银行信贷经营风险及应对策略

一、银行信贷风险的种类一是贷款过分集中造成的风险;贷款大户产生的风险,贷款大户往往是集团公司;行业过分集中造成的风险。二是保证单位产生的风险,主要是存在着保证单位自身存在着资产负债率高、保证能力不足、保证单位之间相互担保,存在着一条保证链。三是企业、个人恶意欺骗(欺诈)产生的风险,主要表现在企业、政府利用假破产、不规范破产来逃避银行债务,利用改制、资产重组的方式,抽逃资金,剥离优良资产,悬空债务,转移财产,组建新的企业,逃废银行债务。四是政策造成的风险,如国家对房地产政策有重大调整,而出台的宏观调控政策,对于土地…     

不宜过分夸大地方投融资平台风险

今年以来,无论海外市场还是国内金融市场,对于地方政府投融资平台的融资风险变得异常担心。忽视地方政府投融资平台的融资风险显然是不对的,但过分夸大也不客观,地方融资平台贷款并不会出现风险集中爆发的情况。     

基于同业拆借和共同贷款的银行风险传染研究

以2012-2016年中国银行资产负债表中的拆借数据和贷款数据为基础,结合最大熵和交叉熵算法构建银行拆借网络,基于行业指数变化建立银行共同贷款网络,并同时考虑拆借网络和共同贷款网络,以债务排序为指标研究银行风险传染问题。研究结果表明,中国整个银行系统的风险水平基本呈下降趋势,这与宏观审慎监管政策的实施以及各大银行风险管理水平的提高是密不可分的。对于个体银行来说,拆借或行业贷款较为集中的银行对整个系统的风险贡献更大,需要进行重点监管以防出现金融系统性风险。此外,银行贷款资金集中的行业发生危机对于金融系统的危害更加严重,因此也是监管的重要目标。     

浅谈规避个人住房抵押贷款风险的对策

有效防范个人住房抵押贷款风险是发展我国房地产金融的重要环节。本从我国目前存在的各类住房抵押贷款的风险入手，指出建立我国住房抵押贷款客户信用信息系统，创新个人住房抵押贷款工具，实行住宅抵押贷款证券化，是有效规避个人住房抵押贷款风险的最好出路。     

房地产业再次升温现象值得关注

近年来，为控制房地产行业过热发展，防止银行信贷资金向房地产行业过度集中，有效规避资金风险，国家对房地产行业实施了一系列宏观调控政策。2005年3月，又调整了商业银行自营性个人住房贷款政策，规定个人住房贷款不再享受优惠利率，同时规定房地产行业过热发展的城市可将个人住房首付比例从目前的20％提高到30％。     

浅议商业银行消费信贷风险及对策

一、商业银行消费信贷面临的主要风险 （一）客户因素引致的风险 1．个人收入变化造成风险。如果贷款对象的个人收入来源不稳定或发生巨大的波动和变化,无疑会给消费信贷的到期按时偿还带来很大的风险。     

简析如何防范住房公积金贷款风险

住房公积金管理的目标之一是通过资金运作实现增值，量化的成果体现在增值收益上。贷款业务是住房公积金增值收益的最主要来源，用于备付贷款风险的准备金也是增值收益分配的绝对多数，因此，贷款业务也成为潜风险纠合集聚之地。实践中，相对于内部控制形成的资金流失风险而言，公积金贷款业务的风险属于外部性风险，其风险点集中在贷款逾期流失及骗贷挪用两个方面，其中，尤以前者更为普遍。     

个人住房消费贷款市场风险防范研究

个人住房消费贷款市场风险是一种宏观的、系统性的风险，主要通过信用风险表现出来，其影响是全面而集中的。银行以通常的信用风险防范机制无法加以控制和应付。个人消费信贷业务虽刚刚起步，但它的前景广阔，同时也是我国加入WTO之后，外资银行与国内商业银行竞争的重要方面。     

国家助学贷款风险分散机制分析

一、助学贷款的风险分析我国现阶段的助学贷款的主要形式为国家助学贷款,国家助学贷款采取的是信用贷款的形式,并由国家财政为学生承担一半的贷款利息。只要是在校的学生,提出申请,并出具家庭经济困难的证明就可以得到贷款。贷款的最高金额为6000元,贷款者可以根据自身的情况选择在学习期间进行还款或是在毕业后的一到四年内还本付息。采取这样的贷款方式,商业银行承担了较大的风险:1.违约风险。也称为信用风险,指的是借款人未能履行还本付息义务造成的风险。由于助学贷款自身特点,商业银行承担了比一般商业贷款更大的违约风险。这主要是由…     

贷款集中监管之国际比较与借鉴

贷款集中程度管制一般指监管当局对银行向单一借贷者发放的贷款做出限制.其实质在于限制银行贷款风险过度集中,使贷款风险得以合理分散.从广义上看,银行贷款的集中程度有多种评价角度或表现形式,如对单一客户.单一行业、单一地区、单一业务领域(如外汇)的过度贷款等等.一般来讲,各国或地区贷款集中程度管制主要指的是监管当局对银行向个别借款者发放的贷款做出限制.这也是本文关注的重点.之所以较少涉及其他方面,原因就在于明晰的     

