AMC银行子公司开展投贷联动业务探析

在我国实行创新驱动发展战略背景下,投贷联动作为商业银行跨市场、跨产品的创新服务模式,成为金融支持创新创业的有益尝试.我国四大金融资产管理公司分别控股了湘江银行、长城华西银行、大连银行及南洋商业银行.这四家金融资产管理公司控股的商业银行,通过投贷联动业务,不仅可以发挥自身贷款优势,也可以发挥母公司及其他平台公司的股权投资优势,可以更好地服务科创企业.在分析《指导意见》①的基础上,本文探索金融资产管理公司控股的商业银行如何发展投贷联动业务.     

我国个人银行业务的发展现状及趋势探讨

20世纪90年代以来,个人银行业务得到了迅猛发展,逐渐成为银行利润的重要来源,也成为同业竞争的焦点.国外银行业个人金融产品创新层出不穷的事实,为即将进入微利时代的我国银行业拓展业务领域提供一种新的思路.本文首先从商业银行个人业务概念界定与种类分析和发展阶段入手,然后结合我国的实际,分析了当前国内商业银行开展个人业务的现状特点,探讨了居民储蓄业务、消费信贷业务、信用卡业务以及银行创新产品中存在的主要问题;最后通过分析金融产品服务模式创新、技术手段创新的发展趋向,提出利用网络银行开展个人综合理财将是商业银行个人业务未来发展的重点.     

我国商业银行金融产品创新机制的思考

我国商业银行金融产品创新的主要精力和资源应集中在累进型创新上，商业银行应增强主动负债能力，创新储蓄联结保险、证券、基金投资产品，建立以投资银行业务为主的大客户服务模式，实施跨市场金融产品的结构化融资，积极探索以银行信贷服务为主的中小企业客户服务模式，调整业务结构，收入结构，客户结构，大力发展中间业务与表外业务深化金融创新，运用其他信贷业务等间接投资方式，完善个人信贷体系业务。其中，理顺金融产品创新客理机制是前提，技术与人才资源是支撑，风险防控是关键，价值服务能力是内在动力，市场将考验金融产品的理性定价和定位能力。只有透过真正的市场需求，主动运用先进的安全技术并作适宜包装，技术业务经过测试，下大功夫做好产品的销售策划，品牌建立，营销方案制定，售后跟踪服务和市场信息反馈，才能不断提升创新产品的综合竞争力。     

票据业务联动发展浅析

近年来,随着金融创新的发展和利率市场化的推进,商业银行依赖传统存贷款利差的盈利模式面临巨大挑战,急需寻找新的利润增长点。票据业务由于具有市场接受度高、流动性强、安全性好等诸多优势,近年来持续高速发展,利润贡献水平不断提升,已逐步成为银行重点发展的业务之一。各商业银行对票据业务的重视,导致票据市场竞争日益加剧,促使各家银行加大业务创新研究力度,积极推进跨市场、跨品种的业务联动发展,以提高市场竞争能力。     

商业银行绿色金融:国际实践与经验借鉴

发达国家商业银行在战略高度上重视环境问题,在银行政策制定、组织结构、业务操作流程等日常经营活动中融入绿色金融理念和环境要求.绿色金融已成发达国家商业银行参与竞争、实现可持续发展的重要途径.我国商业银行可以借鉴发达国家银行在绿色金融理念与政策、业务创新和业务管理方面的实践经验,充分把握绿色金融发展契机,秉承绿色金融理念,创新绿色金融产品与服务,完善内部环境管理体系,做好自身绿色运营管理并积极应对环境新挑战.     

金融结构视角下的银行业发展简

2012年以来,金融脱媒化、利率市场化改革持续提速,加之资本约束逐步趋严,商业银行经营环境面临巨大挑战.面对传统业务增长日益乏力的新形势,各家银行纷纷开展经营转型,通过创新产品及服务争夺新兴市场制高点.本文从金融结构演变视角,对银行业未来发展进行简要分析,并提出相关建议.     

