数字经济时代银行信用卡业务创新发展研究北大核心

随着人们消费观念的改变,信用卡作为商业银行的一项零售金融业务,市场认可度越来越高。然而,近几年,面对经济下行、消费低迷、监管趋严、息差收窄、竞争加剧等多重因素影响,商业银行信用卡业务的经营和风险管理能力受到考验。数字经济时代,线上化、电子化成为必然趋势。信用卡作为银行数字化转型的重要抓手,未来在扩量提质增收上大有可为。本文首先分析了数字经济时代探索银行信用卡业务模式创新的意义,其次分析了国内商业银行信用卡业务发展现状,并对信用卡未来发展趋势进行了展望,最后通过分析银行信用卡业务发展过程中需要关注的几个重点问题,提出数字经济时代改革创新信用卡业务新策略,助力推动我国银行信用卡业务迈入高质量发展阶段。     

加强风险防范,促进信用卡业务健康发展

信用卡业务已经成为商业银行的一项基础业务,在经历了黄金发展10年快速粗放式增长后面临着转型升级问题。本文立足信用卡业务风险防范,对信用卡业务发展过程的相关问题展开讨论,尝试探讨信用卡业务健康发展新思路。     

信用卡欺诈风险变化趋势及防控建议

近年来,数字化转型成为我国信用卡产业发展的主旋律,品类繁多的数字信用卡和全流程数字化的即申即用服务较好地贴合了年轻客群的需求,促进了信用卡发卡量继续较快增长.但与此同时,数字化转型也给信用卡欺诈风险防控带来了较大挑战.此外,信用卡资金流入非消费领域,进一步加大了信用卡欺诈风险防范的难度.面对严峻的风险形势以及"严管重罚...     

信用卡业务数字化转型实践和探索——以工商银行浙江绍兴分行为例

<正>从实践看,随着线上消费需求急剧上升,传统以线下运营为主的业务模式已无法适应新形势下信用卡业务的发展,数字化转型迫在眉睫。中国工商银行浙江绍兴分行率先将数字化服务、数字化运营、数字化风控纳入信用卡业务数字化转型发展战略,提升了信用卡业务竞争力。     

银行卡业务发展的国际经验与启示

在北美等发达市场,信用卡已成为商业银行业务品种中盈利性最强的产品之一,信用卡业务已发展成为一个独立而庞大的产业。我国银行业信用卡业务历经20多年的发展,正处在快速发展期向成长期转型的关键时期。与发达国家相比,我国的信用卡业务还存在较大差距,这就要求我们从更宽广的全球视野来审视自身发展,以国外领先同业为标杆,继续全面提升信用卡业务的核心竞争力。     

吉林银行信用卡中心RPA技术应用实践

机器人流程自动化(RPA)是一种通过软件机器人自动执行规则性、重复性任务的技术,可以帮助企业提高效率、降低成本,加快数字化转型进程。吉林银行信用卡中心积极构建RPA服务系统,推进数字化转型升级,实现业务高质量发展。一、RPA应用实践2022年9月,吉林银行信用卡中心着手开展RPA技术的实践应用,主要建设过程分为技术讨论、业务推广和实施应用三个阶段。     

信用卡数字力提升规划与实践

信用卡行业经过多年的高速发展后,发卡增速已明显放缓,利用传统渠道进行规模扩张的方式难以为继,行业进入更加专业化、差异化、精细化的高质量发展阶段。与此同时,互联网平台凭借客户、流量、场景等优势,纷纷入局消费金融领域,与发卡银行在业务和市场份额方面进行正面竞争。如何加快数字化升级转型,实现信用卡业务的高质量发展,成为银行抢占未来竞争制高点的“必答题”。行业领先银行都将数字化转型作为战略选择,以期提高客户经营管理水平、提升信用卡业务的盈利能力,在市场竞争中占据有利地位。     

商业银行信用卡风险管理研究

随着我国金融体制改革的不断深入,国内各商业银行纷纷将信用卡业务定位为转型发展中的战略性金融产品,我国信用卡市场的竞争也越来越呈现出一种群雄逐鹿的态势。同时,随着我国信用卡市场的迅速发展,信用卡发卡规模的不断增长,各类信用卡风险案件时有发生。本文着重针对目前我国商业银行信用卡业务发展中出现的问题进行方法分析和提出管理策略,并以内蒙古银行为例进行探索和研究,借以完善各商业银行信用卡风险管理手段。     

工商银行推进信用卡业务数字化转型升级

后疫情时代,数字化转型的后浪正呈奔涌之势,以"线上化、非接触"为特征的数字金融被加速推至台前。作为全球客户数最多的信用卡发卡银行,工商银行始终坚持"一切为了持卡人"的服务宗旨和"我们先做到"的核心精神,以效率导向、安全导向、用户导向为价值引领,持续深化金融科技和数字应用,加快信用卡业务由线上化向数字化转型跃升,努力为人们更美好的数字化新生活添砖加瓦。     

科技创新助力浦发信用卡快速发展

中国信用卡行业发展近35年,逐年前行速度并不均匀,尤其近几年加速度明显,多家银行的信用卡业务呈现出爆发式增长。浦发银行信用卡业务就是典型一例,近年来,浦发银行信用卡业务和业绩呈现快速增长的势头。截至2019年末,该行信用卡流通卡量已近4400万张,交易额超过21700亿元,业务收入达530亿元。是什么力量让浦发信用卡在“滑行式发展”10年后突然拔地而起并持续加速增长?浦发银行信用卡中心给出的答案是,自2014年以来,浦发信用卡全面向互联网打法转型,科技的引擎开始轰鸣,成为业务腾飞的强大推动力。     

入世以来上海地区牡丹信用卡业务的发展

入世10年来，中国经济金融的发展和转型为银行卡业务带来契机，上海开放多元的经济文化和持续增长的人均收入也为信用卡业务提供了良好的外部环境。上海地区牡丹信用卡业务在这10年中得到长足发展，多项指标位居同业首位。后世博与后金融危机时期，在上海加快经济结构转型、加大发展现代服务业的大背景下，上海地区牡丹信用卡业务的发展将面临...     

