商业银行零售业务转型:从宏观到微观的视角

随着我国商业银行对零售业务重视程度的提高,零售业务市场竞争也日益激烈。宏观层面上,国际国内相关市场结构和规模发生了巨大变化,金融体系结构变迁、科技进步与创新加速、金融监管日趋严格等要求银行零售业务转型;微观层面上,商业银行的经营模式、获客渠道开拓以及利润目标压力也驱使银行零售业务加速转型。     

以数字化转型助推商业银行公司与零售业务融合发展

随着我国商业银行数字化转型工作的持续深化,作为其主要业务板块的公司与零售业务也在不断蜕变演化,对商业银行转型变革、特色化经营和可持续发展产生了深远的影响。文章通过对近年来我国商业银行公司与零售业务各自的发展路径和模式进行分析,对两者相互融合、相互竞争的关系现状进行归纳总结,探讨其进一步融合发展以助力推动数字化转型的必要性、困难和实现路径。     

数字经济浪潮下的银行零售业务转型

<正>建立新零售战略体系有利于商业银行把握数字经济的发展机遇，提升数字化能力，实现数字化转型近年来，在数字经济浪潮催动下，我国经济社会的发展和居民消费需求日益多样化，商业银行零售业务发展迅速，规模不断扩大，结构不断优化，质量不断提高。相关数据显示，截至2020年末，我国商业银行个人存款余额为93.44万亿元，同比增长13.77%,     

银行零售业务数字化转型路径

<正>在数字经济蓬勃发展的大背景下,我国银行业数字化转型呈现加速发展态势,零售业务成为数字化转型的先行领域。各商业银行结合自身特点,在零售业务的战略设计、平台架构、渠道布局和工具创新等领域积极拥抱数字技术,不断提升经营管理能力和客户服务水平。当前商业银行零售业务数字化转型主要进展搭建数据中台、技术中台,强化零售业务数字化的基础支撑。为形成零售客户统一视图,商业银行大力建设基于企业级架构的数字化中台体系,从客户共享、数据共享等维度,为零售业务数字化转型提供标准统一、质量可靠的底座支撑,加快构建统一的客户信息架构体系。     

对我国加快发展零售银行业务的思考

批零结构失衡、零售银行业务发展严重滞后，是我国银行业存在的一个突出的结构性矛盾。目前，我国大多数商业银行零售利润占比在10％以下。与此相比，零售银行业务在西方发达国家银行业中占有举足轻重的地位，是商业银行最重要的利润增长领域，各大银行利润总额的30％～70％来自零售业务，一些国际性大银行总收入中零售业务的份额甚至高达80％。零售银行业务发展严重滞后给我国经济社会发展带来了许多不利影响。加快零售银行业务发展，开展一场“零售银行业务革命”，势在必行。     

信息不对称与商业银行零售贷款风险防范策略探讨

零售贷款是商业银行在新的历史条件下竞相角逐的业务品种之一 ,它对商业银行调整信贷结构 ,分散经营风险 ,提高经营效益 ,促进经济增长 ,具有明显的正效应。本文简要阐述了信息不对称的实质和内含及其导致的结果 ,并从商业银行信贷风险管理的一般原则出发 ,围绕解决逆向选择和道德风险问题进行了有益的探讨 ,提出了商业银行零售贷款风险防范的策略     

优化我国商业银行零售业务的建议

随着利率市场化的推进和监管指标的刚性化,传统贷款业务的盈利能力不断下降,商业银行迫切需要调整业务结构,寻求新的利润增长点。因此,大力发展零售业务是当前商业银行转变增长的方式、实现战略转型的现实选择。当前,商业银行零售业务的贡献率偏低,大部分零售业务以房地产贷款为主,缺乏产品的多样化与差异化,本文通过分析银行零售业务在国内发展受限的原因,提出商业银行零售业务的优化建议。     

我国商业银行的零售银行业务发展前景

零售银行业务是商业银行在经营中以个人或家庭为服务对象的金融业务,是对居民个人或家庭提供的银行各项服务的总称。近年来,随着商业银行同业竞争的日趋激烈,世界各大商业银行越来越重视发展零售银行业务。零售银行业务在银行的利润来源表中已经占有越来越大的份额。零售银行业务以其较高的利润率、较低的风险和广阔的市场前景而受到各大商业银行的青睐。随着我国商业银行体制改革的深入,如何进一步加速发展这块业务,成为当前我国商业银行比较关心的重要课题之一。     

对商业银行经营战略转型问题的思考

一、积极发展零售银行业务 纵观国际银行业的发展,随着资本市场的发展和居民金融需求的提升,面向私人的零售银行业务正在成为现代商业银行发展的重点领域和利润增长的主要来源.国际上著名的大银行如花旗、汇丰、德意志银行等,零售业务的利润贡献都在50%以上.从银行转型看,美国的商业银行从1988年开始摸索新的发展模式,在经历了痛苦的调整后,银行业的平均盈利水平明显提高,其中很重要的一个方面就是转向私人银行业务的发展.而且,伴随着金融创新的不断推进,这种转变还在继续深化.因此,积极发展零售业务,应该成为我国商业银行经营战略转型的一个重要方面.     