新大陆Windows终端——新一代银行综合业务系统的应用解决方案

1.国内各大商业银行综合业务系统的应用趋势 目前,国内商业银行正由传统金融向现代金融迈进,而银行业务系统的改建是真正实现银行电子化的关键.近年来,各商业银行已从过去单一的传统业务(存取款业务)向多种综合业务类型转化,如各种代收费业务、信贷业务等.业务种类的增加与拓展对传统银行业务系统提出新要求.这种要求不断驱动各大商业银行更新业务模式、服务观念,银行传统封闭式的柜台服务模式正在向开放或半开放模式转变,并逐渐实现自助金融业务服务.     

商业银行私人银行业务发展状况

<正>一、商业银行私人银行业务发展概况近年来,商业银行纷纷成立了服务于高端个人客户的专属部门。如,工商银行称为私人银行部,于2008年成立,是同业界较早设立并取得银监局颁发的营业执照,成为首家持牌经营私人银行业务专营机构。在日趋激烈的市场竞争环境中,通过不断优化业务经营与管理机制,完善业务运行系统,提高经销效力和管理水平,建立重点市场精准化营销模式,加快创新金融资产服务,丰富产品体系,提供跨市场、跨机构、跨产品的投资机会,丰富金融资产服务,构建私人银行专业团队与人才培育机制等多项举措,业务发展快速。     

基于市场需求的商业银行创新机制研究

在业务转型与金融创新成为商业银行竞争力关键支撑的大趋势下,如何提升银行创新能力,丰富金融产品与服务,成为我国银行业当前需要解决的重点和难点。本文从市场需求的角度对创新机制进行研究,以期推动我国商业银行金融创新的开展,不断增强银行的核心竞争力。     

商业银行金融创新存在的问题及对策建议

近年来,商业银行对金融创新的重视程度不断加强,创新业务和产品层出不穷,丰富了银行的金融产品和服务,对银行竞争力的提升起到了较大的促进作用。但是,商业银行的金融创新现状呈现出“五多五少”的特征,应予以高度重视,并不断完善和改进。     

以创新带动传统信贷业务市场拓展

本文通过分析当前国内金融市场现状并借鉴国外金融市场发展经验,认为银行传统信贷业务仍然具有良好的发展前景,在未来一定时期内仍将是企业融资的主渠道,是银行开展其他金融服务的基础和平台,并且结构将适应经济结构变化不断优化.针对近年来银行传统信贷发展面临的资本约束、金融脱媒和利率市场化等冲击,提出了以创新手段带动银行传统信贷业务和市场拓展的观点,即以理念创新重新定位传统信贷业务市场,以价格创新应对资本约束和利率市场化,以科技创新优化传统信贷发展模式,以产品创新和流程创新解决传统信贷难点,以营销创新推动信贷市场拓展,以手段创新加强信贷风险管理.     

以创新带动传统信贷业务市场拓展

本文通过分析当前国内金融市场现状并借鉴国外金融市场发展经验，认为银行传统信贷业务仍然具有良好的发展前景，在未来一定时期内仍将是企业融资的主渠道，是银行开展其他金融服务的基础和平台，并且结构将适应经济结构变化不断优化。针对近年来银行传统信贷发展面临的资本约束、金融脱媒和利率市场化等冲击，提出了以创新手段带动银行传统信贷业务和市场拓展的观点，即以理念创新重新定位传统信贷业务市场，以价格创新应对资本约束和利率市场化，以科技创新优化传统信贷发展模式，以产品创新和流程创新解决传统信贷难点，以营销创新推动信贷市场拓展，以手段创新加强信贷风险管理。     

跨市场融合性人民币产品创新研究

结合对新兴市场国家（地区）的发展路径及对目前国内金融市场所存问题的分析，本文认为，市场对四类跨市场融合性人民币产品存在强烈需求，其中，跨资本和期货市场、跨货币和资本市场两类融合性产品的发展前景较为乐观，跨货币和外；12市场融合性产品次之，跨货币和期货市场融合性产品的发展则尚有待于一些条件的成熟。国内商业银行参与跨市场融合性产品创新时应遵循审慎经营原则，近期以跨货币与外汇市场融合性人民币产品为主，长期以跨货币与期货市场融合性人民币产品为目标。从提高信贷资产流动性的迫切程度来看，中小银行可能会成为跨货币与资本市场融合性人民币产品创新的主要推动力。     

