因为金融业具有生命,存在生与死的竞争考验,它是在一定政治、经济文化、法制环境下形成的。本文从金融生态的角度,分析了我国金融业存在的问题,研究认为我国应该建立存款保险制度,同时提出我国建立存款保险制度的政策建议。     

中国建立存款保险制度所面临的困境与选择

自美国20世纪30年代建立存款保险制度以来，存款保险制度历经70多年的发展历史，吸取已有的成功经验和失败教训．探索建立适合中国国情的存款保险制度，对于进一步深化金融体制改革，防范和化解系统性金融风险，维护金融体系持续、稳定和健康的发展都有着重要的作用。本文从中国国情出发，探讨在现有制度环境下建立存款保险制度所可能遇到的困难，分析中国金融体系现存问题对建立存款保险制度所提出的要求；从实证的角度对中国在强制性存款保险制度下，存款保险费的征收方式、存款保险制度承保对象的划分、最高承保额的确定进行了分析讨论；对邮政储蓄和外资银行是否应纳入存款保险体系进行了分析和对比，并提出了解决方案；通过对国际存款保险机构职能的比较，文章提出在中国建立存款保险制度初期，不应将对银行的监管职能赋予存款保险机构．应考虑将对银行监管的职能统一于银监会，以确保银监会执法的权威性、严肃性和监管力度；最后，文章探讨了现行体制下实施存款保险制度所可能出现的“道德风险”和“逆向选择”问题。     

存款保险制度的建立将进一步完善我国金融安全网

2014年11月30日,国务院法制办公室发布《存款保险条例（征求意见稿）》（以下简称（（征求意见稿》）,将在征求意见的基础上,正式推出存款保险制度。这标志着酝酿20多年的存款保险制度即将建立。所谓存款保险,是指存款银行交纳保费形成存款保险基金,当个别银行经营出现问题时,使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。     

关于构建存款保险法律制度之我见

存款保险制度作为一种金融保障制度,是指有关经营吸收存款业务的金融机构向存款保险机构投保并缴纳存款保险费,在投保机构出现经营危机或破产倒闭时,由保险机构向投保人提供财务救援或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的一种机制。2006年12月11日,中     

存款保险机构与金融安全网成员协调合作问题探讨

存款保险机构与金融安全网成员有效开展协调合作的实质是对存款保险制度成本的节省,将极大地减少其承担的风险成本,具有非常重要的意义.存款保险基金管理机构需要与中央银行尤其是监管者保持良好的关系,因为银行被监管得越好,存款保险的成本就越低.     

国际存款保险的运作模式及借鉴

经济全球化背景下，银行业面临更大的风险，需要建立存款保险制度，存款保险的目的是为银行体系提供一张安全网，保护存款的利益和防止挤兑与引发金融危机，世界各国为了充分发挥存款保险制度的作用，根据本国的不同情况精心设计存款保险体系，以提高银行安全网的效率，借鉴国际经验，中国需要采用存款保险的方法，对金融机构存款人的存款予以保护和维持社会的稳定。     

存款保险的行为金融分析

在银行挤兑和存款保险的理论研究方面,Byrant、Diamond和Gibbons等人提出的模型各有侧重,但都不能解释银行挤兑事件中的非理性行为.本文运用行为金融的期望理论和心理账户对低效率均衡出现的原因以及存款保险制度的作用和银行救助进行了分析,指出我国建立存款保险制度的必要性和意义.     

《有效存款保险制度核心原则》创新与法律价值评析

存款保险制度对于保障存款人利益和维护金融稳定的重要性不言而喻。但金融危机表明,各国存款保险制度的现状不容乐观,国际社会对于何种存款保险制度谓之有效尚无定论。2009年6月,巴塞尔银行监管委员会(BCBS)联合国际存款保险人协会(IADI)发布了《有效存款保险制度核心原则》,在全球应对金融危     

谁为老百姓的存款保险——呼之欲出的国家存款保险制度

随着中国加入世贸组织后服务业的对外开放，金融机构面临更加激烈的市场竞争。假若个别银行资不抵债乃至破产倒闭，谁来为老百姓的存款保险——是国家信用还是存款保险制度?     

我国存款保险制度的文献综述——基于存款保险制度建立流程的角度

我国建立存款保险制度条件的日益成熟,2010年"两会"政府工作报告提出,推进存款保险制度建设,为该制度的建立注入了新的活力,"十二五规划"重申深化金融体制改革,建立存款保险制度,推进其在我国发展的进程。通过对国内外存款保险制度的研究成果的梳理,以期更为全面地显现存款保险制度建立及其相关研究的全貌。     

存款保险的国际经验及其对我国的借鉴与启示

存款保险制度对于保护存款人利益、保证金融体系稳定有着重要意义,是一国金融安全网的重要组成部分。存款保险制度在西方发达国家已有七十余年的历史,期间形成了许多有益的经验,如投保银行的报告制度、存款保险资格的取消以及对濒临破产或破产银行的处理等。这些对于我国存款保险制度的建立,有着重要的借鉴意义。本文对此进行了详细介绍。     

存款保险制度“胎动”

存款保险制度已经提出20年之久,但对于普通投资者来说,仅仅是一个专业、生僻、毫无内容的概念。20年后,央行的表态开启了存款保险制度尘封的闸门。存款保险制度究竟该如何定义?与普通存款人有哪些关系?存款保险制度推出的最佳时机是否已经到来?