我国商业银行信用卡风险管理研究

目前我国对信用卡业务的风险控制水平仍处于初级阶段,开展信用卡业务的风险管理研究,对于降低商业银行在信用卡的发行与拓展过程中产生的风险,确保信用卡业务在我国长期健康地发展有重要的作用.本文从信用卡业务的风险分类入手,着重分析了产生信用卡风险的原因,在此基础上对我国商业银行信用卡风险管理提出了对策.     

创新，写在紫色风景线上

2004年8月，中国光大银行正式发行阳光信用卡。2005年下半年，中国光大银行成立独立的信用卡中心，确立了信用卡品牌的实施战略，明确提出信用卡业务的发展模式从以往“跑马圈地”式发展向“精耕细作”式转型，以客户细分为基础，以品牌建设为突破口，以高品质和差异化服务为手段，构建信用卡业务的核心竞争力，推进信用卡业务的规模化发展。     

浅析国内信用卡信用风险管理

<正>信用卡业务由于其在零售银行业务领域的战略制高点地位,一直是国内外商业银行的必争之地,随着国内信用消费环境的日益成熟,我国信用卡行业近几年得到了突飞猛进的发展,在国内商业银行零售业务战略转型中发挥了不可替代的作用。然而,在信用卡产业的表面繁华之下也埋藏着隐忧,突出表现在信用卡信用风险管理技术、方法和制度环境建设大大滞后于业务发展要求,风险管理基础薄弱,手段单一,同质化竞争倾     

浅析数字人民币推广对信用卡业务的发展启示

"十四五"规划明确提出,要稳妥推进数字货币的研发,加快金融机构数字化转型.作为数字中国建设的重要内容,数字人民币研发试点工作在人民银行的统一部署下有条不紊地推进,当前已在多地开展试点,全面推广指日可待.那么信用卡作为金融支付工具将与数字人民币擦出怎样的火花?本文通过剖析两者之间的关系,尝试为商业银行信用卡业务发展提供一...     

我国商业银行信用卡盈利模式分析

随着银行竞争愈加激烈,个人金融市场成为各银行主要争夺市场。虽我国各银行开展信用卡业务已超过10年,但盈利能力仍然偏弱。本文通过对比国内外信用卡业务盈利模式,以及分析第三方支付和"虚拟信用卡"对银行信用卡业务的冲击,为提高银行信用卡业务盈利能力提供建议。     

银行信用卡营销问题研究——以中国银行为例

随着中国市场经济的发展和金融管制的放宽,中国的金融市场和金融机构呈爆炸式的发展。中国银行信用卡现状不是很好,银行业金融机构的竞争日益激烈,规模较小的商业银行以差异化的服务不断冲击争夺传统国有大银行的原有市场。作为中国四大行之一的中国银行,如何更好地维护自己的既有市场业务和客户同时开发新的市场,关系到中国银行今后战略转型的成败和持续发展。本文在中国银行业金融机构逐渐转型的趋势背景下,以中国银行信用卡营销业务研究为主题,分析营销过程中的问题。     

商业银行信用卡发放的风险管理

随着我国经济的转型,人民生活水平的提高,人民的消费习惯也在改变,商业银行的信用卡业务正是在这种新形势下发展起来的。商业银行信用卡的发放可以为商业银行带来更多的利润,也为人民提供了方便的信贷服务,但是信用卡在发放和管理中也存在很大的风险,这些风险包括违约,欺诈,套现等。一旦信用卡发放的风险没有得到控制和管理,这将对商业银行及其整个金融体系产生非常严重的后果。本文从商业银行信用卡发放风险着手,就信用卡发放的风险管理给出自己的意见。     

2022年上市银行年报之信用卡专题解读

2022年,我国国内生产总值同比增长3%,全年最终消费支出拉动国内生产总值增长1个百分点。信用卡作为将支付和信贷结合起来的金融产品,在助力消费提振方面发挥着重要作用。截至目前,我国信用卡行业经历过两次高速增长阶段:2003年前后,中国银联以及多家银行信用卡中心纷纷成立,2003年被冠以“中国信用卡元年”之名,信用卡发卡量快速提升;2016年起,在零售转型的背景下,伴随移动互联网和金融科技的发展,信用卡业务迎来了爆发式增长,但是“跑马圈地”式的粗放经营也暴露出了一些问题。2022年7月,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)发布,标志着信用卡行业迈入高质量发展的新阶段。     

基于生命周期的信用卡风险管理体系构建

开放的经济环境加剧了国内商业银行的竞争,国内商业银行纷纷将信用卡作为转型发展中的战略性产品,对信用卡市场开展了一场激烈的"跑马圈地"运动。而全球金融危机的冲击也波及到了信用卡市场,信用卡业务面临的风险越来越大,信用卡面临的具体风险何在,如何度量以及如何规避是本文要解决的问题。