美国银行信息技术发展特点及趋势

最近 ,笔者考察了美国第一银行(ＢＡＮＫＯＮＥ)总部、美联银行总部客户信息中心、花旗银行特姆帕单证处理中心、夏威夷银行总部、中国银行洛杉机分行等五家银行和全球最大的应用软件供应商ＯＲＡＣＬＥ公司金融总部 ,了解了美国商业银行信息系统现状及发展趋势。总的感觉美国银行信息技术发展已达到了非常高的水平 ,90年代以来 ,各银行先后建立了以网络为基础、集经营管理、业务处理和客户服务为一体的信息系统。一、各行都非常重视信息系统建设 ,近年投入大量资金和集中人力资源再造信息系统90年代以来 ,因特网等信息技术正在引发一场深刻…     

成熟完备的美国银行监管

美国银行监管的演变历史，体现了管制，放松、重新管制，重新放松、循环往复以至无穷的辩证发展过程，即被凯恩称之为“制辩证法”的现象，如今年内经历了百年历史之后，在世界各国银行监管领域，美国的银行监管体制被子公认为最成熟，最完备，最具代表性的银行监管体制之一。     

美国银行的非现场监管及其启示

非现场监管是中央银行在银行监管过程中的重要手段这一，它不仅能约束银行及其管理人员接受金融市场规则，遵守审慎监管政策和法规，而且能使中央银行及时了解银行的经营情况和财务状况，通过银行提供的各种报表资料获取必要的监管信息，防止银行承受过度的金融风险，维护金融市场的稳定。本试对美国银行的非现场监管工作作一些研究，并提出政策建议。     

美国的银行监管及启示（三）：风险目标监管

一、实施风险目标监管的背景银行风险监管是要以有限的监管资源（人力、时间及物质资源）实施有效的监管,防止因个别银行发生危机而引发整个银行体系的危机,那就必须能够识别、发现和重点监管那些高风险的银行及高风险的业务领域。风险目标监管方式的实施,主要是基于下...     

境外网络银行技术风险监管

一、境外网络银行风险监管现状1.美国网络银行的技术风险管理美国作为世界第一家网络银行诞生地,网络银行监管体系相对完备,主要包括:美国财政部储蓄机构管理局(OTS,OfficeofThriftSupervision)1997年6月发布的《对零售在线PC银行声明》;美国联邦存款保险公司(FDIC,FederalDepo     

美国银行控股公司的监管实践、监管改革及其借鉴

本文分析了美国银行控股公司立法动因和市场最新发展,阐述了美联储对银行控股公司的持续性监管、监管评级和监管协调,详细分析了美国金融监管改革方案中有关银行控股公司的改革建议。在此基础上,提出了我国金融集团监管和银行控股股东监管的相关建议。     

国外移动支付风险监管经验借鉴

移动支付在大数据时代下迅速成为支付行业的中流砥柱,在业务应用范围不断扩大的当下,其背后也潜藏着一系列相关的监管风险问题,成为需密切关注的对象.本课题在分析我国移动支付风险监管现状和问题的基础上,总结研究新加坡不断成熟的移动支付监管制度,以及英国在监管科技领域的进展情况,结合国情借鉴有效的监管经验,为进一步完善我国移动支...     

美国银行的非现场监管及对我国的启示

作通过对美国银行非现场监管的特点的分析，结合我国银行监管的实况，提出了统一银行会计报表，建立科学的非现场监管的指标体系，现场监管与非现场监管的有机结合及监管信息共享等建议和措施，以期进一步完善我国的金融监管。     

浅谈当前网上银行风险防范与监管

<正>伴随着计算机技术和通讯技术的发展,电子信息技术日益渗透到社会生活的各个方面,深刻地改变着我们的工作方式与生活方式,银行业也开始步入网络银行时代。银行风险是伴随着银行而产生的,网上银行是传统银行的延伸,必然带有传统银行的各种风险,同时,由于网络的开     

