镜头里的违规影像——银行配合个人力理分拆结汇案

56人280万美元个人结汇疑点重重话说2008年9月中旬,正是初秋时节,江南滨海市外汇局根据个人结售汇管理信息系统非现场监管发现,滨海市丰恒银行2008年9月1日办理的56笔、合计279．9万美元个人现钞结汇业务比较可疑：一是个人结汇系统业务流水号相连。从系统可知,该行当日共办理了100多笔个人结汇,而这56笔结汇却是业务流水号相连;二是均为大额美元现钞结汇,除一人结汇4．9万美元外,其余55人结汇金额均为5万美元;     

这样的“服务”亮红灯—银行违规协助办理大额分拆结汇案

《个人外汇管理办法》和细则的出台,为抑制个人异常外汇资金的流入结汇起了积极的作用,但部分客户为逃避对外汇资金的审核,在银行的协助下,采取各种手段分拆结汇。本案中,一位不在境内居住的境外非居民,与境内银行签订了一纸委托,银行将其汇入境内资金划转后分拆,顺利完成了结汇。银行如此“优质”和“到位”的服务,     

防范信用卡违规套现问题的若干建议

信用卡违规套现是指持卡人不通过正常手续（ATM或柜台）提取现金,而通过其他手段将银行给予的信用额度内的资金以现金的方式取出,同时不支付银行提现费用的行为。     

境外机构通过个人分拆外汇流入案

境外机构在境内银行开立离岸账户,如果通过境内实际控制人,将境外所得借道境内的个人分拆汇入境内后结汇,境外机构和境内实际控制人将一同受到处罚。     

银行员工违规代客服务的风险及防范对策探讨

银行员工违规代客服务是指银行员工在办理业务过程中代理银行和客户双方进行服务的行为,亦是目前各家银行基层机构风险和案件防控的重点。     

关注：外汇资金异常流入的几种形式

“异常”一词。顾名思义就是不同于往常。探寻资金流异常变动背后的秘密。往往可从纷繁复杂的表象中寻到关键点，从而找到解决问题的金钥匙。     

如何防范银行承兑汇票业务违规风险

近年来,票据市场业务发展较快．特别是银行承兑汇票业务占全部票据业务的90％以上,具有期限短、周转快、成本低、灵活性强等特点．很受中小企业欢迎．但承兑汇票业务违规问题亟待解决。     

防分拆之患于未然

在对服务贸易和个人项下异常外汇资金流入的专项检查中,外汇局四川省分局查处多起利用个人项下分拆规避限额监管的案件。这些案件主要可以分为三类:一是境外个人或机构将外汇资金汇给境内多人,分拆结汇后转入境内个人或机构的人民币账户;二是境内个人或机     

个人金融风险提示与防范对策

给客户一个随身携带的银行已经成为现实,银行卡与电子银行（网上银行、手机银行、电话银行）作为融通资金、功能齐全的主载体与宽通道,为客户提供了账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、消费购物等全天候丰富功能的服务。但是,在享受便利的同时,客户也面临诸如资金诈骗、账户安全、交易纠纷及操作风险等隐患的困扰……     

我国短期跨境资金流入风险防范研究

2008年国际金融危机至今,主要经济体都实行了宽松的货币政策,导致全球范围内流动性较为充裕。我国受国际金融危机直接影响较小,并且经济保持了快速稳步增长,但在国内主要物价出现快速上涨的环境下,我国采取了连续加息的政策,并且人民币汇率也面临较大的升值压力。国内外宏观经济政策的差异,将会加速短期跨境资金的流入。同时,我国出台贸易项下和直接投资项下人民币结算试点,也为境外资金流入提供了新的渠道,对我国经济金融稳定发展带来不利冲击。本文认为当前国内外经济形势决定我国面临较大的短期资金流入风险,分析了跨境资金流入对我国当前经济的冲击,并提出相关建议防范短期资金跨境流入风险。     

个人分拆结售汇现象透视

近年来,为遏制境外资金以个人名义通过分拆的方式流入,国家外汇管理局相继出台了相关政策法规加大对个人结售汇分拆行为的监管,并在《个人外汇管理办法》及《个人外汇管理办法实施细则》之后,印发了《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》,     

商业银行中间业务发展中存在的法律风险及防范

资产业务、负债业务和中间业务并称为现代商业银行业务的三大支柱,在国际大金融和全球经济一体化的大背景下,中间业务的发展水平已成为商业银行现代化的重要标志之一。中间业务收益高、风险相对较低、收入稳定的特点,决定了对我国商业银行现代化改革进程、提高商业银行效益水平、增强银行综合竞争力都具有十分重要的意义。然而在发展中间业务的过程中,我们必须要充分关注并认识到其中隐藏的一些法律风险,并采取必要的防范措施,以确保商业银行中间业务在法律的框架内健康发展。     

个人分拆结售汇监管手段探析

一、整合系统构建核心业务监测体系。目前可在现有基础上。确定以跨境资金为核心,将各监测系统进行整合,构建一个监控一体的信息监管综合系统,并借助科技手段提高对异常资金流动的预警分析能力,加强跨境资金在流入、结汇方面的监测手段及力度,通过严格监管、密切监控和及时预警,以有效监测违规流入,及时发现分拆结汇问题。     

谈商业银行个人银行业务风险防范机制的建立

随着金融市场化的发展,个人银行业务正在蓬勃兴起。如何建立防范机制,使个人银行业务进一步发展和完善,应引起理论界关注和思考。     

关于银行个人结算业务风险防范的探讨

本文作者通过自己从业经历中对个人银行结算业务服务经验，针对目前个人银行结算业务办理中存在的问题，提出了明确未成年人结算业务中的监护人顺序、建立结算业务公证授权认可制度、建立银行之间个人结算代办业务收费制度、建立客户身份识别确认制度等建议，对个人银行结算业务的风险防范提出了建议。     

违规签发银行承兑汇票的风险及其防范

2006年2月和6月，某银行黑龙江支行和河南某支行先后发生两起银行承兑汇票诈骗案，涉案金额分别高达4．325亿元和1．461亿元，给商业银行的票据业务再次敲响了警钟。上述两起案件的共同点是，企业人员与银行员工内外勾结，违规签发银行承兑汇票，给签发行和贴现行带来了较大的票据风险。     

谈商业银行个人银行业务风险防范机制的建立

随着金融市场化的发展,个人银行业务正在蓬勃兴起。如何建立防范机制,使个人银行业务进一步发展和完善,应引起理论界关注和思考。     

推广应用支付密码防范银企资金风险

随着现代化科技手段在银行业务中的不断应用,尤其是电子化建设的不断发展,对票据凭证合法性的鉴别已成为银行支付结算业务中的一个突出问题。     

规范代理开户行为防范业务风险的思考

在当今社会,各经济主体间已不再依赖于以往的现金交易,而更多的通过其银行结算账户进行资金清算。虽然《人民币银行结算账户管理办法》的出台在维护金融秩序上发挥了重要的作用,然而在实际操作中,仍有一些关键环节需要引起我们的高度重视。尤其是在开户资料的真实性审查、代理开办银行账户等方面。从以往发生的诈骗、洗钱等案件来看,不法分子所使用的银行结算账户或为使用伪造身份证办理,或盗取他人证件办理,一般都非其本人名下,因此,金融机构需重视代理开户行为,进一步规范其业务操作流程以防范此类业务风险。针对这种情况,本文以个人银行结算账户为例,分析几种不同情况的代办开户行为,并结合相应的案例,揭示其中存在的风险点以及在业务操作中应当注意的事项,然后提出规范代理开户行为的一些想法与建议。