购房应投保

当人们用半生甚至是一生的积蓄,花巨款购买了一套住房且费尽心机进行装修后,这一巨额房产一旦遇到天灾人祸,怎样可以挽回损失?有资料表明:目前不知怎样投保住房险及对住房投保险种不熟的人占60％以上;自己主动投保的只占20％左右。这说明了解住房投保以及选择相关险种非常重要。 如果是贷款买房,可投保城镇居民贷款保险。该险种的保险责任是因火灾、爆炸、暴风、暴雨、洪水、龙卷风及空中坠落物造成投保房屋损坏。保期自贷款次日零时起到贷款还清之日止。按保险费率和保险金额,年保险费率为1‰。保险金额按购房合同的实际价值确定。保险公司目前开办的住房保险还有住房抵押保证保险、购房贷款定期人寿保险等。由于住房保险开办时间不长,因此在一些城市抵押保证保险还处于暂停阶段,但作为投保人还可选择其他贷款住房保险。     

住房抵押贷款证券化中的税务问题探析

住房抵押贷款证券化（Mortgage Backed Securitization，MBS），是指商业银行等金融机构将其持有的住虏抵押贷款债权转让给一家特别目的机构（Special-Purpose Vehicle，SPV），该机构以其收购的住房抵押贷款为基础，在资本市场上发行以住房抵押贷款债券为主的证券的行为。这一过程的核心在于对住房抵押贷款中的风险与收益要素进行分离与重组，使定价和配置更为有效，从而使参与各方均能受益。     

我国住房抵押贷款证券化风险的防范

近年来,住房抵押贷款支持证券作为一种新的投资工具,已成为我国金融业发展的一个热点。但住房抵押贷款证券化的实施尚不尽人意。为了降低风险,保护投资者的利益,促进证券化在中国的顺利开展,对住房抵押贷款证券化过程中存在的风险进行了分析,并提出相应的防范建议。     

住房贷款风险度量及其防范措施

个人住房贷款是指购房者在银行存入拟购住房房款一定比例的资金后，以所购住房（或“楼花”权益）作为抵押，向银行申请其余所需资金贷款并分期还款的一种金融服务。尽管有住房作为抵押，但是银行仍然要承担风险，其中最大的风险是购房者不能按合同规定定期支付还款而给银行造成损失，这种风险称为违约风险。     

关于我国住房抵押贷款证券化的法学思考

随着我国房地产产业的快速发展，住房抵押贷款证券化日趋成为热点的话题。然而席卷全球的金融危机却引发了人们对该问题的担忧——住房抵押贷款证券化到底是经济快速增长的推手抑或是黑手？为探寻这一问题，文章将对资产证券化的概念内涵及其流程进行说明和法理剖析；同．时对我国所采取的住房抵押贷款证券化模式进行介绍，并与国外模式进行比照分析；最后结合我国住房抵押贷款证券化的发展方向，提出风险控制方面的几点立法建议。     

住房抵押贷款证券化风险研究

目前我国的住房抵押贷款证券化的讨论总是在操作的层面上和工具定价等方面。08年美国次贷危机的爆发给我们敲响了警钟。本文将从比较中国住房抵押贷款证券化和次贷危机过程中存在的风险。通过比较分析,重要性研究,可行性的解决措施来开展论文。     

期房抵押风险的防范与化解

以所购期房作抵押，由开发商提供阶段性担保。是目前发放商业性住房或住房公积金按揭贷款，防范房贷风险的一种有效形式。但在房贷实践中．从期房贷款发放到住房公积金管理中心（以下简称管理中心）取得抵押《房屋他项权证》，确立抵押权人的权益，还存在着潜在风险。本文将通过对上述潜在风险的成因与后果分析，来探索风险的防范和化解措施。     

关于个人住房抵押贷款风险及防范策略的研究

我国个人住房抵押贷款虽然有了很大发展，但仍面临着各种风险。防范个人住房抵押贷款风险应该采取的策略主要有：进行房地产景气状况分析；实行用户资信评审制度；建立抵押贷款的保险和担保机制；实行住房抵押贷款证券化。     

我国住房抵押贷款证券化的相关分析

房地产业正在成为我国经济的增长点，住房抵押贷款成为圆居民住宅梦的主要融资形式，本针对目前住房抵押贷款中的风险进行了分析并阐述了抵押贷款证券化的可行性，从而得出证券化是有效解决风险的结论，并在此基础上对抵押贷款证券化的有关问题提出自己的建议。     

住房抵押贷款征收初始费探讨

一、住房抵押贷款提前还款已备受关注自1992年5月上海率先推出个人住房抵押贷款以来, 个人住房抵押贷款业务深受消费者青睐,发展迅速,截止2003年11月,我国个人住房抵押贷款余额已超过2万亿元。住房抵押贷款已成为解决和改善居民住房问题的主要金融工具,同时也是银行金融机构优质业务资产重要组成部分, 是多家银行必争的优良金融业务。然而,随着业务开展,住房抵押贷款的提前还款现象也逐步出现,提前还款给住房抵押贷款发放方--银行带来的风险已备受关注,银行对提前还款征收罚款以补偿银行损失和风险的举措一度成了媒体舆论关注的焦点。     

