信用卡业务监管新政与商业银行应对之策

为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，中国银监会于2011年1月13日公布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》），自公布之日起施行。《办法》将对商业银行信用卡业务产生重大影响，需要加以研究。     

银联卡法国、日本ATM受理业务开通

为规范信用卡发卡和受理行为，保障银行资金安全，促进信用卡业务健康发展，建立良好的经济金融秩序，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会近日联合发布《关于防范信用卡业务风险有关问题的通知》（以下简称《通知》）。     

新规助力夯实基础，多措并举促消费

<正>2022年7月，银保监会、人民银行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下统称“新规”），明确对信用卡业务经营管理、发卡营销、授信风控、分期业务、合作机构、消费者权益等多方面进行规范，并要求银行在两年过渡期内完成整改。     

关于信用卡存量客户精细化管理的若干思考

经过多年的发展,信用卡行业逐渐步入精耕细作的发展阶段。2022年7月7日,原银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,对信用卡业务授信管理、风险管控以及信用卡分期业务管理均提出了明确的要求,指明了信用卡业务规范发展的目标和方向。     

《商业银行信用卡业务监督管理办法》的六个关键词

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》）初步构建和完善了我国信用卡业务法规框架，将作为我国信用卡业务风险监管的长期制度安排，充分保护金融消费者合法权益，促进我国信用卡业务的规范、健康和持续发展。我们从中总结了六个关键词来描述这一《办法》的核心理念。     

新规下信用卡客户经营与价值提升策略研究

<正>信用卡作为支付与消费信贷的工具,连接着金融供给侧和消费需求侧,在服务民生、助力实体经济方面发挥着重要作用。当前,信用卡业务的稳健发展备受监管机构和社会关注。2022年7月7日,银保监会、人民银行发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下统称“新规”）;8月15日,人民日报人民时评发表了题为《促进信用卡业务高质量发展》的文章。在此背景下,信用卡业务不仅走到了合规经营的聚光灯下,也走到了转型发展的十字路口。     

信用卡业务监管新政与商业银行应对之策

为规范商业银行信用卡业务,保障客户及银行的合法权益,促进信用卡业务健康有序发展,中国银监会于2011年1月13日公布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》(下称《办法》),自公布之日起施行。《办法》将对商业银行信用卡业务产生重大影响,需要加以研究。     

浅谈信用卡中心内部控制评价、监督检查模式革新

<正>近年来,监管部门陆续出台各项监管政策,如《银行业金融机构从业人员行为管理指引》《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等,不断强化市场乱象治理整顿,加强对从业人员行为、信用卡业务、消费者权益保护、反洗钱等方面的合规管理,持续引导信用卡业务回归消费本源,对信用卡合规经营、风险管理及业务创新都提出了更高的要求。在“强监管、     

关于信用卡场景获客及客户经营体系化建设的实践与思考——以宁波银行丽水分行为例

<正>信用卡具有转账结算、透支消费等基本功能，联系着烟火万千与市井百业，自带场景属性。通过搭建用卡场景不仅可以有效增强客户黏性、促进消费、提升商户经营收益，更可促动客户在场景中办卡，助力银行获客。2022年7月，银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，强调了客户经营的重要性，目前，各家银行已陆续公布业务调整公告，积极推动信用卡回归本源。     

信用卡新规重申“审慎稳健”，用意何在？

<正>2022年7月7日,银保监会联合人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》）,从发卡行、持卡人、合作机构等多个层面对信用卡业务进行了规范,明确释放出“审慎稳健”的政策导向。结合当前的经济形势和行业环境来看,监管此时出台“审慎”类政策,用意何在呢？     

财经要闻

银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》 近日,银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》）,针对信用卡业务快速发展中出现的种种问题作出明确规范。     

新规“睡眠红线”的破局之策——打造“双维六向”客户经营体系

<正>近日,银保监会和人民银行正式颁布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下统称“信用卡新规”）,明确了信用卡业务经营管理、发卡营销、授信风控、分期业务、合作机构、消费者权益等方面的规范,并要求银行在两年过渡期内完成整改。其中对睡眠信用卡占比的规定尤其引发行业关注：长期睡眠信用卡占比任意时点不得超过20%的红线,超过红线的银行不得新增发卡,并保留了进一步降低占比红线的可能。     

数字化转型背景下信用卡发展困境及纾困机制研究

<正>当前,国内信用卡市场竞争激烈,部分银行经营理念粗放、服务意识不强、风险管控不到位,使得信用卡行业面临"增长困境""粗放发展""不均衡发展"等问题。2021年12月16日,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下统称"信用卡新规"),旨在"净化"国内信用卡市场,推动国内信用卡市场立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局,提高信用卡业务惠民便民服务质效。     

