我国的现金管理究竟有无意义

近几年,我国的现金投放增加较多,通贷膨胀压力也有日趋加剧的势头。有鉴于此,国务院最近原则通过了《现金管理暂行条例》(草案)。很多同志也提出应强化业已逐步放松了的现金管理。而我认为,现金管理在现阶段是毫无意义的,至少可以说是舍本逐末之策。一、我国的现金管理是高度计划经济和行政管制的产物我国现金管理的主要内容是,严格限定现金的使用范围;机关和企业事业单位的库存现金必须控制在限额以下;一定数额以上的交易或支付必须通过银行转帐结算;规定单位现金送存银行的期限;规定现金支取限额;任何单位和个人提取现金不能超过某一上限,等等。     

网上银行与现金管理业务的竞争力

一、现金管理服务(一)现金管理服务的概念和范围现金管理(CashManagement)是指银行针对客户“现金”而提供的收款、付款、存款、现金流转服务,以及相关信息服务等一系列服务的组合。其中,企业现金管理是企业财务管理的组成部分,指企业对库存现金、银行存款及现金等价物等广义现金的管理,通过对现金流入、流出及存量的统筹规划,尽量减少闲置头寸的占用,在确保现金流动性的前提下,力争将现金的持有水平控制在尽可能低的程度,在现金流动性、安全性和收益性之间寻求最佳平衡。银行提供现金管理服务,是源于客户的现金管理需求。(二)现金管理服务…     

针对企业转换经营机制 适时调整金融对策

针对企业转换经营机制适时调整金融对策工商银行内蒙古自治区分行刘广云企业转换经营机制，走向市场，对银行信贷管理、结算制度、现金管理等方面提出了新的要求。如何适应新形势，改革银行传统经营管理模式，成为摆在我们面前亟待解决的新课题。一、企业转换经营机制存在...     

切实强化基层银行的现金管理

随着市场经济和金融体制的完善,银行资金结算方式在不断创新,非现金结算方式的广泛运用大大减轻和降低了现金结算的负担与风险。然而,在一些基层银行也出现了现金管理滞后于社会和经济发展、现金管理职能弱化的问题。如,大额现金支付的审批流于形式,漏批、越级审批现象时有发生;提现手续不健全,甚至为应付检查而事后补办审批手续;登记备案漏洞较多;对可疑大额现金支取和非法现金交易缺乏跟踪调查;库存限额形同虚设;把专用账户当作基本账户使用,现金支付量大且频繁,甚至违规允许开户企业将单位资金存入个人储蓄账户,等等,给一些企业和个人逃废银行债务、偷税逃税、洗黑钱以可乘之机。     

当前库存现金超常增加的原因及对策

随着商品流通领域日益扩大,现金结算被广泛采用,现金收付量也不断增加,给银行现金管理和调拨工作带来了一定的难度.具体表现在银行业务库存占用超常增加,超库存限额现象日趋严重,影响了银行信贷资金的营运效果和经济核算.造成库存现金占用超常增加的原因,主要是:一、开户单位提取使用现金存在盲目性,导致银行内部业务库存现金加大.多年来,银行对开户单位进行现金管理大检查,多流于形式,没有起到督促企业加强现金管理,合理而又有计划地使用现金的作用,甚至有个别行所对开户单位现金管理和使用放任自流.据在兴安县农行某营业所开户的粮所反映,该粮所近几年来从未向营业所提交过使用现金计划.经检查发现该粮所库存备付金经常保持在2万元左右.该营业所在农付产品收购旺季总是被动地采取增加现金库存量加以应付.如1991年,该所月平均库存现金占用达××万元,超支行核定月平均库存限额1.5倍.     

