构建优良信贷文化 提升信贷风险防范能力

优良的信贷文化是指银行在信贷实践活动中形成的能够体现银行信贷的基本理念、价值取向、管理模式、信贷质量标准、员工素质水准和银行形象表达方式的总和。它是银行与客户之间形成互信互惠良性发展的助推器,是银行企业文化的核心,也是银行形象在社会公众中的延伸。     

商业银行与信贷文化

信贷化是商业银行企业化的重要组成部分。各家银行在信贷政策、程序、审计和控制的过程中多年形成的主流习惯做法、思维方式，就构成了信贷化。信贷化应是一种共识，它是指银行的每一个层面和环节都有市场和客户的观念，能清楚地知道市场和客户对银行发展的重要性。信贷化应是一种意识，它是指银行的每一个层面和环节都应该有市场意识、客户意识、风险意识、服务意识、创新意识、效益意识、成本意识和忧患意识。     

市场经济条件下银行行长信贷文化观的构建和培育

银行文化是在长期的社会借贷活动中形成和发展的，是人们进行银行活动的产物，信贷文化造就和制约着每一个与银行相关的人，并渗透到每一项银行的经营活动中。金融之所以能成为现代经济的核心，其重要条件之一就是信贷文化能在现代经济中起到核心的影响力，为银行发挥职能作用提供相适应的社会文化基础和前提。本文首先阐述了信贷文化的含义和特征，然后论述了银行行业文化的内涵、结构特征、性质及功能作用，最后深入分析和论述了银行企业文化的性质、特征和功能，并指出：银行企业文化是影响银行员工思维、理念和行为的主要方式，对确保银行资产安全、健康发展具有重要的作用。     

论商业银行的信贷文化

金融是现代化经济的核心，金融的安危既关系到银行的生存与发展，也维系着国家的安全与稳定，前几年发生的亚洲金融危机给了我们深深的震憾：一个国家的经济增长与社会发展不可能建立在泡沫经济的基础之上，商业银行最大的经营风险来源于信贷业务，高质量的信贷资产是银行稳健经营与社会稳定发展的基础之一，目前欧美银行的稳健发展与深受巨额不良债权困扰的部分亚洲银行的衰退形成了鲜明的对照，显然我国银行在信贷经营与管理方面已确实落伍于时代，落后于欧美同行，我们的落后或差距主要表现在信贷理与风险管理制度等方面，而这方面的差距则综合体现为先进与落后信贷文化之间的巨大差距，尽快建立以优化资产质量为核心的新信贷文化是当前中国国有银行深化改革的最明智选择。     

我国商业银行信贷文化建设的若干思考

信贷文化对商业银行风险管理,乃至经营发展具有重要意义。从西方商业银行发展历程看,良好的信贷文化是银行长期稳健经营、持续为股东创造价值的重要保证。西方多次银行危机以及近期美国次贷危机、欧债危机都充分证明了信贷文化对于商业银行可持续发展的关键作用。本文结合我国实际,在吸收借鉴西方银行信贷文化建设经验的基础上,重点围绕"什么是信贷文化,怎样培育良好信     

关于信贷工作规范化的若干意见

信贷工作规范化是建设企业化银行的最基础的工作,是把银行办成真正的银行的一个开端。例如我们近年推行的担保贷款制,抵押贷款制,贷款合同制,贷款分期管理制、利率浮动制、贷款项目评估制、贷款审批制、以及信贷人员岗位责任制等,正是信贷工作向银行企业化方面迈出了可喜的一步。但是,还应该看到,我们的信贷工作规范化还有待于充实和完善,才能使之适应社会主义企业化银行的需要。一、要认识实行信贷工作规范化不是一时的应急措施,而是向企业化银行发展的一个长远目标。有人认为,由于前两年银行信贷失控,所以才实行信贷工作规范化,等到信贷膨涨压缩下来,信贷工作规范化就不需要了。我认为这是一种片面的估计,是对信贷工作规范化的实质性及其深远意义认识不足。应该看到,在当今之世,信贷工作规范化的产生、存在和发展是必然的。这是因为:     

法国国家农业信贷银行的管理体系[二]

二、农业信贷银行的资金筹措国家农业信贷银行是法国农村的主要信贷银行,是资助农业发展和农村建设的主要承担者,同时,它又是一家独立经营、自求资金平衡的专业性银行。这就决定了它必须依靠自己筹集大量的信贷资金,这是维持正常运转的先决条件。(一)筹集信贷资金的渠道实现传统农业转变为现代农业,落后农业转变为发达农业,需要兴建基础设施,采用机     

小额信贷：来自孟加拉乡村银行的启示

农村信贷体系建设是新农村建设中的一个核心环节,没有有效的信贷体系,农业部门的投资就难以维系,农民的脱贫致富就会受到资金短缺的阻碍。信贷困难已经成为制约我国农村经济发展的一大障碍。2006年度诺贝尔和平奖授予了孟加拉乡村银行的创办者——穆罕默德·尤纳斯教授,通过他的努力,孟加拉乡村银行实现了有效地向农民甚至赤贫人群提供金融服务。孟加拉乡村银行的成功诀窍和信贷哲学对于我国的小额信贷事业发展具有重要的借鉴价值。     

浅析专业化处理不良信贷资产

不良信贷资产问题是困绕银行生存与发展,是银行商业化的最大障碍,也是社会各方面关注的焦点。不良信贷资产将如何处理,这是一个关系到国计民生,经济是否稳定发展的深层次问题,本文就不良信贷资产如何处理,做一点粗浅的分析。一、不良贷款形成的原因不良贷款形成的因素是多方面的,可以     

