商业银行开展国际保理业务面临的法律风险及防范

近年来，国内各家商业银行纷纷重视国际保理业务，并且试图从操作层面进行规范，以有效地防范风险。对于操作层面的业务人员而言，国际保理业务的法律风险尤为值得关注。国际保理业务既涉及了进出口商之间的买卖法律关系，又涉及到出口保理商和出口商之间的保理关系，还涉及了出口保理商与进口保理商之间的法律关系，这些关系都可能影响到银行保理商开展保理的风险大小及其控制问题。因此，银行保理商了解国际保理业务的法律风险极为必要。本文首先论述了国际保理的意义及其法律特征，然后分析了银行开展国际保理业务面临的主要风险，最后提出了银行开展保理业务防范法律风险的对策建议。     

成长中的困惑

叶玉军谈出口保理 中国是出口大国，也已成为全球最大的出口保理市场。同时，中国也是国际保理商组织（FCI）会员最多的国家之一。现阶段，如何看待中国出口保理市场？中国出口保理市场存在哪些问题？带着这些疑问，本期我们约请国际保理专家叶玉军来分析中国出口保理的发展现状。     

应收账款的好管家

“民生银行是业内第一家为保理业务设立二级部的银行,在不到三年的时间里,其保理业务犹如子弹飞似地迅速发展,并在国际保理商联合会（FCI）第四十二届年会上荣获全球最佳出口保理商服务质量进步奖第二名。其所取得的成绩令人惊讶,也令大家对其背后的成长秘诀产生了兴趣。为此,《中国外汇》杂志采访了民生银行贸易金融事业部保理业务部蔡厚毅总经理。”     

应收账款的好管家 专访民生银行贸易金融事业部保理业务部总经理蔡厚毅

蔡厚毅:1966年出生,台湾大学企业管理硕士,现任民生银行贸易金融事业部保理业务部总经理。其曾供职于汇丰环球、台湾迪和(曾连续四年获得"全球最佳出口保理商"荣誉)等国际知名保理商,担任执行副总裁,具有超过二十年的保理业务经验和十年中国大陆的工作经验,为国际保理业界资深人士。     

出口双保理业务风险防范

肖前谈出口双保理业务 近两年，由于受到国际金融危机的影响，国外订单减少，有部分保理商退出了FCI，再加上信保为推动我国出口贸易采取的优惠费率以及地方财政等对信保项下融资给予的利率、费率补贴，导致出口双保理业务叙做比较困难，加之出口双保理业务自身存在流程较长、节点多的特点，为出口双保理业务的进一步拓展造成了较大的影响。本期我们约请保理专家肖前来谈—下出口双保理业务的风险防范。     

我国国际保理中保理商的风险与防范对策研究

国际保理业务是一项跨国的综合业务,解决了国际支付中风险过大的问题。本文首先对我国国际保理商面对的风险进行了分析,进而从全局的角度分析了我国国际保理业务的现状,提出了应对国家保理业务的风险对策,即降低应收账款的风险,将信用风险降至最低,全面抵御其他风险。我国也应当对相关立法进行完善,提高保理商风险的内部控制力度,促进保理市场的全面健康发展。这样,才能最大程度降低我国国际保理中保理商的风险。     

国际暗保理失败 谁之过

保理是以卖方转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。由于债务人对供应商采取保理方式基本持消极态度，所以许多银行会采用暗保理。而保理商在操作国际暗保理时，如果与进口保理商沟通不畅，或者不能掌握当地相关法律政策，往往会使业务陷入尴尬的境地。     

商业银行开展国际保理业务面临的法律风险及其防范

近年来,国内各家商业银行纷纷重视国际保理业务,并且试图从操作层面进行规范,以有效地防范风险.对于操作层面的业务人员而言,国际保理业务的法律风险尤为值得关注.国际保理业务既涉及了进出口商之间的买卖法律关系,又涉及到出口保理商和出口商之间的保理关系,还涉及了出口保理商与进口保理商之间的法律关系,这些关系都可能影响到银行保理商开展保理业务的风险大小及其控制问题.因此,银行保理商了解国际保理业务的法律风险极为必要.本文首先论述了国际保理的意义及其法律特征,然后分析了银行开展国际保理业务面临的主要风险,最后提出了银行开展保理业务防范法律风险的对策建议.     