跨市场融合性人民币产品创新研究

结合对新兴市场国家(地区)的发展路径及对目前国内金融市场所存问题的分析,本文认为,市场对四类跨市场融合性人民币产品存在强烈需求,其中,跨资本和期货市场、跨货币和资本市场两类融合性产品的发展前景较为乐观,跨货币和外汇市场融合性产品次之,跨货币和期货市场融合性产品的发展则尚有待于一些条件的成熟.国内商业银行参与跨市场融合性产品创新时应遵循审慎经营原则,近期以跨货币与外汇市场融合性人民币产品为主,长期以跨货币与期货市场融合性人民币产品为目标.从提高信贷资产流动性的迫切程度来看,中小银行可能会成为跨货币与资本市场融合性人民币产品创新的主要推动力.     

风险分担机制变迁、银行经营模式转型与银行安全

经济全球化过程中,金融市场横向风险分担机制侵蚀了银行中介跨期风险分担机制;一部分资金从银行中介转移到金融市场,致使商业银行传统盈利模式遭受冲击。银行必须从传统的存贷款经营模式转变为参与金融市场和衍生工具交易的、提供综合金融服务的现代经营模式。在这一转型过程中,如果转型过快或者银行不能适应变化,银行体系则可能积累大量风险,并导致银行危机。实证检验结果显示,风险分担机制变迁显著增加了银行危机的概率。     

改进商业银行居民理财服务的几点建议

随着社会经济的发展,我国居民可支配收入不断增加,同时对通胀预期的敏感性也在增加,银行原有的储蓄、汇兑等产品已不能满足居民的理财需求,居民个人理财业务具有较好的市场前景。针对商业银行理财业务现状,该文提出,商业银行应树立以客户为中心的理财服务核心观念,加强个人理财产品的设计与开发,并帮助客户把好投资风险关,以不断改进其理财业务的服务水平。     

近代银行法的国际化与本土化——兼论当今金融创新法律制度的构架

近代银行法具有两方面的特征。一是基于法律的本质、传统法律的缺失等原因,以移植为立法建制的主要途径,因而在立法思想、法律原则等方面具有显著的＂国际化＂特征;二是移植而建的银行法也根据国情进行了＂本土化＂,在本国银行家的实践中,揉入了行业规则及经验。近代银行法的建立过程生动体现了金融创新与法律变革的互动,为当今金融创新法律制度的构建提供了借鉴,即建立适应金融创新的监管法律制度,加强金融国际合作立法与国内法的转化,并针对金融创新成果及时立法,防范风险。     

互联网企业的金融服务创新对网上银行的启示

互联网企业金融创新服务的迅猛崛起,给传统商业银行的发展带来了巨大的冲击和挑战。本文基于服务创新的相关理论及其四维度模型,探讨了互联网企业的金融服务创新的特点与成功经验,以第三方支付、余额宝、P2P网贷及众筹模式为例总结了现有的互联网企业的金融服务创新内容,同时剖析了网上银行在互联网企业的金融服务创新浪潮下所面临的挑战与机遇。参照对比互联网企业的金融服务创新特征并基于四维度模型探索网上银行的服务创新发展策略。     

中国金融IT的发展研究

通过大量的市场调研，本文较系统地介绍了金融IT的发展历史、现状和前景，特别调查了银行各项业务需求的变化，IT投入情况，不同金融IT企业在满足这些业务变化中所设计开发的产品及作用，总结了金融IT服务于金融业发展方面的不足并提出建议。     

当前江苏省银行涉外金融创新产品的特点及其对跨境资金流动的影响

近年来江苏省外汇指定银行涉外金融产品创新步伐加快,业务量快速发展。文章分析了金融产品创新的影响因素,系统介绍了这些金融创新产品的类别、模式与功能,总结了金融产品创新的特点,并分析其对跨境资金流动的影响。文章指出,这些产品创新主要是出于为企业套利和规避政策监管等目的,这些创新产品的大幅增长,造成大量套利资金频繁跨境进出、放大市场价格变化对跨境收支和结售汇的影响等负面影响。为此,建议在鼓励银行金融创新的同时,应加大统计监测和产品创新规范力度。