信贷文化之我见

信贷文化是各家银行在信贷政策、程序、审计和控制的过程中多年形成的主流习惯做法、思维方式所构成的。它应该是一种共识，在银行的每一个层面和环节都有市场和客户的观念，能清楚地知道市场和客户对银行发展的重要性。信贷文化还应该是一种意识，在银行的每一个层面和环节都应该有市场意识、客户意识、风险意识、服务意识、创新意识、效益意识、成本意识和忧患意识。信贷文化更应该是一种机制，在银行的每一个层面和环节都以同一目标为指引开展自己的工作，     

构建邮储银行信贷文化的思考

商业银行的信贷文化体系一般包括信贷使命、信贷价值观、信贷制度文化、信贷行为文化、信贷物质文化。邮政储蓄银行作为一家零售银行,受战略定位、邮银体制、员工队伍的影响,其信贷文化又具有特殊性。邮政储蓄银行应该坚持大型零售商业银行的定位不动摇,制定科学合理的发展与考核指标,始终坚持稳健的信贷政策,强化对各级银行高管的管理,科学定位与合理分工,处理好零售信贷文化与批发信贷文化的关系。     

欠发达地区低效客户信贷退出研究

培育优质高效的信贷载体,退出低效的信贷客户,是银行商业化经营的重要环节。低效客户的信贷退出,对于优化信贷资源配置、规避信贷资金风险、提升银行效益都具有十分重要的现实意义和深远的历史意义。为此,本文就欠发达地区银行对低效客户的信贷退出谈点看法,愿与行家商榷。欠发达地区银行客户现状分析目前欠发达地区银行客户及信贷资金占用大致情况:一是客户的数量比     

金融支持华夏文明传承创新区建设的措施及建议-以酒泉市为视角

文化企业有形资产不足,无形资产丰富,这就需要银行针对不同类型、不同发展阶段的文化企业特点,积极探索开发合适的信贷产品.     

村镇银行可持续盈利的保险信贷模式分析

村镇银行在发展过程中遭遇了诸多困难,若想可持续盈利,就必须进行金融创新以寻求新的盈利增长点。其中,银保合作的"保险信贷"模式能为村镇银行创造更多的收入,并相应降低信用风险。本文对村镇银行保险信贷模式的现状、内涵、盈利点、存在的问题进行了分析,提出了四点村镇银行保险信贷模式发展的建议。     

村镇银行可持续盈利的保险信贷模式分析

村镇银行在发展过程中遭遇了诸多困难,若想可持续盈利,就必须进行金融创新以寻求新的盈利增长点。其中,银保合作的"保险信贷"模式能为村镇银行创造更多的收入,并相应降低信用风险。本文对村镇银行保险信贷模式的现状、内涵、盈利点、存在的问题进行了分析,提出了四点村镇银行保险信贷模式发展的建议。     

我国商业银行信贷文化建设初探

商业银行的发展不仅仅指存款规模的增长,而是在资产质量优质、经济效益显著、内部管理完善和业务创新基础上的综合成长,其中尤以资产质量为重,资产质量中又以信贷资产质量为主。如何将有限的资产投向那些真正能带来效益的客户,从根本上降低风险发生概率对商业银行来说是一个重要课题。大力构建健康的信贷文化是商业银行提高资产质量的关键,是保障银行健康发展的基石。信贷文化是全体员工对建立在合理完善的信贷管理体系基础上的信贷经营理念的认同和遵守,它集中表现为每一个银行员工都懂得怎样分析现金流量,怎样判断企业的盈利能力,怎样了解…     

银行实施信贷退出的难点分析探究

银行为了降低在信贷资金回收过程中的风险,进而对那些存在经营问题、信誉不佳、发展前景不好的企业实施信贷退出。目前,我国银行实施信贷退出机制对优化资金资源的配置有着重要意义,并且有利于金融业的健康发展。但是在实际生活中,银行实施信贷退出存在着许多的问题。本文就银行实施信贷退出的难点进行了简要分析,并提出了一些解决对策。     

中资商业银行信贷文化转型问题研究

我国金融业全面开放后,中外资银行进行全方位角逐,这种竞争实质上是核心竞争力包括信贷文化的竞争。在我国经济转型之前,我国商业银行信贷文化建设在信贷经营目标、职能、经营思想、体制、制度、观念等方面存在问题,虽然目前已逐步改进,但与现代商业银行信贷文化要求相比,仍有较大差距。为了缩小差距,提升信贷核心竞争力,我国商业银行要加快信贷文化转型。     

商业银行信贷资产的风险成因及对策

商业银行的信贷资产风险主要是指银行发放贷款的本金和利息发生全部或部分无法收回的可能。信贷资产风险的大小反映为信贷资产的质量高低。本文就股份制商业银行信贷资产风险形成的原因及应对策略作一探索。一、商业银行信贷资产的风险成因1·来自银行系统内部的原因首先是银行     

开办卖方信贷和买方信贷很有必要

自从去年人民银行开始办理卖方信贷和买方信贷以来,企业单位、经济部门以及银行各方面都表示欢迎。这说明卖方信贷和买方信贷确实是符合现实的需要。那么,什么是卖方信贷和买方信贷,银行开展这项业务对促进当前经济调整有什么意义?下面我们就这些问题谈一些看法。