创新产品拓市场提升服务促发展

近年来,随着农业银行股份制改革进程的不断推进,大力拓展中间业务,提升金融电子新产品综合服务层次,已成为农业银行增强同业竞争力的有效途径。农行伊犁州分行依托金融电子新产品安全、快捷、方便、功能多样的优势,以金穗支付通营销为突破口,不断创新金融服务,     

创新永无止境 服务因时而变—2008年第二季度银行业个人金融业务创新动态

今年第二季度，银行同业在个人金融领域继续保持了旺盛的创新势头，大量新产品和服务不断涌现，对高端客户的争夺日趋激烈。为使读者对国内个人金融业务的创新情况有所了解，本文对同业推出的个人贷款、银行卡等方面的新产品进行汇总梳理与简要评价。     

深耕消费场景,提升服务质效,助力美好生活

近日,国务院办公厅转发国家发展改革委《关于恢复和扩大消费的措施》,提出加强金融对消费领域的支持.近年来,金融机构持续依托自身优势,深耕线上线下消费金融场景,增加消费金融产品和服务供给,推出消费补贴、优惠利率等一揽子金融举措,在激发消费潜力、促进消费升级、推动金融普惠方面发挥了积极作用.信用卡作为集支付与信贷功能于一体的金融工具,服务于持卡人和各类消费场景,覆盖居民日常消费所需的金融服务,成为消费金融的主力军,在支持国家恢复和扩大消费战略方面具有重要意义.     

伊犁州分行个人消费信贷业务发展特点

一、个人消费信贷发展迅猛,业务品种日益丰富工商银行新疆伊犁州分行于1999年10月开始投放个人汽车消费贷款和个人大额耐用消费品贷款,并开始经营个人消费信贷业务(除个人小额质押贷款),至目前已形成包括个人小额质押贷款、个人汽车消费贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人综合     

突出业务特色优化业务流程全面提升住房金融与个人信贷业务服务水平

从1992年住房制度改革和建设银行住房金融业务起步至今，天津市分行住房金融业务紧紧围绕着全行制定的客户策略，产品策略，渠道策略和区域策略，把住房公积金归集业务作为突破口，把个人住房金融业务作为着力点，始终坚持“以市场为导向，以客户为中心，以产品为主线”的工作思路，不断拓展营销领域，推出和打造新产品，进一步完善了“住房-消费-经营”个人信贷产品链，以满足客户多层次，全方位的信贷需求。截至2007年底，已为天津市40多万购房贷款者和消费客户提供了多元化，多层次的优质住房金融服务，赢得了天津住房金融与个人信贷业务绝对的市场份额，在同行业竞争中始终地处于领先地位。     

农村金融产品和服务方式创新:实践经验与发展思路

金融服务三农是国家对农业银行股改工作的基本要求。近年来,农业银行广东省分行确立了因地制宜服务三农、一县一策促进业务发展的策略,积极开展了公司+农户贷款、农村城镇化贷款、林权抵押贷款、农村支付体系建设等农村金融产品和服务方式的创新,取得了一些成效。本文在总结农业银行广东省分行在农村金融产品和服务方式创新实践经验的基础上,为今后的实践工作提出了发展思路。     

农信社会计科目调整滞后现象应引起重视

随着农村经济发展和农村产业结构调整，农村信用社服务对象“三农”，已不是传统意义的“三农”。农村信用社贷款结构也发生了很大的变化，不少农村信用社汽车消费贷款、助学贷款、房地产贷款、中间业务等金融新产品层出不穷。但近年来农信社新业务数据不能在会计科目上真实反映，导致会计科目的实际用途失真，监管统计数据不能直接来源于会     