如何实现零售银行业务转型

国际经验表明．随着商业银行业务重心向零售业务转移,零售业务在银行的利润来源中已占有越来越大的份额。近年来．随着我国经济体制改革日益深入．产业结构调整力度不断加大,居民家庭财富的积累和金融消费需求迅速攀升．利率市场化改革步伐进一步加快．我国银行业面对的市场竞争愈显激烈,传统上片面追求“大而全”、粗放式、外延型的经营理念和发展道路已越走越窄,     

当前银行零售业务发展新动向和农行对策

零售业务是当前商业银行经营转型的重要方向。从2017年主要上市银行半年报看,零售业务的利润贡献普遍提升,同时,主要上市银行进一步加大了对零售业务的重视,并多维度推进零售业务转型。商业银行应积极把握消费升级和金融科技给零售业务发展带来的机遇,借鉴先进同业经验,从渠道整合、结构调整、客户管理、金融科技等层面,全面推进零售业务转型。     

论银行业利润增长问题

中国银行业的利润增长与经济发展同步,其利润增长快慢与经济周期紧密相连,银行业是典型的顺周期行业。影响银行利润增长的因素很多,但主要因素是经济环境、利率市场化、公司治理结构、业务创新等。因此,只有全面分析银行业利润增长的现状,才能客观认识银行业利润的增长问题。商业银行只有正确认识利润增长的周期性,加快转变经营理念,实现经营模式的转型,才能实现利润的稳定增长,保持健康持续发展。     

上市银行零售战略的推进对策

<正>零售业务与共同富裕和促进消费等国家战略相契合，已成为银行经营发展的“稳定器”和业务增长的“新引擎”，增长速度和发展质量都有显著提升2008年，招商银行确立以AUM（资产管理规模）概念取代存款，率先开启零售银行财富管理新模式。2014年，我国商业银行纷纷提出以“大零售”概念为核心的业务转型战略。当前，零售业务与“共同富裕”和“促进消费”等国家战略相契合，已成为银行经营发展的“稳定器”和业务增长的“新引擎”，增长速度和发展质量都有显著提升。     

商业银行增长方式比较分析——以花旗银行和富国银行为例

一、商业银行的三种增长方式 商业银行是经营货币信贷的特殊企业,其增长方式可以细分为内涵式、外延式和平衡式增长。商业银行立足于现有的主要市场和核心业务,通过不断完善经营管理、优化业务结构而带来的业务扩张和利润增长,被称为内涵式增长;通过大规模并购来占领新市场、开展新业务,从而实现规模扩张和市场份额提升,被称为外延式增长;在致力于内生增长的同时,适度采取与现有的业务发展战略相适应的并购活动,并加快发展的模式,     

县级行营业网点经营管理现状及建议

一直以来,我国商业银行无论是在经营还是在管理上都沿袭着传统的粗放型增长方式,传统的存贷业务结构和单一利差收入成为其主要特征。金融改革进一步深入的形势。对商业银行经营管理模式提出了新的要求：在业务发展方式上从外延粗放型增长向内涵集约型增长转变;在经营结构上由传统的存贷业务结构向资本集约型综合金融服务转变;从单一利差收入向收入多元化转变;     

关于零售业务战略转型下的思考

随着我国经济建设的快速发展,居民金融意识不断增强,投资需求日趋旺盛,零售业务市场面临良好的发展机遇,正进入快速发展的黄金时期。商业银行经营的就是服务客户,客户营销是服务客户的手段,客户满意是服务客户的宗旨,是实现商业银行利润的保证。同时,也是构建商业银行体验服务的核心。在零售业务战略转型下的商业银行体验服务涉及了银行、员工和客户,其体验服务特征是银行服务员工、员工服务客户、客户服务银行,从而为银行带来丰厚的利润回报。一、商业银行零售业务战略转型的现实意义。(一)加快发展零售业务正面临历史性的机遇。一是我国经济建设快速发展,社会财富积累加快,财富分配加速向个人     

商业银行零售业务数字化转型探究

近年来,全球经济数字化和金融科技得到了飞速发展,在大数据时代背景下,商业银行零售业务要实现可持续发展,必须加快推进数字化转型。本文分析了目前商业银行数字化转型存在的问题,并提出相关的应对策略。     

西方商业银行零售业务发展的趋势及启示

伴随金融自由化和金融创新的不断深入,西方商业银行的零售业务近年以来得到了前所未有的发展,同时,受国际金融业全球一体化、资本市场的发展和混业经营等因素的影响,传统的商业银行经营管理模式发生了较大的变化,存贷款业务量的相对比重下降,商业银行从批发银行业务中获取收益的能力下降。新的竞争形势迫使国际银行业开始对零售业务的发展取向进行重新定位,以达到规模经济和范围经济的目的。在这一主要国际金融背景下,中国加入WTO过渡期结束后,应尽快缩短我国零售银行业和国外同业在市场战略定位、经营管理模式、理念、经营策略、产品种类和结构、业务系统的优化、人员素质等方面差距,从而提高我国商业银行零售业务的竞争力。     

当前状态下如何拓展个人客户业务

<正>当前商业银行零售业务外部经营形势和环境发生了深刻的变化,机遇与挑战并存。一方面,零售业务发展迎来巨大商机,居民收入保持较快增长,消费成为拉动经济增长的主要引擎,网络金融新兴业态快速发展。另一方面,市场格局正在快速调整,银行离柜趋势明显,互联网+背景下面临跨界竞争和第三方支付的激烈竞争。客户服务模式在发生深刻变革,零售业务客户拓展和维护转型势在必行。一、商业银行发展形势分析目前,国内金融业在互联网技术的推动下正处于跳跃式转型发     

重庆银行零售业务战略对新疆城市商业银行的启示

随着我国商业银行市场化进程的不断深入,零售银行业因其高利润、低风险、市场潜力巨大成为了各商业银行激烈竞争的焦点。本文通过分析重庆银行零售业务发展战略,提出当前新疆城市商业银行应借鉴重庆银行零售业务模式,从市场定位、客户关系管理、品牌营销、团队建设等方面打造新疆优质品牌银行,并积极谋求跨区域经营。