美国银行监管体系及对我国的启示

上个世纪末，几次大规模的金融风暴席卷了世界大部分国家及地区，同时引发了全球股市的剧烈震荡，也导致了全球经济增长速度的减缓。风暴平息之后，人们发现，美国在这几场危机中几乎未被伤及。究其原因，很大程度上是美国受益于自身的较为完善的银行监管制度和监管体系。学习与借鉴其他国家银行监管制度，对于我国正处在建设和规范中的金融监管工作应该具有显著的现实意义和实践价值。     

跨境电子银行活动的风险及其监管探析

随着金融全球化和一体化的到来,跨境电子银行活动已经成为银行拓展国外市场的一种低成本、高效率的重要方式和渠道之一.目前世界各国金融监管当局还很少制定针对跨境电子银行活动的监管措施.本文在分析跨境电子银行活动发展情况、风险因素的基础上,通过分析该活动监管中相关机构之间的联系,提出了其各自的责任及应采取的监督和管理措施.     

跨境电子银行活动的风险及其监管探析

随着金融全球化和一体化的到来,跨境电子银行活动已经成为银行拓展国外市场的一种低成本、高效率的重要方式和渠道之一。目前世界各国金融监管当局还很少制定针对跨境电子银行活动的监管措施。本文在分析跨境电子银行活动发展情况、风险因素的基础上,通过分析该活动监管中相关机构之间的联系,提出了其各自的责任及应采取的监督和管理措施。     

香港银行监管制度的特点及其借鉴

香港实行三级银行制，现有136家持牌银行、42家有限制牌照银行及40家接受存款公司。作为市场经济制度框架下的银行监管体制也有其独到之处，银行监管机构是香港金融管理局(简称金管局)，其银行监管的特点主要有以下几点：     

我国电子银行风险和监管策略研究

随着计算机网络化技术的不断发展,电子银行业务也在全球快速推广开来。商业银行在提供电子银行服务获益的同时,面临着巨大风险和监管难题。因此,电子银行业务风险和监管策略已经成为银行的重中之重。     

网络银行风险及监管体系构建-基于国际经验的比较与借鉴

随着互联网金融的日趋繁荣,部分电商企业有意申请开办网络银行。由于网络银行虚拟和开放的经营特征,与传统银行相比,风险的性质和来源都有所区别,也给现存的监管机制带来了挑战。本文对网络银行的特定风险进行了分析,并比较、借鉴了欧美发达国家网络银行的监管经验,以此为基础提出了进一步完善国内网络银行监管的意见、建议。     

系统性风险监管的跨国比较与经验借鉴

美国次贷危机,逐步演变为席卷全球的金融危机。就其中的系统性风险监管而言,美国系统性风险监管的教训惨痛,其监管理论和做法的缺陷是重要原因。中国系统性风险监管的成功经验在于,力行宏观审慎监管,使金融体系增强风险抵御能力;实施逆周期调控,保证金融体系稳健运行;适时风险警示,提早采取应对措施;政府及时干预,避免危机传染。中国必须坚持有中国特色的监管理念与原则,认真总结系统性风险监管经验,更好地促进国民经济健康发展。     

美国国家“风险为本”反洗钱监管体系经验借鉴与启示

2012年,反洗钱金融行动特别工作组(FATF)颁布了《反洗钱监管新40条》,提出国家"风险为本"反洗钱监管体系指导纲要,形成了当前国际反洗钱监管主流理念。本文系统分析了美国国家"风险为本"反洗钱监管体系的构建目标、形成历程及主要特征,总结了FATF专家组互评估报告的主要结论,并借鉴美国经验,提出应加强中国国家洗钱风险评估系统有效性,完善中国国家"风险为本"反洗钱监管体系建设路径,推动中国金融业主动融入国际反洗钱监管,稳健推动人民币国际化,有效维护国家利益。