大力发展个贷业务 促进业务经营可持续发展——芜湖市农行个人贷款业务发展情况调研报告

近年来，芜湖分行大力实施“以资产业务为龙头，带动负债和中间业务联动发展”战略，把发展个人贷款业务作为调整信贷资产结构、财务收入结构和业务经营结构的重要途径之一，强化基础管理，细分客户群体，打造金融超市，提升服务功能，加大营销力度，较好地满足了不同层次、不同用途的个人客户贷款需求，促进了个人贷款业务的较快发展，取得了显著成效。芜湖分行个人贷款业务能否保持发展后劲，直接影响到全行的业务可持续发展。为进一步理清思路，找准定位，促进个人贷款业务稳健发展，芜湖分行组成课题调研小组，重点加强了对全市银行业个人贷款业务的摸底、调研，对个贷业务发展存在问题进行剖析，并提出若干发展思路。     

住房金融与个人信贷业务培训班赴香港培训考察报告

为了解香港房地产市场和个人信贷市场情况，学习国际先进银行的服务理念、产品创新机制、贷款管理方法，进一步增强我行住房金融与个人信贷业务创新能力和竞争能力，2006年9月5日至12日，我行住房金融与个人信贷业务培训班一行35人，在总行住房金融与个人信贷部孙冰峰副总经理的带领下，赴香港进行了为期一周的培训。此次培训的主要内容是：香港房地产与住房按揭贷款市场，香港按揭贷款业务的基本业务流程，个人信贷产品创新与营销，个人信贷业务风险管理等。培训期间，全体学员还实地参观考察了香港汇丰银行总部和我行香港分行的网点。     

刊中报

三峡分行积极开办"金钥匙"个人消费贷款新业务和特色金融服务,走出了一条特色之路。截止3月底,该行个人贷款余额达1.2亿元,贷款优良率达到100%,个人金融业务成为业务发展的新亮点。三峡分行在开办"金钥匙"个人贷款新业务和特色金融服务方面做到了"四侧重"、"四突出"。即:侧重品牌营销、侧重优质选客户、侧重简化手续、侧重优质服务;突出特点优势、突出市场需求、突出客户经理的营销作用、防范风险和突出管理。一季度该行采取多种形式对开展的"金钥匙"二手房消费贷款、个人汽车消费贷款     

基于多维尺度分析的个人金融产品差异性研究

本文通过问卷调查获得数据,运用多维尺度分析了国内12家主要商业银行的主打个人金融产品并对其差异性做了实证研究。文章得出如下结论:我国商业银行个人金融产品的层次差别并不十分明显,产品或服务从形式到功能上都存在着较大的同质性;个人金融产品主要是单一型产品,缺乏为客户提供多项业务相结合的交叉式或捆绑式服务,不能满足消费者的多元化需求;不同收入的消费人群对个人金融产品的需求不同。在此基础上,作者提出了我国商业银行应实行个人金融产品或服务的差异化战略;以核心产品为依托,实现业务向全方位拓展延伸;针对不同消费群体进行差异化的金融创新和产品推销等应对策略。     

便捷的个人消费贷款

中国工商银行自1995年以来,陆续推出个人质押贷款,个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款和国家助学贷款等五大类个人消费贷款业务品种,并组合为"幸福"系列个人金融产品向社会推出,较好的满足了社会的消费信贷需要.     

宣城分行举办个人金融产品推介会

1月20日，宣城分行个人金融产品推介大会在宣城重镇水阳隆重举行，拉开了“春天行动”对VIP客户营销的序幕。市委市政府、市银监分局、市海事局、市保险公司和水阳镇党委政府的领导同志以及个人净资产200万以上的150名船户代表出席了会议。会上有关各方对宣城农行大力支持水运业的做法和举办这次活动给予了高度评价。会议回顾了宣城农行开办船舶贷款3年多来帮助众多船户实现“走水路奔富裕”梦想的光辉历程，介绍了船舶贷款政策以及其它个人金融产品套餐服务，提出要尽快建立起一套行之有效的风险控制机制、高效协作机制和利益共享机制，努力实现多方共赢。省分行个人金融产品推介小组在会上进行了精彩的产品演示。会议还向与会同志发送了以介绍农行个人产品和服务为主题的《致船户朋友的一封信》及船舶贷款业务要点和操作流程的宣传资料近200份。     

方便群众的个人消费贷款

中国工商银行自1995年以来,陆续推出个人质押贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款和国家助学贷款等五大类个人消费贷款业务品种,并组合为"幸福"系列个人金融产品向社会推出,较好地满足了社会的消费信贷需要.     

