信用卡欺诈风险透析与防范机制

近年来,国内信用卡业务蓬勃发展,发卡量激增。在高速发展的同时,信用卡业务的风险也日益显现,信用卡欺诈案件呈不断攀升的趋势。如何在业务快速发展的同时控制风险,防止因信用卡欺诈而给持卡人、商业银行和整个社会带来危害,是发卡银行面临的一个十分严峻的问题。商业银行迫切需要建立起有效的信用卡欺诈风险防范机制。     

信用卡欺诈风险状况探析

随着我国信用卡业务的迅速发展和竞争的日趋激烈,各种专业信用卡诈骗集团、代办公司和套现公司等不断涌现,我国信用卡欺诈风险已进入多发、高发时期。本文就我国信用卡欺诈风险状况进行较深入的分析,并提出一些应对措施。     

信用卡欺诈风险的防控

一、背景介绍随着我国信用卡市场的蓬勃发展,信用卡的风险也日益显现,信用风险、市场风险、操作风险发生的频度呈快速上升趋势。特别是2008年美国次贷危机以来,信用卡坏账率大幅攀升,操作风险中的欺诈风险增长速度非常快。与其他风险相比,欺诈风险的隐蔽性更强,造成的损失也更大,是信用卡业务中最直接、最难防的风险。其不仅严重扰乱了金融管理秩序,而且侵害银行消费信贷资金和持卡人的财产,对国家金融资产安全造成严重威胁。本文就我国信用卡欺诈风险状况进行了分析,并提出了如何有效防范和控制欺诈风险的相关策略。     

信用卡欺诈风险的类别

信用卡已经从跑马圈地时代进入成长成熟期,随着信用卡使用的普及,越来越多的欺诈行为出现了。本文将这些欺诈行为分为身份信息被盗、伪造卡、卡未达、卡不在场欺诈、商户欺诈、ATM欺诈、短信欺诈七大类别并进行了相应阐述。     

信用卡欺诈风险的类别

信用卡已经从跑马圈地时代进入成长成熟期,随着信用卡使用的普及,越来越多的欺诈行为出现了.本文将这些欺诈行为分为身份信息被盗、伪造卡、卡未达、卡不在场欺诈、商户欺诈、ATM欺诈、短信欺诈七大类别并进行了相应阐述.     

信用卡欺诈风险变化趋势及防控建议

<正>近年来,数字化转型成为我国信用卡产业发展的主旋律,品类繁多的数字信用卡和全流程数字化的即申即用服务较好地贴合了年轻客群的需求,促进了信用卡发卡量继续较快增长。但与此同时,数字化转型也给信用卡欺诈风险防控带来了较大挑战。此外,信用卡资金流入非消费领域,进一步加大了信用卡欺诈风险防范的难度。面对严峻的风险形势以及"严管重罚"的监管态度,商业银行作为信用卡欺诈风险的防控主体,需审时度势,紧跟风险形势变化,动态调整风控机制体系,筑牢信用卡欺诈风险防线。     

防范信用卡风险的思考

信用卡集消费、转帐、储蓄信贷等功能于一体,与传统的金融业务相比,属于一种高投入、高风险、高受益的新型业务。随着信用卡业务的发展,在其运营过程中必然会存在着风险,且贯穿于信用卡发行、使用、支付的各个环节,并涉及到发卡银行、物约商户和持卡人等诸多方面。我们必须重视对信用卡业务的风险管理。     

信用卡欺诈民事责任及风险预防

信用卡具有较高的资产收益率,同时又是高风险业务,信用欺诈和还账损失会严重影响利润。对信用卡欺诈的法律调控和风险预防对发卡机构来说至关重要。有持卡人和特约商户过失导致的信用卡欺诈应该承担一定的举证责任和民事责任。同时发卡机构应该细化合同规定,明确风险责任;加强章程制定,减少内部风险。     

信用卡申请欺诈风险防控

伴随着卡量的增长,信用卡的风险也日益显现,信用风险、市场风险、操作风险发生的频度呈快速上升趋势,特别是2008年美国次贷危机以来,信用卡坏账率大幅攀升,其中操作风险中的欺诈风险增长速度非常快。与其他风险相比,欺诈风险的隐蔽性更强,各种犯罪手法层出不穷,     

信用卡的反欺诈管理

2005年6月，美国爆出4000万张信用卡资料外泄的特大新闻。消息传来，舆论哗然。尽管我国只有数千个信用卡账户数据资料受波及，但一石激起千层浪，国内金融管理机构、各银行、信用卡持卡人等在采取应急措施避免损失的同时，对于信用卡的安全性、信用卡的反欺诈管理等也给予了高度的关注。     