保险公司信用评级分析

保险公司的信用评级落后于其他行业的评级体系,最近20年才得到较大的发展,而保险公司的信用评级对其又是至关重要的。着重介绍了信用评级的过程,以及提出加快中国保险公司信用评级建议。     

杭州中小企业出口信用保险所遇问题及对策研究

杭州中小企业在进出口外贸风险控制以及预防中对于出口信用保险使用较少,存在客观和主观方面的原因。作者通过采用市场调研,实际业务操作案件分析等方法入手,分析杭州中小企业在外贸业务中如何利用出口信用保险,以及在使用中有哪些问题以及如何解决。使更多的杭州中小外贸企业能够了解出口信用保险并为之所用。     

关于开发信用保险业务的思考

在我国目前市场经济体制尚不完善、信用制度与法律制度还不健全,企业信用缺失和社会信用氛围淡薄,以及信用风险管理的金融工具又匮乏的情况下,为了规避企业因信用交易风险带来的不确定性,在现阶段更有发展信用保险的必要性。笔者认为,应由全国性商业银行或由大银行与保险公司组建新的金融企业介入该业务的管理;最后,还探讨了该业务的运作模式及保险费用定价的影响因素。     

我国工程风险管理与工程保险制度研究

工程风险管理最基本的内容就是让建设项目各方清楚地认识到有哪些风险，以及风险的大小和处理措施。工程保险属于工程保障体系的范畴，是工程合同履约风险管理的有效手段。通过实行工程保险制度，使建设主体有关各方在自身利益的驱动下，守信履约，促进规范运作，确保工程质量。     

论寿险公司资产投资风险的监管

按照国际惯例,寿险公司监管的核心是偿付能力监管,而偿付能力监管体系中的重点则是确定资产投资风险的风险值。构建对资产投资风险运用参数进行测算的模型,以确定偿付能力额度中资产投资风险的大小。     

Measuring Credit Risk of a Bank's Corporate Loan Portfolio Using Advanced Internal Ratings Base Approach

Abstract

The use of technical and advanced approaches in the measurement of credit risk of banks' portfolios has nowadays become a very hot issue. The most recent technical report issued by the Basel Committee in May 2003 has concentrated heavily on the measurement of credit risk using either foundation or advanced Internal Ratings Base (IRB) approaches. This empirical research study attempts to measure credit risk of a bank's corporate loan portfolio, including firms from 10 different Turkish sectors. The monthly observations of the total amount of corporate loans and the total amount of corporate loans at default across various sectors are downloaded from the web page of Central Bank of Turkey (CBT) in a period of 1999-2002. This period covers 47 monthly observations since CBT has captured sectoral corporate loans beginning of 1999. Therefore, the observed sectoral default rates are needed to be simulated to obtain a nicely shaped distribution. Monte Carlo simulation is applied for 1,000 times. Based on the simulated default rates, the expected sectoral default rates are computed. Next, a credit quality rating scale is fitted into sectoral default rates distributions. Finally, the sectoral weights in the whole loan portfolio are multiplied by the expected sectoral default rates matrix, considering cross-sectoral correlations to get the total amount of the bank's credit risk and capital requirement. It is assumed that sectoral monthly default rates are a good representative of the default risk of a sample bank's corporate loan portfolio since no publicly available data on any particular bank's corporate loan portfolio composition exists. Nevertheless, this research may be a good application for measuring the credit risk of banks' corporate loan portfolios using advanced IRB approach.     

浅析保险公司风险管理与控制

本文首先阐述了保险公司风险管理的内容,其次,分析了我国保险公司风险管理现状。同时,从细化责任,全员参与;设立保险公司全面风险管理机构;提高客户信用评级管理水平;利用SAS助力保险公司加强风险管理等方面就如何有效加强保险公司风险管理与控制进行了深入的探讨,具有一定的参考价值。     

WTO框架下我国出口信用保险问题与对策

本文研究了WTO框架下出口信用保险对发展我国外贸的意义和作用,分析了我国出口信用保险工作中存在的问题,提出我国加入WTO后,发展出口信用保险的对策建议。     

湖北保险业诚信建设的实践与思考

保险信用是社会信用的重要组成部分。建设保险信用体系，有利于实现保险业自身快速健康发展，有利于促进社会信用体系的建立健全，也有利于经济社会的协调运转。     

我国工程保险制度存在的问题及完善措施

本文从我国工程保险行业的现状分析出发,剖析了存在的主要问题。在借鉴发达国家的经验的基础上,对我国工程保险制度的完善提出了优化险种设置、加强立法、改革相关制度、加强监管、推动中介咨询机构的发展、健全行业协会职能、建立工程保险信用体系等措施建议。