商业银行个人贷款风险因素实证分析

随着我国互联网的快速发展,"互联网+金融"业务已在全国全面开展,传统商业银行紧跟时代步伐,积极发展互联网金融模式,为个人信贷产品和服务的创新带来了新的机遇,同时也对个人贷款风险管理提出了新的挑战。论文基于某大型商业银行二级分行样本数据,评估个人贷款的违约影响因素,并在此基础上,提出个人贷款风险管控措施,比如建立完善的个人信用信息交换制度、加强对个人信贷业务创新的风险管理、加强个人贷款业务流程管理等。     

个人信贷业务带动全产品联动营销

近年来,国内各家商业银行个人贷款业务均大幅增长,中国工商银行吉林省分行个人信贷业务更是连续十年以年均10%以上的增幅保持稳增,如何创新考核激励机制,加强个人信贷全产品营销,从而拉动全系个贷产品和个人金融产品系是个值得思考的问题。个人信贷业务作为工商银行重要的新兴业务,不仅自身强势发展空间广阔。     

服务与创新系列报道之二理财业务开启广西分行发展新路径

近年来,中国工商银行广西区分行深入推进体制、机制改革,加大资源投入,从构建组织框架、加快渠道建设、推行差别化服务、实施品牌战略、强化个人客户经理队伍建设等方面入手,全力打造广西第一零售银行,其个人金融业务取得了令人瞩目的业绩,开启了业务发展新路径。2007年3月底,《中国城市金融》记者一行来到美丽的八桂大地,专访了广西分行个金部李惠总经理,参观、采访了南宁民族支行城建理财中心、柳州分行铁路支行营业厅和桂林分行阳桥营业部,亲身感受了他们细致入微的贴心服务和无处不在的创新意识。     

基于多维尺度分析的个人金融产品差异性研究

本文通过问卷调查获得数据，运用多维尺度分析了国内12家主要商业银行的主打个人金融产品并对其差异性做了实证研究。文章得出如下结论：我国商业银行个人金融产品的层次差别并不十分明显，产品或服务从形式到功能上都存在着较大的同质性；个人金融产品主要是单一型产品，缺乏为客户提供多项业务相结合的交叉式或捆绑式服务，不能满足消费者的多元化需求；不同收入的消费人群对个人金融产品的需求不同。在此基础上，作者提出了我国商业银行应实行个人金融产品或服务的差异化战略；以核心产品为依托，实现业务向全方位拓展延伸；针对不同消费群体进行差异化的金融创新和产品推销等应对策略。     

商业银行贷款权限上收后的资金运用特点及对策

商业银行贷款权限上收以后,基本取消了基层行贷款直接审批权,基层行发放贷款实行逐级申报审批制.现在的贷款权力分布情况为:基层商业争行只有30万元以下的个人消费贷款授权审批,个人消费贷款又具体划分为:个人住房贷款、汽车消费贷款、个人存单质押贷款、教育助学贷款、个人综合消费贷款等;地市分行有贴现贷款审批权力;其他贷款包括流动资金贷款和固定资、个人存单质押贷款、教育助学贷款、个人综合消费贷款等;地市分行有贴现贷款审批权力;其他贷款包括流动资金贷款和固定资产贷款(项目贷款)都要农级上报省分行审批发放.     

全国人大代表、人民银行天津分行行长周振海:建立多元化金融消费纠纷解决机制

近年来,随着金融行业的快速发展,特别是金融产品和服务的不断创新,金融消费纠纷有所增多,且趋于多样化和复杂化。我国在加强金融消费纠纷解决机制建设上进行了大量探索和有益尝试,但与当前社会公众对专业、高效、经济、快捷解决金融消费纠纷的实际需要相比,还有较大差距。全国人大代表、人民银行天津分行行长周振海建议,建立健全多元化的金融消费纠纷解决机制,协调运