GB中国镜像:西部农村小额信贷的形成与运行机制

小额信贷自上世纪90年代以来漫卷中国西部农村。同时,小额信贷也逐渐形成有中国特色的小额信贷运行模式。在以孟加拉乡村银行小额信贷为原型模拟也即镜像的过程中,中国西部农村小额信贷以归纳的方式形成七纵、六横、三足鼎立的框架,而孟加拉乡村银行小额信贷却以演绎的方式形成独立的完整的系统的运行格局。在方法论上,中国西部农村小额信贷基本模拟了孟加拉乡村银行小额信贷的核心价值;而在制度环境、小额信贷使命、组织治理机制等方面,GB中国镜像相去甚远,其中有国情的差异,也有利益相关者的不同考虑。     

小额信贷对中国农业发展的利弊

小额信贷最早是穆罕默德·尤努斯博士在孟加拉于1976年创立的,中国自上世纪九十年代引入中国后,历经十几年的发展,在央行和政府的推动下,农村小额信贷项目全面铺开,推动我国农业发展.但在发展的同时,小额信贷在农业发展方面面临的挑战是多方面的,本文,基于小额信贷在中国发展的情况,对小额信贷对中国农业发展的利弊进行简单的分析.     

小额信贷的目标上移：现象描述与理论解释——基于三省（区）小额信贷项目区的农户调查

本文基于"中国农村微观金融研究课题组"2005年组织的三省(区)非政府组织小额信贷项目区农户调查的数据,发现孟加拉乡村银行模式的小额信贷项目的实际瞄准目标已从低收入户、中等偏下收入户上移到中等收入户和中等偏上收入户,甚至高收入户。进一步的分析表明,从需求方面讲,目标上移是因为贫困户对现有的小额信贷产品需求不足,同时,部分富裕户有较强的非农生产性信贷需求。小额信贷机构对孟加拉乡村银行模式所做的变通,包括放松对贷款金额、联保小组和中心会议的要求,直接降低了富裕户参与小额信贷的机会成本。从供给方面讲,目标上移是由于在机构可持续性的压力下,小额信贷机构的中心主任和信贷员倾向于贷款给有非农经营项目和可以按时分期还款的农户。     

贴息:与小额信贷"跑题"无关

小额信贷模式是由孟加拉国的约纳斯教授提出的。孟加拉小额信贷的成功使这种信贷模式风靡全球：小额信贷模式。这种着眼于“造血扶贫”。且在许多发展中国家被视为有效的金融服务方式。目前在我国一些地方的试点过程中。却面临不少困惑．主要是小额信贷资金不能到达贫困农户手中，对此。我国一些学者提出．产生这一问题的原因在于财政对农村小额信贷的贴息。如果取消贴息。提高贷款利率?小额信贷资金就会自动寻找到目标群。笔者认为。从农产信贷行为来看．财政贴息不应予以取消。     

谈“小额信贷”的个性特征

作为小额信贷扶贫模式简称的小额信贷，始发于亚洲的孟加拉乡村银行，它是以特定地区（低收者相对集中区）为区域，通过直接向贫困农户或微型企业提供金融服务的方式，达到千千万万个低收入者获得自我就业和发展机会，同时达到小额信贷机构自我生存和发展目的的一种小型的金融服务机构。国外 30多年的小额信贷扶贫实践以及我国近几年在各地的试验，已经体现出小额信贷虽然称作“信贷”，但它却不同于一般的信贷行为或银行行为；同时它虽然是新型的扶贫模式，却又不同于我国一直执行的小额信贷扶贫模式。因此说，小额信贷有着区别于其它信贷…     

河北省农村小额信贷发展报告及经验总结

小额信贷就是将组织制度创新和金融创新的信贷活动与扶贫到户项目有机地结合成一体。所谓小额信贷的可持续性,目前的主流看法是:小额信贷机构本身提供的信贷服务所产生的收入能覆盖其运营操作成本和资金成本,以保证其收入大于支出。它的本质含义是指在没有或剔除任何补贴的前提下,机构的经营收入能覆盖其成本,保证小额信贷机构各方面包括管理、技术和财务的独立生存和发展,以实现其持续有效为穷人服务的根本目标和宗旨。一、发展现状河北省发展农村小额信贷的理论依据来自孟加拉乡村银行的成功模式,孟加拉乡村银行的成功之处在于他成功的利…     