人民币结算账户现金支取中存在的问题

一、结算账户现金支取中存在的问题(一)开户银行重发展客户,轻制度约束,对开户单位大额现金支取的审批流于形式。按照现金管理规定,开户单位支取不同数量的大额现金要根据审批权限的不同进行层层签批,虽然各金融机构都     

现金管理初探

现金管理是银行的一项重要工作,1988年新的《现金管理暂行条例》及其实施细则的颁布,使曾一度被忽视的现金管理工作得到了重视和加强。但是从目前的情况看,现金管理仍存在很多问题,有待进一步解决。(一)现金管理中存在的问题特征。实际工作中,现金管理存在的主要问题不外是两种情况。一种是在单位直接形成的,如超限额库存,白条抵库等。另一种是由于银行审查监督不严而实现的。如坐支、套现等。我们知道,坐支即是从单位营业收入中直接支付款项,是逃避银行监督的一种违纪行为。当财务人员坐支后,为了帐目清楚,往往分别填制一份现金缴款单和一份现金支票。到银行办理清算冲帐手续,即实际上向银行支取或存入缴款单和支票扎差后的差额。对这种手法,如果银行现金审批与柜台收付脱节,就会给其以通行之机。套现一般是借口对个人收购农副产品及其他价款必须支现的空子,利用多头开户,通过应解汇款户或转入个人储蓄户进行大额现金多取。另外,有的单位巧立名目虚填用途,如借发工资之名在同一张支票上填写“杂支”字样,真假相参,蒙混过关。在经济过热的情况下,这种现象相当普遍,而这些问题的发生又较多地发生在以下的企业。     

基层行现金管理中存在的问题与对策

近年来,在以农牧业经济为主、工业欠发达的新疆地区,随着国家对粮、棉、油政策的全面放开,加之相关企业的改制,特别是占我区主导的棉花加工企业性质,由过去的国营和集体性质为主,转变为现在的以私营和股份制为主,使企业间和个体私营间贸易现金结算比例呈现逐步上升趋势,大额现金支取迅猛增加。因此,基层银行作为我国现金管理的基础前沿,做好当今现金管理工作十分重要。一、基层现金管理存在的问题(一)商业银行方面存在的问题一是商业银行管理不到位。目前金融机构和人员精简,放松对现金专管人员及职责要求,个别的甚至不设置或是虚设。大额现…     

强力防控现金流动预防违纪行为发生

现金，因为其使用的灵活件，在经济活动中起到了重要的作用。但同时也为贪污腐败等不正之风和违法行为的滋生和蔓延提供了机会。我个人认为，作为行政单位，防控现金流可以从几方面着手：一应根据《现金管理暂行条例》和《现金管理暂行条件实施细则》制定本单位的现金管理办法，做到有章可循，有据可依。二应严格执行非税收入管理办法和财政资金国库集中支付制度，从源头上控制现金的收入量和使用额度。三应加大公务卡的推广力度和使用范同，完善银行的结算体系，     

对基层银行机构加强现金管理的思考

现金管理作为人民银行一项重要职能和金融管理制度,在经济发展中发挥着控制货币供应量、维护支付结算秩序的积极作用。随着市场经济的发展,现金结算已广泛融于社会再生产的各个经济活动过程之中,现金管理工作的重点也已转到防范和打击利用大额现金支取进行洗钱等经济犯罪活动上     

中国商业银行现金管理服务的沿革和未来

一、现金管理的内涵 现金管理已成为公司金融活动和财政资金管理中使用频率较高的词汇。现金是指货币资金中最具流动性的部分，传统意义上是指现钞和银行活期存款，现已扩展到流动性较强的金融资产，即准现金。现金的概念日益复杂，现金管理的概念也在不断地变化，不同性质的单位或机构，对现金管理的理解和诉求也不尽相同。     

建议运用“现金证”加强现金管理

为了加强和改进现金管理工作,我建议采用“现金证”的办法。具体做法是:企业单位到银行提取现金必须使用现金证,每次提取的现金都要在现金证上进行连续及分类的记录。现金证由人民银行统一制定格式,并印发各单位,委托基本帐户开户行进行日常     

现金管理业务如何进一步完善与创新

银行现金管理服务的真正意义在于，根据企业现金管理需求，针对企业现金运动特点，将收款、支付、投资以及信息产品查询等进行有机组合，形成综合化的解决方案，其根本目的是提高企业的现金使用效率,创造效益最大化。[编者按]     