银监会发文规范信用卡业务

自2010年8月11日中国银监会宣布对《商业银行信用卡业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见起，这部专门针对信用卡行业的全面、系统的规章，因其对产业的重要影响而备受业内人士及广大信用卡持卡人的关注。2011年1月27日，银监会召开新闻通气会，对1月13日正式颁布施行的《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》）进行了详细说明。《办法》针对信用卡业务发展中出现的问题作出全面规范，以充分保障金融消费者的合法权益。     

信用卡做好准备,应对互联网金融行业风险溢出

银保监会于2021年12月16日发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》),再次让大家的目光聚焦信用卡。《通知》针对信用卡业务"近一时期部分银行经营理念粗放,服务意识不强,风险管控不到位,存在侵害客户合法权益等行为"的问题,从经营管理、发卡营销等八个方面提出了新的要求。《通知》很多内容感觉似曾相识,比如信息披露、消费者权益保护等都是监管部门在不同场合反复强调过的,但对睡眠信用卡、分期业务的规定等内容还是让人眼前一亮。依笔者所见,《通知》在持续规范信用卡业务发展之外,核心是为有效应对互联网金融市场乱象整治后的行业风险外溢,避免互联网金融风险传导至银行体系。     

银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》

近日,银监会印发《关于进一步规范信用卡业务的通知》（以下简称《通知》）,督促和指导银行业金融机构进一步加强信用卡各业务环节的操作规范和风险管理,不断提升信用卡业务的服务质量,防范相关业务风险。《通知》重点从信用卡发卡营销管理、收单业务与特约商户管理、催收外包管理以及投诉处理等四个方面提出了规范要求。     

构筑信用卡智能决策体系 践行民生信用卡数字化转型战略

<正>近年来，在国家进一步释放消费潜力、促进消费持续恢复的大背景下，信用卡作为重要的信贷工具积极发挥鼓励消费、促进消费市场活跃的作用。中国民生银行信用卡中心（以下简称“民生信用卡”）自成立以来经历了多年规模化发展，已进入对用户精准洞察和精细化运营服务阶段，但是传统的“以产品为中心”的业务决策已无法满足业务发展。在人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年）》的指引下，民生信用卡根据数字化转型发展需要，     

2022年上市银行年报之信用卡专题解读

2022年,我国国内生产总值同比增长3%,全年最终消费支出拉动国内生产总值增长1个百分点。信用卡作为将支付和信贷结合起来的金融产品,在助力消费提振方面发挥着重要作用。截至目前,我国信用卡行业经历过两次高速增长阶段:2003年前后,中国银联以及多家银行信用卡中心纷纷成立,2003年被冠以“中国信用卡元年”之名,信用卡发卡量快速提升;2016年起,在零售转型的背景下,伴随移动互联网和金融科技的发展,信用卡业务迎来了爆发式增长,但是“跑马圈地”式的粗放经营也暴露出了一些问题。2022年7月,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)发布,标志着信用卡行业迈入高质量发展的新阶段。     

一剂标本兼治的良药

多年来,信用卡业务呈高速发展态势,在发卡量、交易量大幅增长的同时风险也日益显现,各类问题、纠纷不断发生。针对信用卡业务存在的问题,监管部门多次发文予以规范,也取得了一定的成效,但有“治标不治本”之嫌。年初监管部门出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》（下称《办法》）,距《银行卡业务管理办法》施行达12年之久,可谓“十年磨一剑”。《办法》剑指信用卡市场纷繁乱象,以“疏导”为“药引”,以“宽严相济”为“药方”,高屋建瓴、全面布局,系统地回应了信用卡业务中发现或潜在的问题,为治理信用卡业务“病症”开出了一剂标本兼治的良药。一年来的施行效果表明,《办法》是信用卡业务健康发展的内在要求,是市场召唤的有力回应。     

政府在信用卡业务发展中的作用

信用卡业务的发展，符合政府扩大内需等宏观经济政策目标，促进了金融深化和社会的全面进步，因此，各国政府都积极介入到信用卡业务的发展中，并起到了重要作用，如：规范业务的运行规则，采取政策促进用卡消费、控制风险，支持民族产业提升竞争力等。这对我们的启示是多方面的，应明确发展规划、制订扶持措施，引导持卡消费，建立征信体系，支持银行体制改革等措施，促进我国信用卡业务的健康快速发展。