信用卡的风险和防范举措

信用卡风险产生的原因是多方面的： 一是信用透支造成的风险。以持卡人个人意志划分为主观原因与客观原因。主观原因是指持卡人明知无力偿还，却利用信用卡限额内的信用功能，进行大量的提取现金、消费，导致恶意透支而造成的风险。客观原因是指持卡人由于意外情况发生或交通信息传递的滞后及经办人不按规定办事而造成的信用透支风险。 二是同业竞争造成的风险。多卡并行，各自为政，争夺客户，抢占市场，甚至造成一些信用卡业务部有章不循，随意放宽发卡和授权条件，结果给一些资信较差的客户及不法分子占了空子，顺利办卡。导致恶意透支及…     

健全信贷管理与防范消费信贷风险

一、消费信贷风险低的分析 我国消费信贷风险主要体现在五个方面:一是借款人的偿债能力;二是借款人借款后是否会发生道德风险;三是贷款抵押物的保证程度,抵押物的保值能力和流通性都影响到贷款的安全;四是银行对消费信贷风险的及时监控及监控力度;五是外部经济环境变化带来的影响,主要是指经济的周期性变化或者借款人所在的行业发生变化而影响就业、收入和资产的价值所造成的风险.     

商业银行应对贷款集中风险的建议

集中度风险就是指由于对单一债务人或相关的一群债务人的风险暴露过大而使资产组合额外承担的风险。文章论述了商业银行应对贷款集中风险的建议。     

房贷潜在风险——虚假按揭

随着当前我国宏观经济调控措施的逐步落实，房地产市场正面临着复杂的变化，房地产贷款中的一些风险也陆续暴露，虚假按揭贷款成为个人住房贷款最主要的风险源头。据某国有商业银行消费信贷部门统计，不良个人住房贷款中百分之八十是由虚假按揭造成的，商业银行必须引起高度重视。     

建设项目经济评估的误区与防范

建设项目经济评估的误区与防范□陈长久一、外汇贷款项目缺乏外汇风险评估和防范措施当前无论在项目可行性研究报告或是银行贷款项目评估报告中，申请外汇贷款的建设项目都忽视对外汇风险的评估和防范，给某些企业造成巨大经济损失。武汉中德合资长江啤酒建设项目就是一个...     

风险分担视角下专利权质押融资估值研究

目前关于专利权质押融资估值的研究主要集中在专利权估值方法、专利权价值影响因素和专利权质押融资风险因素等方面,鲜有研究将风险因素和估值方法结合起来。站在金融贷款机构的角度,在识别专利权质押融资风险因素基础上,从风险分担视角构建了专利权质押融资估值模型。通过分析,专利权质押融资过程中主要存在法律风险、评估风险、信用风险和经济风险。其中,法律风险可转移,评估风险及金融贷款机构自身原因造成的信用风险分别由评估机构和贷款机构自行承担,估值时不必考虑;企业原因造成的信用风险直接影响贷款额度,不影响专利权价值,可通过信用评级确定贷款比例;而经济风险直接影响专利权价值。运用蒙特卡洛模拟方法进行量化分析,并运用实例进行了验证,结果显示,考虑风险的质押融资估值低于传统收益法的估值结果。     

试论个人消费贷款的风险及其防范

个人消费贷款真正形成一定规模,是在90年代初住房改革政策实施后才逐渐兴旺的。 贷款品种也从单一的个人住房贷款逐步发展到汽车、旅游、教育、家庭装饰、家用电器等方 面。虽然其起步较晚,由于贷款期限长、不良贷款率低、手续较为方便、贴近百姓生活,因 而深受居民、银行、社会的欢迎,至今已显示出巨大的活力和市场潜力,成为各家银行争夺 的市场。但是从近阶段有关数据显示,不良贷款在不断上升,个人消费贷款的风险正在逐步 加大。笔者认为,造成个人贷款的风险主要是以下几个方面：　　一是由于借款人因素造成的风险。按借款人的个…     

浅析我国国家助学贷款的风险问题

我国的国家助学贷款是一种半公共产品，由于我国国情和助学贷款的本身特点决定了我国的国家助学贷款在施行过程中必然存在一些风险，本文将从银行的角度来分析银行面临的哪几种主要风险，并且对于这些风险，提出了一些防范措施。     

对信贷业务实行执法监察的思考

<正>执法监察是行政监察机关的基本职能和主要手段。而信贷业务执法监察,是指对银行依据信贷资金运动规律和国家的经济方针、金融政策、信贷营运情况的有效性实施的执法行为,以达到加强信贷人员廉洁和提高经济效益的目的。同时,信贷执法监察,也是金融纪检、监察部门的一项经常性的工作任务。 据笔者调查剖析,当前,直接导致信贷资金运行阻滞和效益低弱的原因主要有五个方面的人为因素。一是地方党政的压力,形成奉命贷款;二是个人权力过分集中,产生以权谋私的风险贷款;三是个别信贷工作人员素质不高.以贷谋私,造成违章、建纪贷款;四是“三查”制度执行不严,盲目贷款;五是贷款发放风险与个人经济利益挂勾不紧,考核不严形成渎职贷款。 以上五个薄弱环节的存在,构成了羁绊信贷资金正常运行的风险,也决定了执法监察工作渗透到信贷业务工作的必要性。     

论房地产贷款风险

房地产业是今年我国宏观调控的重点行业。近年来房地产业发展速度惊人,商品房价格在节节上升,房地产泡沫逐步累计并日益显现,房地产业发展中存在诸多问题。而且房地产贷款也在大幅增加,存量和新增的房地产不良贷款已经开始暴露,对银行房地产贷款造成重大风险隐患。