金融广角

花旗集团力推中国小额信货扶贫项目花旗集团近日捐赠了150万美元建立中国小额信贷培训中心和小额信贷扶贫促进网络,为中国的小额信贷扶贫项目提供更好的培训及支持服务。该项捐资是花旗集团继2001年通过孟加拉乡村托拉斯向中国内地     

信任、利率与农村金融市场竞合关系——中国农村小额信贷市场的理论模型

本文立足于孟加拉格莱闵银行(GB模式)小额信贷运作的理念和原理建立小额信贷市场一般模型,并衍生出中国农村小额信贷市场的理论模型及其扩展模型,通过模型分析,认为信任在小额信贷市场中扮演了重要角色,农村信用社、微型金融组织(MFI)、非政府组织(NGO)等信任不同收入水平的农户群体,农村信用社行政性低贷款利率难以覆盖小额信贷业务的经营成本和贷款风险,并导致"市场挤出MFI(NGO)"现象发生,影响了农村小额信贷市场上MFI、NGO、农村信用社、民间借贷等的公平竞争和有效合作,据此提出相应的对策。     

小额信贷的普惠价值

小额信贷是具有持久生命力的事业。只有实现了小额信贷对社会弱势群体的广泛覆盖,普惠金融体系的建设才真正具备现实基础38年前,孟加拉尤努斯教授从第一笔27美元的贷款开始试验"小额信贷"扶贫模式,创新运用金融服务的力量帮助贫困妇女及其家庭脱贫,至今已经有800多万孟加拉国"穷人"借款者受益,并且这种先进的"小额信贷"模式已经在全球100多     

小额贷款公司创新及未来发展趋势展望

<正>小额信贷,即(Micro Credit),由于小额信贷产生、发展的时间不长,学术界并没有一个关于小额信贷概念的规范的定义。公认的概念为小额信贷是指对低收入的人群和微型企业所提供的金融服务,具有很强的扶贫性质(早在1976年孟加拉国经济学教授Muhammad Yunus就尝试为贫困人群提供小额信贷)。学术界将小额信贷主要分为两个种类:一为福利主义小额信贷;二为制度主义小额信贷。前者通过信贷依靠国家帮助穷人,     

公益性同时市场化政策性金融与小额信贷的异曲与同工--访中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山

杜晓山被认为是中国小额信贷领域“的教父级”人物:从1985年至今,作为专家或专家组长参加过数十次国际援华的农村扶贫项目、农村发展项目和小额信贷的评估或设计等工作,与他的团队一起创建了我国第一个与国际规范接轨的扶贫小额信贷机构。由于学理和实践两方面的突出成就,他主持建立“的南召扶贫社”在2000年获得美国乡村银行基金会年“度先锋奖”,他带领的课题组于2004年获得首届中国扶贫基金会和《人民日报》等中央媒体评比和颁发“的中国消除贫困创新奖”,在2005年又获得《中国新闻周刊》颁发的“公共行动奖”。在农村金融体系中,小额信贷的公益性与政策性金融有着同质性,而他们同样也正经历着从福利型的运作模式,向制度型的、市场化的运作模式转变。从前服务范围的行政划断使得不同金融机构面对不同的群体背向经营,现在市场经济的挑选机制将这种界限模糊化,资金的使用效益和效率才是最重要的标准。那么农村金融最终应构建一个什么样的体系?小额信贷在其中处于何种地位,应该发挥什么样的作用?政策性金融能否渗透经营小额信贷,他们的利益保障机制是如何建立和运行的?……本刊记者带着这些疑问,采访了中国社会科学院农村发展研究所党委书记、副所长杜晓山。     

林区小额信贷实践与理论探索——中欧天然林管理项目小额信贷示范全析

论述了什么是小额信贷,中国小额信贷的发展轨迹,为什么要在中国林区发展小额信贷,并且以中欧天然林管理项目小额信贷专项基金试点实践为例,介绍了三种运作模式,即NGO模式、国有森工企业模式和村社区天然林管理协会模式。实践证明,小额信贷对于提高林区居民的环保意识、增加森林保护型生计项目、拓宽收入来源和增加林区居民收入、扶贫济困、减少林区居民对天然林的依赖和破坏起到了积极作用,实现了保护天然林的目标;在分析和总结中欧天然林管理项目小额信贷试点运行成果和经验的基础上,对在全国天然林保护工程区内推广中欧天然林管理项目小额信贷工作提出了政策措施;建议。     

小额信贷的发展模式探析

小额信贷经过20～30年的发展,目前在国际国内已形成了许多种模式.本文研究小额信贷发展的国际模式和中国模式,并在此基础上提出我国小额信贷发展的对策建议.     