出口双保理业务风险防范

近两年,由于受到国际金融危机的影响,国外订单减少,有部分保理商退出了FCI,再加上信保为推动我国出口贸易采取的优惠费率以及地方财政等对信保项下融资给予的利率、费率补贴,导致出口双保理业务叙做比较困难,加之出口双保理业务自身存在流程较长、节点多的特点,为出口双保理业务的进一步拓展造成了较大的影响。本期我们约请保理专家肖前来谈一下出口双保理业务的风险防范。     

从风险角度看国际保理业务的发展

近期中国银监会小台了《关于加强银行保理融资业务管理的通知》,一时间,保理业务的经营管理成为国内银行业谈论的焦点。事实上,保理业务可以划分为国内保理与国际保理,两者有着不同的业务模式和风险特征。近年来,我幽国际保理业务展示给世人一组神奇数据：国际保理商联合会（FCI）会员数量全球第一;从2008年起出口双保理业务量跃居全球之首,2011年又赶超英国成为全球最大的保理市场。     

保付商行与现代保理商

随着我国国际贸易市场竞争的日趋激烈,保理业务及其巨大的发展前景已引起了学界的关注。但在英美法系国家的国际贸易历史中,曾存在着另外一种类似的业务,那就是保付商行。虽然两者有着一些相似之处,但保付商行与保理商在国际贸易中是不同性质的主体。本文将对保付商行业务的流程和功能进行介绍,并对保付商行和保理商进行比较。     

商业银行开展国际保理业务的法律思考

国际统一私法协会制定的《国际保理公约》将保理定义为:卖方/供应商/出口商与保理商之间订立的一种契约关系,根据该契约,卖方/供应商/出口商将其现实的或将来基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供以下服务中的至少两项:(     

发展国际保理业务促进出口贸易增长

国际保理是保理商为国际贸易赊销方式提供的将出口贸易融资、销售账务处理、收取应收账款和买方信用担保为一体的金融服务.作为一项新型的金融工具,保理业务在欧美等发达国家已有50多年的历史,最近几年在中国部分省市也有了迅猛发展,国内的部分商业银行目前已在推广国际保理业务.但是,对于西部地区的商业银行和企业来讲,保理业务却还是一项非常陌生的金融业务.     

出口保理业务中出口商机的选择和风险控制

保理业务，又称保付款代理或承购应收帐款业务。它是指保理商从其客户（出口商或供应商）手中，购进通常以发票表示的对债务人的应收帐款，并负责销售控制、销售分户帐户管理和债权债款回收的业务。交通银行于1994年加入国际保理商联合会，至今开办出口保险业务已有6年历史，保理业务发展较好。但目前保理业务拓展的难度还比较大，保理业务发展的外部条件还不够成熟，主要表现在：     

论国际保理的法律基础——基于国际保理合同性质的分析

国际保理合同的法律基础是指兼具委托代理、债权转让、债权质押、贸易融资和保证担保法律特征的保理合同关系。本文认为我国国际保理合同法律制度缺乏系统性,应当在《合同法》中设立保理合同专章,对保理合同项下的债权转让作出特殊规定,以完善我国国际保理合同法律制度。     

中国保理发展面临的问题及其解决

保理在中国的发展 保理的一般操作流程为：保理商首先与其客户（商品销售合同中的卖方）签订一个保理协议．该协议一般规定卖方需将通过赊销所产生的合格应收账款转让给保理商．然后由保理商负责应收账款的收取。目前在我国开办保理业务的只有几家国内银行。从1992年中国银行引入保理业务以来，我国的保理业务量逐渐扩大，据FCI（国际保理商联合会）统计我国2001年国际保理业务量为9100万欧元．国内保理为11．5亿欧元。但是2001年全年保理业务量仅相肖于我国周内生产毛额的0．1％。     

厚积欲薄发——记民生特色保理打造之路

中国目前暂无专业保理商，国内的银行只有很少人员从事该业务，甚至是兼职。而民生保理业务部自成立之日起就雄心勃勃，目标可谓远大——要在细分市场中占主导地位，跻身于中国第一批专业保理公司，并成为国内保理第一品牌。他们将如何去实现自己的宏伟目标？记者带着疑问采访了中国民生银行贸易金融部保理业务部负责人蔡厚毅先生。     

商业银行保理业务发展的制约因素

我国最早推出保理业务的是中国银行，该行于1987年试办国际保理业务，1993年加入了国际保理商联合会FCI（Factors Chain International），1999年开始提供国内保理服务。其后，各商业银行陆续开展了保理业务，但与国外商业银行相比，我国保理业务起步晚，总体规模小，发展速度缓慢，尤其是国内保理业务，目前还没有得到广泛的普及和推广，难以满足我国经济快速发展和金融产品不断创新的需要。究其原因，有诸多因素制约着保理业务的发展。     

保理:新的融资通路?

随着政策限制逐步松动,保理行业将迎来商业保理与银行保理并行发展的良好局面,而我国企业的信用管理状况和市场信用环境将成为保理商与企业之间开展保理业务的最大障碍。     

机电产品出口保理业务分析报告

出口保理业务已为越来越多的出口商所使用,保理商通过对出口商提供融资、收款及坏帐担保等服务,使以赊销为业务方式的出口商得到融资的同时,在收款方面也得到了较为有效的保护.本文以机电产品出口保理业务实际案例为基础,通过案例分析,得出相关分析报告.