做好对现金流通的疏导

<正> 现金管理是银行依据国家的金融方针、政策、法规对企事业单位的现金收支和库存进行管理和监督。在不完全商品货币经济条件下.有利于调节社会货币购买力,调节商品供求关系。随着社会主义市场体系建设步伐的加快.现行的现金管理,难以适应商品经济发展的需要,体现在:(1)工商企业出于对自身利益的考虑.大量采用现金结算,致使银行现金投放压力与日俱增。(2)随着流通领域的进一步放开,特别是第三产业的迅速发展以及各种集资、投资、民间借贷加上非商品流通而引起的现金投放大大增加,现金管理制度不能亦不应面面管到,对名目繁多     

CMS简介

CMS是现金(CASH)、管理(MANAGEMENT)和服务(SERVICE)的简称,其内涵是银行为客户提供咨询服务,做到最有效地运用资金。 国外商业银行的CMS不同于我国银行的现金管理工作,我国银行的现金管理着重于监管企业的现金支付和提取,管理好社会现金流通量,属于宏观管理职能。而CMS是帮助企业科学合理地管理现金余额。     

创新自助服务，开启现金管理服务新时代——访广电运通金融电子股份有限公司总经理叶子瑜

现金的特有属性决定了其管理的复杂性和风险性。可靠的、智能化的现金管理系统,对于银行及企业客户部具有重要的意义。当今银行向企业客户提供的现金管理服务,物理上已经不局限于银行网点,     

积极做好旺季现金管理工作

河南浚县人民银行,在旺季收购期间,为了保证旺季农副产品收购的现金供应,尽量减少不必要的现金投放,加强货币回笼,进一步做好现金管理工作。他们对该县二十五个企业单位的现金管理工作进行了一次检查,发现有些企业单位由于忙于收购工作,放松了对这项工作的检查,因此,有些单位库存现金过多,超过限额和实际需要;有些单位营业销货收入不按规定这存银行,座支使用现金;有的企业到外地采购,不办理转帐结算,大量携带现金;甚至有的签发空头支票违犯现金管理制度等现象。针对这些情况,该行及时向县人委作了汇报,引起有关部门的注意,并提出以下几项具体措施: 一、县人委要求各企业单位在秋收旺季     

专业行现金管理工作亟须加强

<正>为了加强对现金业务的监督、管理,我们对宁化县工、农、建三家专业银行进行了为期一个多月的现金业务的专项稽核,发现三行现金管理工作都存在一些薄弱环节。其主要问题是:近年来,专业银行放松了对现金业务的监督和管理,有的行没有配备专职人员,没有确定具体负责部门,出了问题,责任分不清,相互推诿,致使现金管理失控;对开户单位没有重新核定库存现金限额,有的行虽有核定,但是搞“一刀切”,统一核定一个基数.造成了单位使用现金不方便或使用现金浪费;对单位的现金缺乏检查指导,有的行虽有检查也是“蜻蜓点水”,怕得罪单位,对查出的问题不敢大胆处理;对单位的现金用途不审核,有现金支票就付款;没有要求单位编制现金收支计划,没有监督企业收入现金及时送存。 在对专业银行实施稽核的同时,我们还抽查了40个开户单位,其中28个单位存在不同程度的违纪行为,占抽查数的70％。主要问题是:库存现金超限额的有14户,占抽查数的35％;坐支现金的有14户,坐支金额达29.42％万元;白条抵库现象严重,特别是单位负责人借款,时间长、金额大;单位出纳人员,以私人名义,公款私存,或保留帐外公款(即单位“小金库”);单位现金收入送存银行不及时;编     

当前现金管理工作存在的问题

<正>按照国家规定,对开户单位实行现金管理是专业银行十大基本职责之一,必须贯彻执行.从宏观上讲,加强现金管理有利于组织货币流通,控制消费基金不合理增长和维护财经纪律.从微观上看,也对银行本身集聚闲散资金,增加资金来源,节约现金使用等都有积极作用.但是近几年来,随着经济的发展,在现金管理上存在三个方面问题:     

从支付结算角度谈现金管理

<正>一、从支付结算方面看现金管理中存在的问题1.现金结算过多过滥。一是开户单位之间存在现金结算现象;二是开户单位与个体工商户之间的结算大多通过现金结算方式进行;三是个体经营者之间基本上是现金结算;四是一些企业的推销员向购货企业也是收取现金。过量的现金结算,直接增加了各金融机构现金库存量,加大了银行出纳员工作量,影响了银行资金使用效益。