简讯

海南：全面推广小额信贷“琼中模式” 针对农民贷款难，海南省农信社于2007年与琼中县政府联手，在琼中县开展小额信贷试点，摸索出了符合当地实际且行之有效的“政府贴息＋优势产业＋信用系统”、“无需抵押方便快捷”的小额信贷“琼中模式”。小额信贷“琼中模式”主要有如下特点：建立“县、镇、乡”三级服务网络。农信社在实际操作过程中，坚持贷前培训原则、     

扶贫助困新方式——小额信贷

小额信贷金融服务的实践,主要是引进孟加拉国格拉米乡村银行模式,并结合各地特点而实施的一整套适合贫困者借贷的组织形式和操作方式,简称“ＧＢ”模式。小额信贷具体指的是贷款和存款两方面的小规模金融服务。根据国内外的经验,其服务对象主要是贫因地区的农户,是运用一种特定的组织方式和指导方法,通过向贫困农户提供无抵押担保的短期小额度贷款,并提供相应技术帮助的一种金融服务。即通过交易成本的下降和利用抵押替代品,直接向被银行系统排除在外的贫因农户提供金融服务。其目的在于发展及改善对贫困地区农户的扶贫金融服务,从而提高他…     

农村小额信贷市场分析

小额信贷在中国已有二十多年的发展历程,20世纪90年代,公益性小额信贷首开先河,在中国探索小额信贷模式,而今已出现商业性小额信贷、公益性小额信贷和福利性小额信贷共存的局面,小额信贷市场初步形成。在需求主体和供给主体共同作用下,农村小额信贷市场也较为活跃。本文通过对其供求分析与市场环境分析,指出小额信贷市场存在着巨大的发展空间。     

银监会与海南省政府共同举办中国（海南）农村小额信贷国际论坛

2007年12月26日，由海南省人民政府与中国银监会共同举办，海南省联社和孟加拉格莱珉信托共同承办的“中国（海南）农村小额信贷国际论坛”在海口召开。本次论坛的主题是：深入贯彻落实党的十七大和中央经济工作会议、中央农村工作会议精神，积极推进我国农村小额信贷业务全面发展，有效支持社会主义新农村建设。海南省省长罗保铭致开幕词，     

中印农村微型金融运作的比较及启示

中国和印度的农村微型金融运行都是在孟加拉格莱珉(GB)银行模式下发展而来的。中国的模式较传统,政策指导性更强,缺乏创新的商业化运作,对新型农村金融机构监管乏力。印度健全的农村金融法规建设以及以微型金融机构(M F I)为中介进行的小额信贷的创新发展,值得中国借鉴和学习。     

试论我国小额信贷模式的发展变迁及转型措施

近 2 0年来 ,小额信贷作为一种新型的融资模式 ,其较高的资金到户率和还款率以及显著扶贫效果 ,已引起了世界范围内的广泛关注。我国在西部开始推广小额信贷 ,发展迅速 ,扶贫效果明显 ,模式也几经变迁。总体来说 ,小额信贷发展挫折不断 ,模式推广困难重重。在西部大开发和加入WTO背景下 ,如果能找到适合西部农村的小额信贷模式 ,无疑将推动我国“三农问题”的尽快解决和小康目标的早日实现。一、小额信贷模式及在西部的发展国际上公认已取得成效的小额信贷模式多开始于 2 0世纪 70 -80年代 ,经过 2 0多年的发展和实践 ,小额信贷已经从世界…     

小额信贷机构能兼顾服务穷人与财务可持续的双重目标吗?——来自国际小额信贷市场的统计证据及其启示

小额信贷的发展具有双重目标,即在服务穷人的同时实现财务可持续,如何兼顾双重目标成为当前国际小额信贷领域发展的一大难题。本文以代表两种不同发展模式的四家国际知名小额信贷机构为例,采用国际小额信贷行业常用的衡量指标对其在2002—2009年的覆盖低收入人群、财务可持续能力及其兼顾情况进行了比较分析。研究发现,四家小额信贷机构双重目标并没有明显的冲突;不同模式的小额信贷机构均可以兼顾双重目标,但不同模式的小额信贷机构在双重目标上各有侧重;全球小额信贷机构总体上较好地兼顾了双重目标。