信用卡欺诈多样化及风险防范对策

当前,信用卡欺诈手法多种多样,社会危害越来越大。从农业银行芜湖分行已发现的外部欺诈事件看,犯罪分子对农行各项业务有深入研究,克隆、伪造技术,电话、短信诈骗,盗用信息骗领盗做金穗卡等诈骗手法已渗透在农行存取款、转账、信用卡申领及使用等业务环节与领域,不仅严重侵害了金融消费者的合法权益,影响农行声誉,在社会上也造成了不良的负面影响。     

创建全球一流信用卡发卡机构

中国工商银行充分把握信用卡支付方式快速普及的市场契机,大力开展信用卡产品和业务创新,不断提升服务水平,信用卡业务呈现出规模、效益和质量协调增长的良好势头。截至2010年末,该行信用卡发卡量已达到6366万张,不仅继续稳居国内信用卡第一发卡银行的地位,更在全球主要发卡银行中名列前茅。令国际信用卡巨头惊叹的不只是工商银行信用卡业务发展的＂中国速度＂,     

信用卡品牌建设战略的意义与实施

品牌是银行核心竞争力的综合体现。由于信用卡业务具有高收益等特点，各银行争先发展信用卡业务，目前已有27家银行和机构投入到发卡行之列中。值得注意的是，因为一些银行对信用卡品牌建设的认识和投入不足，使得信用卡业务只取得数量上的增长，没有获得相应的发卡质量的提高。建行也同样存在品牌建设不足的问题。     

信用卡数字力提升规划与实践

信用卡行业经过多年的高速发展后,发卡增速已明显放缓,利用传统渠道进行规模扩张的方式难以为继,行业进入更加专业化、差异化、精细化的高质量发展阶段。与此同时,互联网平台凭借客户、流量、场景等优势,纷纷入局消费金融领域,与发卡银行在业务和市场份额方面进行正面竞争。如何加快数字化升级转型,实现信用卡业务的高质量发展,成为银行抢占未来竞争制高点的“必答题”。行业领先银行都将数字化转型作为战略选择,以期提高客户经营管理水平、提升信用卡业务的盈利能力,在市场竞争中占据有利地位。     

浅析信用卡欺诈的法律规制

信用卡作为目前我国金融行业中热门的金融产品,已经与人们平常的生活密不可分。从消费购物到借贷提现,都是信用卡的涉足领域,随着经济活动的开展,信用卡的作用和领域也会不断的发展和完善。我国目前关于信用卡的立法相对于实务的发展具有一定的滞后性,但其对各个部门法对信用卡的规制来看也有一定的不足和弊端。本文从信用卡欺诈的法律性质角度分析,进而提出了一些关于法律规制的建议。     

信用卡风险成因及防范对策

一、信用卡业务发展中面临的风险分析 （一）银行在信用卡业务中面临的风险分析。 一是恶意透支风险。在银行信用卡犯罪手段中,恶意透支是最常见的、隐蔽性最强的一种,因而对发卡机构的资金安全威胁也极大,主要是以套取发卡机构的资金为目的,采取化整为零的方法,进行与自己经济能力极不相称的购物与消费,主观不愿意也没有能力偿还透支的款项。     

新形势下的信用卡风险管控

近十年来,我国商业银行信用卡业务的发展日新月异,创新产品和服务不断涌现,惠及广大消费群体。然而,相应的风控体系却并未完全建立,信用卡风险管理水平仍与国际水平存在较大的差距。2014年,业内人士普遍预计,中国全年GDP增长7.4%左右,将显著低于改革开放以来9.9%的年均增速,2015年可能将继续下滑至7%。在经济增速放缓的新形势下,信用卡的风险管理能力将对中资银行形成巨大的考验。     

对银行信用卡套现问题的思考

随着信用卡发行量的迅速增加,信用卡消费、提现透支额度也在不断攀升,由此引发的信用卡套现问题让人深思。（一）要严格发卡审查和后续监督。发卡银行要在大力拓展信用卡业务的同时,     

浅谈信用卡业务的风险控制

信用卡作为一种大众支付工具,因具有使用范围广、流通环节多等特点,故存在一定风险性,而且其发生风险的方式与形态多样。这些风险无论以何种方式出现,都会给发卡银行的信誉带来危害,乃至造成资金方面的损失。信用卡业务风险控制则是有效的防范和杜绝各种风险事故发生的重要手段。 一。